挑战

2003 年，Mike McDerment 在多伦多母亲家的地下室经营一家小型设计公司，当时他使用 Word 和 Excel 向客户发送简易账单。后来有一天，他不小心覆盖了旧账单，导致数小时的工作付诸东流。这次令人恼火却又十分常见的失误，促使 McDerment 创立了 FreshBooks。这是一款会计软件，提供开具账单、费用管理、支付和财务报告等工具，每年可为企业主节省数百小时。

截至目前，FreshBooks 已在全球 160 多个国家/地区拥有超过 3000 万客户，涵盖建筑、IT、法律等多个行业的小型企业主和会计师。2014 年，FreshBooks 开始使用由 Stripe 托管的支付解决方案，其中包括 Stripe Connect，使企业能够将自己的 Stripe 账户接入 FreshBooks 平台。

FreshBooks 支付产品高级总监 Andrew Gunner 表示：“为小型企业主、其员工及客户提供卓越的用户体验，对我们而言至关重要。我们非常希望与这样的合作伙伴紧密合作，让我们继续掌控那些对我们而言重要的用户体验环节。”

多年来，FreshBooks 实现了显著增长，其服务的许多企业也同样不断发展。到 2023 年，FreshBooks 的支付需求发生了变化：它希望提供端到端的支付体验，包括更便捷的入驻流程、更少的操作阻碍、更好地掌控客户的支付流程，以及未来提供更多金融服务的机会。借助这一新解决方案，FreshBooks 希望推动更多企业采用集成支付，并将支付生态系统发展为营收来源。此外，FreshBooks 还希望确保新的支付解决方案能够帮助客户在业务规模不断扩大的同时防范欺诈。

解决方案

最初，FreshBooks 选择 Stripe，是因为 Stripe 能够与 FreshBooks 共同创新，以满足客户不断变化的需求；此次决定扩大与 Stripe 的合作，也是出于同样的原因。2024 年，FreshBooks 决定将现有的 Connect 集成从托管式解决方案转变为白标支付解决方案 FreshBooks Payments。该方案帮助企业主直接在 FreshBooks 平台内发送支持支付功能的账单、管理支付并跟踪营收。从 Stripe 托管式解决方案转向白标模式后，FreshBooks 得以更好地掌控支付体验，并直接在自有平台内定制用户界面。

FreshBooks 深知现金流周期管理对小型企业至关重要，因此在更新后的集成中，引入了 Connect 的 Instant Payouts 嵌入式组件。该解决方案让企业能在几分钟内获取资金，无论白天黑夜，即使在节假日和周末也不例外。对于银行卡支付，资金在交易完成后即可使用；对于 ACH 和借记卡支付，资金则在支付完成结算后即可使用。

为推动企业采用并持续使用 Instant Payouts 解决方案，FreshBooks 参加了一场增长咨询研讨会。会上，来自 Stripe 产品、风险和营销部门的专家分享了有关变现、风险管理和推广活动的策略。FreshBooks 计划使用 Connect 的入驻嵌入式组件，打造更快速、更简洁的入驻流程，让客户无需在任何环节离开 FreshBooks 平台。Stripe 的入驻嵌入式组件解决方案符合不同地区的合规要求，使 FreshBooks 能够为全球客户提供无缝的入驻体验，而无需针对每个国家/地区单独构建或维护入驻流程。

Gunner 表示：“嵌入式组件让我们非常期待。借助 Stripe 的嵌入式组件，我们可以提供统一一致的体验，而且开发起来相对简单。使用嵌入式组件既能节省时间、加快开发进度，也能帮助我们积累经验，而无需事先完成完整的 API 构建。”

借助 Connect，FreshBooks 可以继续拓展其金融服务。Connect 的模块化设计为轻松添加快速提现、企业融资等金融产品和服务奠定了基础，帮助企业管理现金流并实现增长。这种模块化设计还使 FreshBooks 能够在未来利用 Stripe 的 API，进一步定制其 Connect 集成。

FreshBooks 还实施了 Stripe Radar，以自动检测欺诈并制定自定义欺诈防范规则，应对一项关键的业务挑战。传统上，商家审批和交易监控分别进行，因此难以及时发现异常支付活动。Radar 将这两个流程整合起来，从而能够更准确、及时地检测商家和交易中的欺诈行为，同时减少误报。

为在短时间内完成集成，并确保迁移至 FreshBooks Payments 的用户获得顺畅体验，FreshBooks 与 Stripe 专业服务团队展开了合作。专业服务团队通过研讨会帮助 FreshBooks 加快入驻流程、调整定价策略并做好迁移准备。在整个过程中，该团队还与 FreshBooks 的开发人员保持密切联系，通过每周进度会议和每日 Slack 消息提供指导和专业支持。项目后期，双方还与 Stripe 迁移团队合作，确保迁移过程顺畅无阻。

双方团队制定了分批迁移策略，根据数据量、系统复杂度和客户准备情况等关键成功因素，将 FreshBooks Connect 子账户中的客户数据分批迁移。在迁移规划阶段，数据迁移团队发现了简化流程的机会，并开发了一款定制迁移工具，可同时向数千个独立的 Connect 子账户导入数据，大幅提高了 FreshBooks 迁移工作的效率。借助该工具，每批客户数据均在收到后一天内完成迁移。

成果

FreshBooks Payments 通过端到端支付流程提升客户体验

FreshBooks 推出了 FreshBooks Payments，并借助 Connect 的嵌入式组件，快速上线了高效、简便的白标入驻流程，客户只需几分钟即可完成入驻。完成入驻后，客户即可使用与其会计软件全面集成的完整支付解决方案。

Gunner 表示：“我们真正拓展了客户体验的内涵，使其从单纯的用户界面体验延伸至端到端的金融服务流程。我们认为，这将使我们在服务客户方面实现跨越式提升。”

嵌入式支付提升 FreshBooks 团队的工作效率

FreshBooks 预计，新增的 Stripe 解决方案将提高内部团队的工作效率。通过扩大与 Stripe 的合作，FreshBooks 对支付流程拥有了更大的掌控权，也因此能够更清晰地了解客户数据。这意味着，当客户有疑问时，FreshBooks 的客服团队能够迅速回应并解决问题。

Instant Payouts 与增长咨询研讨会助力营收在 30 天内增长 31%

参加 Stripe 的增长咨询研讨会后，FreshBooks 的 Instant Payouts 服务迅速取得成效。在落实研讨会建议后的 30 天内，使用 Instant Payouts 的企业数量增长了 22%，月度留存率提高了 9%，营收增长了 31%。

FreshBooks 获得快速推出新金融服务的能力

FreshBooks 将扩展后的 Connect 集成视为新的起点，因为它知道，借助 Stripe 的集成金融解决方案，可以轻松添加新功能并拓展新的业务线。

Gunner 表示：“我们正在考虑为企业主提供更快到账和实时到账等功能，让他们能够更清晰地了解并更好地掌控自己的现金流。从很多方面来看，我们认为这只是这一旅程的起点。我们很期待借助 Stripe 的力量，帮助客户解决问题。”

Radar 帮助 FreshBooks 拦截欺诈账户

借助 Radar，FreshBooks 现在能够采用基于风险的动态决策机制，每天实时掌握其业务组合的健康状况。

Gunner 表示：“这套工具显著提升了风控团队的工作效率，使团队能够将精力集中在真正需要人工干预的环节。借助这套工具，我们仅用 3 个月就拦截了 300 多个试图入驻我们平台的欺诈账户。”