Cuando se piensa en los pagos, lo normal es imaginar transacciones de consumidores, como pagar una cena o comprar un sofá, pero la gran mayoría de pagos se producen entre empresas. El volumen de pagos global B2B supone más de 120 billones de dólares anuales, seis veces el volumen de los pagos de los consumidores.

A pesar de sus impresionantes cifras, la infraestructura de pagos B2B está desactualizada y no se ha beneficiado de muchas de las innovaciones digitales que han transformado las finanzas de consumidores. Más de un tercio de todas las transacciones de pagos B2B se siguen realizando en efectivo o con cheques, lo que cuesta tiempo y dinero a las empresas y frena la economía mundial.

En una encuesta reciente, más del 40 % de los gestores de finanzas estimaron que su empresa pierde cerca de un 5 % de sus ingresos de cada mes debido a la falta de eficacia de su procesamiento de pagos. Un 92 % comentó que podrían mejorar la rentabilidad por acción si tuviesen mejores soluciones para gestionar las cuentas por cobrar.

El desarrollo de mejores sistemas para pagos B2B tiene un potencial económico enorme del que ya está disfrutando un número de empresas cada vez mayor. Muchas de ellas, como la empresa de desarrollo de software Atlassian o empresas B2B consolidadas, como Maersk y MAN, están recurriendo a Stripe para modernizar el modo en el que procesan los pagos.

Un mejor modo de facturar

Las ineficiencias en la contabilidad empiezan en el momento en el que una empresa envía una factura en papel a otra, que es como se produce el 70 % de toda la facturación a nivel internacional. Las facturas de papel están desconectadas de los sistemas de software y provocan una fricción posterior que añade incertidumbre a las predicciones de ingresos.

Para resolverlo, Stripe ha desarrollado facturas en línea con una opción de pagos electrónicos integrada. Algunas empresas, como Snowflake y Typeform ya utilizan Stripe Invoicing para permitir a los clientes pagar directamente, con el método y el idioma que elijan, cumpliendo estrictamente la normativa local. La facturación está conectada con otros sistemas, garantiza de forma automática la coherencia y la precisión de las facturas y cuenta con herramientas de recuperación, como un actualizador de tarjetas y Smart Retries, que ayudan a optimizar el porcentaje de pagos realizados con éxito. Como resultado, las facturas alojadas en Stripe se pagan de media tres veces más rápido que la facturas tradicionales.

Un mejor modo de pagar

Las ineficiencias con la facturación y también con los pagos constituyen una fuente de fricción. Fuera de Estados Unidos, las empresas suelen procesar las facturas a través de transferencias bancarias. Tienen un coste bajo y son rápidas, pero generan dificultades para la empresa receptora en cuanto a la conciliación y los reembolsos. Además, las transferencias bancarias son propensas a errores, pues no pocas veces las empresas pagan el importe incorrecto, omiten números de referencia o introducen números de cuentas bancarias incorrectos.

Hace poco Stripe lanzó una nueva versión de las transferencias bancarias en la que se corrigen estos problemas. Esta solución emplea números de cuentas bancarias virtuales (VBAN) para automatizar la conciliación; además, simplifica los procesos de reembolsos y devoluciones y se integra directamente con otros sistemas como la facturación, las suscripciones y el reconocimiento de ingresos. Un 70 % de los usuarios de transferencias bancarias de Stripe han reducido a la mitad el trabajo manual de los pagos. La empresa de software de gestión de la propiedad Yorlet estima que la nueva versión de Stripe de las transferencias bancarias ahorrará 250 horas de conciliación manual al año, un tiempo que ahora podrá dedicar a la optimización del producto principal de la empresa.

Conexión de sistemas

Muchos pagos B2B tienen lugar de forma recurrente, como las suscripciones mensuales para un producto de SaaS. Las empresas que reciben estos pagos suelen intentar reducir la fricción estableciendo vínculos de adeudos directos con sus clientes, aunque puede resultar complicado establecerlos. Para realizar adeudos directos ACH, por ejemplo, las empresas estadounidenses antes deben comprobar las cuentas de los clientes, normalmente mediante procesos engorrosos de microdepósitos.

Stripe Financial Connections logra que el paso de verificación sea sencillo y permite a las empresas establecer conexiones directas en línea con las cuentas bancarias de sus clientes. Según una encuesta reciente realizada a los usuarios de Stripe, más del 50 % de las empresas B2B coinciden en que sus clientes preferirían verificar los adeudos directos con Financial Connections que mediante microdepósitos.

«Estamos encantados de colaborar con Stripe para que nuestros clientes puedan pagar mediante ACH sin tener que esperar días para que se verifiquen sus microdepósitos. Es genial para nuestros clientes y para nuestro equipo de desarrollo, que puede utilizar una única integración para gestionar los pagos y las verificaciones de cuentas bancarias», señala Alex Doroftei, director de pagos globales de Zoom.

De la facturación a los pagos, Stripe está creando una plataforma de gestión financiera para las empresas, lo que abre el camino a un futuro programable para los pagos B2B y a mayores ingresos.

«Una infraestructura financiera B2B más eficiente es un requisito innegociable para el crecimiento económico, sobre todo debido a la desaceleración actual. Estamos invirtiendo en soluciones de software que simplificarán y abaratarán aún más los pagos B2B y la gestión de ingresos en el futuro», afirma Suzanne Zie, directora de producto de pagos de Stripe.