Contexto
El Gobierno de Singapur promulgó la Ley de Servicios de Pago (PSA, por sus siglas en inglés) de 2019 como un «marco puntero y flexible para regular los sistemas de pagos y los proveedores de servicios de pago en el país». La PSA, que sustituye a la Ley de Supervisión de Sistemas de Pagos y a la Ley de Negocios de Cambio de Divisas y Remesas (ya derogadas), «proporciona seguridad en materia reguladora y protección a los consumidores, a la vez que fomenta la innovación y el crecimiento de los servicios de pago y el sector fintech».
Además, el Aviso PS-N01 sobre prevención del blanqueo de capitales y lucha contra la financiación del terrorismo (servicios de pago especificados), que ha promulgado la autoridad monetaria de Singapur (MAS, por sus siglas en inglés) en relación con la PSA, incorpora requisitos sobre la prevención del blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) y la lucha contra la financiación del terrorismo (CFT, por sus siglas en inglés) que deben cumplir los proveedores de servicios de pago (como Stripe).
¿Cómo afecta a los usuarios de Stripe?
Para cumplir con las medidas de AML/CFT estipuladas en la PSA y en el Aviso PS-N01, Stripe está haciendo algunos cambios en el proceso de onboarding de usuarios y ha incorporado las siguientes medidas adicionales que se aplican a los usuarios nuevos y actuales:
- verificación mejorada de la identidad;
- recopilación de información adicional de conocimiento del cliente (KYC);
- verificación de la autorización para abrir una cuenta.
Verificación mejorada de la identidad
Las disposiciones incluidas en la PSA y en el Aviso PS-N01 exigen a Stripe que implemente un proceso de verificación mejorada de la identidad para determinados usuarios. Para cumplir en todo momento con este requisito, Stripe puede pedirte que verifiques tu identidad mediante Singapore Myinfo (con la aplicación Singpass) o que proporciones un documento de identidad válido con una foto tuya capturada por Stripe (con la cámara de tu ordenador o dispositivo móvil).
Recopilación de información adicional de KYC
Para cumplir con la PSA y con el Aviso PS-N01, Stripe recopilará información adicional sobre ti (por ejemplo, tu nacionalidad, datos sobre los directores de tu empresa, etc.). El alcance de la información adicional que Stripe debe recopilar depende, entre otros aspectos, del tipo de cuenta de Stripe que tengas. Solo solicitaremos la información que necesitemos para cumplir con las normativas aplicables.
Verificación de la autorización para abrir una cuenta
Para cumplir con la PSA y con el Aviso PS-N01, Stripe tiene la obligación de verificar que un particular que abre una cuenta de Stripe tiene autorización para hacerlo en nombre de la empresa pertinente. Para que Stripe verifique esta información, abre la cuenta solo si eres el propietario o un director de la empresa.
Cierre de cuenta
Si la verificación sigue sin completarse, las disposiciones de la PSA y del Aviso PS-N01 exigen que Stripe haga lo siguiente:
- Suspender el procesamiento de cargos y las transferencias a cuentas bancarias si la verificación del usuario sigue sin completarse 30 días después de haber aceptado las condiciones del Contrato de servicios de Stripe.
- Cancelar y cerrar de forma permanente la cuenta de pagos de Stripe si la verificación sigue sin completarse 120 días después de haber aceptado las condiciones del Contrato de servicios de Stripe.
Si quieres volver a usar los servicios de pago de Stripe, tendrás que crear una nueva cuenta de Stripe.
Conclusión
Hemos diseñado los requisitos de apertura de cuentas de Stripe para ayudar a nuestros usuarios a estar al tanto de las nuevas funciones y de los cambios en las normativas (por ejemplo, los nuevos requisitos incorporados por la PSA y el Aviso PS-N01 de la MAS). Si tienes alguna pregunta, contáctanos.