Geïntegreerde financiële diensten veranderen hoe financiële diensten worden aangeboden binnen de producten die mensen al gebruiken. In plaats van klanten naar een bank of externe afrekenpagina te sturen, kunnen ze met embedded financial services direct betalen, lenen, verzekeren of geld opslaan binnen de platforms die ze vertrouwen. Deze gebruikerservaring voelt sneller, duidelijker en beter afgestemd op de hoge verwachtingen van klanten.

Hieronder bespreken we de voordelen van geïntegreerde financiële diensten voor Australische bedrijven, hoe het werkt en hoe bedrijven het kunnen gebruiken om hun conversie te verbeteren, loyaliteit te versterken en nieuwe inkomstenbronnen aan te boren.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn geïntegreerde financiële diensten voor Australische bedrijven?
  
• Waarom zijn geïntegreerde financiële diensten handig voor Australische bedrijven?
  
• Hoe werken geïntegreerde financiële diensten binnen digitale platforms?
  
• Welke uitdagingen kunnen er zijn met ingebouwde financiële producten?
  
• Hoe kunnen Australische bedrijven beslissen of geïntegreerde financiële diensten iets voor hen zijn?
  
• Wat zijn de best practices om geïntegreerde financiële diensten te gebruiken?
  
• Hoe Stripe Capital kan helpen
  

Wat zijn geïntegreerde financiële diensten voor Australische bedrijven?

Gebruikmaken van geïntegreerde financiële diensten betekent dat je financiële diensten toevoegt aan een niet-financieel product, in plaats van mensen door te sturen naar een bankwebsite of een app van een ander bedrijf. Deze categorie omvat allerlei functies: betalingen, leningen, verzekeringen, beleggingsfuncties en zelfs account-achtige mogelijkheden die worden aangeboden door banking-as-a-service-partners.

Bijna elk online bedrijf kan nu financiële mogelijkheden rechtstreeks in zijn platform integreren via moderne application programming interfaces (API's). Zo kan een retailwebsite bij het afrekenen betaalregelingen aanbieden of kan een platform voor ride-sharing klanten de mogelijkheid bieden om een saldo op te bouwen en binnen de app te betalen. Daardoor kan een financieringsbeslissing die vroeger dagen in beslag nam, nu binnen enkele seconden worden genomen, omdat de partner op de achtergrond de kredietcontrole uitvoert. De gebruiker blijft in de flow, maakt af waarvoor hij kwam en gaat verder.

Waarom zijn geïntegreerde financiële diensten handig voor Australische bedrijven?

Als een platform of aanbieder mensen de mogelijkheid biedt om binnen het product te betalen, te lenen of zich te verzekeren, gaat alles sneller.

Dit is waarom geïntegreerde financiële diensten zo aantrekkelijk zijn.

Een groeiende markt die wordt ondersteund door echte vraag

Bedrijven die betalingen, leningen of andere financiële functies aan hun producten toevoegen, krijgen meestal nieuwe inkomstenbronnen door transactiekosten of gedeelde economie. De geïntegreerde financiële dienstensector in Australië zal naar verwachting in 2029 een omzet van 11,77 miljard Amerikaanse dollar (USD) bereiken.

Sterkere loyaliteit en hogere klantwaarde

Geïntegreerde betalingen kunnen helpen om het aantal afgebroken aankopen te verminderen, financieringsopties kunnen de gemiddelde orderwaarde verhogen en functies zoals in-app wallets kunnen ervoor zorgen dat klanten langer in het systeem van een bedrijf blijven. Veel bedrijven zien hun churn en dalen nadat ze ingebouwde financieringsopties hebben geïmplementeerd, omdat de algehele ervaring voor de klant eenvoudiger wordt.

De financieringskloof voor kleine bedrijven in Australië dichten

Een aanhoudende financieringskloof voor kleine en middelgrote ondernemingen in Australië biedt kansen voor ingebouwde kredietverlening. Traditionele kredietverstrekkers wijzen aanvragen van kleine bedrijven vaak af, waardoor bedrijven op zoek moeten gaan naar alternatieven. Wanneer financiering rechtstreeks wordt aangeboden binnen marktplaatsen, handelsplatforms of zakelijke tools, kan deze mensen bereiken op het moment dat ze die nodig hebben.

Een regelgevingsklimaat dat verbeteringen stimuleert

De regelgeving en betaalnetwerken in Australië maken het makkelijker om op een verantwoorde manier geïntegreerde financiële diensten op te zetten. Het Consumer Data Right maakt het mogelijk om op een veilige manier en met toestemming gegevens te delen voor betere beslissingen en gepersonaliseerde aanbiedingen. Daarnaast ondersteunt het New Payments Platform directe betalingen van rekening naar rekening.

Hoe werken geïntegreerde financiële diensten binnen digitale platforms?

Het platform zorgt voor gebruikers en context, terwijl de financiële partner zich bezighoudt met compliance, risicomodellen en transactieverwerking. Het resultaat is een gecombineerde ervaring die voor de gebruiker eenvoudig aanvoelt.

Dit zijn de onderdelen die geïntegreerde financiële diensten mogelijk maken.

API's om verbindingen te maken

Met moderne fintech-API's kunnen platforms functies zoals betalingen, leningen, verzekeringen en account-achtige mogelijkheden aan een product toevoegen zonder dat ze deze helemaal zelf hoeven te bouwen. Wanneer een klant afrekent met een afbetaalplan of geld opslaat in een in-app wallet, stuurt het platform realtime gegevens (bijvoorbeeld aankoopbedrag, gebruikersinformatie, risicosignalen) naar de financiële partner. De partner verwerkt alles en geeft binnen enkele seconden een goedkeuring of bevestiging.

Gelicentieerde partners voor gereguleerde functies

Bedrijven die financiën in hun producten integreren, werken meestal samen met aanbieders die al de benodigde licenties hebben om onder meer risico-evaluatie, Know Your Customer (KYC) en Anti-Money Laundering (AML) controles en andere achtergrondtaken uit te voeren. Het bedrijf bepaalt de gebruikerservaring en -relatie, terwijl de partner de financiële infrastructuur veilig en conform de regels beheert.

Eén gebruikservaring voor de frontend

Het hele punt van geïntegreerde financiële diensten is dat klanten het platform niet halverwege hoeven te verlaten. Leningaanbiedingen, uitbetalingen, verzekeringsadd-ons, opgeslagen saldi en betaalbevestigingen worden allemaal weergegeven in dezelfde interface, die is aangepast aan het ontwerp van het platform. Informatie- of toestemmingsschermen verschijnen nog steeds waar dat nodig is, maar ze zijn geïntegreerd in het ontwerp, zodat de ervaring samenhangend aanvoelt.

Real-time gegevens en beslissingen

Omdat gegevens bijna direct tussen het platform en zijn financiële partner worden uitgewisseld, gebeurt alles, van kredietcontroles tot identiteitsverificatie, op de achtergrond. De realtime betaalinfrastructuur van Australië maakt snelle geldtransacties mogelijk, en open banking stelt financiële partners (met toestemming) in staat om de financiële positie van een gebruiker te beoordelen zonder handmatige uploads of vertragingen.

Welke uitdagingen kunnen er zijn met ingebouwde financiële producten?

Ingebouwde financiële producten brengen technische, regelgevende en reputatiegerelateerde risico's met zich mee die bedrijven moeten beheersen.

Hier moet je op moet letten:

• Technische integratielast: het integreren van betalingen, leningen, verzekeringen of wallets betekent vaak dat backendsystemen moeten worden aangepast. Deze integraties vereisen ook voortdurend onderhoud, aangezien partners hun systemen updaten of wettelijke vereisten veranderen.

• Betere klantenservice: klantenservice is meestal het eerste aanspreekpunt voor vragen over zaken waar de financiële partner technisch gezien verantwoordelijk voor is. Teams op het gebied van producten, ondersteuning, juridische zaken en financiën hebben training, gedeelde workflows en duidelijke escalatieprocedures nodig.

• Serieuze complianceverplichtingen: zelfs met een gelicentieerde partner die gereguleerde activiteiten uitvoert, moet het platform nog steeds voldoen aan normen met betrekking tot identiteitscontroles, AML-controles, gegevensgebruik, openbaarmakingen en verantwoordelijke marketing.

• Blootstelling aan financieel risico: lenen of opgeslagen waarde functies brengen krediet-, fraude- en reputatierisico's met zich mee. Als er iets misgaat, kunnen klanten de pijn associëren met het platform, niet met de partner.

• Voorafgaande kosten en tijdsinvestering: het integreren van financiële tools kost tijd om te ontwikkelen en de inkomstenstijging komt vaak geleidelijk tot stand in plaats van onmiddellijk. Veel bedrijven beperken het risico door eerst een pilot te starten met een klein segment voordat ze zich volledig committeren.

• Doorlopend beheer van partnerschappen: wijzigingen in de routekaart, updates van risicomodellen en nieuwe functies aan de kant van de partner kunnen updates aan de kant van het platform vereisen, wat een voortdurende coördinatiecomponent aan de activiteiten toevoegt.

Hoe kunnen Australische bedrijven beslissen of geïntegreerde financiële diensten iets voor hen zijn?

Kiezen voor geïntegreerde financiële diensten is uiteindelijk een strategische beslissing.

Denk aan de volgende dingen:

• Duidelijkheid over de behoeften van klanten: geïntegreerde financiële diensten werken meestal goed als het direct iets oplost waar klanten mee worstelen, zoals het afbreken van het afrekenen, tekorten in de cashflow of beslissingen over verzekeringen die een aankoop vertragen.

• De bedrijfsstrategie stimuleren: de financiële tool moet je kernmodel versterken door bijvoorbeeld de omzet te verhogen, de retentie te verbeteren, de gemiddelde orderwaarde te vergroten of de betrokkenheid te verdiepen.

• Sterkte van partneropties in jouw categorie: als je een aanbieder kunt vinden met sterke API's, betrouwbare compliancekaders en ervaring in jouw branche, wordt de weg vooruit veel haalbaarder.

• Een realistisch kosten-batenoverzicht: integratie, compliance en ondersteuning brengen allemaal kosten met zich mee, en de acceptatie kan langzaam toenemen voordat de inkomsten dat ook doen. Pilots of beperkte implementaties kunnen helpen om de vraag te valideren voordat je veel investeert.

• Organisatorische gereedheid om uit te voeren: geïntegreerde financiële diensten zijn gerelateerd met engineering, ontwerp, juridische zaken, ondersteuning en financiën. Als deze teams kunnen samenwerken, zal de integratie gemakkelijker te bouwen en uit te rollen zijn.

Wat zijn de best practices om geïntegreerde financiële diensten te gebruiken?

De bedrijven die veel waarde halen uit geïntegreerde financiële diensten zijn degenen die het zien als een doorlopend proces.

Denk eens na over de volgende best practices.

Zorg ervoor dat de financiële ervaring natuurlijk aanvoelt voor je product

Geïntegreerde financiële diensten moeten naadloos aansluiten op de workflow die je klanten al kennen. Duidelijke uitleg, een doordachte plaatsing en eenvoudige verificatiestappen zorgen ervoor dat het financiële element aanvoelt als een natuurlijk onderdeel van de ervaring in plaats van een omweg.

Neem veiligheid mee in elke beslissing

Gebruikers delen financiële info op je platform, dus zaken als veilige gegevensstromen, duidelijke voorwaarden en voorspelbare uitbetalingen of vereffeningen zijn belangrijk voor je merk. Zorg dat je deze basis vroeg versterkt, zodat je het vertrouwen later niet verliest.

Gebruik realtime gegevens om te verbeteren

Transactiepatronen, betrokkenheidsstatistieken en feedback van klanten kunnen laten zien waar de financiële functie helpt en waar deze juist in de weg staat. Open banking-gegevens (met toestemming) voegen een extra laag van inzicht toe die het proces voor risico-evaluatie kan aanscherpen, aanpassing kan stimuleren en aanbiedingen kan afstemmen op de behoeften van de klant.

Implementeer in een tempo dat je organisatie aankan

Met gecontroleerde pilots, beperkte releases of gesegmenteerde beschikbaarheid kun je de ervaring onder echte omstandigheden testen zonder teams te overbelasten. Deze aanpak biedt ruimte om processen te verfijnen, workflows te ondersteunen en technische stabiliteit te bereiken voordat je het op grote schaal gaat gebruiken.

Hoe Stripe Capital kan helpen

Stripe Capital biedt op inkomsten gebaseerde financieringsoplossingen om je onderneming te helpen de middelen te krijgen die het nodig heeft om te groeien.

Capital kan je helpen met:

• Snellere toegang tot groeikapitaal: binnen een paar minuten een lening of voorschot voor verkopers krijgen, zonder het lange aanvraagproces en de zekerheidsvereisten van traditionele bankleningen.

• Financiering af te stemmen op je inkomsten: Dankzij de op inkomsten gebaseerde structuur van Capital betaal je een vast percentage van je dagelijkse inkomsten, zodat de betalingen meegroeien met je ondernemingsresultaten. Als het bedrag dat je via de verkoop betaalt niet voldoet aan het minimum dat per betalingsperiode verschuldigd is, schrijft Capital het resterende bedrag aan het einde van de periode automatisch af van je bankrekening.

• Vol vertrouwen uit te breiden: Financier groei-initiatieven zoals marketingcampagnes, nieuwe medewerkers, voorraaduitbreiding en meer, zonder dan dit ten koste gaat van je eigen vermogen of persoonlijke bezittingen.

• De expertise van Stripe gebruiken: Capital biedt op maat gemaakte financieringsoplossingen die zijn gebaseerd op de diepgaande expertise en betaalgegevens van Stripe.

Kom meer te weten over hoe Stripe Capital je onderneming kan laten groeien of ga vandaag nog aan de slag.