Complying with Singapore’s Payment Services Act and MAS Notice PS-N01

A guide for Stripe users in Singapore

ความเป็นมา

รัฐบาลสิงคโปร์ออกกฎหมายว่าด้วยบริการการชำระเงินปี 2019 (PSA) เพื่อใช้เป็นกรอบการทำงานที่มองการณ์ไกลและยืดหยุ่นสำหรับกำกับดูแลระบบชำระเงินและผู้ให้บริการชำระเงินในสิงคโปร์ เช่น Stripe โดยนำมาบังคับใช้แทนกฎหมายกำกับดูแลระบบการชำระเงินฉบับเก่าและกฎหมายว่าด้วยธุรกิจการเปลี่ยนและการส่งเงินตรา ทั้งนี้เพื่อสร้างความแน่นอนชัดเจนทางกฎหมายและปกป้องผู้บริโภค รวมถึงส่งเสริมนวัตกรรมและการเติบโตของบริการด้านการชำระเงินและเทคโนโลยีทางการเงิน

PSA และประกาศ PS-N01 (การป้องกันการฟอกเงินและการต่อต้านการให้เงินทุนแก่ผู้ก่อการร้าย – ผู้ถือใบอนุญาตสำหรับบริการชำระเงิน (บริการชำระเงินที่กำหนด)) ที่ออกโดยองค์การเงินตราแห่งประเทศสิงคโปร์ (MAS) ภายใต้กฎหมาย PSA ได้กำหนดมาตรการบริหารความเสี่ยงแบบต่างๆ สำหรับระบบชำระเงินและผู่ให้บริการชำระเงินในหลายๆ ด้าน เช่น การคุ้มครองผู้ใช้ การป้องกันการฟอกเงิน / การต่อต้านการให้เงินทุนแก่ผู้ก่อการร้าย (AML/CFT) การทำงานร่วมกัน และเทคโนโลยีสารสนเทศ เป็นต้น

ผลที่จะเกิดขึ้นต่อผู้ใช้ Stripe

Stripe ปรับเปลี่ยนกระบวนการเริ่มต้นใช้งานและนำมาตรการหลายอย่างมาปรับใช้เพื่อปฏิบัติตามมาตรการด้าน AML/CFT ที่กฎหมาย PSA และประกาศ PSN01 กำหนด ซึ่งจะมีผลบังคับกับทั้งผู้ใช้รายเดิมและรายใหม่ โดยการเปลี่ยนแปลงดังกล่าวมีดังนี้

  • แบบสำรวจการใช้งาน
  • การยืนยันตัวตนขั้นสูง
  • การเก็บข้อมูลตามข้อกำหนดด้านการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) เพิ่มเติม

แบบสำรวจการใช้งาน

กฎหมาย PSA และประกาศ PS-N01 ระบุว่า Stripe ต้องนำแนวทาง KYC ที่มีการแบ่งระดับมาใช้ ซึ่งข้อมูล KYC ที่ Stripe ต้องเก็บรวบรวมและขอการยืนยันจากผู้ใช้จะแบ่งออกเป็นหลายระดับด้วยกัน

การแบ่งระดับ KYC ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง หนึ่งในนั้นคือวัตถุประสงค์ในการเปิดบัญชี Stripe หรือก็คือคุณใช้บัญชี Stripe เพื่อทำสิ่งใดเป็นหลัก ดังนั้นเราจึงจัดทำแบบสำรวจการใช้งานที่ประกอบด้วยคำถามสองสามข้อเพื่อให้ Stripe ทราบว่าจำเป็นต้องเก็บรวบรวมข้อมูลใดบ้างและช่วยให้เราทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชี Stripe ของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่งข้อมูลที่ว่าคุณใช้บัญชีดังกล่าวเพื่อรับชำระเงินบางประเภท เช่น เงินบริจาค หรือใช้ระดมเงินทุนหรือให้บริการทางการเงินหรือไม่

การตอบคำถามเหล่านี้จะช่วยให้เราทราบระดับข้อมูลที่จำเป็นต้องเก็บรวบรวมและขอการยืนยันจากคุณ

การยืนยันตัวตนขั้นสูง

บทบัญญัติของกฎหมาย PSA และประกาศ PS-N01 กำหนดให้ Stripe ต้องนำกระบวนการยืนยันตัวตนขั้นสูงมาใช้กับผู้ใช้บางราย ดังนั้นเพื่อปฏิบัติตามข้อกำหนดดังกล่าว Stripe จึงอาจขอให้คุณยืนยันตัวตนผ่าน Singapore MyInfo (ใช้แอป Singpass ของคุณ) หรือส่งเอกสารประจำตัวที่ถูกต้องให้แก่ Stripe พร้อมทั้งรูปถ่ายของตัวคุณที่ Stripe บันทึกแบบเรียลไทม์โดยใช้กล้องในคอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์มือถือ

การเก็บข้อมูล (KYC) เพิ่มเติม

Stripe อาจจำเป็นต้องเก็บรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมจากคุณ เช่น สัญชาติ รายละเอียดของกรรมการบริษัท เป็นต้น เพื่อเป็นการปฏิบัติตามกฎหมาย PSA และประกาศ PS-N01 ระดับข้อมูลที่ Stripe เก็บรวบรวมเพิ่มเติมจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่าง โดยหนึ่งในนั้นคือวัตถุประสงค์หลักในการใช้งานบัญชี Stripe ซึ่งเราจะสอบถามเฉพาะข้อมูลที่เราจำเป็นต้องใช้ในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่เกี่ยวข้องเท่านั้น

สรุป

แพลตฟอร์มของ Stripe ออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ใช้ของเราสามารถใช้ฟีเจอร์ใหม่และปรับตัวตามกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไปได้ เราหวังว่าคู่มือนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจข้อกำหนดใหม่ๆ ของกฎหมายว่าด้วยบริการชำระเงิน (และแผนการดำเนินงานของ MAS) และทราบว่าผู้ใช้ Stripe จะปฏิบัติตามข้อกำหนดอยู่เสมอได้อย่างไร หากคุณมีข้อสงสัย โปรดติดต่อเรา

ข้อมูลอ้างอิง

You’re viewing our website for Slovakia, but it looks like you’re in the United States.