En 2025, les ventes du commerce de détail en ligne ont totalisé environ 3,6 milliards de dollars dans le monde, un nombre qui devrait continuer à augmenter. Pour tirer parti de cette croissance, les entreprises ont besoin d’un système robuste de traitement des paiements en ligne. Pour accepter ces types de paiements, les entreprises doivent choisir un prestataire de services de paiement ou une plateforme, et l’intégrer au site Web ou à la vitrine de l’entreprise.

Dans cet article, nous allons nous pencher sur les avantages liés à l’acceptation des paiements en ligne, sur les différents types de modes de paiement disponibles, sur les critères à prendre en compte pour choisir un prestataire de services de paiement en ligne, ainsi que sur la mise en place d’un système de traitement efficace. Que vous soyez propriétaire d’une petite entreprise ou décideur au sein d’une grande société, ce guide vous apportera les informations dont vous avez besoin pour commencer à accepter les paiements en ligne de manière rapide, efficace et sécurisée, et pour adapter ces processus à mesure de la croissance de votre entreprise.

Contenu de l’article

• Comment accepter des paiements en ligne
  
• Types de modes de paiement
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements
  
• Avantages de l’acceptation des paiements en ligne
  
• Choix d’un prestataire de services de paiement en ligne
  
• Frais pour le traitement des paiements en ligne
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Comment accepter des paiements en ligne

L’acceptation des paiements en ligne peut sembler complexe pour les entreprises qui débutent dans le commerce en ligne ou qui sont novices en matière de paiements numériques, mais l’adoption d’outils et de stratégies adaptés devrait largement leur faciliter la tâche.

Voici les étapes à suivre par les entreprises pour commencer à encaisser des paiements en ligne :

Choisir un prestataire de services de paiement

Lorsqu’ils choisissent un prestataire de services de paiement, les propriétaires d’entreprise doivent tenir compte de facteurs comme les prix, les fonctionnalités, la sécurité et le service à la clientèle.

Les prestataires comme Stripe adoptent une approche globale en aidant les entreprises à créer facilement un écosystème unifié de paiements, de facturation et de commerce omnicanal qui englobe bien plus que le simple traitement des paiements. Cette approche devient de plus en plus populaire à mesure que les entreprises délaissent l'infrastructure de paiement fragmentée, qui est plus compliquée et sujette aux inefficacités et aux risques de sécurité, et qui gaspille généralement du temps et des ressources par rapport à une approche unifiée.

Configurer un compte marchand

Si le prestataire de services de traitement des paiements d’une entreprise propose également les fonctionnalités d’un compte marchand, comme le fait Stripe, l’entreprise n’aura pas besoin d’ouvrir son propre compte marchand pour commencer à accepter des paiements en ligne.

En l’absence d’une telle fonctionnalité, il vous faudra ouvrir un compte marchand auprès de votre prestataire de services de paiement ou de votre institution financière acquéreuse. Ce compte vous permettra de recevoir les fonds issus de vos transactions et de gérer les finances de votre entreprise. Le processus d’ouverture d’un compte marchand nécessite généralement de fournir certaines informations commerciales et bancaires, et de se soumettre à une vérification de la solvabilité.

Intégrer une passerelle de paiement

Une fois leur compte marchand créé, les entreprises doivent intégrer leur plateforme de paiement à leur site Web ou à leur application mobile. Cela consiste à ajouter des extraits de code ou des modules d’extension de façon à associer la passerelle de paiement à celle de l’entreprise. La plupart des prestataires de services de traitement des paiements, y compris Stripe, proposent des intégrations flexibles et compatibles avec un large éventail de cas d’usage.

Tester et lancer

Avant de lancer leur offre de paiements en ligne, les entreprises se doivent de tester minutieusement leur système de traitement des paiements pour s’assurer que tout fonctionne correctement. Cela passe notamment par des transactions de test, afin de vérifier qu’il n’y a pas d’erreurs et que les fonds sont crédités sur le bon compte bancaire. Dès lors que tout fonctionne comme prévu, les entreprises peuvent procéder au lancement des paiements en ligne et commencer à accepter des transactions.

Optimiser et surveiller

Pour finir, les entreprises doivent surveiller leurs systèmes de traitement des paiements en ligne en continu de façon à pouvoir en optimiser les performances et à prévenir la fraude. Cela nécessite notamment d’effectuer un suivi de l’analyse des performances et d’utiliser les données pour élaborer des stratégies d’optimisation et de croissance. Il peut également s’agir de mettre en place des mesures de sécurité supplémentaires, d’analyser les données relatives aux transactions et d’affiner le processus de paiement en vue de réduire les taux d’abandon de panier.

Types de modes de paiement en ligne

Il est important de tenir compte des préférences de votre public cible, des fonctionnalités de vos canaux de vente principaux et des implications en matière de coûts et de sécurité de chaque mode lorsque vous choisissez un mode de paiement en ligne. Vous choisirez probablement de proposer plus d’un ou deux modes de paiement, puisque les clients en ligne préfèrent disposer d’une variété d’options.

Voici quelques-uns des modes de paiement en ligne les plus courants :

• Cartes de crédit et de débit : les paiements par carte de crédit et de débit ont comptabilisé 32 % des transactions en ligne au niveau mondial en 2024. Ils offrent commodité, rapidité et sécurité et ils sont acceptés par la plupart des entreprises en ligne.

• Portefeuilles numériques* :* les portefeuilles numériques, également appelés portefeuilles électroniques, sont des comptes en ligne qui stockent et gèrent les informations de paiement. Les portefeuilles numériques populaires sont CashApp, Zelle, PayPal, Apple Pay, Google Wallet, WeChat Pay, Venmo pour entreprises et les portefeuilles numériques de boutiques sur des plateformes comme Amazon. En 2024, les portefeuilles numériques représentaient plus de la moitié de la totalité des transactions.

• Virements bancaires : Les virements bancaires transfèrent des fonds directement depuis les comptes bancaires des clients vers celui des entreprises. S’il peut être plus lent et moins pratique que certains autres modes de paiement, c’est un mode souvent privilégié par les clients qui ne disposent pas de carte de crédit ou de débit, ou qui veulent éviter les frais de carte bancaire.

• Cryptomonnaies : les entreprises qui acceptent les paiements par cryptomonnaies pourraient disposer d’un avantage concurrentiel et attirer des clients qui préfèrent ce mode de paiement. Le volume total des transactions en cryptomonnaies pour les paiements des marchands était estimé à environ 640 milliards de dollars en 2025, ce qui représente une fraction faible, mais croissante du marché global des paiements en ligne.

• Achetez maintenant, payez plus tard : les services de paiement fractionné permettent aux clients de diviser leurs achats en versements échelonnés sans intérêts sur une période donnée. Ce mode de paiement a connu une forte croissance chez les jeunes qui préfèrent la budgétisation prévisible au crédit traditionnel. En proposant le paiement fractionné, les entreprises peuvent augmenter leur taux de conversion en surmontant l’obstacle financier immédiat relatif aux articles coûteux.

• Paiement par lien : Le paiement par lien est un mode de paiement polyvalent où une entreprise génère une URL unique et sécurisée qu'elle envoie à un client par courriel, par SMS ou sur les médias sociaux. Il offre une expérience sans friction pour le client, qui n'a qu'à cliquer sur le lien pour être dirigé vers une page de paiement préremplie et sécurisée.

• Paiements par agents : Les paiements par agents sont des transactions où des agents d'IA ou des systèmes automatisés sont autorisés à effectuer des paiements au nom d'un utilisateur ou d'une entreprise. Ces paiements sont souvent déclenchés par des points de données précis, comme un réfrigérateur intelligent qui commande à nouveau des produits d'épicerie ou une plateforme de logiciel en tant que service (SaaS) qui ajuste automatiquement son propre niveau d'abonnement en fonction de l'utilisation.

Comment fonctionne le traitement des paiements

Le traitement des paiements en ligne implique plusieurs composantes qui fonctionnent de concert afin de gérer et d’autoriser les transactions en toute sécurité. Ces composantes sont les suivantes :

• La passerelle de paiement capture les informations de paiement client : une passerelle de paiement est un portail en ligne sécurisé qui associe le site Web de l’entreprise ou son application mobile au prestataire de services de paiement. Cette plateforme capture et chiffre les informations de paiement client et les transmet pour autorisation au prestataire de services de paiement.

• Le prestataire de services de paiement vérifie les informations : le prestataire de services de paiement vérifie les informations de paiement d’un client et autorise la transaction. À cette fin, il communique avec la passerelle de paiement et l’institution financière du client ou avec l’émetteur de la carte pour s’assurer que la transaction est valide et autorisée.

• Le compte marchand détient les fonds approuvés pour la transaction : un compte marchand est un compte bancaire précis qui est requis pour les entreprises qui souhaitent accepter et traiter les paiements par carte de débit et de crédit. Les comptes marchands servent exclusivement à détenir les fonds de transaction, qui sont ensuite déposés sur le compte bancaire principal de l’entreprise, où celle-ci peut y accéder et les utiliser. Le prestataire de services de paiement ou la banque acquéreuse ouvre généralement des comptes marchands.

• La banque acquéreuse règle les fonds sur le compte bancaire de l'entreprise : La banque acquéreuse est la banque qui verse les fonds de la transaction sur le compte bancaire de l'entreprise, et elle fournit souvent le compte marchand. Elle est responsable de la gestion des aspects financiers de la transaction, y compris les frais et les contestations de paiement.

• Des mesures de sécurité protègent la transaction : Les systèmes de traitement des paiements en ligne comprennent plusieurs mesures de sécurité pour protéger à la fois l'entreprise et le client contre la fraude et les transactions non autorisées. Ces mesures peuvent inclure, entre autres, le chiffrement Secure Sockets Layer (SSL), la jetonisation et l'authentification à deux facteurs.

Avantages de l’acceptation des paiements en ligne

Pour de nombreuses entreprises, l’acceptation des paiements en ligne se veut nécessaire si elles souhaitent rester compétitives et offrir une expérience positive à leurs clients. En proposant des options de paiement pratiques et sécurisées, elles ont ainsi la possibilité d’atteindre de nouveaux marchés, d’attirer une nouvelle clientèle, d’augmenter leurs revenus et de rationaliser leurs opérations.

L’acceptation des paiements en ligne présente notamment les avantages ci-dessous pour les entreprises :

• Amélioration de la commodité pour les clients : en acceptant les paiements en ligne, les entreprises peuvent offrir un moyen plus pratique de payer des biens et des services. Cette fonctionnalité flexible de paiement réduit l’irritant au niveau de l’expérience client, ce qui profite aux entreprises en augmentant leurs revenus, en améliorant la satisfaction client, ainsi qu’en fidélisant et en augmentant la valeur à vie client.

• Augmentation des ventes et des revenus : l’acceptation des paiements en ligne peut aider les entreprises à élargir leur clientèle, à pénétrer de nouveaux marchés et à augmenter leurs ventes en éliminant les obstacles à l’achat. Avec un plus grand nombre d’options de paiement disponibles, les clients sont plus enclins à effectuer leurs transactions.

• Réduction du risque de fraude et de rétrofacturation : les systèmes de traitement des paiements en ligne sont conçus avec des fonctionnalités de sécurité qui réduisent le risque de fraude et de contestation de paiement. Par exemple, Stripe Radar utilise l’apprentissage automatique qui est formé à partir des données de millions d’entreprises mondiales pour détecter et bloquer la fraude pour les paiements en personne et en ligne.

• Processus de comptabilité et de production de rapports simplifiés : Le traitement des paiements en ligne peut faire gagner beaucoup de temps aux entreprises, grâce à des processus de comptabilité et de production de rapports simplifiés, ainsi qu'à des registres et des rapports de transactions automatisés. Les prestataires de services de traitement des paiements en ligne comme Stripe réduisent la charge de travail interne des entreprises et recueillent, synthétisent et produisent des rapports sur les mesures relatives aux paiements et aux clients de manière exploitable.

Pour les petites entreprises qui passent de l'argent comptant, des chèques ou du traitement manuel des cartes aux paiements en ligne, les gains se multiplient en ce qui concerne la portée de la clientèle, les flux de trésorerie et les frais d'exploitation. Le traitement des paiements en ligne ouvre l'accès à des clients au-delà de votre région, règle les fonds en quelques jours plutôt qu'en quelques semaines, automatise le rapprochement avec des outils comptables comme QuickBooks ou Xero, et élimine le travail lié à la gestion des paiements physiques. Ces avantages apparaissent généralement au cours du premier trimestre suivant le changement, même pour les entreprises dont les revenus annuels sont inférieurs à 100 000 $.

Choix d’un prestataire de services de paiement en ligne

Les sous-traitants doivent se tenir au courant du monde des paiements en ligne, qui est en constante évolution, très complexe et ultracompétitif, et il est important pour les entreprises de toutes formes et tailles de choisir un prestataire de services de paiement qui répond à leurs besoins uniques.

Les jeunes pousses en phase de démarrage et les marques émergentes ou qui étendent leur présence sur le marché du commerce en ligne peuvent être confrontées à des contraintes en matière de ressources qui les empêchent de mettre en place un système interne de traitement des paiements. Les grandes entreprises et les plateformes de commerce en ligne bien établies disposent peut-être de plus de ressources, mais à leur échelle, chaque erreur et inefficacité opérationnelle a un coût plus élevé, tandis que chaque amélioration pourrait augmenter considérablement leurs revenus.

Avec tant de prestataires sur le marché, il peut être difficile de savoir par où commencer. Voici quelques facteurs clés à prendre en compte au moment d’analyser vos options :

• Évaluez la valeur globale et le coût total : les prestataires de services de paiement débitent généralement un pourcentage sur chaque transaction ainsi que des frais fixes par transaction. Les entreprises doivent comparer les frais et les fonctionnalités entre différents prestataires pour déterminer qui apporte le plus de valeur, et ce n’est pas toujours le prestataire dont les frais sont moindres.

• Évaluez les capacités de sécurité, de prévention de la fraude et de surveillance : le traitement des paiements implique un contenu d’informations sensibles sur les clients, de sorte que la sécurité est une préoccupation majeure. Les entreprises doivent rechercher des prestataires de services de paiement qui offrent de solides fonctionnalités liées à la sécurité comme le chiffrement, la surveillance des transactions, la prévention de la fraude et la protection de la rétrofacturation. De leur côté, les prestataires se doivent d’affiner en permanence la manière dont ils gèrent la détection et la prévention de la fraude, en constante évolution, ainsi que la manière dont ils identifient les transactions ou les comportements suspects des clients.

• Confirmez la qualité et la disponibilité du service à la clientèle : Inévitablement, les entreprises peuvent rencontrer des problèmes avec le traitement des paiements, il est donc important de disposer d'un service à la clientèle réactif et utile. Les entreprises devraient rechercher des prestataires de services de paiement qui offrent un service d’assistance en tout temps et de multiples canaux de communication.

• Vérifiez les options d'intégration et la facilité d'implémentation : Les entreprises doivent choisir un prestataire de services de paiement qui s'intègre facilement à leur site Web ou à leur application mobile. Le processus de paiement sera ainsi plus fluide pour les clients et le risque d'erreurs ou de problèmes techniques sera réduit. Recherchez un prestataire comme Stripe qui propose un ensemble vaste et flexible de solutions de paiement pouvant être intégrées avec un minimum d'efforts.

• Faites des recherches sur les modes de paiement du prestataire : les prestataires de services de paiement peuvent offrir toute une gamme de modes de paiement, y compris la gestion des cartes de crédit et de débit, des portefeuilles numériques et des virements bancaires. Les entreprises doivent tenir compte des modes de paiement les plus populaires auprès de leur public cible et choisir un prestataire de services de paiement qui les prend en charge.

• Réputation : Les entreprises devraient se renseigner sur la réputation des prestataires de services de paiement qu'elles envisagent d'utiliser. Elles doivent rechercher des prestataires qui ont des antécédents de service fiable et des avis positifs de la part des clients – en particulier d'autres entreprises de leur secteur, à un stade similaire, avec des besoins qui ressemblent aux leurs. Par exemple, une plateforme de commerce en ligne pourrait s'inspirer du client de Stripe Shopify.

Les jeunes pousses qui évaluent un prestataire de services de paiement pour la première fois devraient accorder la priorité aux plateformes qui regroupent l'acquisition, la passerelle et le compte marchand dans une seule intégration plutôt que de combiner des fournisseurs distincts. Recherchez une tarification forfaitaire transparente sans minimum mensuel, une interface de programmation d'application (API) conviviale pour les développeurs avec des composants d'interface utilisateur (UI) prédéfinis pour une implémentation rapide du paiement, et une prise en charge native des portefeuilles numériques comme Apple Pay, Google Pay et Link. Ces éléments réduisent le temps de lancement et permettent aux ingénieurs de se concentrer sur le produit plutôt que sur l'infrastructure de facturation.

Frais pour le traitement des paiements en ligne

Comprendre le coût de l’acceptation des paiements est essentiel pour gérer les résultats de votre entreprise. La solution la plus rentable dépend de votre volume de ventes précis, de la taille moyenne des transactions effectuées et de votre modèle opérationnel.

Généralement, le coût du traitement des paiements en ligne relève de l’un des modèles ci-dessous :

• Tarification forfaitaire : Il s'agit du modèle le plus simple, où une entreprise paie un pourcentage et des frais fixes en cents par transaction pour chaque vente (par exemple, 2,9 % + 30 ¢). Ce modèle est très prévisible et convient souvent mieux aux jeunes pousses et aux petites entreprises, puisqu'il n'y a pas de niveaux variables à suivre. En général, ce modèle ne comporte pas non plus de frais d'abonnement mensuels.

• Tarification Interchange Plus : Le modèle Interchange Plus sépare les frais d'interchange (le coût fixé par les réseaux de cartes comme Visa et Mastercard) de la majoration du sous-traitant. Étant donné que les entreprises voient exactement ce que les réseaux de cartes débitent par rapport à ce que le sous-traitant conserve, ce modèle est souvent privilégié par les entreprises à fort volume qui cherchent à optimiser leurs marges.

• Tarification par abonnement : Dans ce modèle, les entreprises paient des frais d'adhésion mensuels ou annuels récurrents en échange de frais par transaction très bas ou « coûtant ». Il peut s'agir du choix le plus économique pour les entreprises bien établies dont les volumes de ventes mensuels sont élevés ou dont le montant moyen des achats est important.

Au-delà de ces modèles de base, les entreprises devraient également tenir compte des coûts secondaires qui peuvent avoir une incidence sur les dépenses totales, comme les frais de rétrofacturation ou les frais de conversion de devises internationales. L’alignement des modèles de tarification sur les habitudes de transaction peut amener l’infrastructure de paiement à soutenir la croissance plutôt que d’augmenter inutilement les coûts.

Pour les entreprises SaaS dont les revenus d'abonnement sont récurrents, le modèle de frais a plus d'importance que les taux de transaction annoncés, car les mêmes cartes sont utilisées à plusieurs reprises tout au long du cycle de vie du client. La tarification forfaitaire fonctionne bien aux premiers stades avec un RRM faible, mais à mesure que les revenus récurrents annuels (RRA) dépassent environ 1 million de dollars, la tarification Interchange Plus offre généralement de meilleures données économiques unitaires en exposant les catégories d'interchange sous-jacentes de Visa et Mastercard et en permettant l'optimisation des cartes enregistrées. Tenez compte des coûts secondaires qui frappent le plus durement les entreprises SaaS – les nouvelles tentatives de paiement ayant échoué, les frais de conversion transfrontalière et les contestations de paiement sur des paiements d'abonnement contestés – lorsque vous comparez les prestataires.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes pousses aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateurs de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
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• Améliorer le rendement des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des capacités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
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