挑战

但凡去过诊所或医院的人都知道，医疗账单流程有多令人头疼。患者会收到医疗机构和保险公司发来的各类混乱通知，很难理清诊疗费用、保险赔付金额以及个人应付部分。

而在医疗机构这边，同样面临账款拖欠率高、未支付款项收回难的问题。行政人员还要承担机构、患者与保险公司之间的账单协调工作，比如反复寄送账单、接听患者咨询、对接保险公司沟通，这些行政成本居高不下。整个体系的种种挑战，正导致许多医疗机构出现利润亏损。

Florian Otto 在自家经历了一次令人崩溃的医疗账单事件后，决心打造一套解决方案，在优化患者全流程就医体验的同时，简化医疗机构的行政与账单管理工作。2016 年，他创立了 Cedar 平台。该平台可与主流电子健康档案 (EHR) 系统集成，通过简洁友好的患者体验层，实现诊前支付、诊后账单管理与款项催收等全流程功能。如今，这家总部位于纽约的企业已服务各类医疗机构，包括区域综合医疗体系、私立医师诊所集团及专科医疗联盟，每年服务患者达 2500 万人次。

在开发 Cedar 平台时，他们深知支付引擎是重塑医疗账单体验的核心。公司希望寻找的支付技术，不只是实现线上交易，更要为医疗机构和患者创造附加价值。对医疗机构而言，无论其组织架构多复杂，Cedar 都要实现账务对账自动化与极简的患者支付体验。在此基础上，平台还需整合保险公司与健康储蓄账户 (HSA) 服务商的数据，以统一患者计费流程。

Cedar 还希望采用先进的支付处理技术，以帮助最大化转化率和接受率，同时为患者提供简洁直观的数字支付体验。公司的目标是提供多种支付方式，使支付医疗账单像其他常见消费一样轻松。Cedar 产品经理 Daiven Chawan 说：“我们希望打造一种数字化支付体验，就像人们使用 Uber、亚马逊或 Netflix 时已习惯的那样便捷顺畅。”

解决方案

Cedar 选择了两款 Stripe 产品来支持其 Cedar Pay 服务：Stripe Connect，允许平台管理多方资金流动，以及 Stripe Payments，支持超过 100 种在线交易支付方式。Stripe 技术及其开发人员友好型解决方案提供的先进功能，使 Cedar 团队能够轻松将医疗机构的计费和电子健康记录系统信息与支付处理连接，打造个性化的患者计费体验。

Connect 加速了 Cedar Pay 的发展，这得益于 Stripe 对 Connect 子账户建模和开发资金流向及支付管理系统的贡献。Cedar 团队能够在自己的平台上实现这些模型和系统，设计反映其医疗机构层级结构的账户——包括拥有多家医院和多诊所集团的大型医疗系统。

Cedar 通过对接各类保险方案与 HSA，将医疗机构账户整合为一体化的医疗支付生态，实现医疗账单与支付信息的一站式查看。这意味着患者在不同科室产生的多项费用，会在账单中合并为单一行项目，同时清晰显示保险公司的理赔说明（承保服务与金额）、患者自付金额及付款截止日期。通过与 HSA 服务商对接，Cedar Pay 还会展示患者的税收优惠账户余额，供其直接用于支付个人账单部分。

为了提高接受率，Cedar 利用了 Stripe 授权优化，如 Adaptive Acceptance，用于识别优化的重试消息和路由组合，以恢复虚假拒绝，以及网络令牌，允许卡组织自动更新卡号以防止支付失败。使用 Payments 还使 Cedar 能够支持除信用卡外的多种支付方式，包括 ACH 转账、Apple Pay 和 Google Pay。

为鼓励及时支付，Cedar Pay 结合数据驱动的最佳实践和医疗机构偏好，通过短信、电子邮件和纸质账单组合，创建自动沟通流程。Cedar 所有的沟通都会引导患者访问其医疗机构的白标网站，在那里他们可以查看所有就诊数据，或使用 Cedar Pay 支持的任何支付方式点击三次完成支付。

在搭建了 Cedar Pay 的在线计费系统后，Cedar 增加了 Stripe Terminal 用于线下办公室支付处理，使 Cedar Pay 成为全方位服务解决方案，并为其服务的进一步扩展创造了机会。

成果

便捷的 Connect 集成加速了 Cedar Pay 的上市时间

Cedar 和 Stripe 于 2016 年首次合作。一支由三名 Cedar 开发人员组成的小团队，在六个月内完成了 Connect 与 Cedar Pay 的初步集成，同时将时间分配到其他平台开发任务——不仅仅是支付集成。

Cedar Payments 团队的产品经理 Dickson Cohen 说：“我们能够维持一支虽小但强大的团队，并将资源用于其他方面，正是因为 Stripe 集成的直接性、稳定性和简洁性。”

Stripe API 正常运行时间和授权优化提升支付接受率

凭借 Stripe 99.999% 的行业顶级系统正常运行时间，Cedar Pay 让医疗机构能够放心让患者在线缴费。Stripe 技术附带的额外授权优化功能，也能有效避免合法支付被拒绝。例如在 2023 年，借助 Adaptive Acceptance，Cedar 的支付接受率提升了 0.2%；通过信用卡账户更新器与网络令牌技术，支付接受率进一步提升 1.61%。

替代性支付方式日益受到患者认可

Cedar Pay 为患者提供了他们习惯于其他电商网站的简化消费者支付体验。提供多种支付方式使患者更容易在线支付账单。

Cedar 的患者选择非卡片支付选项的人数有所增长，约 8% 的近期支付量通过 ACH 借记支付，5% 通过 Apple Pay 支付。

Cedar 希望通过更好地利用 Stripe 的结账优化套件，进一步提升支付体验并提高转化率。该产品套件包括通过 Stripe Elements 嵌入的用户界面组件，并能够提供无需额外编码的额外替代支付方式。Cedar 正计划于 2025 年推出的一项新功能，便是集成 Link ——这是 Stripe 的加速结账解决方案，能保存并自动填充客户的支付信息，便于后续实现快捷、简单的支付。

Cedar Pay 的患者满意度达到 90%

Cedar 会在每笔交易完成后向患者发送支付后满意度问卷。调查结果显示，Cedar 成功将原本令人沮丧、混乱的付费体验变得简单清晰，也让 Cedar Pay 用户的满意度维持在 90%。

Chawan 表示：“我们从患者和医疗机构那里收到反馈，支付和结账体验非常稳定、顺畅，这与我们最初的设想完全一致。用户正在获得他们期待且认可的 Cedar Pay 体验。”