Die Zahlungslandschaft in Australien hat sich in den letzten Jahren erheblich weiterentwickelt. Kartenzahlungen haben Bargeld weitgehend ersetzt, während Digital Wallets rasch an Bedeutung gewonnen haben. Obwohl sie in vielen Ländern noch in den Kinderschuhen stecken, werden über die New Payments Platform (NPP) jährlich mehr als 1 Billion australische Dollar (AUD) per Sofortüberweisung transferiert.

Infolgedessen kann ein Bezahlvorgang, der zuvor auf Karten basierte, für Kundinnen und Kunden nun unvollständig erscheinen. Um zu entscheiden, welche Zahlungsmethoden angeboten werden sollen, müssen Unternehmen verstehen, wie sich diese auf verschiedene Faktoren wie Konversion, Kosten für Zahlungsakzeptanz und Abrechnungszeiten auswirken.

Im Folgenden gehen wir auf gängige Zahlungsmethoden in Australien ein, erläutern ihre Funktionsweise und zeigen auf, wie Sie eine Kombination anbieten können, die Ihren Umsatz steigert.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind gängige Zahlungsmethoden in Australien?
  
• Wie beeinflussen verschiedene Zahlungsmethoden Kosten, Geschwindigkeit und die Checkout-Erfahrung?
  
• Welche regulatorischen und operativen Faktoren beeinflussen die Zahlungsentscheidungen in Australien?
  
• Wie sollten Unternehmen entscheiden, welche australischen Zahlungsmethoden sie anbieten möchten?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was sind gängige Zahlungsmethoden in Australien?

Zu den gängigen Zahlungsmethoden in Australien gehören Karten, Digital Wallets, Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL), Banküberweisungen über PayID, Lastschriftverfahren über PayTo und BPAY. Im Jahr 2022 entfielen nur 13 % der Verbraucherzahlungen in Australien auf Bargeld.

Nachfolgend wird die Funktionsweise erläutert:

Karten

In Australien werden etwa 75 % aller Transaktionen mit Karte getätigt. Kontaktlose Tap-and-Go-Zahlungen sind bei persönlichen Einkäufen Standard. Karten durchlaufen einen standardmäßigen Online-Ablauf, bei dem die Kartennummer, das Ablaufdatum, der Kartenprüfcode (CVC) und/oder ein gespeichertes Kartentoken erforderlich sind.

Wenn ein Kunde oder eine Kundin seine bzw. ihre Karte einliest oder eingibt, werden seine bzw. ihre Daten an den Zahlungsabwickler des Unternehmens weitergeleitet, der die Autorisierung beim Kartennetzwerk und der ausstellenden Bank überprüft. Wenn die Bank zustimmt, wird der Verkauf abgewickelt und das Unternehmen erhält den Betrag, in der Regel innerhalb von ein bis drei Werktagen.

Dual-Netzwerk-Debitkarten sind in Australien ebenfalls weit verbreitet. Debitkarten können in der Regel im inländischen eftpos-Netzwerk oder im internationalen Visa/Mastercard-Netzwerk verwendet werden. Wenn der Kunde oder die Kundin die Karte antippt, wird die Transaktion standardmäßig über die internationalen Netzwerke abgewickelt. Unternehmen können jedoch das kostengünstigste Routing aktivieren, wodurch kontaktlose Debit-Transaktionen über das Netzwerk gesendet werden, das zu diesem Zeitpunkt günstiger ist.

Hinweis: Eine Aktualisierung der Kartenregeln im Jahr 2026 wird die Möglichkeiten der Händler/innen einschränken, Aufschläge zu erheben, und könnte Karten als Zahlungsmethode weniger attraktiv machen.

Digital Wallets

Digital Wallets wie Apple Pay und Google Pay sind für viele Australier/innen zur Standardoption geworden und erfreuen sich aufgrund ihrer Schnelligkeit und Sicherheit zunehmender Beliebtheit. In einem einzigen Monat im Jahr 2024 tätigten Australier/innen über 500 Millionen Transaktionen mit Digital Wallets im Wert von mehr als 20 Milliarden AUD.

Wenn ein Kunde oder eine Kundin mit einem Digital Wallet bezahlt, authentifiziert er bzw. sie sich mit Face ID, Touch ID oder einem Passcode. Das Telefon verwendet Near-Field-Communication (NFC), um ein Token an das Terminal (für Vor-Ort-Transaktionen) oder einen sicheren In-App-/Web-Flow (für Online-Checkouts) zu senden. Die Transaktion wird dann über die gleichen Netzwerke wie bei einer normalen Karte abgewickelt.

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

BNPL teilt einen Kauf in Raten auf, während das Unternehmen im Voraus bezahlt wird. Mehr als jede/r dritte Australier/in hat BNPL für Online-Einkäufe genutzt, und das jährliche Transaktionsvolumen beträgt mehr als 20 Milliarden AUD. BNPL ist besonders effektiv im E-Commerce und im Einzelhandel, wo Ratenzahlungsoptionen die Konversionsrate und den Warenkorbwert erhöhen können

Während des Bezahlvorgangs wählt der Kunde bzw. die Kundin eine BNPL-Option aus und meldet sich an oder registriert sich. Der BNPL-Anbieter prüft die Zahlungsfähigkeit und genehmigt oder lehnt den Kauf ab. Der Anbieter bezahlt das Unternehmen abzüglich einer Gebühr. Der Kunde bzw. die Kundin zahlt dann den Betrag in vereinbarten Raten an den Anbieter zurück.

Während BNPL für den Kunden oder die Kundin sofort verfügbar erscheint, sind im Hintergrund einige zusätzliche Schritte und eine Bonitätsprüfung erforderlich.

PayID

PayID, das auf dem NPP läuft, hat Echtzeit-Banküberweisungen erheblich vereinfacht. Kundinnen und Kunden können Geld unter Verwendung einer Telefonnummer, E-Mail-Adresse oder einer Australian Business Number (ABN) anstelle von Bank-State-Branch (BSB) und Kontonummern überweisen. Australier/innen haben mehr als 27 Millionen PayIDs erstellt, und NPP wickelt jährlich Echtzeitüberweisungen in Höhe von fast 2 Billionen AUD ab.

Um es zu nutzen, gibt der Kunde bzw. die Kundin seine/ihre PayID in seine/ihre Banking-App ein. Seine bzw. ihre Bank bestätigt den Namen und das Unternehmen erhält das Geld fast sofort.

PayID macht Abwicklungsgebühren und Rückbuchungen überflüssig. Für Kundinnen und Kunden bedeutet dies jedoch einen zusätzlichen Schritt, da sie zum Bezahlen zu ihrer Banking-App wechseln müssen (es sei denn, das Unternehmen nutzt eine stärker integrierte Übergabe).

PayTo

PayTo, das ebenfalls auf NPP basiert, modernisiert das Lastschriftverfahren und ist eine starke Alternative zu Karten, insbesondere für wiederkehrende Zahlungen.

Beim traditionellen Lastschriftverfahren (BECS) wird der Betrag nach der Autorisierung durch den Kunden bzw. die Kundin vom Bankkonto des Kunden oder der Kundin abgebucht. Es ist zuverlässig für Abonnements und wiederkehrende Abrechnungen, wobei die Abwicklung in der Regel ein bis zwei Tage dauert. Allerdings können Fehler aufgrund unzureichender Deckung oder geschlossener Konten erst nachträglich auftreten.

PayTo soll BECS bis 2030 vollständig ersetzen. Mit PayTo sendet das Unternehmen stattdessen eine digitale „Zahlungsvereinbarung” an die Banking-App des Kunden oder der Kundin. Der Kunde bzw. die Kundin kann diese sofort genehmigen. Die Zahlungen werden dann in Echtzeit abgewickelt und die Kundinnen und Kunden können die Vereinbarungen in ihrer Banking-App einsehen oder pausieren.

BPAY

BPAY ist ein Rechnungszahlungssystem, das in fast alle australischen Banken integriert ist. Das Unternehmen versieht die Rechnung mit einem Rechnungssteller-Code und einer Kundenreferenznummer, und der Kunde bzw. die Kundin bezahlt über seine/ihre Banking-App. Die Gelder werden in der Regel am nächsten Werktag verrechnet.

BPAY ist in der Regel nicht Teil in Echtzeit ablaufenden Bezahlvorgangs im Einzelhandel, aber es ist nach wie vor fest in der Bezahlung von Haushalts- und Geschäftsrechnungen verankert. Es ist in fast allen Online- und Mobile-Apps der Banken integriert, wodurch es den Kundinnen und Kunden vertraut ist.

Wie beeinflussen verschiedene Zahlungsmethoden Kosten, Geschwindigkeit und die Checkout-Erfahrung?

Jede Zahlungsmethode hat unterschiedliche Vor- und Nachteile. Bei der Auswahl einer Kombination von Optionen sollten Unternehmen, die in Australien tätig sind, Kosten, Abwicklungszeitpunkt und Bezahlvorgang gegeneinander abwägen.

So funktioniert jede Methode:

Kredit- und Debitkarten

• Kosten für das Unternehmen: Kreditkarten kosten in der Regel 1 % bis 3 %, Debitkarten oft weniger als 1 % (in der Regel am günstigsten über Eftpos und Least-Cost Routing (LCR)).

• Zahlungsabwicklungsgeschwindigkeit: 1 bis 3 Werktage

• Checkout-Erfahrung: Bei Vor-Ort-Zahlungen erfolgt die Abwicklung sofort; bei Online-Eingaben sind die Kartenangaben erforderlich, sofern diese nicht gespeichert sind.

Digital Wallets (z. B. Apple Pay, Google Pay)

• Kosten für das Unternehmen: Entsprechen den zugrunde liegenden Kartengebühren.

• Zahlungsabwicklungsgeschwindigkeit: 1 bis 3 Werktage

• Checkout Erfahrung: Bei Vor-Ort-Zahlungen erfolgt die Abwicklung sofort; dank biometrischer Bestätigung ist der Online- und Mobile-Checkout sehr schnell.

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

• Kosten für das Unternehmen: In der Regel höher als die Kartengebühren

• Zahlungsabwicklungsgeschwindigkeit: 1 bis 2 Werktage

• Checkout-Erfahrung: Schnell für bestehende Nutzer/innen. Neue Nutze/innen müssen sich registrieren und eine schnelle Bonitätsprüfung durchlaufen

PayID

• Kosten für das Unternehmen: Geringe und/oder pauschale Gebühr

• Zahlungsabwicklungsgeschwindigkeit: Sofort und rund um die Uhr

• Checkout-Erfahrung: Wechsel zu einer Banking-App erforderlich, es sei denn, ein Drittanbieter bietet Integrationen an

PayTo

• Kosten für das Unternehmen: Geringe und/oder pauschale Gebühr

• Zahlungsabwicklungsgeschwindigkeit: Sofortige Bestätigung, Zahlungsauslösung in Echtzeit

• Checkout-Erfahrung: Der Kunde bzw. die Kundin genehmigt die Zahlungsvereinbarung in seiner/ihrer Banking-App

BPAY

• Kosten für das Unternehmen: Pauschalgebühr

• Zahlungsabwicklungsgeschwindigkeit: Batch-Zahlungsabwicklung über Nacht

• Checkout-Erfahrung: Der Kunde bzw. die Kundin bezahlt über seine/ihre Banking-App; wird nicht für den Echtzeit-Checkout verwendet

Welche regulatorischen und operativen Faktoren beeinflussen die Zahlungsentscheidungen in Australien?

Das Zahlungsumfeld in Australien ist geprägt von praktischer Regulierung, moderner Infrastruktur und den Erwartungen der Verbraucher/innen an unkomplizierte und kostengünstige Methoden. Diese Faktoren beeinflussen das Angebot der Unternehmen und die Erwartungen der Kundschaft.

Das sollten Sie wissen:

Regulierungen fördern kostengünstigere Zahlungen

Die Reserve Bank of Australia (RBA) begrenzt die inländischen Abwicklungsgebühren. Die Abwicklungsgebühr für Debitkarten liegt bei wenigen Cent, die Kreditkarte ist auf 0,5 % bis 0,8 % begrenzt. Für 2025 hat die RBA vorgeschlagen, die Obergrenze für Kreditkarten auf 0,3 % zu senken. Wenn dieser Vorschlag angenommen wird, würde diese Obergrenze ab Juli 2026 gelten. Die RBA hat Banken und Abwickler außerdem dazu angehalten, das kostengünstigste Routing zu unterstützen, was bedeutet, dass Unternehmen kontaktlose Debitkartentransaktionen über das kostengünstigere Eftpos-Netzwerk abwickeln können.

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL) unterliegt künftig der formellen Kreditregulierung

Da BNPL unter das National Consumer Credit Protection Act fällt, wird es bald formelle Bonitätsprüfungen und Anforderungen für eine verantwortungsvolle Kreditvergabe geben. Dies wird zu mehr Einheitlichkeit bei den Genehmigungen führen und Regeln beseitigen, die Unternehmen bisher daran hinderten, BNPL-Gebühren zu erheben.

Neue Infrastruktur verändert die Abwicklungsgeschwindigkeit

Das NPP, das hinter PayID und PayTo steht, ermöglicht sofortige Banküberweisungen und Echtzeit-Lastschriftgenehmigungen. Australien plant, das BECS-Lastschriftverfahren bis 2030 auslaufen zu lassen und durch PayTo zu ersetzen.

Operative Normen definieren die Erwartungen der Verbraucher/innen

Tap-to-Pay ist fast überall verbreitet, Digital Wallets sind zum Standard geworden und BPAY ist nach wie vor fester Bestandteil der Rechnungszahlungsroutinen. Diese Normen schaffen ein Umfeld, in dem Kundinnen und Kunden generell erwarten, dass Unternehmen jeder Größe schnelle, einfache und flexible Zahlungsoptionen unterstützen.

Wie sollten Unternehmen entscheiden, welche australischen Zahlungsmethoden sie anbieten möchten?

Bei der Auswahl der richtigen Kombination von Zahlungsmethoden geht es letztendlich darum, die Erwartungen der Kundinnen und Kunden zu erfüllen und gleichzeitig die eigenen Kosten, Abläufe und Risiken unter Kontrolle zu halten. Wenn Sie auf den positiven Aspekten des australischen Marktes aufbauen (z. B. einheitliche Zahlungsgewohnheiten der Verbraucher/innen und ausgereifte Zahlungsmethoden), können Sie eine effektive Strategie entwickeln.

Folgendes sollten Sie dabei berücksichtigen:

Beginnen Sie mit Ihren Kundinnen und Kunden

Unterschiedliche Zielgruppen neigen zu unterschiedlichen Zahlungsmustern:

• Jüngere, mobilorientierte Käufer/innen nutzen eher Digital Wallets und BNPL.

• Käufer/innen von hochpreisigen Produkten oder im Business-to-Business-Bereich (B2B) verwenden häufig Banküberweisungen oder PayID.

• Der stationäre Einzelhandel muss Tap-and-Go unterstützen, um mit dem Markt Schritt zu halten.

Ermitteln Sie, wie Ihre Kundschaft bisher bezahlt, und beginnen Sie dort.

Passende Zahlungsmethode für die Transaktion

Die geeignete Zahlungsmethode hängt vom Kontext ab:

• Einzelhandel mit geringen Margen und hohem Volumen: Setzen Sie bei Großaufträgen auf kostengünstigere Debit-Routing-Verfahren und PayID.

• Abonnement- oder Mitgliedschaftsmodelle: PayTo kann die Kundenabwanderung aufgrund abgelaufener Karten reduzieren.

• Impulskäufe oder mobile Käufe: Digital Wallets können die Anzahl der abgebrochenen Warenkörbe reduzieren.

• Hohe Rechnungsbeträge: Kundinnen und Kunden entscheiden sich häufig für Überweisungen von Konto zu Konto.

Bieten Sie nur das an, was für Ihre Verkaufsstrategie sinnvoll ist.

Kosten und Konversion in Einklang bringen

Einige Methoden sind teurer, steigern aber zuverlässig den Umsatz. BNPL ist mit hohen Gebühren verbunden, aber die damit verbundene Flexibilität kann die Konversionsraten oder die Warenkorbgröße so weit steigern, dass es sich lohnt. Digitale Geldbörsen kosten genauso viel wie Karten und verbessern oft die mobile Konversion. PayID und PayTo werden sofort und fast ohne Kosten abgewickelt, erfordern jedoch möglicherweise mehr Aufklärung der Kundinnen und Kunden.

Komplexität überschaubar halten

Jede neue Zahlungsmethode bringt einen zusätzlichen Aufwand für Rückerstattungen, Abrechnungen, Abstimmungen und Kundensupport mit sich. Ein einheitlicher Zahlungsdienstleister wie Stripe hilft dabei, dies unter einer Integration und einer Berichtsoberfläche zu zentralisieren.

Regulatorische und infrastrukturelle Veränderungen im Blick behalten

Die Akzeptanz von PayTo nimmt zu, und BECS soll bis 2030 auslaufen, sodass jedes Unternehmen, das Lastschriftverfahren durchführt, eine Migration planen sollte. Die Umstellung von BNPL auf Kreditregulierung könnte im Laufe der Zeit auch die Nutzerströme verändern, und Aktualisierungen der RBA-Interchange-Gebühren können sich auf Ihre Kostenstruktur auswirken. Behalten Sie diese Veränderungen im Blick, damit Sie bereit sind, sich an das dynamische Zahlungsökosystem Australiens anzupassen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.

• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.

• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.

• Schnelleres Wachstum dank einer flexiblen, zuverlässigen Plattform: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die mit Ihnen mitwächst, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit.

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