Pensando ai pagamenti, le persone tendono a immaginare le transazioni con i consumatori, come il pagamento di una cena o l'acquisto di un divano. Ma la stragrande maggioranza dei pagamenti avviene tra aziende. Il volume globale dei pagamenti B2B supera i 120.000 miliardi di dollari all'anno, sei volte il volume dei pagamenti effettuati da consumatori.

Malgrado la sua straordinaria importanza, l'infrastruttura dei pagamenti B2B è obsoleta e ha beneficiato di poche delle innovazioni digitali che hanno invece trasformato il credito al consumo. Più di un terzo di tutte le transazioni di pagamento B2B si svolge ancora tramite contanti o assegni, con conseguenti costi per le aziende, in termini di tempo e denaro, e con ripercussioni sull'economia globale.

In una recente indagine, oltre il 40% dei responsabili finanziari ha stimato per la propria azienda una perdita mensile pari a circa il 5% del fatturato, dovuta a inefficienze nell'elaborazione dei pagamenti. Il 92% ha dichiarato che gli utili per azione potrebbero aumentare adottando soluzioni migliori per la gestione dei crediti.

Lo sviluppo di sistemi di pagamento B2B più avanzati costituisce un'enorme leva economica, che un numero crescente di aziende sta già abbracciando. Molte di queste, come la nativa digitale Atlassian o imprese B2B affermate come Maersk e MAN, si stanno rivolgendo a Stripe per modernizzare le modalità di elaborazione dei pagamenti.

Migliorare la fatturazione

L'inefficienza contabile inizia nel momento in cui un'azienda invia una fattura cartacea a un'altra: è così che avviene ancora il 70% delle fatturazioni a livello globale. Le fatture cartacee sono scollegate dai sistemi software e innescano contrasti a valle che aggiungono incertezza alle previsioni dei ricavi.

Per risolvere questo problema, Stripe ha realizzato un sistema di fatturazione online con un'opzione integrata per il pagamento elettronico. Aziende come Snowflake e Typeform utilizzano già Stripe Invoicing per consentire ai clienti di pagare direttamente, con la modalità e la lingua che preferiscono, nel rispetto delle normative locali. La fatturazione è collegata ad altri sistemi e garantisce automaticamente l'uniformità e l'accuratezza delle fatture, oltre a offrire strumenti di recupero, come l'aggiornamento delle carte e la ripetizione intelligente dei tentativi, che aiutano a ottimizzare la percentuale di pagamenti andati a buon fine. Di conseguenza, le fatture in hosting su Stripe vengono pagate a una velocità media tre volte superiore rispetto alle fatture tradizionali.

Migliorare i pagamenti

Una fatturazione inefficiente è fonte di problemi così come le modalità di pagamento inefficienti. Al di fuori degli Stati Uniti, le aziende saldano spesso le fatture con bonifici bancari. Si tratta di una modalità rapida e a basso costo, ma crea problematiche di riconciliazione e rimborsi all'azienda ricevente. I bonifici bancari sono anche soggetti a errori. È frequente che un'azienda paghi l'importo sbagliato, ometta i numeri di riferimento o inserisca un numero di conto bancario non corretto.

Stripe ha da poco lanciato una nuova versione di bonifici bancari che risponde a queste sfide. Utilizza numeri di conto bancario virtuali (VBAN) per automatizzare la riconciliazione, semplificare i processi di rimborso e reso e integrarsi direttamente con altri sistemi, quali fatturazione, abbonamenti e riconoscimento dei ricavi. Il 70% degli utenti dei bonifici bancari su Stripe ha dimezzato il lavoro manuale sui pagamenti. La società di software di gestione immobiliare Yorlet stima che la nuova versione di Stripe per i bonifici bancari farà risparmiare 250 ore di riconciliazione manuale all'anno, tempo che potrà essere investito meglio, ottimizzando il prodotto primario dell'azienda.

Collegare i sistemi

Molti pagamenti B2B avvengono su base ricorrente, ad esempio per un abbonamento mensile a un prodotto SaaS. Le aziende che ricevono questi pagamenti cercano spesso di ridurre al minimo ogni attrito stabilendo collegamenti per l'addebito diretto con i propri clienti, ma crearli può essere complesso. Prima di procedere agli addebiti diretti ACH, ad esempio, le aziende statunitensi devono verificare i conti dei clienti, in genere attraverso complicati microdepositi.

Stripe Financial Connections semplifica la fase di verifica e consente alle aziende di stabilire collegamenti online diretti con i conti bancari dei propri clienti. Secondo un recente sondaggio condotto tra gli utenti di Stripe, oltre il 50% delle aziende B2B concorda sul fatto che i propri clienti preferirebbero verificare gli addebiti diretti con Financial Connections piuttosto che con i microdepositi.

"Siamo entusiasti di collaborare con Stripe per consentire ai nostri clienti di pagare tramite ACH senza dover aspettare giorni per verificare i microdepositi. È un'ottima cosa per i nostri clienti e per il nostro team di sviluppo, che può utilizzare un'unica integrazione per gestire i pagamenti e le verifiche dei conti bancari", ha dichiarato Alex Doroftei, responsabile dei pagamenti globali di Zoom.

Dalla fatturazione ai pagamenti, Stripe sta creando una piattaforma di gestione finanziaria per le aziende, aprendo la strada a un futuro più programmabile per i pagamenti B2B e a maggiori ricavi.

"Un'infrastruttura finanziaria B2B più efficiente è un prerequisito per la crescita economica, soprattutto in considerazione dell'attuale fase di rallentamento. Stiamo investendo in software che renderanno i pagamenti B2B e la gestione dei ricavi ancora più semplici e meno costosi in futuro", ha dichiarato Suzanne Xie, product manager per i pagamenti B2B di Stripe.