Los pagos integrados permiten a las plataformas de software como servicio (SaaS) procesar pagos en nombre de sus usuarios directamente dentro del producto, lo que se traduce en menos redireccionamientos y una configuración más sencilla de la cuenta de comerciante. Para las plataformas cuyo principal caso de uso es la gestión de pagos, la integración de los pagos es una decisión estructural que repercute en los ingresos, la retención de clientes y las capacidades del producto.

Se calcula que el mercado internacional de los pagos integrados alcanzará un valor de 39 140 millones de dólares en 2025 y se prevé que crezca más de un 35 % anual entre 2026 y 2033. A continuación, explicaremos qué son los pagos integrados, por qué las plataformas los incorporan, cómo elegir el socio de pagos adecuado y algunos riesgos que hay que tener en cuenta antes de desarrollar una solución.

Destacados

• Las plataformas SaaS que integran pagos integrados obtienen ingresos por transacción que aumentan a medida que crece el número de usuarios.

• Controlar la experiencia de pagos puede aumentar la retención. Los usuarios que gestionan los pagos, la conciliación y la elaboración de informes dentro de tu plataforma se enfrentan a mayores costes de cambio.

• A la hora de evaluar posibles socios de pagos, ten en cuenta las dificultades de activación, la flexibilidad en las transferencias, el cumplimiento de la normativa y el coste a largo plazo que supone mantener la integración.

¿En qué consiste la implementación de pagos integrados en las plataformas SaaS?

La implementación de pagos integrados en plataformas SaaS consiste en configurar funciones de procesamiento de pagos directamente dentro de la plataforma de software. Esto permite a los usuarios aceptar y gestionar pagos sin salir del producto.

¿Cómo funcionan los pagos integrados en las plataformas SaaS?

Los pagos integrados funcionan incorporando la infraestructura de un proveedor de servicios de pagos a tu plataforma, de modo que el dinero se transfiere sin que los usuarios tengan que interactuar con un sistema independiente. Tu plataforma se conecta a un proveedor de pagos, que proporciona la infraestructura subyacente, a través de una interfaz de programación de aplicaciones (API). Tus usuarios se activan, se verifican y reciben sus pagos dentro de la interfaz de tu producto. Cuando se procesa un pago, el proveedor se encarga de las redes financieras, tu plataforma se encarga de la configuración y la presentación, y tus usuarios ven algo que parece parte integrante de tu producto.

Las configuraciones de pagos integradas suelen utilizar un sistema de facilitación de pagos, en el que tu plataforma actúa como cuenta principal y tus usuarios operan como subcuentas dependientes de ella. Esa estructura te permite controlar la activación, establecer las configuraciones de comisiones, gestionar los pagos y mostrar los datos de pagos dentro de tu propio producto.

¿Por qué deberían las plataformas SaaS integrar pagos integrados?

Los pagos integrados generan ingresos de una forma que muchos modelos de monetización de SaaS no logran. Cuando tu plataforma SaaS procesa pagos, puedes obtener una parte de cada transacción que se realiza a través de ella. Los pagos integrados también pueden mejorar la retención de clientes y diferenciarte de la competencia.

He aquí por qué las plataformas SaaS integran los pagos:

• Diversificación de ingresos: cuando tu plataforma procesa pagos, puedes cobrar una comisión fija o un porcentaje de cada pago que realicen tus usuarios. Esto te proporciona una fuente de ingresos que crece con el volumen de tus usuarios, y no solo con el número de usuarios registrados.

• Retención: los datos de pagos ayudan a fidelizar a los clientes más allá de las funciones del producto. Una vez que una empresa cuenta con su historial de transferencias, los métodos de pagos de sus clientes y su proceso de conciliación dentro de su plataforma, es probable que se muestre menos dispuesta a cambiar de proveedor.

• Activación más rápida: los pagos integrados pueden acelerar el proceso de pagos, de modo que el usuario reciba el pago a través de tu plataforma desde el primer día, en lugar de tener que esperar hasta la tercera semana con un sistema de pagos externo. Esto puede contribuir a forjar una relación más sólida entre ese usuario y tu plataforma.

• Un producto más potente: cuando los pagos se integran en tu plataforma, puedes desarrollar funciones que de otro modo no serían posibles, como la conciliación automática de facturas, Dashboards del flujo de caja y la programación de transferencias vinculada a los hitos de los proyectos. El producto se vuelve más inteligente gracias a la unificación de los datos.

• Diferenciación competitiva: en muchos sectores verticales del SaaS, las plataformas que gestionan los pagos captan una mayor parte de la atención de sus usuarios. Si tus competidores redirigen a los usuarios a sistemas de pagos de terceros y tú no lo haces, tu producto destaca.

¿Cuáles son los riesgos y las limitaciones de los pagos integrados en las plataformas SaaS?

Los pagos integrados aumentan la complejidad de tu plataforma. La integración en sí misma es considerable, y tu equipo debe gestionar las responsabilidades continuas que conlleva gestionar la experiencia de pagos.

Esto es lo que debes tener en cuenta:

• Carga de soporte: una vez que te haces cargo de la experiencia de pagos, también te haces cargo de la experiencia de soporte. Los usuarios se pondrán en contacto contigo cuando se retrase una transferencia, se presente una disputa o falle una transacción. Tu equipo necesitará herramientas internas y formación sobre flujos de trabajo de pagos con los que probablemente nunca haya trabajado antes.

• Abandono durante la activación: para que una empresa quede verificada y pueda aceptar pagos, es necesario recopilar información veraz, como el tipo de empresa, los datos de los propietarios, la información de la cuenta bancaria y, en ocasiones, documentos de identidad. Algunos de tus usuarios no completarán este proceso, y reducir ese abandono supone un desafío constante en materia de diseño y producto.

• Exposición de la evaluación de riesgos: cuando tu plataforma procesa pagos, te expones al riesgo crediticio y de fraude de tu base de usuarios de formas que antes no se daban. Si una cuenta conectada procesa transacciones fraudulentas o acumula contracargos, podrías incurrir en responsabilidad. Algunos facilitadores de pagos gestionan una parte considerable de este riesgo, pero las plataformas deben tener claro quién asume la responsabilidad.

• Ámbito de cumplimiento de la normativa: el proveedor se encargará de algunas obligaciones relacionadas con el Conocimiento del cliente (KYC) y la declaración de impuestos. Sin embargo, dependiendo de la ubicación de su plataforma y del tipo de pagos que gestione, es posible que se enfrente a requisitos normativos que vayan más allá de la configuración estándar de los pagos integrados. Solicite asesoramiento jurídico especializado antes de lanzarse a nuevos mercados.

• Costes de desarrollo y mantenimiento: el desarrollo inicial (flujos de activación, lógica de transferencias, gestión de reclamaciones y configuración de comisiones) requiere tiempo de ingeniería. El mantenimiento continuo requiere aún más. Si tu plataforma no cuenta con la capacidad de ingeniería necesaria para gestionarlo adecuadamente, eso supone una limitación real.

¿Cómo elegir un socio de pagos integrados para tu plataforma SaaS?

A la hora de elegir un socio de pagos integrados, lo importante es que el modelo del proveedor se adapte bien a la estructura de tu plataforma, a las necesidades de tus usuarios y a tus propias capacidades técnicas.

Estos son algunos factores que hay que tener en cuenta:

• Requisitos de activación: todas las empresas que acepten pagos a través de tu plataforma deben someterse a una verificación de identidad, y la complejidad de ese proceso determinará cuántas empresas lo completan. Infórmate bien de la experiencia que tendrán tus usuarios antes de comprometerte.

• Modelo de transferencia: fíjate en cuándo reciben el pago tus usuarios y quién controla esa línea temporal. Algunos proveedores ofrecen transferencias instantáneas como función estándar, mientras que otros lo ofrecen como opción o requieren una configuración adicional. Esto es especialmente importante si trabajas con contratistas o trabajadores de la economía colaborativa, que dependen de un acceso rápido a los fondos.

• Flexibilidad en las comisiones: evalúa si puedes establecer diferentes estructuras de comisiones para distintos segmentos de usuarios y si puedes ajustarlas con el tiempo sin tener que volver a configurar la integración. Stripe Connect permite a las plataformas definir comisiones por transacción a un nivel muy detallado, lo cual resulta importante cuando se gestiona una base de usuarios diversa con diferentes niveles de precios.

• Documentación y experiencia del desarrollador: la integración de un sistema de pagos es un proceso continuo. Las API cambian, surgen casos excepcionales y tu equipo acabará familiarizándose con la documentación del proveedor.

• Infraestructura de soporte: es casi seguro que se producirán disputas, fallos en los pagos y problemas con la verificación de identidad. Infórmate sobre cuál es el procedimiento de escalado y de qué herramientas dispone el proveedor para que tu equipo de asistencia pueda resolver los problemas sin tener que escalar cada ticket.

• Cobertura de cumplimiento de la normativa: el proveedor debe encargarse del KYC, la revisión de lucha contra el blanqueo de capitales (AML) y la declaración de impuestos de sus cuentas conectadas. Compruebe exactamente qué aspectos están cubiertos antes de firmar un contrato.

Cómo puede ayudarte Stripe Connect

Stripe Connect coordina el movimiento de dinero entre varias partes en plataformas de software y marketplaces. Además, ofrece procesos de activación rápidos, componentes integrados, pagos globales y mucho más.

Cómo puede ayudarte Connect:

• Agilizar tu próximo lanzamiento: utiliza funciones alojadas por Stripe o perfectamente integradas para pasar a modo activo más rápido, evitar costes iniciales y minimizar y el tiempo de desarrollo que suele requerir la facilitación de pagos.

• Gestionar pagos a gran escala: utiliza herramientas y servicios de Stripe para no tener que dedicar más recursos a generar informes de riesgo, de márgenes y formularios fiscales, integrar métodos de pagos internacionales o garantizar el cumplimiento de la normativa en tus procesos de activación.

• Crecimiento a nivel internacional:ayuda a que tus usuarios lleguen a más clientes de todo el mundo con métodos de pagos locales y herramientas para calcular fácilmente el impuesto sobre las ventas, el impuesto sobre el valor añadido (IVA), y el Impuesto sobre bienes y servicios (GST).

• Generar nuevas fuentes de ingresos: optimiza los ingresos que recibes recaudando cuotas en cada transacción. Monetiza las funcionalidades de Stripe haciendo posible que tus usuarios acepten pagos en persona, realicen transferencias instantáneas, recauden automáticamente los impuestos sobre las ventas y puedan acceder a financiación, tarjetas de empresa y mucho más desde tu plataforma.

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