Las tarjetas de crédito son una forma de pago muy habitual en todo el mundo. En 2023, por ejemplo, se calcula que d 94 millones de clientes estadounidenses tenían al menos dos tarjetas de crédito. En los extractos de las tarjetas de crédito, el saldo del extracto es una de las cifras más importantes. Saber exactamente qué representa el saldo del extracto y en qué se diferencia de otros saldos puede evitar sorpresas costosas.

A continuación, analizaremos qué es el saldo de extracto, por qué puede diferir de tu saldo actual y cómo afecta a los pagos, los intereses y el crédito disponible.

Esto es lo que encontrarás en este artículo

• ¿Qué es un saldo de extracto?
  
• ¿Por qué el saldo del extracto es diferente del saldo actual?
  
• ¿Cuándo debes pagar el saldo del extracto?
  
• ¿En qué se diferencia el saldo del extracto del pago mínimo?
  
• ¿Cómo afecta el saldo del extracto al crédito disponible?
  
• ¿Cómo puede ayudarte Stripe Payments?
  

¿Qué es un saldo de extracto?

El saldo del estado de cuenta es el monto que, según el emisor de la tarjeta de crédito, debes al final de un ciclo de facturación. Este número aparece en tu estado de cuenta mensual una vez que se cierra el ciclo. Incluye todo lo que se registra oficialmente en la cuenta dentro del ciclo de facturación:

• Compras contabilizadas realizadas durante el ciclo de facturación: Se incluye cualquier compra que se haya contabilizado correctamente en la cuenta antes de que finalice el ciclo. Lo que importa es la fecha de contabilización, no la fecha de compra.

• Comisiones aplicadas durante el ciclo: Las comisiones tales como cuotas anuales, recargos por mora y otras comisiones relacionadas con la cuenta aparecen si se contabilizan antes del cierre del extracto.

• Intereses cobrados durante el ciclo: Si la cuenta tenía un saldo pendiente de un ciclo anterior, se contabilizan los intereses devengados durante el ciclo actual.

• Pagos contabilizados antes de la fecha de cierre: Los pagos que se contabilizan durante el ciclo de facturación reducen el saldo del extracto. Los pagos realizados pero aún no contabilizados antes de la fecha límite no se incluirán.

• Reembolsos y abonos en cuenta contabilizados durante el ciclo: Los reembolsos por compras devueltas u otros abonos reducen el saldo del extracto si se contabilizan antes de que finalice el ciclo. Los abonos que se contabilizan más tarde aparecen en el siguiente extracto.

Los cargos o créditos que aún estén pendientes cuando se cierre el estado de cuenta no se contabilizan. Estos aparecerán en el siguiente estado de cuenta una vez que se hayan completado.

¿Por qué el saldo del extracto es diferente del saldo actual?

El saldo del estado de cuenta refleja tu cuenta en el momento en que se cerró el ciclo de facturación. El saldo actual refleja tu cuenta en este momento, incluyendo cualquier movimiento que haya ocurrido después de esa fecha de corte. Las compras realizadas después de la fecha del estado de cuenta aumentan tu saldo actual, pero aparecerán en el siguiente estado de cuenta. Del mismo modo, cualquier pago o reembolso que se contabilice después de la fecha del estado de cuenta reducirá tu saldo actual, pero no afectará al saldo de tu estado de cuenta más reciente. Esos cambios se trasladarán al siguiente ciclo.

¿Cuándo debes pagar el saldo del estado de cuenta?

El saldo del estado de cuenta viene con una fecha de vencimiento clara, que determina si un pago se considera puntual. Pagar el saldo completo antes de esta fecha cierra el ciclo y, por lo general, preserva el período de gracia sin intereses en las compras. Cualquier parte del saldo del estado de cuenta que quede sin pagar después de la fecha de vencimiento comienza a acumular intereses. Ese saldo restante se transfiere al siguiente ciclo.

Los emisores acreditan los pagos en función de la fecha en que se contabilizan, no de la fecha en que se inician. Los pagos realizados demasiado cerca de la fecha de vencimiento corren el riesgo de contabilizarse con retraso. Si no puedes pagar el importe total, debes abonar el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento para evitar recargos por demora y morosidad. Pagar menos del mínimo puede acarrear sanciones.

Los periodos de gracia y las normas de facturación varían según el emisor y la jurisdicción. La fecha de vencimiento que figura en el extracto es la referencia definitiva.

¿En qué se diferencia el saldo del extracto del pago mínimo?

El saldo del estado de cuenta y el pago mínimo tienen fines muy diferentes. El saldo del estado de cuenta es el total de todas las actividades registradas durante el ciclo de facturación; al pagarlo en su totalidad, se liquida completamente ese ciclo. El pago mínimo es la cantidad más pequeña que el emisor exige pagar antes de la fecha de vencimiento para evitar cargos por mora o incumplimiento. Por lo general, es un pequeño porcentaje del saldo del estado de cuenta o una cantidad fija.

Pagar solo el mínimo significa que el saldo restante se transfiere al siguiente ciclo y comienza a devengar intereses. Pagar el saldo total del estado de cuenta normalmente preserva el período de gracia sin intereses en las compras. Dejar cualquier parte del saldo del estado de cuenta sin pagar puede afectar los cálculos de los pagos mínimos futuros.

¿Cómo afecta el saldo del extracto al crédito disponible?

Tu límite de crédito es la cantidad máxima que el emisor te permite pedir prestada en cualquier momento. Todos los saldos se deducen de ese mismo límite. Puedes calcular el crédito disponible utilizando el saldo actual, que incluye el saldo pendiente del extracto más cualquier cargo reciente. Aunque los cargos aún no hayan aparecido en el extracto, siguen consumiendo crédito. Cuando pagas el saldo del extracto, el crédito disponible aumenta a medida que se contabiliza el pago.

Llevar un saldo pendiente de mes a mes mantiene parte de la línea de crédito continuamente bloqueada. Con el tiempo, esto puede reducir la flexibilidad, especialmente en tarjetas con límites más bajos. El crédito disponible limitado puede afectar al momento de la compra, al éxito de la autorización y a la planificación de la liquidez a corto plazo. Controlar los saldos pendientes ayuda a evitar que esas limitaciones aparezcan de forma inesperada.

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