Quando pensamos em pagamentos, é normal imaginar transações de consumidores, como pagar um jantar ou comprar um sofá. No entanto, a grande maioria dos pagamentos ocorre entre empresas. O volume global de pagamentos B2B é de mais de US$ 120 trilhões ao ano, seis vezes mais do que o volume de pagamentos de consumidores.

Apesar dessa desproporção, a infraestrutura para pagamentos B2B está desatualizada e incorporou poucas das inovações digitais que revolucionaram as finanças ao consumidor. Mais de um terço das transações B2B ainda são feitas em espécie ou cheque, aumentando as perdas em dinheiro e tempo e criando entraves para a economia global.

Uma pesquisa recente constatou que mais de 40% dos gerentes financeiros estimam que suas empresas perdem cerca de 5% das receitas mensais por ineficiência no processamento de pagamentos. Noventa e dois por cento consideram que os lucros por ação aumentariam se tivessem soluções melhores para contas a receber.

Desenvolver sistemas modernizados para pagamentos B2B representa uma ampla fonte de vantagem econômica que vem sendo explorada por cada vez mais empresas. Muitas, como a digital de nascença Atlassian, ou empresas B2B tradicionais, como a Maersk e a MAN, estão buscando modernizar seu processamento de pagamentos com a Stripe.

Faturas simplificadas

A ineficiência da contabilidade começa no momento em que uma empresa envia uma fatura de papel para outra — e é assim que ainda é feito 70% do faturamento no mundo todo. Faturas em papel estão desconectadas dos sistemas de software e geram atrito nos processos à jusante, aumentando a incerteza das previsões de receitas.

Para resolver o problema, a Stripe desenvolveu faturas online com opção integrada para pagamento eletrônico. Empresas como Snowflake e Typeform já usam o Stripe Invoicing para permitir que seus clientes paguem diretamente, com a forma de pagamento e idioma de sua preferência, mantendo a conformidade com regulamentações regionais. O Invoicing se conecta a outros sistemas e garante automaticamente a precisão das faturas, além de disponibilizar ferramentas de recuperação, como o atualizador de cartões e as tentativas inteligentes, para aumentar a taxa de pagamentos bem-sucedidos. O resultado: em média, faturas hospedadas na Stripe são pagas três vezes mais rápido do que faturas comuns.

Pagamentos simplificados

Um faturamento ineficiente gera dificuldades. Formas de pagamento ineficientes, também. Fora dos EUA, é comum que as empresas paguem faturas por transferência bancária, um método barato e rápido, mas que dificulta a reconciliação e os reembolsos para a empresa beneficiária. As transferências também estão sujeitas a falhas, pois uma empresa pode enviar um valor incorreto, omitir números de referência ou errar o número da conta bancária.

A Stripe acaba de lançar um novo tipo de transferência bancária para resolver esses problemas. O processo usa números de contas bancárias virtuais (VBANs) para automatizar a reconciliação, simplificar reembolsos e devoluções e fazer integração direta com outros sistemas, como faturamento e assinaturas e reconhecimento de receitas. Setenta por cento dos usuários de transferências bancárias nos EUA reduziram pela metade o trabalho manual com pagamentos. A empresa de software para gestão de imóveis Yorlet estima uma economia de 250 horas de reconciliação manual ao ano com o novo sistema de transferências da Stripe, tempo que poderá ser investido na otimização do seu produto principal.

Conexão de sistemas

Muitos pagamentos B2B são recorrentes, como assinaturas mensais de SaaS. As empresas que recebem os pagamentos tentam reduzir as dificuldades criando links de débito automático para os clientes, um processo complicado. Para fazer um débito automático por ACH, por exemplo, uma empresa dos EUA precisa fazer a verificação da conta do cliente, geralmente pelo método confuso dos microdepósitos.

O Stripe Financial Connections simplifica a etapa de verificação e permite que empresas estabeleçam conexões online diretas com as contas bancárias dos clientes. Uma pesquisa recente com usuários da Stripe constatou que mais de 50% das empresas B2B concordam que seus clientes prefeririam fazer a verificação para débito automático pelo Financial Connections do que por microdepósitos.

“Será muito bom colaborar com a Stripe para que nossos clientes possam pagar por ACH sem ter que esperar dias para fazer a verificação com microdepósitos. Isso é positivo tanto para os clientes e quanto para a equipe de desenvolvimento, que passará a gerenciar pagamentos e verificações de contas bancárias na mesma integração”, comemora Alex Doroftei, diretor global de pagamentos da Zoom.

Das faturas aos pagamentos, a Stripe está criando uma plataforma de gerenciamento financeiro para empresas. Ela abre caminho para aumentar receitas com mais automação em pagamentos B2B.

“Uma infraestrutura financeira B2B mais eficiente é indispensável para o crescimento econômico, principalmente agora, que vemos uma desaceleração. Estamos investindo em software para simplificar e baratear cada vez mais os pagamentos e gestão de receitas B2B”, declara Suzanne Xie, B2B payments product manager da Stripe.