Les cartes de crédit sont un moyen de paiement courant dans le monde entier. En 2023, par exemple, on estimait que 94 millions de clients américains possédaient au moins deux cartes de crédit. Sur les relevés de carte de crédit, le solde du relevé est l’un des chiffres les plus importants. Comprendre exactement ce que représente un solde de relevé et en quoi il diffère des autres soldes permet d’éviter des surprises coûteuses.

Ci-dessous, nous allons expliquer ce qu’est un solde du relevé, pourquoi il peut différer de votre solde actuel et comment il influence les paiements, les intérêts et le crédit disponible.

Contenu de cet article

• Qu’est-ce qu’un solde de relevé ?
  
• Pourquoi le solde de relevé est-il différent du solde actuel ?
  
• Quand dois-tu payer le solde de relevé ?
  
• En quoi le solde d’un relevé diffère-t-il du paiement minimum ?
  
• Comment un solde de relevé affecte-t-il le crédit disponible ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider ?
  

Qu’est-ce qu’un solde de relevé ?

Un solde de relevé correspond au montant que l’émetteur de votre carte de crédit indique que vous devez à la fin d’un cycle de facturation. Ce montant apparaît sur votre relevé mensuel une fois le cycle clôturé. Il inclut toutes les opérations officiellement enregistrées sur le compte pendant le cycle de facturation :

• Achats effectués pendant le cycle de facturation : tout achat qui est officiellement enregistré sur le compte avant la clôture du cycle est inclus. C’est la date d’enregistrement, et non la date de l’achat, qui compte.

• Frais appliqués pendant le cycle : les frais tels que les frais annuels, les frais de retard et autres frais liés au compte apparaissent s’ils sont enregistrés avant la clôture du relevé.

• Intérêts facturés pendant le cycle : si le compte avait un solde reporté d’un cycle précédent, les intérêts accumulés pendant le cycle en cours sont pris en compte.

• Payments enregistrés avant la date de clôture : les paiements enregistrés pendant le cycle de facturation réduisent le solde du relevé. Les paiements effectués mais pas encore enregistrés à la date de clôture ne seront pas inclus.

• Remboursements et crédits de compte enregistrés pendant le cycle : les remboursements pour des achats retournés ou d’autres crédits réduisent le solde du relevé s’ils sont enregistrés avant la fin du cycle. Les crédits enregistrés plus tard apparaîtront sur le relevé suivant.

Les charges ou crédits encore en attente à la clôture du relevé ne sont pas pris en compte. Ils apparaîtront sur le relevé suivant une fois finalisés.

Pourquoi le solde de relevé est-il différent du solde actuel ?

Le solde de relevé reflète votre compte au moment de la clôture du cycle de facturation. Le solde actuel reflète votre compte à l’instant présent, en incluant tout ce qui s’est produit après cette date de clôture. Les achats effectués après la date du relevé augmentent le solde actuel, mais apparaîtront sur le relevé suivant. De même, tout paiement ou remboursement enregistré après la date du relevé diminuera le solde actuel, mais n’affectera pas le solde du relevé le plus récent. Ces modifications seront prises en compte lors du cycle suivant.

Quand devez-vous payer le solde de votre relevé ?

Le solde de relevé comporte une date d’échéance précise, qui détermine si un paiement est considéré comme ponctuel. Payer le montant total avant cette date clôt le cycle et permet généralement de conserver la période de grâce sans intérêt sur les achats. Toute partie non réglée du solde après la date d’échéance commence à générer des intérêts. Le solde restant est alors reporté sur le cycle suivant.

Les émetteurs créditent les paiements en fonction de la date à laquelle ils sont enregistrés, et non de la date à laquelle ils sont initiés. Les paiements effectués trop près de la date d’échéance risquent d’être enregistrés en retard. Si vous ne pouvez pas payer la totalité du solde, le paiement minimum doit être reçu avant la date d’échéance pour éviter des frais de retard et un état de paiement en souffrance. Payer moins que le minimum peut entraîner des pénalités.

Les périodes de grâce et les règles de facturation varient selon l’émetteur et la juridiction. La date d’échéance indiquée sur le relevé constitue la référence définitive.

En quoi le solde du relevé diffère-t-il du paiement minimum ?

Le solde du relevé et le paiement minimum ont des fonctions très différentes. Le solde du relevé correspond au total de toutes les opérations enregistrées pendant le cycle de facturation ; le payer intégralement clôture complètement ce cycle. Le paiement minimum est le montant le plus faible que l’émetteur exige avant la date d’échéance pour éviter des frais de retard ou un état de paiement en souffrance. Il correspond généralement à un petit pourcentage du solde du relevé ou à un montant fixe.

Payer uniquement le montant minimum signifie que le solde restant sera reporté sur le cycle suivant et commencera à générer des intérêts. Payer le solde total du relevé permet généralement de conserver la période de grâce sans intérêt sur les achats. Laisser une partie du solde du relevé impayée peut également influencer le calcul des paiements minimums futurs.

Comment un solde du relevé affecte-t-il le crédit disponible ?

Votre limite de crédit est le montant maximum que l’émetteur vous autorise à emprunter à tout moment. Tous les soldes sont déduits de cette même limite. Vous pouvez calculer le crédit disponible en utilisant le solde actuel, qui comprend le solde impayé du relevé ainsi que les nouvelles transactions. Même si certaines transactions n’apparaissent pas encore sur un relevé, elles consomment néanmoins du crédit. Lorsque vous payez le solde du relevé, le crédit disponible augmente au fur et à mesure que le paiement est enregistré.

Reporter un solde de relevé d’un mois à l’autre maintient une partie de la ligne de crédit constamment immobilisée. Avec le temps, cela peut réduire la flexibilité, en particulier pour les cartes avec des limites plus faibles. Un crédit disponible limité peut affecter le moment des achats, la réussite des autorisations et la planification de la liquidité à court terme. Suivre les soldes de relevé permet de prévenir l’apparition de ces contraintes de manière inattendue.

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