Desafio

Param Bidja, cofundador e CEO da Margin, vem de uma família de proprietários de lojas de bebidas alcoólicas. Ele presenciou de perto os desafios enfrentados pelos proprietários desse setor, incluindo processos manuais e margens reduzidas. Em 2023, Bidja cofundou a Margin, com sede em New York City, que fornece a varejistas de cerveja, vinho e bebidas alcoólicas dos EUA um software SaaS que ajuda a aprimorar todos os aspectos de suas operações — incluindo POS, gestão de estoque, gestão de funcionários e muito mais. O objetivo é aumentar seus lucros.

A Margin queria desenvolver uma plataforma white label que oferecesse aos varejistas uma experiência de comércio unificada, integrando todos os canais de vendas e sistemas de back-end. Para isso, era necessário um processador de pagamentos versátil, com opções flexíveis de repasses, algo essencial para comerciantes que gerenciam altos volumes de transações.

“Os repasses são muito importantes para esses comerciantes, pois eles movimentam grandes volumes e dependem desses recursos para cobrir a folha de pagamento e pagar seus fornecedores”, disse Bidja.

A empresa precisava oferecer suporte tanto às vendas presenciais quanto às vendas online, já que muitos varejistas geram aproximadamente US$ 2 milhões por ano por meio de transações de baixo valor, entre US$ 20 a US$ 40. Isso exigiu soluções de checkout rápidas, hardware confiável, integração com serviços de entrega terceirizados, como DoorDash e Instacart, além de proteções robustas contra fraude para resguardar as margens caracteristicamente reduzidas do setor.

Por fim, a Margin precisava viabilizar novas experiências para os usuários, como programas de fidelidade, em todos esses canais de vendas. Esse requisito era especialmente importante para interações presenciais, o que significava que o POS e as máquinas da Margin precisavam ser capazes de cadastrar novos clientes, validar a conta de fidelidade do cliente e aplicar os descontos relevantes.

Solução

A margem habilitou a maior parte do portfólio de produtos da Stripe para gerenciar pagamentos online e presenciais em um único lugar, com um único conjunto de integrações. A equipe da Margin construiu seu produto sobre o Stripe Connect para incorporar pagamentos white label à sua oferta, gerenciar e repassar pagamentos aos varejistas e dar acesso a mais soluções financeiras da Stripe — incluindo Stripe Terminal e Stripe Invoicing.

A equipe implementou o Stripe Terminal e o Stripe Reader S700 para transações presenciais eficientes, executando o programa de fidelidade diretamente nos dispositivos. "Quando os clientes chegam ao caixa, podem digitar seu número de telefone e até mesmo se inscrever no programa de fidelidade", disse Bidja. "Fomos um dos primeiros a adotar formulários na tela da máquina."

A Margin usou o Stripe Payments para oferecer aos usuários acesso a mais de 100 formas de pagamento globais otimizadas para transações presenciais e online. A empresa adicionou o Link, uma carteira digital criada pela Stripe, para integrar automaticamente pagamentos de forma segura e também contou com as APIs bem documentadas da Stripe para uma rápida integração. “Esses aspectos facilitaram muito a integração de um ambiente de testes sólido”, disse Bidja.

A Margin adotou o Stripe Invoicing para que os varejistas pudessem faturar clientes corporativos de forma fácil e profissional, utilizando o Stripe Payment Links como uma forma sem código de receber pagamentos dessas faturas. Além disso, a equipe implementou o Stripe Radar para ajudar a detectar e bloquear fraudes com IA, permitindo que pagamentos legítimos fossem aprovados.

A Margin recorreu ao Stripe Billing para faturar e gerenciar assinaturas para varejistas que utilizam seu software. A API do Billing permitiu que a Margin integrasse facilmente a ferramenta à sua plataforma, possibilitando à empresa automatizar todas as partes dos relacionamentos recorrentes — incluindo novas tentativas de cobrança de pagamentos com falha no momento ideal.

A Margin se estabeleceu fez parceria com os serviços profissionais da Stripe para obter suporte durante o rollout e, como resultado, implementou o “pre-dipping” (quando os clientes podem inserir o cartão antecipadamente, antes de o pedido ser totalmente registrado) para agilizar o checkout. A equipe de serviços profissionais também organizou workshops focados em práticas recomendadas de fraude e contestações, navegação no Dashboard da Stripe e soluções para as necessidades específicas de relatórios da Margin.

Resultados

Uma semana para integração completa com a Stripe, em comparação com duas ou mais semanas com outros processadores

As APIs da Stripe e sua documentação voltada para desenvolvedores permitiram que os engenheiros da Margin integrassem facilmente as soluções da Stripe à sua oferta e lançassem suas soluções de pagamentos online e presenciais mais rapidamente do que haviam integrado outros processadores anteriormente. “Concluímos nossa integração inicial com a Stripe em três ou quatro dias”, afirmou Bidja. “E já estávamos processando pagamentos em menos de uma semana.”

O Connect ajudou a Margin a melhorar a retenção com repasses flexíveis

A capacidade do Connect de oferecer opções de pagamento flexíveis ajudou a Margin a aumentar a retenção ao atender às diferentes necessidades de fluxo de caixa dos varejistas — seja no dia seguinte ou ao final de um dia completo de operação. “Temos pelo menos quatro opções diferentes de repasse no momento”, disse Bidja. “Usamos os componentes integrados que a Stripe oferece para repasses, então não precisamos desenvolver essas funcionalidades do zero. Basta adicioná-las rapidamente e exibir as informações para nossos comerciantes de forma white label.”

O Stripe Terminal agora ajuda os proprietários a processar milhares de transações por dia

A Margin implantou o Stripe Reader S700 com um recurso chamado Apps on Devices para executar seu aplicativo de POS personalizado diretamente na máquina, proporcionando uma experiência portátil tudo-em-um. Isso permite que a Margin execute o programa de fidelidade da loja diretamente na máquina, permitindo que os clientes da loja digitem seus números de telefone para acessar recompensas e pagar pelos produtos no mesmo dispositivo. Essas eficiências são significativas, dado o grande número de transações que as lojas de bebidas processam.

“Nossos comerciantes estão realizando milhares de pagamentos por dia”, disse Bidja.

A Margin dobrou o volume de pagamento em 60 dias com a Stripe

A parceria com a Stripe tem sido um impulsionador de crescimento para a Margin. "Só nos últimos meses, dobramos o volume de processamento de pagamentos", disse Bidja. "E continuamos vendo um crescimento muito forte mesmo depois disso."

O portfólio de ferramentas da Stripe prepara a Margin para crescer

A Stripe oferece um portfólio totalmente integrado de ferramentas que vai além das necessidades atuais da Margin, o que permite que a Bidja e sua equipe planejem estrategicamente quais novos produtos desejam lançar a seguir. “Estamos criando um portfólio de ferramentas para oferecer os melhores produtos aos proprietários de nossas lojas e ajudá-los a expandir seus negócios, sem sair da nossa plataforma”, disse Bidja. “Queremos ter a infraestrutura disponível para criar o que quer que seja que o futuro nos reserve.”