Bei Kreditkartenzahlungen, Online-Transaktionen und Banküberweisungen fallen Bearbeitungsgebühren an, die sich auf die Preisgestaltung, die Margen und die Checkout-Erfahrung der Kundinnen und Kunden auswirken. So wurden zum Beispiel Interbankenentgelte, eine Art Bearbeitungsgebühr, die auch als Swipe-Gebühr bezeichnet wird, zwischen 2020 und 2023 um 50 % erhöht. Skaliert kann dies die Betriebskosten für Unternehmen, die Kartenzahlungen akzeptieren, erheblich erhöhen. Wenn Unternehmen verstehen, wie Bearbeitungsgebühren für Zahlungen funktionieren, was sie abdecken und wie sie strukturiert sind, können sie mehr Kontrolle über die wahren Kosten für die Annahme von Zahlungen erhalten.

Im Folgenden erfahren Sie, was Bearbeitungsgebühren sind und wie sie in modernen Zahlungssystemen funktionieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist eine Bearbeitungsgebühr?
  
• Welche Arten von Bearbeitungsgebühren fallen für Unternehmen üblicherweise an?
  
• Wie werden die Bearbeitungsgebühren berechnet?
  
• Wann werden Bearbeitungsgebühren von Kundinnen und Kunden gezahlt und wann vom Unternehmen?
  
• Wie sollten Unternehmen Bearbeitungsgebühren gegenüber den Kundinnen und Kunden offenlegen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist eine Bearbeitungsgebühr?

Eine Bearbeitungsgebühr umfasst die Kosten für Geldbewegungen vom Kunden zum Unternehmen. Wenn ein Kunde mit Karte, Banküberweisung oder einer anderen elektronischen Methode bezahlt, durchläuft diese Zahlung ein Netzwerk von Finanzsystemen, die Beträge in Rechnung stellen, um die Zahlung zu authentifizieren, auf Betrug zu prüfen, die Transaktion zu autorisieren und die Zahlung abzuwickeln. Die Bearbeitungsgebühr deckt diese Kosten.

Welche Arten von Bearbeitungsgebühren fallen für Unternehmen üblicherweise an?

Die Bearbeitungsgebühren decken in der Regel die Kosten ab, die mit dem Empfang von Zahlungen verbunden sind: wie Geld bewegt wird, wie Konten geführt werden und wie Ausnahmen gehandhabt werden, wenn etwas schiefgeht. Hier sind einige gängige Gebühren:

• Transaktionsgebühren: Transaktionsgebühren fallen an, wenn Zahlungen akzeptiert werden. Sie werden in der Regel als Prozentsatz des Zahlungsbetrags zuzüglich einer Fixgebühr je Transaktion berechnet. Diese Zahlung deckt die Interbankenentgelte, Kartennetzwerkgebühren und die Transaktionsgebühr des Zahlungsabwicklers für Routing, Autorisierung, Zahlungsabwicklung und Risikomanagement ab.

• Kartennetzwerk- und Bankgebühren: Diese Gebühren werden von Kartennetzwerken und ausstellenden Banken festgelegt und variieren je nach Karte, Region, Transaktionsmethode und Risikoprofil. Sie machen einen großen Teil der gesamten Bearbeitungskosten aus.

• Gebühren für Zahlungsgateway: Diese zahlen für die Technologie, mit der Zahlungen sicher von einer Website oder einer Anwendung an den Zahlungsabwickler übertragen werden. Bei einigen Systemen werden diese Kosten in der Transaktionsgebühr gebündelt, bei anderen als separate Gebühr pro Transaktion oder als monatliche Zahlung abgebucht.

• Monats- oder Kontogebühren: Monats- oder Kontogebühren sind Pauschalgebühren, die für die Führung eines Kontos oder den Zugriff auf bestimmte Funktionen erhoben werden. Diese Gebühren können Analyse- und Reporting-Tools, Kundensupport, Compliance-Überwachung oder Kontoverwaltung abdecken und gelten unabhängig vom Transaktionsvolumen.

• Geräte- und Hardwaregebühren: Hierbei handelt es sich um Kosten, die mit Kartenlesegeräten, Point of Sale (POS)-Terminals oder anderen Zahlungssystemen vor Ort verbunden sind. Je nach Einrichtung können dies einmalige Anschaffungskosten, monatliche Mietgebühren oder nutzungsbasierte Gebühren sein.

• PCI-Konformität: Zahlungen für die PCI-Konformität decken die Kosten für die Einhaltung der Sicherheitsstandards für Zahlungen. Diese Gebühren finanzieren oft die Sicherheitstools, Audits oder Überwachung, die zum Schutz von Karteninhaberdaten und zur Verringerung des Betrugsrisikos erforderlich sind.

• Rückbuchungs- und Zahlungsanfechtungsgebühren: Diese Pauschalgebühren werden erhoben, wenn ein/e Kunde/Kundin eine Transaktion anficht. Sie decken den Verwaltungsaufwand ab, der mit der Prüfung der Anfechtung und der Bearbeitung des Stornos verbunden ist, unabhängig davon, ob das Unternehmen den Fall letztendlich gewinnt oder verliert.

• Gebühren für grenzüberschreitende Zahlungsabwicklung und Währungsumrechnung: Bei Zahlungen mit ausländischen Karten oder Währungen fallen zusätzliche Gebühren an. Diese Gebühren spiegeln die zusätzlichen Komplikationen der internationalen Zahlungsabwicklung und der Währungsumrechnung wider.

• Neben- oder vorbehaltliche Gebühren: Diese Gebühren sind seltener und betreffen nicht jedes Unternehmen. Sie umfassen Einrichtungsgebühren, monatliche Mindestgebühren, Gebühren für Papierrechnungen und Gebühren für vorzeitige Kündigungen.

Wie werden die Bearbeitungsgebühren berechnet?

Bearbeitungsgebühren sind die Summe mehrerer Kostenschichten. Wie sie berechnet werden, hängt zum Teil davon ab, welches Modell verwendet wird: Pauschalpreise, Interchange++, gestaffelte oder abobasierte Preise. Dies bestimmt, wie transparent die zugrunde liegenden Kosten sind und wie vorhersehbar die endgültige Transaktionsgebühr von einer Transaktion zur nächsten ist.

Prozentual basierte Gebühren spiegeln Faktoren wie Transaktionsrisiko, Kartentyp und Netzwerkkosten wider, während feste Gebühren den zusätzlichen Arbeitsaufwand für die Zahlungsverarbeitung decken, einschließlich Autorisierung, Zahlungsabwicklung und Berichterstattung. Bearbeitungsgebühren kombinieren oft eine prozentual berechnete Transaktionsgebühr mit einer festen Gebühr, um proportionale Kosten mit einer minimalen Zahlung pro Transaktion in Einklang zu bringen. Eine Transaktionsgebühr für Kartenzahlungen umfasst beispielsweise die von Kartennetzwerken und ausstellenden Banken festgelegten Basisgebühren sowie alle zusätzlichen anfallenden Gebühren.

Die Art der Transaktion kann sich auch auf die Berechnung der Gebühren auswirken. Card-Present-Transaktionen kosten oft weniger als Online- oder Eingabe-Zahlungen, da sie ein geringeres Betrugsrisiko aufweisen. Transaktionen mit höherem Risiko (sowohl in Bezug auf das Betrugsrisiko als auch auf das allgemeine finanzielle Risiko, das der Abwickler eingeht) werden manchmal mit einem Aufpreis berechnet, um Betrugsprävention, Rückbuchungsrisiko und Compliance-Aufwand zu berücksichtigen.

Unternehmensbranche, Rückbuchungsquoten, Umfang betrügerischer Aktivitäten und die Reife des Unternehmens können sich auf die Preisgestaltung auswirken. Und bei hohem Transaktionvolumen bieten einige Anbieter niedrigere Grenzsätze oder auf dem gesamten Verarbeitungsvolumen basierende Preise an. Unternehmen mit stabilen Volumen und starker Risikoleistung kommen im Laufe der Zeit oft für günstigere Gebührenstrukturen infrage.

Wann werden Bearbeitungsgebühren von Kundinnen und Kunden gezahlt und wann vom Unternehmen?

Viele Unternehmen behandeln Bearbeitungsgebühren als Standardkosten für Unternehmen und integrieren sie in die Preisgestaltung. Dadurch bleibt der Bezahlvorgang für Kundinnen und Kunden einfach und vorhersehbar, ohne zusätzliche Rechnungsposten oder Überraschungen.

Einige Unternehmen erheben für bestimmte Zahlungsmethoden wie Kreditkarten eine separate Transaktionsgebühr. Dieser Ansatz wird in der Regel verwendet, wenn die Margen knapp sind oder Transaktionsbeträge so hoch sind, dass sich Gebühren erheblich auf die Rentabilität auswirken.

Lokale Gesetze und Anforderungen an Zahlungsnetzwerke bestimmen, ob Gebühren an Kundinnen und Kunden weitergegeben werden können. In einigen Regionen sind Zuschläge vollständig verboten, während sie anderswo unter strengen Bedingungen zugelassen sind, einschließlich Obergrenzen und Offenlegungsregeln. In wettbewerbsintensiven oder kundenorientierten Märkten können sichtbare Gebühren Reibungspunkte schaffen oder die Konversion verringern. In anderen Kontexten, insbesondere bei B2B- oder regulierten Zahlungen, akzeptieren Kunden möglicherweise eher explizite Bearbeitungsgebühren. Einige Unternehmen vermeiden Zuschläge, indem sie stattdessen Barzahlungs- oder Banküberweisungsrabatte anbieten, während andere die Listenpreise anpassen, um die durchschnittlichen Bearbeitungskosten widerzuspiegeln.

Wie sollten Unternehmen Bearbeitungsgebühren gegenüber den Kundinnen und Kunden offenlegen?

Wenn Kundinnen und Kunden eine Bearbeitungsgebühr direkt zahlen, sollten sie sich dessen bewusst sein, bevor sie sich zu einem Kauf verpflichten oder Zahlungsdetails eingeben. Kennzeichnen Sie den Posten klar als Bearbeitungs- oder Zahlungsgebühr und erklären Sie, was diese abdeckt. Durch die getrennte Angabe von Gebühren auf Rechnungen, Belegen oder Checkout-Seiten werden die Kosten sichtbar und Verwirrung wird minimiert. Unternehmen sollten außerdem sicherstellen, dass Formulierungen, Platzierung und Gebührenbeträge den regulatorischen Standards und den Vorgaben der Kartennetzwerke entsprechen und dass das Personal die Gebühr genau erklären kann, wenn die Kundschaft danach fragt.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter eine No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.