O pagamento em fatura permite que os clientes na Alemanha paguem por produtos comprados online após recebê-los. Isso pode aumentar a confiança dos clientes e incentivá-los a fazer compras. Como varejista, essa forma de pagamento pode inicialmente parecer pouco atraente porque você recebe o pagamento somente após o recebimento da mercadoria. No entanto, de acordo com o estudo Trust Monitor de 2022, 94% das empresas online alemãs reconheceram a confiança como um fator de sucesso comercial.

Neste artigo, explicamos o que é o pagamento em fatura na Alemanha, quais as vantagens e desvantagens para varejistas e clientes e como minimizar os riscos.

O que há neste artigo?

• O que é pagamento na fatura?
  
• Por que o pagamento em fatura é tão popular na Alemanha?
  
• Quais são as vantagens do pagamento na fatura para os varejistas?
  
• Quais são as desvantagens do pagamento na fatura para os varejistas?
  
• Quais são as vantagens para os clientes?
  
• Quais são as desvantagens para os clientes?
  
• Por que os varejistas na Alemanha devem oferecer pagamento na fatura
  

O que é pagamento na fatura?

O pagamento na fatura é uma forma de pagamento que permite ao cliente encomendar mercadorias sem ter que pagar por elas diretamente no momento da compra. O pagamento é adiado e não precisa ser pago até que a mercadoria seja recebida.

Normalmente, a fatura é enviada digitalmente por e-mail ou incluída na entrega. Os clientes podem verificar a integridade e a qualidade dos produtos encomendados antes de pagar. Os prazos de pagamento para faturas geralmente são de 14 ou 30 dias na Alemanha. O Código Civil Alemão (BGB) estipula que um devedor na Alemanha fica inadimplente no máximo 30 dias após a data de vencimento e recebimento de uma fatura. O valor da fatura precisa ser transferido para a conta da empresa dentro desse período.

Informações detalhadas podem ser encontradas em nossas diretrizes para pagamento em fatura.

Por que o pagamento em fatura é tão popular na Alemanha?

Aproximadamente 27% das compras online na Alemanha foram pagas por fatura em 2023. Os clientes alemães preferem essa forma de pagamento, especialmente para faturas com valores maiores. Em uma comparação internacional, a região DACH (incluindo Alemanha, Áustria e Suíça) e a Polônia estão liderando o uso de pagamento na fatura. Suécia e Dinamarca também estão registrando um aumento.

Os clientes alemães sabem que não precisam pagar adiantado ao comprar na fatura. Isso pode fortalecer a confiança na empresa, oferecer segurança e incentivar os clientes a fazerem compras. Portanto, a Stripe oferece o pagamento na fatura como forma de pagamento exclusivamente para o mercado alemão.

Quais são as vantagens do pagamento na fatura para os varejistas?

Embora uma opção de pagamento adiado possa parecer benéfica principalmente para o cliente, ela também pode ter benefícios para a empresa:

Satisfação do cliente

Quando as empresas oferecem a opção de pagar na fatura, é provável que os clientes fiquem mais satisfeitos em geral. Muitos clientes alemães consideram o pagamento em fatura uma forma de pagamento particularmente segura, justa e transparente. Por um lado, porque os compradores não têm de pagar nada à vista. Por outro lado, eles não precisam se preocupar em receber seu dinheiro de volta se decidirem que não querem mais os produtos depois de recebê-los. Isso dá aos compradores a sensação de que seus interesses estão protegidos.

Isso, por sua vez, aumenta sua confiança no varejista e pode melhorar a fidelidade do cliente a longo prazo. Quando os compradores têm uma experiência positiva pagando na fatura, é mais provável que permaneçam fiéis ao varejista e continuem comprando lá no futuro.

Baixo risco de abandono

Muitas compras online na Alemanha falham no obstáculo final do processo de compra: o checkout. Um estudo do Baymard Institute constatou que mais de 70% das compras online são abandonadas antes da conclusão da compra.

Nesse momento, os compradores precisam inserir os dados de pagamento, o que é uma tarefa complexa e, para alguns, potencialmente assustadora. O fornecimento de dados pessoais, bancários ou de cartão de crédito é muitas vezes percebido como um risco de segurança, fazendo com que muitos clientes abandonem o processo de compra. Cerca de 80% dos clientes online alemães cancelam regularmente os pedidos, caso sua forma de pagamento preferida não seja oferecida. Com o aumento das fraudes online e das preocupações com a privacidade, cresce a relutância em inserir dados de pagamento em sites desconhecidos.

A vantagem do pagamento na fatura é que não é necessário transmitir dados de pagamento confidenciais. As empresas precisam apenas de um nome e endereço para enviar as mercadorias. Isso pode fazer com que os clientes se sintam mais seguros, o que pode ser um fator decisivo, especialmente para novos clientes que ainda não tiveram uma experiência positiva com a loja online.

Sem custos adicionais

O pagamento na fatura é a forma de pagamento mais econômica para empresas online porque não há tarifas diretas nem custos adicionais, a menos que a transação seja processada por um provedor de serviços de pagamento.

Por outro lado, outras formas de pagamento (como cartão de crédito ou débito automático) costumam incorrer em tarifas de transação. Além disso, a integração do pagamento na fatura em uma loja online costuma ser mais barata do que a implementação de outras formas de pagamento que podem exigir infraestrutura técnica adicional ou manutenção contínua.

Para processar pagamentos globais de forma padronizada e intuitiva, considere o Stripe Payments. Esta solução de pagamento único permite que as empresas ofereçam automaticamente aos clientes mais de 100 formas de pagamento diferentes, incluindo pagamento na fatura. Com o Payments, você pode criar uma experiência de cliente integrada e aumentar sua taxa de conversão com várias otimizações incorporadas.

Aumento nas vendas

Como os clientes pagam após receber a mercadoria, o pagamento na fatura reduz o limite de compra. O pagamento na fatura também pode aumentar a probabilidade de um pedido. Uma maior taxa de conclusão leva a compras mais bem-sucedidas e, portanto, crescimento das vendas para os varejistas.

Vantagem competitiva

O pagamento na fatura pode dar às empresas online uma vantagem competitiva em relação a outras que não oferecem essa opção de pagamento.

Isso permite que as empresas se destaquem, especialmente em mercados ou indústrias onde outros fatores, como qualidade ou preço, são comparáveis. Empresas que oferecem pagamento na fatura se posicionam como centradas no cliente e fornecem outro bom motivo para os clientes comprarem delas.

Quais são as vantagens do pagamento na fatura para os varejistas?

Estas são as principais desvantagens do pagamento na fatura para varejistas:

Inadimplência e atrasos nos pagamentos

Uma desvantagem significativa do pagamento na fatura para varejistas é o risco financeiro associado a faturas não pagas ou atrasadas.

Isso é particularmente problemático para valores de pedidos maiores, o que pode afetar o fluxo de caixa da empresa. Pagamentos pendentes podem ter um efeito dominó, dificultando o pagamento pontual de provedores de serviços ou fornecedores. Nesses casos, a insolvência de um cliente pode levar a uma reação em cadeia que ameaça a estabilidade financeira de toda a empresa.

Aumento dos custos administrativos em caso de inadimplência

Os atrasos ou a falta de pagamentos aumentam os custos administrativos. Normalmente, recursos adicionais devem ser dedicados ao gerenciamento de recebíveis, incluindo equipe interna e prestadores de serviços externos. Mas não são apenas lembretes e cartas de cobrança que custam dinheiro. Na pior das hipóteses, uma empresa pode precisar contratar advogados.

Além disso, ao pagar por conta, as empresas devem realizar verificações de crédito antes da venda. Para minimizar o risco de inadimplência, os varejistas devem verificar a solvabilidade de seus clientes. Os varejistas realizam verificações de crédito usando sistemas internos ou fornecedores externos.

Risco de fraude

Outra questão é a devolução de produtos usados, que é mais comum na indústria da moda.

Os clientes encomendam roupas para ocasiões especiais, usam-nas uma vez e depois as devolvem. Essa prática é desafiadora para os varejistas devido ao processo de devolução e aos custos adicionais que podem incorrer. Esses itens não podem mais ser vendidos como bens usados ou só podem ser vendidos com esforço adicional.

Quais são as vantagens para os clientes?

O pagamento na fatura oferece aos clientes as seguintes vantagens:

Flexibilidade de pagamentos

O pagamento na fatura oferece aos clientes a vantagem significativa de ter um prazo de pagamento e pagar o valor pendente da fatura dentro desse período. Essa flexibilidade reduz a pressão para pagar imediatamente. Também permite que os clientes planejem melhor seus pagamentos, especialmente para pedidos maiores ou em tempos de incerteza financeira. Ter um prazo de pagamento pode reduzir barreiras para compras online e aumentar a probabilidade de compra.

Sem custos adicionais

Não há cobranças adicionais para os clientes que pagam na fatura, desde que o pagamento seja feito no prazo. Outras opções de financiamento, como compras parceladas, podem incorrer em juros ou tarifas de processamento. Esse não é o caso do pagamento na fatura. Os clientes simplesmente pagam o valor da fatura dentro do período especificado. Eles não precisam se preocupar com custos adicionais inesperados ou ocultos. Com isso, o pagamento na fatura é uma opção de pagamento transparente e econômica.

Processamento simples

Outro benefício do pagamento na fatura para os clientes é a facilidade de todo o processo de compra. Os clientes podem fazer pedidos rapidamente porque não há necessidade de inserir informações de pagamento extensas, como números de cartão de crédito ou dados de contas bancárias. Eles só precisam fornecer seu nome e endereço, o que torna o processo de pedido muito mais fácil e seguro. Além disso, os varejistas podem enviar as mercadorias imediatamente após o cliente fazer o pedido, uma vez que os varejistas não precisam esperar para receber o pagamento.

Segurança e confiança

Ao pagar na fatura, os clientes não precisam pagar o valor da fatura imediatamente. Eles podem receber as mercadorias primeiro, verificá-las e certificar-se de que atendem às suas expectativas. Essa flexibilidade dá tranquilidade aos clientes e gera confiança na loja online.

Risco zero em caso de defeitos

Quando pagam na fatura, os clientes não correm risco financeiro se os produtos estiverem defeituosos, danificados ou defeituosos. Os clientes geralmente podem devolver itens sem qualquer problema. Como os clientes pagam após a entrega, os varejistas não precisam reembolsar pagamentos já feitos. Os clientes podem, portanto, exercer seu direito de devolver mercadorias a qualquer momento sem ter que se preocupar com penalidades financeiras.

Quais são as desvantagens para os clientes?

Há também algumas desvantagens para os clientes que pagam na fatura:

Verificação de crédito

Algumas empresas realizam verificações de crédito dos clientes antes de permitir que paguem faturas. Se a classificação de crédito for negativa (por exemplo, devido a pagamentos inadimplentes anteriores), as empresas podem se recusar a aceitar o pagamento da fatura. Nesses casos, os clientes devem recorrer a outras formas de pagamento. Isso significa que eles perdem a oportunidade de pagar pela mercadoria após a entrega.

Rastreamento complexo de pagamentos

Quando os clientes fazem vários pagamentos na fatura em um curto período de tempo, pode ser difícil acompanhar faturas abertas e datas de vencimento. Faturas individuais podem ser ignoradas ou esquecidas. Isso se torna especialmente problemático quando as faturas estão espalhadas por diferentes plataformas ou quando as empresas usam formas de pagamento diferentes e têm datas de vencimento variadas.

Tarifas de lembretes

Os clientes podem ter de pagar tarifas de lembrete e juros de inadimplência se não forem cuidadosos. Isso ocorre quando o cliente não transfere o valor devido dentro do período de pagamento acordado. Isso pode representar um encargo financeiro desagradável para os clientes, pois precisam arcar com custos adicionais além do valor da fatura original.

Sem desconto imediato

Alguns varejistas oferecem aos clientes um desconto se pagarem imediatamente após o pedido, como quando pagam com cartão de crédito ou transferência bancária instantânea. Esse desconto não está disponível para pagamentos na fatura.

Pagamento na fatura: Vantagens e desvantagens para varejistas e clientes

Por que os varejistas na Alemanha devem oferecer pagamento na fatura

É recomendável que os varejistas na Alemanha ofereçam o pagamento na fatura como opção de pagamento, pois isso proporciona aos clientes uma sensação de segurança. Isso pode incentivá-los a fazer compras e é reconhecido por muitas empresas alemãs como um fator decisivo para a conclusão da compra. Isso é especialmente relevante se for a primeira compra em uma loja específica.

Além disso, o pagamento em fatura continua sendo uma opção muito popular no país. Em 2023, mais de um quarto de todas as compras online na Alemanha foram pagas na fatura. As principais desvantagens para os varejistas (inadimplência nos pagamentos, aumento dos custos administrativos e risco de fraude) podem ser amenizadas com medidas adequadas.

Os varejistas devem implementar uma gestão de riscos eficaz para combater o risco financeiro de faturas atrasadas ou não pagas. As verificações de crédito pré-venda são uma das medidas mais importantes. Além disso, um sistema estruturado de lembretes deve notificar os clientes sobre faturas pendentes em caso de atraso de pagamento ou enviar notificações de cobrança automatizadas. Também é possível criar incentivos para pagamento antecipado, como um desconto para pagamento em poucos dias.

Estratégias para reduzir as desvantagens

Para reduzir ao máximo os custos administrativos aumentados, os varejistas devem considerar uma solução de contabilidade automatizada ou um software de gerenciamento de recebíveis, como o Stripe Invoicing. O Invoicing permite monitorar todo o processo de pagamento, enviar lembretes de pagamento automaticamente e tornar a comunicação com o cliente o mais eficiente possível.

É difícil impedir que os clientes peçam mercadorias apenas para uso avulso. No entanto, uma gestão de devoluções rigorosamente regulamentada pode reduzir o risco de tais fraudes. As empresas também podem cobrar tarifas por devoluções. No entanto, uma abordagem mais amigável ao cliente é reservar a opção de compra na conta para os clientes existentes. Nesse caso, somente os novos clientes teriam de usar opções de pagamento alternativas, e a empresa recompensa os clientes que retornam por sua fidelidade.

O reconhecimento de endereço e as verificações de identidade também podem garantir que os dados fornecidos estejam corretos. Por fim, o uso de IA pode ajudar a identificar padrões de compra suspeitos desde o início. Essa tecnologia é capaz de detectar transações ou comportamentos de compra incomuns.