大多数协会会定期向会员收取费用，收费周期可能为每月、每季度、每半年或每年，且通常采用 SEPA 直接借记方式。Stripe 简化了 SEPA 直接借记的集成与处理流程。下文将介绍 SEPA 直接借记的定义、如何通过 Stripe 处理 SEPA 直接借记、该方式的优势，以及协会使用 SEPA 直接借记从会员账户收取费用需满足的要求。文中还提供了 SEPA 授权书与 SEPA 直接借记通知的模板。

本文内容

• 什么是 SEPA 直接借记？
  
• SEPA 直接借记为协会带来哪些优势？
  
• 协会使用 SEPA 收取会员费需满足哪些要求？
  
• 协会应如何规范 SEPA 授权书格式？
  
• 协会应如何规范 SEPA 直接借记通知格式？
  

什么是 SEPA 直接借记？

单一欧元支付区 (SEPA) 直接借记是一种标准化的电子支付方式。该方式于 2014 年推出，目前在欧盟各国，以及虽非欧盟成员国但属于欧洲经济区的冰岛、列支敦士登和挪威均有使用。

SEPA 的目标是简化跨境支付交易（包括贷记转账与直接借记）。为此，各国的支付系统均已升级。例如，在德国，原有的直接借记系统已被 SEPA 直接借记授权书取代。此后，国际银行识别码 (BIC) 取代银行路由号码，国际银行账户号码 (IBAN) 取代原有的账户号码。

在许多地区，SEPA 直接借记是处理周期性支付的标准方式。SEPA 企业对企业 (B2B) 直接借记与核心 SEPA 直接借记有所不同：前者专为企业间 (B2B) 交易设计，后者则适用于面向普通客户的交易。若协会需收取会员费，可采用核心 SEPA 直接借记方式。通过这种方式，协会无需会员或捐赠者主动发起转账，即可将资金从其账户转入协会账户。协会只需获取一份直接借记授权书即可。直接借记授权书是允许协会从会员账户中划扣资金的授权文件，划扣可一次性进行，也可定期重复进行。更多信息可参阅我们关于 SEPA 直接借记的文章。

借助 Stripe Payments，协会可轻松收取并管理会员费。Stripe Payments 还能为会员提供其他支付选项（如银行转账、银行卡支付、支付链接等），并通过现成的财务与会计报告简化协会的会计核算与对账流程。

无需单独集成 SEPA 直接借记与其他支付方式。使用 Stripe 的前端产品时，Stripe 会自动判断并向客户展示最合适的支付方式。了解更多关于 Stripe 的 SEPA 直接借记的信息。

SEPA 直接借记为协会带来哪些优势？

与现金支付或个人转账相比，SEPA 直接借记在协会收取会员费时具有多项优势：

• 自动化处理： 直接借记生效后，会员费会自动从会员账户中划扣。对会员而言，无需采取任何操作，可避免忘记缴费的情况；对协会而言，能确保资金按时到账。尽管在特殊情况下（如会员账户余额不足，银行可能会拒绝直接借记；会员可在 8 周内对支付提出异议），但总体而言，协会能获得可靠的收款保障。这也意味着协会可节省原本用于向欠费会员发送催款通知的时间。
  
• 可预测性：_ 协会可自主选择从会员账户划扣资金的具体日期，因此能准确掌握会员费到账时间。
  
• 管理简便： SEPA 直接借记的自动化流程降低了协会的行政负担。会员数量较少时，行政工作通常不多；但随着会员数量增加，所需的会计流程也会相应增多。协会可将多笔直接借记整合为一笔批量直接借记，只需向银行发送一个汇总数据集，无需逐笔提交。
  
• 灵活性： 若会员费金额发生变动，协会可直接在 SEPA 直接借记授权书中更新，无需会员额外操作；新会员也可轻松纳入 SEPA 直接借记系统。
  
• 增强信任： SEPA 直接借记系统规定的 8 周异议权提升了会员对该支付方式的信任，也有助于增强会员对协会的信任；此外，所有交易均可在会员的银行对账单中追溯核实，透明度高。
  
• 费用低： 尽管不同银行的 SEPA 直接借记收费标准存在差异，但总体而言，其成本低于其他支付方式。此外，由于自动直接借记能确保会员费按时到账，无需发送催款通知，因此也节省了相关费用。
  

协会使用 SEPA 收取会员费需满足哪些要求？

协会若要使用 SEPA 直接借记，需满足一系列要求，涵盖组织、技术与法律等多个方面。

• 符合 SEPA 标准的银行账户： 使用 SEPA 直接借记的基本要求是拥有一个可接收 SEPA 直接借记的银行账户。协会需通过合作银行开立此类账户。
  
• 软件： 协会需拥有符合 SEPA 标准的软件，或可使用支持创建与管理 SEPA 直接借记的网上银行系统。
  
• 债权人识别码： 所有希望通过直接借记收取会员费的协会均需持有债权人识别码，该代码可在整个 SEPA 区域唯一标识收款方（即协会）。在德国，协会可向德国联邦银行申请该识别码。申请时需填写协会的相关数据，并指定一名联系人。联系人随后会收到激活申请数据的邮件通知，需在 10 天内完成激活，否则申请数据将被删除。联系人激活数据后，银行会分配债权人识别码并通过邮件发送，协会需将该识别码转发给其合作银行。
  
• 收款协议： 银行在为协会开通 SEPA 直接借记服务前，会评估直接借记被退回的风险。只有在评估风险较高时，银行才可能拒绝提供该服务，但针对协会的此类拒绝情况较为罕见。若评估通过，协会与银行将签订直接借记协议，该协议是提交 SEPA 直接借记请求的依据。
  
• SEPA 授权： 完成上述步骤后，协会便具备了使用 SEPA 直接借记的必要条件。下一步是获得另一方（即会员）的许可：会员需提供 SEPA 授权书，允许协会从其账户中划扣资金。SEPA 授权书无固定格式，但需满足特定要求：授权书需采用书面形式，包含会员的姓名、地址、账户详情及签名；需明确授权书适用于一次性支付还是定期支付；还需包含协会的名称、地址及债权人识别码；最后，协会需提供授权书编号（一个可用于识别授权人的唯一编号，通常为会员编号）。会员申请表也可与 SEPA 授权书合并，但在此情况下，需单独签署授权书部分。
  
• 授权书管理： 出具直接借记授权书的协会需妥善管理并存档这些授权书。SEPA 授权书若在签署后 36 个月内未使用，将自动失效；但每成功执行一次直接借记，授权书的有效期将延长 36 个月。即使会员已退出协会，SEPA 授权书仍需存档：会员退出后，协会需将对应的 SEPA 授权书至少保存 14 个月。
  
• 通知义务：_ 协会有义务向会员告知 SEPA 直接借记相关事宜，例如可在会员大会上说明，也需通过通函或协会网站、会刊、公告栏等其他渠道提前通知。除非另有约定，协会需在扣款到期日前 14 天发出通知。
  
• 提交直接借记请求： 协会需及时向银行提交 SEPA 直接借记请求，最迟需在扣款到期日前 1 个银行工作日提交。但为确保万无一失，建议提前与银行沟通确认。直接借记请求需采用 SEPA XML 格式（SEPA 交易的标准化格式）创建。
  
• 数据保护： 协会在处理 SEPA 直接借记相关的会员敏感个人数据时，需遵守《通用数据保护条例》(GDPR) 准则；此外，需获得会员对其数据存储与处理的同意。
  

协会应如何规范 SEPA 授权书格式？

SEPA 授权书无固定格式，但需满足特定要求。以下是 SEPA 授权书模板，该模板授权协会定期通过直接借记划扣费用。

若需制定一次性支付的 SEPA 授权书，可将首句替换为：

本人授权 [协会名称] 通过直接借记从我账户中划扣一次性款项。

协会应如何规范 SEPA 直接借记通知格式？

以下是定期直接借记收款的直接借记通知示例。