ความท้าทาย

ablefy ช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญที่ต้องการแชร์ความรู้ผ่านทางออนไลน์สามารถเริ่มต้นธุรกิจได้ง่ายขึ้น บริษัทนี้ก่อตั้งขึ้นที่เบอร์ลินในปี 2015 และเติบโตอย่างต่อเนื่องในตลาดหลักอย่างเยอรมนี ออสเตรีย และสวิตเซอร์แลนด์ ภายในปี 2020 แพลตฟอร์มดังกล่าวมีผู้ประกอบการดิจิทัลถึง 25,000 รายและเตรียมพร้อมที่จะขยายธุรกิจไปนอกภูมิภาคที่ใช้ภาษาเยอรมัน

แต่การขยายธุรกิจไปยังตลาดใหม่นั้นก็มีความท้าทาย ผู้ให้บริการชำระเงินรายเดิมของ ablefy มีกระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ยุ่งยากและใช้เวลานานสำหรับผู้ค้าใหม่ หลังจากที่ทีมของ ablefy รวบรวมและตรวจสอบเอกสารต่างๆ เช่น บัตรประจำตัวและข้อตกลงผู้ถือหุ้นตามข้อกำหนด KYC แล้ว พาร์ทเนอร์ด้านการชำระเงินจะตรวจสอบเอกสารเหล่านั้นด้วยตนเองอีกครั้ง ซึ่งบางครั้งก็พบว่ามีข้อมูลไม่ครบถ้วน ทำให้ ablefy ต้องขอข้อมูลเหล่านั้นจากผู้ค้า

"กระบวนการนี้สิ้นเปลืองเวลาและทรัพยากรเป็นอย่างมาก อีกทั้งยังสร้างความหงุดหงิดให้กับฝั่งผู้ค้าด้วย" Özkan Akkilic ผู้ก่อตั้งและ CEO ของ ablefy กล่าว

ablefy ต้องการพาร์ทเนอร์ด้านการชำระเงินรายใหม่ที่มีเทคโนโลยีซึ่งนำไปใช้งานได้ง่ายและมีระบบตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนด KYC อัตโนมัติ นอกจากนี้ ablefy ยังต้องการให้กระบวนการเริ่มต้นใช้งานอยู่ในแพลตฟอร์มของตนเอง เพื่อไม่ให้ผู้ใช้ใหม่ถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังหน้าของบุคคลที่สาม ซึ่งผู้ใช้อาจรู้สึกลังเลที่จะแชร์ข้อมูลกับบริษัทที่ไม่คุ้นเคย

โซลูชันที่เหมาะสมต้องมีความยืดหยุ่นเพื่อรองรับการตั้งเวลาการเบิกจ่ายที่มีอยู่ของ ablefy ซึ่งจะชะลอการเบิกจ่ายจนกว่าแพลตฟอร์มจะตรวจสอบได้ว่ามีการส่งมอบบริการแล้ว ขั้นตอนนี้ช่วยสร้างความไว้วางใจให้กับลูกค้าปลายทางและลดการฉ้อโกงบนแพลตฟอร์ม นอกจากนี้ ablefy ยังต้องรองรับวิธีการชำระเงินและสกุลเงินที่หลากหลาย อีกทั้งยังต้องมีเครื่องมือเพื่อปรับปรุงอัตราการอนุมัติการชำระเงินและป้องกันการฉ้อโกง เพื่อให้สามารถขยายธุรกิจไปทั่วโลกได้อย่างมั่นใจ

โซลูชัน

ในปี 2022 ablefy ได้สร้างแพลตฟอร์มการชำระเงินใหม่บน Stripe Connect โดยใช้สถาปัตยกรรมมาร์เก็ตเพลสที่ช่วยให้ธุรกิจแต่ละแห่งบนแพลตฟอร์มมีบัญชีของตนเอง เพื่อขายให้กับผู้บริโภคโดยตรงและทำหน้าที่เป็นผู้ค้าในระเบียนสำหรับการทำธุรกรรม

การใช้ Connect ทำให้ทีมวิศวกรของ ablefy สามารถสร้างขั้นตอนในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานแบบกำหนดเองได้ ซึ่งทำให้ผู้ใช้ใหม่ไม่ต้องออกไปนอกแพลตฟอร์มเลย ตอนนี้ผู้ประกอบการจึงทำขั้นตอนการยืนยันให้เสร็จสมบูรณ์ได้โดยไม่ต้องออกจากอินเทอร์เฟซของ ablefy ในขณะที่ ablefy จะส่งข้อมูลของผู้ใช้ไปยัง Stripe อย่างปลอดภัย เพื่อรับการตรวจสอบ KYC โดยอัตโนมัติ

ทีม ablefy ยังใช้ API ที่ยืดหยุ่นของ Connect เพื่อรองรับการตั้งเวลาการเบิกจ่ายด้วย บริษัทจะเก็บเงินไว้ในบัญชีผู้ค้าเป็นเวลาอย่างน้อย 1 สัปดาห์เพื่อยืนยันว่ามีการส่งมอบบริการหรือผลิตภัณฑ์ที่ชำระเงินแล้ว

การใช้ Connect ทำให้ ablefy เข้าถึง Stripe Payments สำหรับการประมวลผลการชำระเงิน ซึ่งให้การรองรับหลายสกุลเงินและวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นที่จำเป็นต่อการขยายไปยังตลาดใหม่ๆ ablefy ได้นำชุดเครื่องมือด้านการชำระเงินที่เพิ่มประสิทธิภาพของ Stripe มาใช้ โดยใช้ Payment Element เพื่อเสนอวิธีการชำระเงินที่ปรับให้เหมาะกับความต้องการของลูกค้าในตลาดต่างๆ ablefy เปิดใช้งานบัตรเครดิต, Apple Pay, Google Pay, Pay by Bank, TWINT, SEPA และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลจาก Stripe ที่บันทึกและป้อนข้อมูลการชำระเงินของลูกค้าโดยอัตโนมัติ การใช้ Payment Element ทำให้ ablefy สามารถช่วยให้ผู้ค้าเข้าถึง Klarna เพื่อเสนอตัวเลือกซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL) ให้กับลูกค้าของตนได้อีกด้วย

นอกจากนี้ ablefy ยังนำ Authorization Boost ของ Stripe มาใช้เพื่อเพิ่มอัตราการยอมรับการชำระเงินให้สูงสุด และนำ Stripe Radar มาใช้เพื่อลดธุรกรรมที่ฉ้อโกงและลดจำนวนการดึงเงินคืน เพื่อช่วยปกป้องรายรับและเพิ่มประสิทธิภาพให้กับระบบการรับชำระเงิน ablefy จึงได้เลือกแพ็กเกจการสนับสนุนระดับพรีเมียมด้วยเช่นกัน

ผลลัพธ์

ขั้นตอนในกระบวนการเริ่มต้นใช้งานแบบกำหนดเองช่วยมอบประสบการณ์ที่รวดเร็วและราบรื่นสำหรับผู้ประกอบการดิจิทัล

การให้ผู้ใช้ใหม่อยู่ในสภาพแวดล้อมของ ablefy แทนที่จะเปลี่ยนเส้นทางไปยังหน้าที่จัดการโดย Stripe ทำให้การลงทะเบียนของ ablefy ง่ายขึ้นอย่างมาก ภายใน 6 เดือน สัดส่วนของผู้ค้าที่ผ่านการรับรองอย่างถูกต้องและพร้อมที่จะขายภายใน 30 วันแรกเพิ่มขึ้นจาก 33% เป็น 47% และระยะเวลาเฉลี่ยจนกว่าจะพร้อมเริ่มขายลดลง 35% ทำให้ผู้ค้าสามารถเปิดตัวธุรกิจได้ภายในไม่กี่สัปดาห์แทนที่จะเป็นหลายเดือน

"เรามีผู้ค้าที่เข้าสู่กระบวนการเริ่มต้นใช้งานหลายร้อยรายทุกเดือน และขั้นตอนดังกล่าวก็ราบรื่นขึ้นมากในตอนนี้" Akkilic กล่าว "มีผู้ให้บริการเพียงไม่กี่รายที่สามารถรองรับการขยายแพลตฟอร์มได้ในระดับเดียวกับที่ Stripe ทำได้ด้วย Connect"

ablefy ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงินด้วย Authorization Boost และวิธีการชำระเงินใหม่ๆ

ablefy ประหยัดเงินได้เกือบ 700,000 ยูโรจากการใช้ระบบเพิ่มประสิทธิภาพที่ขับเคลื่อนด้วย AI ของ Authorization Boost ซึ่งทำให้อัตราการอนุมัติการชำระเงินเพิ่มขึ้น 1.3% การเพิ่มวิธีการชำระเงินใหม่ๆ ผ่านทาง Stripe ยังช่วยเพิ่มรายรับด้วยเช่นกัน Klarna ได้กลายเป็นวิธีการชำระเงินที่มีการใช้งานมากที่สุดของ ablefy รองจากบัตรเครดิตและบัตรเดบิต และมูลค่าคำสั่งซื้อเฉลี่ย (AOV) สำหรับธุรกรรม Klarna นั้นสูงกว่าวิธีการชำระเงินที่มีการใช้งานมากที่สุดในลำดับถัดไปถึง 60.4%

"Klarna กลายเป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินที่ผู้ใช้ ablefy เรียกร้องมากที่สุดด้วยเหตุผลง่ายๆ คือ ช่วยให้ผู้ขายของเราปิดดีลด้วยข้อกำหนดที่เหมาะกับผู้ซื้อได้โดยไม่ต้องแบกรับความเสี่ยงจากความยืดหยุ่นของการชำระเงินในงบดุลของตนเอง ผู้ขายได้รับเงิน ผู้ซื้อมีทางเลือกในการแบ่งจ่าย และไม่มีใครต้องแบกรับหรือชดเชยความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระ สำหรับครีเอเตอร์และโค้ชที่ขายโปรแกรมราคาหลักพัน สิ่งนี้อาจเป็นปัจจัยที่เปลี่ยนจากการพูดคุยกับลูกค้าให้กลายเป็นการขายจริง" Akkilic กล่าวถึงความสำคัญของบริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังที่มีต่อธุรกิจของ ablefy

ablefy เสริมความแข็งแกร่งให้กับแผนการขยายธุรกิจด้วยการเข้าถึงเครือข่ายทั่วโลกของ Stripe

ตอนนี้ ablefy มีโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่จำเป็นสำหรับการขยายธุรกิจให้ครอบคลุมมากกว่าตลาดหลักที่ใช้ภาษาเยอรมัน บริษัทมีแผนที่จะเปิดตัวในประเทศอื่นๆ ในยุโรปเพิ่มเติมในช่วงปลายปีนี้ พร้อมกับการขยายไปยังภูมิภาคอื่นๆ ในภายหลัง "Stripe มีโครงสร้างพื้นฐานที่เราจำเป็นต้องใช้เพื่อขยายธุรกิจของเราในระดับสากลแล้ว" Akkilic กล่าว

นอกจากนี้ ablefy กำลังมองหาโอกาสที่จะต่อยอดความร่วมมือกับ Stripe ให้แน่นแฟ้นยิ่งขึ้น เพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของผู้ค้าบนแพลตฟอร์มได้ดียิ่งขึ้น บริษัทจึงพิจารณาที่จะเสนอความสามารถด้านการเงินแบบฝังตัวของ Stripe เช่น การจัดหาเงินทุนและบัญชีธนาคารเฉพาะ