De betaalindustrie is enorm. In 2025 genereerde deze 2,5 biljoen dollar aan inkomsten uit 3,6 biljoen transacties wereldwijd. De sector verandert snel met nieuwe afrekenprocessen, digitale wallets en gelikte frontends. Maar de echte verandering vindt plaats in de infrastructuur: hoe betalingen worden opgezet, beveiligd, gereguleerd en in producten geïntegreerd. Er is een enorme prikkel voor verbeteringen die betalingen kosteneffectiever, toegankelijker en gemakkelijker te verwerken maken.

Hieronder laten we zien waar er nu innovatie plaatsvindt op het gebied van betalingen en wat er nodig is om daarop in te spelen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is innovatie op het gebied van betalingen?
  
• Hoe helpt moderne infrastructuur bij betalingsinnovaties?
  
• Waarom veranderen directe betalingen en open banking de verwachtingen van klanten?
  
• Hoe veranderen payment-as-a-service en orchestration layers het betalen?
  
• Waar zorgen over gegevensprivacy, fraude en naleving ervoor dat innovatie langzamer gaat?
  
• Hoe kunnen bedrijven betalingsinnovaties koppelen aan systemen en compliance-doelen?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is innovatie op het gebied van betalingen?

Betaalinnovatie is een belangrijke verandering in hoe betalingen werken. Een echte verbetering zorgt ervoor dat de kosten omlaag gaan of dat mensen die voorheen geen toegang hadden tot het systeem, nu wel kunnen meedoen. Hier zijn een paar voorbeelden:

• Het wereldwijde betalingssysteem kost elke klant ongeveer 1000 dollar per jaar. Ze betalen een deel van die kosten bij bijna elke transactie. Als een nieuw product of systeem dat bedrag verlaagt, lost het een belangrijk probleem op.

• Apple Pay heeft een moderne look, maar betaalt nog steeds via dezelfde kaartnetwerken en verrekeningssystemen die al tientallen jaren bestaan. M-Pesa in Kenia en Alipay en WeChat Pay in China hebben daarentegen parallelle systemen opgezet voor mensen die geen toegang hadden tot traditionele financiële diensten.

Echte innovatie zorgt voor nieuwe netwerken, snellere betalingen, lagere kosten, een groter bereik of maakt het systeem programmeerbaar op manieren die voorheen niet mogelijk waren.

Hoe ondersteunt moderne infrastructuur innovatie op het gebied van betalingen?

Vroeger waren betalingen alleen mogelijk via banken en batchbestanden. Nu zijn ze direct in softwareproducten ingebouwd. Zo kan een app voor het bestellen van een taxi chauffeurs direct uitbetalen, of kan een marktplaats een ingebouwde financieringsoptie hebben. Hierdoor worden betalingen programmeerbaar, modulair en zelfs onzichtbaar, en krijgt de softwareleverancier meer controle.

Dit zijn een paar technologieën die betalingsinnovaties ondersteunen.

Application Programming Interfaces (API's)

API's zijn de kern van de moderne transactie-infrastructuur: ze maken geïntegreerde betalingen mogelijk. Ze maken realtime diensten mogelijk voor het accepteren van betalingen, vereffening, identiteitsverificatie, risicoanalyse en valutatransacties. Met API's kunnen bedrijven slimme routing, dynamische herhalingsregels en directe registratie opzetten. Dit soort programmeerbaarheid zorgt er vaak voor dat ondernemingen bijna alles opnieuw ontwerpen, van onboarding-processen tot treasury.

Tokenisatie

Tokenisatie is een belangrijke beveiligingsfunctie van ingebouwde betalingen. Het vervangt gevoelige gegevens (zoals kaartnummers en bankgegevens) door een veilige plaatshouder, waardoor betalingen veiliger kunnen worden opgeslagen en sneller kunnen worden verwerkt. In digitale wallets wordt je kaart bijvoorbeeld een apparaatspecifieke token die niet elders kan worden hergebruikt.

Banken zijn ook aan het experimenteren met tokenized deposits, zoals digitale weergaven van echte saldi, die volledig op nieuwe netwerken kunnen worden verplaatst. Dit maakt continue, directe en gelijktijdige vereffening tussen systemen mogelijk.

Waarom veranderen directe betalingen en open banking de verwachtingen van klanten?

Directe betalingen en open banking veranderen de verwachtingen van klanten op het gebied van snelheid, zichtbaarheid en controle. Hier volgt hoe:

• Realtime betalingen: Deze betalingen zullen naar verwachting tussen 2023 en 2030 met 289% toenemen. De vraag groeit omdat klanten niet willen wachten op een batchverwerking in het weekend. Maar oudere systemen zijn niet gebouwd voor directe betalingen. Achter de schermen zijn banken daarom bezig met het vernieuwen van fraudetools, klantprocessen en treasuryprocessen om bij te blijven.

• Open banking: hiermee kunnen klanten accounts koppelen tussen apps, betalingen direct vanuit hun bank initiëren en zich direct authenticeren zonder routingnummers opnieuw in te voeren. Deze mogelijkheid stimuleert de opkomst van betalingen van rekening naar rekening, waarbij kaartnetwerken volledig worden omzeild.

Hoe veranderen payment-as-a-service en orchestration layers het betalingsverkeer?

Nu betalingen steeds complexer worden, zetten ondernemingen flexibele stacks samen. In plaats van jarenlang te werken aan het opzetten van een kerninfrastructuur, kiezen sommigen voor kant-en-klare platforms, zoals de volgende:

• Payment-as-a-service (PaaS): Bedrijven kunnen API gebruiken om te integreren met een platform dat betalingen efficiënt en op grote schaal afhandelt. Banken kunnen nieuwe betaalmethoden toevoegen zonder hun backends te herschrijven, en niet-financiële bedrijven kunnen betalingen in hun producten integreren. PaaS kan een onderneming ook helpen bij het beheren van nieuwe compliance-eisen over de hele wereld.

• Betalingscoördinatie: Betalingscoördinatie-platforms werken als verkeersregelaars. Uit een reeks verwerkers, gateways en betaalmethoden kiezen ze in realtime waar een transactie naartoe wordt gestuurd voor de beste kosten, hoogste autorisatiegraad of snelste route.

Deze modellen geven ondernemingen meer controle zonder dat ze tientallen integraties hoeven te beheren. Ze kunnen providers in- of uitschakelen, direct reageren op storingen en de prestaties in verschillende regio's nauwkeurig afstemmen.

Waar vertragen zorgen over gegevensprivacy, fraude en compliance het tempo van innovatie?

Innovatie op het gebied van betalingen wordt vaak tegengehouden door regels. Privacy, fraude en naleving bepalen wat er gelanceerd kan worden, vooral op grote schaal.

Nieuwe privacyregels maken het moeilijker

Fintechs moeten zich houden aan steeds veranderende wereldwijde wetten die bepalen hoe gegevens worden verzameld, gedeeld en opgeslagen. Betalingsproducten moeten vaak een privacytest doorstaan die bepaalt welke gegevens je gebruikt, of je toestemming hebt om deze te gebruiken en of je dit kunt aantonen.

Deze extra beschermingslagen kunnen de voortgang vertragen en de vereisten voor lancering verhogen. Daarom moet privacy by design vanaf het begin worden geïntegreerd.

Fraude verandert sneller dan productteams

Hoe beter de klantervaring is, hoe minder tijd er is om fraude op te sporen.

De verliezen door online betalingsfraude zullen naar verwachting in 2028 wereldwijd meer dan 360 miljard dollar bedragen, en 80% van de bedrijven had in 2023 te maken met betalingsfraude. Dit vraagt om investeringen in slimmere preventiemaatregelen, zoals machine-learning-gedreven scoring, gedragsanalyse en dynamische limieten. Het betekent ook dat sommige functies vertraging oplopen of beperkt worden terwijl teams stresstests uitvoeren op randgevallen.

Compliance is de traagste variabele

Compliance loopt vaak achter op de gebruikerservaring. een onderneming kan geen wereldwijde betaalmethode accepteren als het niet voldoet aan de wereldwijde compliance-eisen, maar het opzetten van een sterk compliance-systeem kost tijd. Compliance kan een van de moeilijkste obstakels voor innovatie zijn.

Hoe kunnen bedrijven betalingsinnovaties koppelen aan systemen en compliance-doelen?

Weersta de drang om snel te bouwen. Veiligheid moet je hoogste prioriteit zijn. Als je betalingen moderniseert, betekent dat communicatie tussen product, operations en risico.

Hier lees je hoe je het vanaf het begin goed aanpakt.

Maak je build cross-functioneel

Verbeteringen komen niet ver zonder naleving. Daarom betrekken goed presterende teams vaak juridische, risico- en operationele afdelingen voordat ze beginnen met bouwen. Door vooraf samen te werken, voorkom je dure herschrijvingen en gaat de goedkeuring sneller als het product eenmaal live is.

Investeer in de juiste tools en partners

Je wilt ondersteuningsmodellen, treasury-activiteiten en fraudedetectie opnieuw ontwerpen zodat ze in realtime werken. Voor dat herontwerp moet je partners kiezen die de moeilijkste problemen al hebben opgelost, zoals vereffeningstermijnen, antiwitwasmaatregelen (AML) en Know Your Customer (KYC)-dekking, en API-betrouwbaarheid. Veel bedrijven gebruiken PaaS-platforms om deze problemen aan te pakken, omdat die platforms de time-to-market kunnen verkorten en de compliance kunnen verbeteren als ze goed worden gebruikt.

Test in productie, maar niet alles tegelijk

Gebruik gecontroleerde pilots en sandboxes voordat je van start gaat om nieuwe betaalopties te testen met echte gebruikers en meetbare risicolimieten. Dit zorgt voor vertrouwen bij toezichthouders en geeft teams de signaalgegevens die ze nodig hebben om uit te breiden.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, persoonlijk en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.

• Persoonlijke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.