Les cartes de crédit sont un moyen de paiement courant dans le monde entier. En 2023, par exemple, environ 94 millions de clients États-Unis disposaient d’au moins deux cartes de crédit. Sur les relevés de cartes de crédit, un solde de relevé est l’un des chiffres les plus importants. Le fait de savoir exactement ce que représente un solde de relevé et en quoi il diffère des autres soldes peut éviter des surprises coûteuses.

Nous expliquons ci-dessous ce qu’est un solde de relevé, pourquoi il peut différer du solde actuel et comment il influence les paiements, les intérêts et le crédit disponible.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’un solde de relevé ?
  
• Pourquoi le solde du relevé est-il différent du solde actuel ?
  
• Quand devez-vous payer le solde du relevé ?
  
• En quoi le solde du relevé diffère-t-il du paiement minimum ?
  
• Quelle incidence le solde du relevé a-t-il sur le crédit disponible ?
  
• Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu’est-ce qu’un solde de relevé ?

Un solde de relevé correspond au montant que l’émetteur de la carte de crédit indique comme étant dû à la fin d’un cycle de facturation. Ce montant figure sur le relevé mensuel une fois le cycle terminé. Il comprend toutes les opérations officiellement comptabilisées sur le compte pendant le cycle de facturation :

• Achats comptabilisés pendant le cycle de facturation : tout achat comptabilisé sur le compte avant la clôture du cycle est inclus. C’est la date de comptabilisation, et non la date d’achat, qui importe.

• Frais facturés pendant le cycle : des frais tels que les frais annuels, les frais de retard et les autres frais liés au compte sont inclus s’ils sont comptabilisés avant la clôture du relevé.

• Intérêts facturés pendant le cycle : si le compte présentait un solde reporté d’un cycle précédent, les intérêts courus pendant le cycle en cours sont comptabilisés.

• Paiements comptabilisés avant la date de clôture : les paiements comptabilisés pendant le cycle de facturation réduisent le solde du relevé. Les paiements effectués mais non encore comptabilisés à la date de clôture ne seront pas inclus.

• Remboursements et crédits comptabilisés pendant le cycle : les remboursements liés aux achats retournés ou les autres crédits réduisent le solde du relevé s’ils sont comptabilisés avant la fin du cycle. Les crédits comptabilisés ultérieurement figurent sur le relevé suivant.

Les opérations ou crédits encore en attente au moment de la clôture du relevé ne sont pas comptabilisés. Ils figurent sur le relevé suivant une fois finalisés.

Pourquoi le solde du relevé est-il différent du solde actuel?

Le solde du relevé reflète l’état du compte au moment de la clôture du cycle de facturation. Le solde actuel reflète la situation du compte en temps réel, y compris les opérations effectuées après cette date. Les achats réalisés après la date du relevé augmentent le solde actuel, mais figureront sur le relevé suivant. De même, les paiements ou remboursements comptabilisés après la date du relevé réduisent le solde actuel, sans modifier le solde du relevé le plus récent. Ces ajustements seront pris en compte au cycle suivant.

Quand devez-vous payer le solde du relevé ?

Le solde du relevé est assorti d’une date d’échéance précise, qui détermine si un paiement est effectué à temps. Un paiement intégral avant cette date clôture le cycle et préserve généralement le délai de grâce sans intérêt sur les achats. Toute portion impayée du solde du relevé après la date d’échéance commence à porter intérêt. Le solde restant est reporté au cycle suivant.

Les émetteurs comptabilisent les paiements de crédit selon leur date de traitement, et non selon leur date d’initiation. Les paiements effectués trop près de la date d’échéance risquent d’être comptabilisés en retard. Si vous ne pouvez pas payer le solde intégral, le paiement minimum doit être reçu avant la date d’échéance afin d’éviter les frais de retard et les situations de défaut. Un paiement inférieur au minimum peut entraîner des pénalités.

Les délais de grâce et les règles de facturation varient selon les émetteurs et les territoires. La date d’échéance indiquée sur le relevé constitue la référence définitive.

En quoi le solde du relevé diffère-t-il du paiement minimum ?

Le solde du relevé et le paiement minimum remplissent des fonctions très différentes. Le solde du relevé correspond au total des opérations comptabilisées pendant le cycle de facturation; le payer intégralement permet de régler complètement ce cycle. Le paiement minimum représente le montant minimal exigé par l’émetteur avant la date d’échéance afin d’éviter les frais de retard ou les situations de défaut. Il s’agit généralement d’un faible pourcentage du solde du relevé ou d’un montant fixe.

Le solde du relevé et le paiement minimum remplissent des fonctions très différentes. Le solde du relevé correspond au total des opérations comptabilisées pendant le cycle de facturation; le payer intégralement permet de régler complètement ce cycle. Le paiement minimum représente le montant minimal exigé par l’émetteur avant la date d’échéance afin d’éviter les frais de retard ou les situations de défaut. Il s’agit généralement d’un faible pourcentage du solde du relevé ou d’un montant fixe.

Quelle est l’incidence du solde du relevé sur le crédit disponible ?

Votre limite de crédit correspond au montant maximal que l’émetteur vous autorise à utiliser à tout moment. Tous les soldes sont imputés à cette même limite. Le crédit disponible se calcule à partir du solde actuel, qui comprend le solde impayé du relevé ainsi que les opérations plus récentes. Même si certaines opérations ne figurent pas encore sur un relevé, elles réduisent tout de même le crédit disponible. Lorsque vous payez le solde du relevé, le crédit disponible augmente une fois le paiement comptabilisé.

Le fait de reporter un solde de relevé d’un mois à l’autre immobilise en permanence une partie de la ligne de crédit. Avec le temps, cela peut réduire la souplesse financière, surtout pour les cartes assorties de limites plus faibles. Un crédit disponible limité peut influencer le moment des achats, la réussite des autorisations et la gestion des liquidités à court terme. La surveillance des soldes de relevé permet d’éviter que ces contraintes ne surviennent de façon imprévue.

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