Compra ahora, paga después se alzó como uno de los métodos de pago más populares: más de la mitad de los clientes de los EE. UU. han usado un servicio compra ahora, paga después, y casi el 10 % de las transacciones de comercio electrónico de Australia se pagan con un proveedor de este servicio. Fue el método de pago de más rápido crecimiento de 2020 en India y el Reino Unido, y los analistas estiman que conformarán el 12 % del total de gasto del comercio electrónico en bienes físicos de 2025.

¿Qué quiere decir «compra ahora, paga después (BNLP)»?

Compra ahora, paga después (BNPL) es un método de pago alternativo que permite a los clientes comprar productos y servicios sin necesidad de comprometerse con un pago completo por adelantado. De esta forma, los clientes pueden financiar sus compras de inmediato y pagarlas a plazo en cuotas fijas. Por ejemplo, un cliente que hace una compra de $100 puede pagar por ella en cuatro cuotas de $25 sin intereses.

Una gran variedad de empresas, en especial los comercios electrónicos minoristas, utilizan servicios compra ahora, paga después, como Affirm, Afterpay y Klarna, para aumentar la conversión, incrementar el valor de los pedidos y llegar a clientes nuevos. Las empresas que aceptan este tipo de servicios con Stripe han observado un 27 % de aumento incremental en el volumen de ventas. Estos métodos de pago ofrecen a los clientes la capacidad de financiar sus compras de inmediato y pagarlas en cuotas fijas con el paso del tiempo.

Como comerciante, recibirás el pago completo por adelantado, menos las posibles comisiones (al igual que con una tarjeta de crédito), y no necesitarás gestionar la financiación. Los proveedores de servicios compra ahora, paga después toman la responsabilidad de evaluar a los clientes, gestionar las cuotas y cobrar los pagos, de modo tal que puedas enfocarte en el crecimiento de tu negocio.

En esta guía, se describen los aspectos básicos de los métodos de pago compra ahora, paga después. Descubrirás cómo funcionan, cómo elegir un proveedor y cómo puede ayudarte Stripe.

¿Cómo funcionan los servicios compra ahora, paga después?

Los servicios compra ahora, paga después suelen presentarse como opción durante el flujo de pago, junto a las tarjetas de crédito y otros métodos de pago. Cuando los clientes hacen una compra única, simplemente deben seleccionar un proveedor de servicios compra ahora, paga después como forma de pago. Se los direccionará al sitio del proveedor o aplicación para que creen una cuenta o inicien sesión. Entonces, pueden elegir si desean aceptar las condiciones del plan de pagos (en general, pueden elegir entre cuotas quincenales o mensuales) y completar la compra.

Una vez que se complete la compra, las empresas reciben el pago completo de inmediato (menos las posibles comisiones). Los clientes pagan las cuotas directamente al proveedor del servicio compra ahora; paga después; normalmente, sin intereses ni otras comisiones siempre que paguen a tiempo.

¿Los métodos de pago compra ahora, paga después afectan la calificación de crédito del cliente?

La mayoría de los métodos de pago compra ahora, paga después no deberían afectar drásticamente la calificación de crédito del cliente siempre y cuando este no gaste de más y realice los pagos a tiempo.

Sin embargo, si los proveedores realizan una comprobación de crédito incidente, o si el cliente no realiza el pago a tiempo, es posible que su calificación de crédito se vea afectada.

¿Cómo generan dinero los servicios compra ahora, paga después?

Para generar ingresos, los servicios compra ahora, paga después cobran comisiones tanto a los clientes como a las empresas. Las comisiones para las empresas dependen del proveedor, pero suelen incluir una comisión por el proceso de configuración inicial y una comisión fija por cada transacción. Generalmente, las comisiones para los clientes están relacionadas con el cobro de intereses o comisiones por demora de los pagos que no se hacen.

¿Qué beneficios ofrecen los servicios compra ahora, paga después?

Brindar una experiencia de finalización de compra sin fricciones es vital para cualquier empresa; en especial, si se enfoca en el crecimiento del comercio electrónico. Los clientes desean una experiencia de pago simple y personalizable, que les brinde flexibilidad para elegir cómo hacer una compra. Los métodos de pago compra ahora, paga después no solo ofrecen esta flexibilidad y conveniencia, sino que también reducen el fraude y aumentan la conversión y el valor de pedido promedio.

Al ofrecer opciones de pago compra ahora, paga después, puedes:

• Cobrar por adelantado y recibir protección contra fraude y riesgo de pago: Recibes el monto total de la transacción por adelantado y de inmediato, ya sea que el cliente pague las cuotas correctamente o no. Es decir, los proveedores de servicios compra ahora, paga después son quienes absorben todo el riesgo de los clientes y, de esta forma, protegen a tu empresa del fraude. Si un cliente en efecto presenta una disputa relacionada con el fraude, el proveedor del servicio compra ahora, paga después debe hacerse cargo de los riesgos y los costos asociados.
  
• Llegar a más clientes: Ofrecer una variedad de métodos de pago permite crear una experiencia de pago familiar y relevante, que te ayudará a atraer más clientes. Las opciones compra ahora, paga después son especialmente populares entre los clientes más jóvenes que muchas veces no cuentan con una tarjeta de crédito: más del 26 % de los compradores milenials y casi el 11 % de los de la generación Z usaron estos servicios en sus compras en línea más recientes. Los servicios compra ahora, paga después también establecieron canales de marketing propios, como los directorios de compras y el marketing por correo electrónico, que pueden brindarte más oportunidades para llegar a nuevos clientes.
  
• Ofrecer una mejor experiencia a los clientes: Los servicios de pago compra ahora, paga después ofrecen a los clientes una forma de acceso a la financiación más rápida y conveniente. Solo se realiza una comprobación de crédito no incidente (en contraste con una incidente para otras formas de financiación). Sin aplicaciones independientes, comisiones de aplicación, ni tiempo adicional de procesamiento. Además, la mayoría de los proveedores cuentan con planes y condiciones de pago fáciles de comprender. Además, los clientes frecuentes pueden comprar sin dificultad y completar el flujo de pago con solo unos clics.
  
• Aumentar la conversión: Es más probable que los clientes hagan compras, especialmente compras grandes, si pueden pagarlas con el tiempo. Los servicios compra ahora, paga después ayudan a reducir la reacción negativa ante los costos altos: es menos intimidante hacer cuatro pagos de $50 sin intereses que una única transacción de $200 con tarjeta de crédito e intereses que se acumulan de forma continua.
  
• Impulsar el valor promedio de los pedidos: Los servicios compra ahora, paga después eliminan barreras de compras grandes, lo que permite que los clientes dividan el pago con el tiempo para que se ajuste a su presupuesto. En el caso de las empresas que venden bienes de menor precio, es posible que los clientes tengan más probabilidades de comprar artículos adicionales si saben que pueden pagar el monto total de la compra con el paso del tiempo.
  

Para los consumidores, los servicios compra ahora, paga después pueden ofrecer formas de comprar convenientes y accesibles. Los proveedores de servicios compra ahora, paga después toman medidas para garantizar la oferta de préstamos responsables y servicios a los consumidores. Por ejemplo, brindan a los consumidores información sobre el dinero que deben y sobre cómo se establecen las comisiones. También solicitan a las empresas que se adhieran a sus pautas de comunicación de estos servicios. Debido a la popularidad creciente de estos servicios, algunos gobiernos consideran introducir nuevas normativas para promover prácticas responsables y garantizar que los consumidores comprendan el producto. Stripe sigue de cerca el desarrollo de estos eventos para comprender cómo pueden afectar a las empresas.

¿Los clientes o las empresas pagan más por el uso de servicios compra ahora, paga después?

Por lo general, los clientes no pagan más por usar métodos de pago compra ahora, paga después.

Además, el costo de un producto o servicio no cambia por usar un método compra ahora, paga después. Si un producto cuesta $100, el cliente pagará $100 a la empresa que lo vende.

Sin embargo, es posible que haya comisiones de procesamiento asociadas para los negocios que elijan ofrecer un servicio compra ahora, paga después. El costo del servicio compra ahora, paga después dependerá del proveedor.

¿Los métodos de pago compra ahora, paga después son adecuados para mi empresa?

Los métodos compra ahora, paga después brindan beneficios para la mayoría de las empresas, en especial a:

• Los comercios minoristas que venden bienes y servicios de alto valor, como artículos de lujo o viajes, que quieran incrementar la conversión;
  
• Los comercios minoristas que venden bienes y servicios de bajo valor que deseen aumentar el tamaño promedio del carrito y llegar a nuevos clientes sin tarjeta de crédito o los medios para pagar el costo completo por adelantado.
  

Dicho esto, es posible que los métodos compra ahora, paga después no sean la mejor opción para tu empresa si:

• Tus clientes son otras empresas. Los métodos de pago compra ahora, paga después que ofrece Stripe solo son compatibles con consumidores.
  
• Tu empresa depende de suscripciones o compras recurrentes. Por el momento, los métodos compra ahora, paga después no son compatibles con las suscripciones o la facturación recurrente.
  

¿Cómo se elige un proveedor de servicios compra ahora, paga después?

La elección de un proveedor de servicios compra ahora, paga después correcto dependerá del tipo de artículos que vendas, el precio de los artículos y tu base de clientes. Cuando evalúes proveedores, ten en cuenta lo siguiente:

• Condiciones del pago: Los proveedores de servicios compra ahora, paga después ofrecen distintos planes y plazos de cuotas, que pueden durar desde algunas semanas a varios años. Si tu negocio suele tener un valor de pedido promedio alto, busca un proveedor de servicios compra ahora, paga después que ofrezca pagos a largo plazo (p. ej., que los clientes puedan pagar en cuotas mensuales en un plazo de seis meses) Por otro lado, si tu empresa gestiona un valor de pedido promedio más bajo, puedes ofrecer menos cuotas por un plazo menor, p. ej., cuatro cuotas en seis semanas.
  
• Límites de crédito: Cada cliente tendrá un límite de gastos diferente según su consumo, crédito o historial de pago; sin embargo, algunos proveedores de servicios compra ahora, paga después tienen límites de crédito máximos y mínimos. Una vez más, analiza el valor de pedido promedio y selecciona el proveedor que ofrezca el crédito suficiente para que tus clientes puedan comprar correctamente.
  
• Ubicación del cliente: Decide en qué mercados deseas ofrecer un servicio compra ahora, paga después en función de dónde se encuentren tus clientes. Esto puede implicar ofrecer más de un proveedor de servicios compra ahora, paga después para maximizar tu cobertura geográfica. También puede ser recomendable que elijas el proveedor más popular de la región en la que te encuentres. Por ejemplo, en Australia y Nueva Zelanda, el proveedor de servicios compra ahora, paga después más popular es Afterpay, mientras que en Alemania y los países nórdicos, Klarna es más popular.
  

Comparación de proveedores de servicios compra ahora, paga después

Revisa los perfiles de las opciones que admite Stripe a continuación para encontrar servicios compra ahora, paga después relevantes. También puedes visitar el Dashboard para ver qué métodos de pago están disponibles para tu cuenta.

Obtén información sobre los precios de Stripe para ofrecer métodos de pago compra ahora, paga después.

• Pueden aplicarse comisiones por pago tardío. Pueden aplicarse criterios de elegibilidad. Consulta www.afterpay.com para obtener más información. Los préstamos para residentes de California se realizan o disponen en virtud de la licencia de la Ley de Prestamistas Financieros de California (California Finance Lenders Law). © 2021 Afterpay US
  

Affirm

Affirm moderniza la tarjeta de crédito personal y cambia la forma en que las personas compran. Su tecnología predictiva ofrece opciones de pago personalizadas que se adaptan a cada compra, incluidos los planes de pago flexibles que van desde los pagos sin intereses en 4 cuotas cada 2 semanas hasta los pagos en cuotas durante plazos más extensos de hasta 36 meses.

Affirm trabaja con 235,000 comerciantes minoristas y cuenta con una red de más de 31 millones de clientes objetivo en EE. UU. Los clientes tienen la flexibilidad de comprar lo que quieren hoy y efectuar simples pagos a lo largo del tiempo. Las condiciones transparentes de Affirm (sin comisiones y sin intereses compuestos) aumentan la satisfacción del cliente y pueden derivar en tasas de conversión más altas y compras recurrentes para los comerciantes.

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Afterpay

Afterpay, también llamada Clearpay en el Reino Unido y en los Estados Unidos, permite a los clientes dividir pagos en tres o cuatro cuotas sin interés (mensuales o quincenales, respectivamente) y tiene 20 millones de consumidores activos. Afterpay está disponible en Australia, Canadá, Francia, Nueva Zelanda, España, el Reino Unido y los EE. UU.

Como líder del espacio compra ahora, paga después, Afterpay establece límites de gasto inicial razonables y transparentes para los nuevos clientes, que pueden incrementarse con el tiempo. Asimismo, ofrece recompensas a los clientes que gastan de forma responsable y desarrolló una solución de un solo paso para las compras en línea y en la tienda.

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Klarna

Klarna ofrece la mayor variedad de opciones de pago, lo que brinda al cliente más libertad para elegir cuándo y cómo pagar sus compras. Klarna brinda soluciones de pago para más de 150 millones de compradores y más de 450,000 empresas; también está activa en 45 mercados.

Hay cuatro formas para que los clientes paguen una transacción con Klarna: Pay in Installments, Pay Later, Pay Now y Financing:

1. Klarna Pay in Installments permite a los clientes hacer una compra en línea y dividir el costo en tres o cuatro cuotas sin intereses.*
   
2. Klarna Pay Later en 30 días permite que los clientes realicen una transacción inmediatamente y paguen el importe total más adelante, sin costo adicional.
   
3. Pay Now, que se ofrece en varios países de Europa, le permite al cliente efectuar el pago de la transacción de inmediato usando las credenciales de pago que estén almacenadas. Se aceptan métodos de pago como la transferencia bancaria o el débito directo.
   
4. Klarna Financing ofrece a los clientes hasta 36 meses de crédito. Para recibir la financiación, deben completar una solicitud una única vez. Si se aprueba, los clientes hacen pagos mensuales a Klarna en Internet o en la aplicación móvil.
   

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¿Cómo configuro un método compra ahora, paga después para mi empresa?

Configurar un método de pago compra ahora, paga después para tu empresa es sencillo. Una vez que selecciones un proveedor que se adapte a tus objetivos comerciales, es probable que debas someterte a un proceso de solicitud que incluye la presentación de información sobre tu empresa. Otra opción es integrar directamente un proveedor de software para agilizar la implementación del servicio y facilitar el uso. Por ejemplo, con Stripe, una vez que se aprueba la solicitud, nuestro equipo te ayudará a integrar el servicio BNPL en tu sitio web. De esta forma, podrás brindar servicios compra ahora, paga después como método de pago adicional para tus clientes.

¿Cómo te puede ayudar Stripe?

Empresas de comercio electrónico de todo el mundo usan Stripe para aceptar diferentes métodos de pago, como compra ahora, paga después, y simplificar sus operaciones internacionales. Stripe les permite aceptar opciones compra ahora, paga después en cuestión de minutos con una sola integración. Stripe ofrece:

Opciones de integración rápidas y sin complicaciones

Toda la gama de productos de Stripe ofrece soporte integrado de pagos internacionales para que puedas crear las experiencias de pago más relevantes para tus clientes.

• Con la API Payments de Stripe, es muy fácil aceptar varios métodos de pago con una sola integración. De esta forma, contarás con una integración unificada y sofisticada que requiere muy poco tiempo de desarrollo y sigue siendo fácil de mantener, sea cual sea el método de pago que elijas implementar.
  
• Admitir experiencias de pago variadas para los clientes internacionales es aún más sencillo con Stripe Checkout o Payment Element. Con cualquiera de estas opciones, puedes cambiar una sola línea de código para agregar métodos de pago. Stripe mostrará los métodos de pago y el idioma correspondientes en función de la IP del usuario, la configuración regional del navegador, las cookies y otros indicadores.
  
• Los marketplaces y las plataformas pueden usar Stripe Connect para aceptar dinero y hacer transferencias a terceros. Los vendedores o proveedores de servicios se benefician del mismo onboarding optimizado de Stripe y obtienen acceso inmediato para seleccionar los métodos de pago.
  

Sin papeleo

Las empresas admisibles pueden aceptar cualquiera de estas opciones compra ahora, paga después con Stripe en cuestión de minutos, sin aplicaciones adicionales, onboarding ni procesos de evaluación de riesgos para comenzar. Ve al Dashboard y descubre para qué opciones de compra ahora, paga después eres admisible.

Monitoreo e informes unificados

En el Dashboard de Stripe, aparecen los pagos efectuados con cualquier método de pago, incluidos los métodos compra ahora, paga después, lo que permite reducir la complejidad operativa y agilizar la conciliación financiera. De esta forma, podrás desarrollar procesos estandarizados para operaciones habituales como cumplir pedidos, ofrecer soporte a clientes y emitir rembolsos.

Para obtener más información sobre la aceptación de métodos de pago compra ahora, paga después con Stripe, consulta nuestra documentación o ponte en contacto con nuestro equipo de ventas. Para empezar a procesar pagos de inmediato, crea una cuenta.