Le concept de paiement est généralement associé aux transactions effectuées par les consommateurs, par exemple pour régler un dîner au restaurant ou acheter un canapé. Toutefois, la plupart des paiements ont lieu entre des entreprises. Le volume mondial de paiements B2B s'élève à plus de 120 000 milliards de dollars par an, soit six fois plus que le volume de paiements des consommateurs.

Malgré son importance considérable, l'infrastructure de paiement B2B est dépassée. Elle a très peu bénéficié des innovations numériques qui ont transformé les services financiers destinés aux consommateurs. Plus d'un tiers des transactions B2B sont encore réglées en espèces ou par chèque, ce qui représente une perte de temps et d'argent pour les entreprises et un frein pour l'économie mondiale.

Selon une récente enquête, plus de 40 % des directeurs financiers estiment que leur entreprise perd environ 5 % de revenus chaque mois en raison de lacunes dans le traitement des paiements. Quatre-vingt-douze pour cent ont déclaré qu'ils pourraient augmenter les bénéfices par action s'ils disposaient d'outils de comptabilité clients plus efficaces.

Le développement de meilleurs systèmes de paiement B2B constitue un levier économique extraordinaire qu'un nombre croissant d'entreprises exploitent déjà. Nombre d'entre elles, telles que l'entreprise numérique Atlassian, ou encore des entreprises B2B établies comme Maersk et MAN, font appel à Stripe pour moderniser la manière dont elles traitent les paiements.

Une meilleure façon de facturer

Une comptabilité peut être qualifiée d'inefficace dès lors qu'elle repose sur l'envoi de factures papier. Or, 70 % de la facturation à travers le monde se déroule de cette manière. Les factures papier sont pourtant déconnectées des systèmes informatiques et provoquent des difficultés en aval, rendant les prévisions de revenus plus incertaines.

Afin de résoudre ce problème, Stripe a créé des factures en ligne offrant une option de paiement électronique intégré. Des entreprises telles que Snowflake et Typeform utilisent déjà Stripe Invoicing pour permettre à leurs clients de payer directement, avec le moyen de paiement et dans la langue de leur choix, tout en garantissant leur conformité à la réglementation locale. Invoicing est relié à d'autres systèmes et vérifie automatiquement la cohérence et l'exactitude des factures. Cette application fournit également des outils de récupération, tels que l'outil de mise à jour de carte et la fonction de relance intelligente « Smart Retries », qui contribuent à optimiser le taux de paiements réussis. En conséquence, les factures hébergées par Stripe sont réglées trois fois plus vite en moyenne que les factures classiques.

Une meilleure façon de payer

Des processus de facturation inefficaces sont une source de frictions. Des moyens de paiement inefficaces en sont une autre. De nombreuses entreprises implantées en dehors des États-Unis règlent leurs factures par virement bancaire. Rapide et peu coûteux, ce moyen de paiement peut s'avérer néanmoins problématique lorsque les entreprises bénéficiaires doivent procéder au rapprochement ou à des remboursements. Par ailleurs, les virements bancaires sont source d'erreurs. Il n'est pas rare, en effet, qu'une entreprise verse un montant erroné, oublie des numéros de référence ou saisisse des numéros de comptes bancaires incorrects.

Stripe a récemment déployé une nouvelle forme de virements bancaires qui corrige ces problèmes. Des numéros de comptes bancaires virtuels (vIBAN) sont utilisés pour automatiser le rapprochement, simplifier les procédures de remboursement et de retour, et s'intégrer directement à d'autres systèmes tels que les applications de facturation, d'abonnement et de reconnaissance des revenus. Soixante-dix pour cent des utilisateurs de virements bancaires sur Stripe ont réduit de moitié les tâches manuelles liées aux paiements. La société Yorlet, spécialiste du logiciel de gestion du patrimoine, estime que la nouvelle version des virements bancaires proposée par Stripe permettra d'économiser 250 heures de rapprochement manuel par an : des heures qui pourront être investies dans l'optimisation de son produit phare.

Interconnexion des systèmes

De nombreux paiements B2B ont lieu de manière récurrente, notamment en cas d'abonnement mensuel à des produits SaaS. Les entreprises qui reçoivent des paiements récurrents tentent souvent de simplifier le processus en configurant des prélèvements automatiques, mais ces derniers peuvent être compliqués à mettre en place. En effet, pour effectuer des prélèvements automatiques ACH, les entreprises américaines doivent d'abord vérifier les comptes des clients, généralement en effectuant des micro-dépôts fastidieux.

Stripe Financial Connections facilite l'étape de vérification et permet aux entreprises d'établir en ligne des connexions directes aux comptes bancaires de leurs clients. Selon un récent sondage auprès des utilisateurs de Stripe, plus de la moitié des entreprises B2B pensent que leurs clients préféreraient valider les prélèvements automatiques via Financial Connections, plutôt que par le biais de micro-dépôts.

« Nous sommes heureux de collaborer avec Stripe pour permettre à nos clients de payer par prélèvement ACH sans devoir attendre plusieurs jours que des micro-dépôts soient vérifiés. C'est appréciable à la fois pour nos clients et notre équipe de développement, qui peut gérer les paiements et les vérifications de compte bancaire à l'aide d'une seule intégration, » déclare Alex Doroftei, responsable des paiements internationaux chez Zoom.

Stripe crée pour les entreprises une plateforme capable de prendre en charge tous les processus financiers, de la facturation aux paiements. Grâce à cette plateforme, les paiements B2B seront davantage programmables, et les revenus des entreprises plus élevés.

« Une infrastructure financière B2B plus efficace est une condition essentielle à la croissance économique, en particulier en cette période de ralentissement. Nous investissons dans un logiciel qui facilitera davantage les paiements interentreprises et la gestion des revenus, tout en réduisant les coûts, » explique Suzanne Xie, responsable des solutions de paiement B2B chez Stripe.