Met betalingen in termijnen kunnen klanten in de loop van de tijd in gelijke bedragen voor aankopen betalen, doorgaans rentevrij. Voor ondernemingen kan het aanbieden van termijnplannen de conversiepercentages en de gemiddelde bestelwaarde verhogen, terwijl de instroom van contant geld voorspelbaar wordt gespreid.

In dit artikel bespreken we wat bedrijven moeten weten over betalen in termijnen: wat ze zijn, hoe ze werken, hoe ze omgaan met andere trends op het gebied van klantbetalingen en hoe je een doordachte strategie kunt bedenken voor het implementeren en gebruiken van termijnbetalingen voor je specifieke zakelijke behoeften.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken betalingen in termijnen?
  
• Wat is het verschil tussen betalingen in termijnen en koop nu, betaal later (BNPL)?
  
• Wanneer moeten ondernemingen betalingen in termijnen aanbieden?
  
• Overzicht van populaire diensten voor betalingen in termijnen
  
• betalingen in termijnen in je onderneming integreren
  
• Voor- en nadelen van betalingen in termijnen
  
• best practices voor betalingen in termijnen voor ondernemingen toepassen
  
• Hoe Stripe kan helpen
  

Hoe werkt betalen in termijnen?

Betalingen in termijnen verdelen de totale kosten van een product of dienst in beter beheersbare, geplande betalingen in de loop van de tijd. Deze methode is gunstig voor zowel ondernemingen als klanten bij het vergemakkelijken van toegang tot goederen of diensten die financieel onbereikbaar zouden zijn als een eenmalige betaling de enige optie was. Zo werkt het:

1. Klant selecteert optie voor termijnen: De basis van betalingen in termijnen is de overeenkomst tussen de koper en verkoper over de betalingsstructuur. Dit omvat de totale aankoopprijs, het betalingsschema en eventuele rente of kosten. Gedurende het termijnenproces is het handhaven van de overeengekomen voorwaarden noodzakelijk voor beide partijen. Het niet naleven van de voorwaarden kan leiden tot financiële boetes of juridische implicaties.

2. Klant doet vaak een aanbetaling: Als toezegging voor de aankoop doen kopers vaak een initiële betaling. Deze aanbetaling verlaagt het totale saldo dat in termijnen moet worden betaald en kan invloed hebben op de termijnbedragen en de toegepaste rente in de loop van de tijd.

3. Klant doet geplande betalingen over een vaste periode: Na de aanbetaling houdt de koper zich aan een regelmatig betalingsschema. Elke termijn verlaagt het resterende saldo. Wanneer rente wordt toegepast, wordt deze verdeeld over de termijnen om ervoor te zorgen dat de volledige leenkosten aan het einde van de looptijd zijn gedekt.

4. Verkoper wordt gecompenseerd via rente en extra kosten: Rente compenseert de verkoper voor de vertraging van de volledige betaling en weerspiegelt de tijdswaarde van geld. Extra kosten kunnen in rekening worden gebracht voor de verwerking of als boetes voor late betalingen, wat de naleving van het betalingsschema stimuleert.

5. Koper voltooit alle termijnen: De cyclus wordt afgesloten wanneer de koper alle betalingen heeft gedaan en daarmee aan de financiële verplichting heeft voldaan. Het activum of de dienst is dan volledig afbetaald, waardoor het volledige eigendom wordt overgedragen of de dienstverleningsovereenkomst wordt afgerond.

Wat is het verschil tussen betalingen in termijnen en koop nu, betaal later (BNPL)?

Bij betalingen in termijnen kunnen klanten het totale bedrag van een product of dienst in meerdere betalingen voldoen. De betalingen worden gepland op het moment van de aankoop en bevatten meestal een initiële aanbetaling. Deze methode is gebaseerd op het principe van uitgestelde betaling, waardoor klanten direct producten of diensten kunnen aanschaffen en tegelijkertijd hun betaling spreiden over meerdere toekomstige datums.

Deze financiële flexibiliteit vormt ook de kern van het koop nu, betaal later (BNPL)-model, dat een extensie is van het termijnconcept, maar zwaarder leunt op het aspect van uitgestelde betaling. BNPL brengt doorgaans geen kosten vooraf met zich mee en is ontworpen voor een snelle en eenvoudige integratie in e-commerceplatforms. Na verloop van tijd voldoen klanten aan hun betalingsverplichtingen in vooraf bepaalde, vaak rentevrije termijnen. Dit vereenvoudigt het persoonlijke budgetbeheer van klanten en stelt ze in staat om aankopen te doen zonder directe financiële druk.

BNPL is bijzonder aantrekkelijk voor klanten die waarde hechten aan directe behoeftebevrediging maar ook op hun budget letten. En voor ondernemingen kan het toevoegen van BNPL als betaalmethode hun bereik vergroten, naast het verhogen van de verkoopvolumes en klantloyaliteit. Het gebruik van BNPL in de VS steeg met 50% tussen 2021 en 2024. De sleutel is een duidelijke overeenkomst vooraf en het niet in rekening brengen van verborgen kosten, wat voldoet aan de wens van klanten naar transparantie en controle over hun financiële verplichtingen.

Zowel betalingen in termijnen als BNPL zijn financiële mechanismen en strategieën die ondernemingen kunnen helpen groeien, nieuwe marktsegmenten kunnen aanboren en klantloyaliteit kunnen opbouwen via flexibele financiële oplossingen.

Wanneer moeten bedrijven betaling in termijnen aanbieden?

Bedrijven moeten betaling in termijnen overwegen wanneer ze een overeenkomst zien tussen wat ze verkopen en het koopgedrag van hun klanten. Als aan hun producten of diensten een aanzienlijk prijskaartje hangt, een prijs die klanten misschien niet gemakkelijk in één keer betalen, kunnen termijnbetalingen deze tarieven toegankelijker maken.

De beslissing om termijnovereenkomsten als betalingsoptie te gebruiken, kan worden beïnvloed door verschillende factoren, waaronder:

• Businessmodel en prijsstructuur: Voor ondernemingen met dure artikelen of diensten (zoals elektronica, meubels of educatieve cursussen) kunnen betalingen in termijnen deze toegankelijker maken door de onmiddellijke financiële last voor de klant te verminderen.

• Klantenbestand: Als de doelgroep van een onderneming jongere demografieën of mensen met minder koopkracht omvat, kunnen betalingen in termijnen aansluiten bij de financiële gewoonten die vaak gericht zijn op flexibiliteit.

• E-commerce en online aanwezigheid: Omdat het digitale afrekenproces betalingen in termijnen, koop nu, betaal later of beide kan integreren – en zo op het beslissingsmoment inspeelt op de klant – kunnen online ondernemingen in het bijzonder profiteren van deze methode.

• Concurrentiepositie op de markt: In sectoren waar de markt verzadigd is en er hevige concurrentie heerst, kan het aanbieden van betalingen in termijnen een onderneming onderscheiden en een concurrentievoordeel bieden dat de keuze van een klant kan beïnvloeden.

• Abonnementsdiensten: Voor ondernemingen die met abonnementsmodellen werken, met name wanneer de opstartkosten aanzienlijk zijn, kan het toestaan van betalingen in termijnen voor de initiële aanmeldingskosten de drempel verlagen en het aantal abonnementen verhogen.

• Luxe goederen en diensten: Ondernemingen die premium producten verkopen, merken vaak dat betalingen in termijnen het klantenbestand kunnen uitbreiden buiten degenen die het zich kunnen veroorloven om volledig te betalen, waardoor ze een bredere markt aanboren.

De ideale timing voor het implementeren van termijnbetalingen houdt rekening met verschillende factoren:

• Productlancering: Bij de lancering van een nieuw, duur product kunnen termijnopties vroege kopers verleiden die geïnteresseerd zijn, maar mogelijk aarzelen over de kosten.

• Marktuitbreiding: Wanneer een onderneming bredere markten wil bereiken, met name markten met verschillende economische achtergronden, kunnen betalingen in termijnen een doorslaggevende factor zijn voor klanten die op het punt staan een aankoop te doen.

• Seizoenspieken: Tijdens perioden van traditioneel hoge uitgaven, zoals de feestdagen, kunnen betalingen in termijnen klanten aanmoedigen om grotere aankopen te doen zonder de onmiddellijke financiële impact.

• Vraag van consumenten: Let op consumententrends. Een sterke toename van de vraag naar diensten voor koop nu, betaal later geeft aan dat klanten op zoek zijn naar meer flexibiliteit in de manier waarop ze hun uitgaven beheren. Als je concurrenten koop nu, betaal later aanbieden, is het wellicht tijd om te overwegen hetzelfde te doen.

• Stagnatie of daling van verkopen: Als een onderneming een stagnatie of daling van de verkopen opmerkt, met name van duurdere artikelen, kunnen betalingen in termijnen de interesse aanwakkeren en de betaalbaarheid voor potentiële kopers vergroten.

Het aanbieden van betalingen in termijnen op een moment dat klanten actief op zoek zijn naar opties voor koop nu, betaal later kan zowel de klanttevredenheid als de groei van de onderneming ondersteunen. Maar als dit niet relevant is voor je specifieke onderneming – bijvoorbeeld als je kaarsen van 5 dollar verkoopt – is het de operationele inspanning waarschijnlijk niet waard.

Overzicht van populaire betaaldiensten voor termijnbetalingen

Het aantal betaaldienstverleners op afbetaling groeit en elk van deze aanbieders heeft eigen kenmerken die inspelen op andere aspecten van de klant- en bedrijfservaring. Hier zijn enkele van de leiders op dit gebied:

Klarna

Klarna heeft een reeks flexibele betalingsopties – waarvan sommige afhankelijk zijn van de locatie – waaronder directe betaling, achteraf betalen en termijnbetalingen. Het model is ontworpen om zo eenvoudig mogelijk te zijn, met een focus op een soepele gebruikerservaring. Voor klanten ligt de aantrekkingskracht van Klarna in de gebruiksvriendelijke app en de mogelijkheid om de volledige betaling uit te stellen zonder rente of kosten, mits de betalingstermijnen worden nageleefd. Ondernemingen profiteren van de aantrekkingskracht van Klarna op een demografische groep die transparante en beheersbare betaalmethoden waardeert.

Afterpay/Clearpay

Afterpay – in het Verenigd Koninkrijk ook wel bekend als Clearpay – biedt de mogelijkheid om een transactie in vier gelijke termijnen te verdelen die over een periode van zes weken worden betaald, en heeft ook andere financieringsopties op langere termijn (afhankelijk van de locatie). De service trekt klanten aan met de rentevrije aanpak, op voorwaarde dat betalingen op tijd worden gedaan. Voor retailers biedt Afterpay een kans om klanten aan te trekken die mogelijk aarzelen om grotere aankopen te doen, door een oplossing te bieden voor betaling in termijnen die integreert met hun levensstijl en bestedingsgewoonten.

Affirm

Affirm onderscheidt zich door financieringsopties op langere termijn aan te bieden, die kunnen variëren van een maand tot drie jaar. De rentetarieven variëren op basis van krediet, financieringsoptie en aankoopbedrag, maar worden vooraf duidelijk gemaakt aan de klant. Deze transparantie, samen met de optie voor langere betalingsperioden, maakt Affirm aantrekkelijk voor klanten die aanzienlijke aankopen plannen. Vanuit het perspectief van een onderneming kan Affirm helpen om verkopen met een hogere gemiddelde bestelwaarde te sluiten, door klanten een flexibel en vooraf bepaald betalingsschema te bieden.

Deze services veranderen de manier waarop klanten omgaan met aankopen, en slaan een brug tussen wens en betaalbaarheid. Naarmate ondernemingen deze services integreren, bieden ze waarde aan hun klanten, realiseren ze meer verkopen en verbeteren ze de winkelervaring. De functies van elke service – van betalingsschema's tot rentetarieven – moeten worden afgestemd op de producten en het klantenbestand van de onderneming om de beste match te vinden.

Betalingen in termijnen integreren in je onderneming

Het opnemen van betalingen in termijnen in je bedrijfsactiviteiten kan je service verbeteren en de financiële voorkeuren van klanten ondersteunen. Zo voeg je ze op een gestructureerde manier toe:

• Selecteer een dienstverlener: kies een betaaldienstverlener die past bij de grootte van je onderneming, je klantenbestand en je productaanbod. Providers zoals Stripe bieden uitgebreide oplossingen die geschikt zijn voor verschillende bedrijfsmodellen en support omvatten voor betalingen in termijnen. Het is belangrijk om te zoeken naar een leverancier met een eenvoudige application programming interface (API) en betrouwbare support om het integratieproces te vergemakkelijken. De leverancier moet ook zorgen voor een eenvoudige ervaring voor je klanten, van het afrekenproces tot de laatste termijnbetaling.
  

• Voer de technische integratie uit: werk samen met je IT-team of de technische support van de dienstverlener om de optie voor betalingen in termijnen te integreren in je bestaande betaalgateway. Het integratieproces omvat het instellen van de betaalmethode voor termijnen, het bijwerken van de afrekeninterface om deze optie op te nemen en ervoor te zorgen dat je boekhoudsysteem betalingen in termijnen kan registreren.

• Train werknemers in het nieuwe systeem: train je team om processen voor betalingen in termijnen te beheren, inclusief het afhandelen van eerste vragen van klanten en het beheren van te late of gemiste betalingen. Een goed geïnformeerd team biedt je klanten een bron voor hulp, wat op zijn beurt kan leiden tot betere ervaringen en meer vertrouwen in je onderneming.

• Zorg voor communicatie met klanten: communiceer duidelijk naar je klanten over de nieuwe betaaloptie en schets de voordelen en eventuele voorwaarden die van toepassing zijn. Transparantie is belangrijk; je communicatie via marketing en klantenservice moet duidelijk beschrijven hoe betalingen in termijnen werken, welke rente of kosten eraan verbonden zijn en welke soorten betalingsschema's klanten kunnen verwachten.

• Handhaaf compliance en beveiliging: bevestig dat je systeem voor betalingen in termijnen voldoet aan de financiële regelgeving en dat klantgegevens veilig worden verwerkt. Het naleven van financiële regelgeving en het handhaven van hoge beveiligingsstandaarden voor klantgegevens is niet alleen een juridische verplichting, het is ook een belangrijke manier om vertrouwen bij klanten op te bouwen. Dit aspect moet een topprioriteit zijn in het integratieproces.

Door deze stappen te volgen, kunnen bedrijven termijnbetalingen integreren op een manier die hun activiteiten aanvult, voldoet aan de behoeften van de klant en voldoet aan wettelijke normen.

Voor- en nadelen van betalingen in termijnen

Voor ondernemingen die betalingen in termijnen overwegen, moet de combinatie van grotere toegankelijkheid voor klanten en de kans op meer inkomsten worden afgewogen tegen de behoefte aan meer geavanceerde financiële tracking en risicobeheer. Zorgvuldige implementatie – bijvoorbeeld door te beginnen met een proefprogramma of een samenwerking met een derde partij – kan inzicht bieden in hoe betalingen in termijnen in je bestaande businessmodel kunnen passen.

Wanneer je nadenkt over je opties, zijn hier enkele mogelijke voordelen en risico's waar je rekening mee moet houden:

Best practices voor kopen in termijnen voor bedrijven

Het opnemen van termijnovereenkomsten in de betaalopties van een bedrijf vereist een doordachte uitvoering. Hier volgt een overzicht van aanbevolen werkwijzen om ervoor te zorgen dat deze overeenkomsten voordelig zijn voor zowel de klant als het bedrijf:

• Transparantie van voorwaarden: Alle voorwaarden van het betalingsplan moeten vooraf duidelijk worden vermeld. Klanten moeten het betalingsschema, eventuele rente of kosten begrijpen, en wat er gebeurt als een betaling te laat is of wordt gemist.

• Intuïtieve processen: Complexe procedures kunnen het gebruik ontmoedigen, dus het proces eenvoudig houden is cruciaal.

• Klantenservice: Bied uitstekende support. Klanten kunnen vragen hebben of tegen problemen aanlopen met betalingen, en snelle, behulpzame reacties kunnen de ervaring verbeteren.

• Flexibele betaalopties: Flexibiliteit kan een concurrentievoordeel zijn. Het aanbieden van opties voor betalingsplannen met verschillende frequenties en rentetarieven komt tegemoet aan verschillende klantbehoeften.

• Robuuste infrastructuur: De onderneming moet bevestigen dat de systemen betalingen in termijnen aankunnen. Dit betekent de juiste technologie integreren om betalingen in de loop van de tijd te beheren en bij te houden, en personeel trainen om specifieke vragen over termijnen af te handelen.

• Naleving van regelgeving: Het is noodzakelijk om te voldoen aan alle financiële regelgeving met betrekking tot krediet en financiering. Dit omvat eerlijke reclame, duidelijke algemene voorwaarden en het volgen van privacywetgeving.

• Financiële gezondheidscontroles: Voordat een onderneming betalingen in termijnen implementeert, moet de financiële gezondheid worden beoordeeld om er zeker van te zijn dat de vertraagde inkomstenstroom kan worden gedragen.

Door zich aan deze best practices te houden, kunnen bedrijven termijnovereenkomsten opstellen die gunstig zijn voor beide partijen, wat leidt tot meer omzet en klantloyaliteit met behoud van de operationele integriteit en financiële gezondheid.

Hoe Stripe kan helpen

Stripe heeft een uitgebreide oplossing voor bedrijven om BNPL-diensten te integreren. Lees hier hoe Stripe bedrijven kunnen helpen met dit type betaling in termijnen:

• Directe betaling aan ondernemingen
  Met de BNPL-diensten van Stripe ontvangen bedrijven de volledige betaling onmiddellijk, terwijl klanten de flexibiliteit hebben om gedurende een bepaalde tijdsperiode te betalen. Dit kan vooral gunstig zijn voor retailers die hoogwaardige artikelen verkopen die klanten mogelijk niet in één keer kunnen betalen, maar ook voor retailers die goedkopere producten aanbieden en grotere volumes willen verkopen.

• Integratie in afrekenproces
  De klantervaring bij het afrekenen is eenvoudig: klanten selecteren de BNPL-optie, loggen in op hun account bij de provider, gaan akkoord met de aflossingsvoorwaarden en keren vervolgens terug naar de website van de onderneming om de transactie te voltooien​​.

• Flexibele aflossingsopties
  Stripe ondersteunt verschillende BNPL-providers, zoals Affirm, Afterpay/Clearpay, Klarna en Zip. Deze diensten hebben meerdere aflossingsstructuren, waaronder rentevrije termijnen en de mogelijkheid van financiering op langere termijn – met opties die geschikt zijn voor verschillende aankoopbedragen​​.

Door BNPL-opties te integreren, helpt Stripe ondernemingen zich aan te passen aan de voorkeuren van klanten, wat de conversieratio's en klantenwerving kan verhogen. Lees meer over hoe Stripe BNPL ondersteunt.