Le paiement sur facture permet aux clients en Allemagne de payer les produits commandés en ligne après les avoir reçus. Cela peut renforcer la confiance des clients et les encourager à faire des achats. Si vous êtes un commerçant, ce moyen de paiement peut sembler peu attrayant au départ, car vous n’êtes payé qu’après la réception de la marchandise. Cependant, selon l’étude Trust Monitor 2022, 94 % des entreprises allemandes en ligne ont reconnu la confiance comme un facteur de leur réussite commerciale.

Dans cet article, vous découvrirez ce qu’est le paiement sur facture en Allemagne, quels sont ses avantages et ses inconvénients pour les commerçants et les clients, et comment les commerçants peuvent réduire les risques.

Que contient cet article ?

• Qu’est-ce que le paiement sur facture ?
  
• Pourquoi le paiement sur facture est-il si populaire en Allemagne ?
  
• Quels sont les avantages du paiement sur facture pour les commerçants en ligne ?
  
• Quels sont les inconvénients du paiement sur facture pour les commerçants en ligne ?
  
• Quels sont les avantages pour les clients ?
  
• Quels sont les inconvénients pour les clients ?
  
• Pourquoi les commerçants allemands doivent-ils proposer le paiement sur facture ?
  

Qu’est-ce que le paiement sur facture ?

Le paiement sur facture est un moyen de paiement qui permet aux clients de commander des marchandises sans avoir à les payer directement au moment de l’achat. Le paiement est différé et n’est exigible qu’à la réception de la marchandise.

La facture est généralement envoyée numériquement par e-mail ou incluse dans la livraison. Les clients peuvent vérifier l’exhaustivité et la qualité des marchandises commandées avant de payer. En Allemagne, les délais de paiement des factures sont généralement de 14 à 30 jours. Le Code civil allemand (BGB) stipule qu’un débiteur en Allemagne est en défaut de paiement au plus tard 30 jours après la date d’échéance et la réception d’une facture. Le montant de la facture doit être transféré sur le compte de l’entreprise dans ce délai.

Vous trouverez des informations détaillées dans nos directives sur le paiement sur facture.

Pourquoi le paiement sur facture est-il si populaire en Allemagne ?

Environ 27 % des achats en ligne en Allemagne ont été payés par facture en 2023. Les clients allemands préfèrent ce moyen de paiement, en particulier pour les factures aux montants plus élevés. Par rapport aux autres pays, la région DACH (qui comprend l’Allemagne, l’Autriche et la Suisse) et la Pologne sont en tête en ce qui concerne l’utilisation du paiement sur facture. La Suède et le Danemark enregistrent également une augmentation de l’utilisation de cette méthode.

Les clients allemands apprécient le fait qu’ils n’ont pas à payer d’avance lorsqu’ils achètent sur facture. Cela peut renforcer la confiance des clients dans l’entreprise, renforcer le sentiment de sécurité et encourager les clients à faire des achats. C’est pourquoi Stripe propose le paiement sur facture comme mode de paiement exclusivement pour le marché allemand.

Quels sont les avantages du paiement sur facture pour les commerçants en ligne ?

Si une option de paiement différé peut sembler être avantageuse principalement pour le client, elle peut également présenter des avantages pour l’entreprise :

Satisfaction client

Lorsque les entreprises offrent la possibilité de payer sur facture, les clients sont susceptibles d’être plus satisfaits dans l’ensemble. De nombreux clients allemands considèrent le paiement sur facture comme un moyen de paiement particulièrement sûr, équitable et transparent. D’une part, les acheteurs n’ont rien à payer à l’avance. D’autre part, ils n’ont pas à s’inquiéter de récupérer leur argent s’ils décident qu’ils ne veulent plus des marchandises après les avoir reçues. Cela donne aux acheteurs le sentiment que leurs intérêts sont protégés.

Ils accordent alors davantage leur confiance au commerçant en ligne, ce qui améliore le taux de fidélité à long terme. Lorsque les acheteurs ont une expérience positive de paiement sur facture, ils sont plus susceptibles de rester fidèles au commerçant en ligne et de continuer à faire leurs achats auprès de lui à l’avenir.

Réduction du risque d’abandon

De nombreux achats en ligne en Allemagne échouent au dernier obstacle du processus d’achat : le paiement. Selon une étude du Baymard Institute, plus de 70 % des achats en ligne sont abandonnés avant d’être finalisés.

À ce stade, les acheteurs doivent saisir leurs informations de paiement, une tâche délicate et, pour certains, potentiellement ardue. La saisie des informations de carte de crédit ou des coordonnées bancaires et des informations personnelles est souvent perçue comme un risque pour la sécurité, ce qui pousse de nombreux clients à abandonner le processus d’achat. Environ 80 % des clients allemands en ligne annulent régulièrement des commandes si leur moyen de paiement préféré n’est pas proposé. Avec l’augmentation de la fraude en ligne et des préoccupations en matière de protection de la vie privée, il y a une réticence croissante à saisir des informations de paiement sur des sites Web inconnus.

L’avantage du paiement sur facture est qu’aucune information de paiement sensible n’a besoin d’être transmise. Les entreprises n’ont besoin que d’un nom et d’une adresse pour expédier les marchandises. Cela peut renforcer le sentiment de sécurité des clients, ce qui peut être un facteur décisif, en particulier pour les nouveaux clients qui n’ont pas encore eu d’expérience positive avec la boutique en ligne.

Pas de frais supplémentaires

Le paiement sur facture est le moyen de paiement le plus rentable pour les entreprises en ligne, car il ne comporte pas de frais directs ni de frais supplémentaires, sauf si la transaction est traitée par un prestataire de services de paiement.

En revanche, d’autres moyens de paiement, tels que les cartes de crédit ou les prélèvements automatiques, entraînent souvent des frais de transaction. De plus, pour une boutique en ligne, l’intégration du paiement sur facture est généralement moins coûteuse que la mise en œuvre d’autres moyens de paiement qui peuvent nécessiter une infrastructure technique supplémentaire ou une maintenance continue.

Pour un traitement standardisé et intuitif des paiements internationaux, pensez à Stripe Payments. Cette solution de paiement unique permet aux entreprises de proposer automatiquement à leurs clients plus de 100 moyens de paiement différents, dont le paiement sur facture. Avec Payments, vous pouvez créer une expérience client fluide et augmenter votre taux de conversion grâce à plusieurs optimisations intégrées.

Augmentation des ventes

Étant donné que les clients paient après réception de la marchandise, le paiement sur facture abaisse le seuil d’achat. Le paiement sur facture peut également augmenter la probabilité d’une commande. Un taux d'achèvement plus élevé entraîne des achats plus réussis et, par conséquent, une croissance des ventes pour les commerçants en ligne.

Avantage concurrentiel

Le paiement sur facture peut donner aux entreprises en ligne un avantage concurrentiel par rapport aux autres entreprises qui ne proposent pas cette option de paiement.

Cela leur permet de se démarquer, en particulier sur des marchés ou des industries où d’autres facteurs tels que la qualité ou le prix sont comparables. Les entreprises qui proposent le paiement sur facture se positionnent comme étant centrées sur le client et offrent une autre bonne raison d’acheter chez elles.

Quels sont les inconvénients du paiement sur facture pour les commerçants en ligne ?

Voici les principaux inconvénients du paiement sur facture pour les commerçants en ligne :

Défauts et retards de paiement

Un inconvénient majeur du paiement sur facture pour les commerçants en ligne est le risque financier associé aux factures impayées ou en retard.

Cela est particulièrement problématique pour les commandes plus importantes, qui peuvent affecter les flux de trésorerie de l’entreprise. Les impayés peuvent avoir un effet domino : il est parfois difficile pour les commerçants en ligne de payer les prestataires de services ou les fournisseurs à temps. Dans de tels cas, l’insolvabilité d’un client peut entraîner une réaction en chaîne qui menace la stabilité financière de l’ensemble de l’entreprise.

Augmentation des frais administratifs en cas d'impayé

Les retards ou les impayés augmentent les coûts administratifs. En règle générale, des ressources supplémentaires doivent être affectées à la gestion des créances, y compris du personnel interne et des fournisseurs de services externes. Mais il n’y a pas que les rappels et les lettres de relance qui coûtent de l’argent. Dans le pire des cas, une entreprise peut avoir besoin d’engager des avocats.

De plus, lors d’un paiement sur facture, les entreprises doivent effectuer des vérifications de solvabilité avant la vente. Pour minimiser le risque d’impayé, les commerçants en ligne doivent vérifier la solvabilité de leurs clients. Les commerçants en ligne effectuent des vérifications de crédit à l’aide de systèmes internes ou de fournisseurs externes.

Risque de fraude

Un autre problème est le retour des biens usagés, qui est plus courant dans l’industrie de la mode.

Les clients commandent des vêtements pour des occasions spéciales, les portent une fois, puis les retournent. Cette pratique est difficile à gérer pour les commerçants en ligne en raison du processus de retour et des coûts supplémentaires associés. Ces articles ayant déjà été utilisés, ils ne peuvent plus être vendus, ou seulement au prix d'un effort supplémentaire.

Quels sont les avantages pour les clients ?

Le paiement sur facture offre aux clients les avantages suivants :

Flexibilité de paiement

Le paiement sur facture offre aux clients l’avantage significatif de disposer d’un délai de paiement pour la facture. Cette flexibilité réduit la pression en supprimant la nécessité de paiement immédiat. Les clients peuvent aussi mieux planifier leurs paiements, en particulier pour les commandes plus importantes ou en période d’incertitude financière. Le fait d’avoir un délai de paiement peut réduire les obstacles aux achats en ligne et augmenter la probabilité d’achat.

Pas de frais supplémentaires

Il n’y a pas de frais supplémentaires pour les clients qui paient sur facture, à condition que le paiement soit effectué à temps. D’autres options de financement, comme les paiements échelonnés, peuvent entraîner des frais d'intérêt ou de traitement. Ce n’est pas le cas du paiement sur facture. Les clients ont seulement à payer le montant de la facture dans le délai indiqué. Ils n’ont pas à s’inquiéter des coûts supplémentaires imprévus ou cachés. Cela fait du paiement sur facture une option de paiement transparente et rentable.

Traitement simple

Un autre avantage du paiement sur facture pour les clients est la simplicité du processus d’achat dans son ensemble. Les clients peuvent passer des commandes rapidement car ils n’ont pas besoin de saisir des informations de paiement détaillées, telles que des numéros de carte de crédit ou des informations de compte bancaire. Ils n’ont qu’à fournir leur nom et leur adresse, ce qui rend le processus de commande beaucoup plus facile et plus sûr. De plus, les commerçants en ligne peuvent expédier les marchandises immédiatement après que le client a passé la commande, sans attendre de recevoir le paiement.

Sécurité et confiance

En cas de paiement sur facture, le client n’est pas tenu de payer immédiatement le montant de la facture. Il peut d’abord recevoir les marchandises, les vérifier et s’assurer qu’elles répondent à ses attentes. Cette flexibilité permet aux clients d’avoir l’esprit tranquille et de renforcer leur confiance dans la boutique en ligne.

Pas de risque en cas de défauts

Lors du paiement sur facture, les clients n’assument aucun risque financier si les marchandises sont défectueuses ou endommagées. Ils peuvent généralement retourner des articles sans aucun problème. Étant donné que les clients paient après la livraison, les commerçants en ligne n’ont pas besoin de rembourser. Les clients peuvent donc exercer leur droit de retour à tout moment sans avoir à se soucier de pénalités financières.

Quels sont les inconvénients pour les clients ?

Il y a aussi quelques inconvénients pour les clients qui paient sur facture :

Vérification de solvabilité

Certaines entreprises vérifient la solvabilité de leurs clients avant de les autoriser à payer sur facture. Si la cote de solvabilité est négative (par exemple, en raison de défauts de paiement antérieurs), les entreprises peuvent refuser d’accepter le paiement d’une facture. Dans ce cas, le client doit recourir à d’autres moyens de paiement. Cela signifie qu’il perd la possibilité de payer les marchandises après la livraison.

Suivi complexe des paiements

Lorsque les clients effectuent plusieurs paiements de factures dans un court laps de temps, il peut être difficile de suivre les factures en cours et les dates d’échéance. Certaines factures peuvent être négligées ou oubliées. Cela devient particulièrement problématique lorsque les factures sont réparties sur différentes plateformes ou entreprises, utilisent des moyens de paiement différents et ont des dates d’échéance variables.

Frais de rappel

S’ils ne font pas attention, les clients peuvent être amenés à payer des frais de relance et des intérêts moratoires. Cela se produit lorsqu'ils ne transfèrent pas le montant dû dans le délai de paiement convenu. Cela peut représenter une charge financière désagréable pour les clients, car ils doivent supporter des frais supplémentaires en plus du montant de la facture initiale.

Pas de remise immédiate

Certains commerçants en ligne offrent une réduction à leurs clients s’ils paient immédiatement après la commande, par exemple lorsqu’ils paient par carte de crédit ou par virement bancaire instantané. Cette réduction n’est pas disponible en cas de paiement sur facture.

Paiement sur facture : avantages et inconvénients pour les commerçants et les clients

Pourquoi les commerçants allemands doivent-ils proposer le paiement sur facture ?

Il est conseillé aux commerçants en Allemagne de proposer le paiement sur facture comme option de paiement, car cela procure aux clients un sentiment de sécurité. Cette méthode peut les encourager à faire des achats et est reconnue par de nombreuses entreprises allemandes comme un facteur décisif pour la réalisation d’un achat. C’est d’autant plus vrai s’il s’agit du premier achat dans un magasin spécifique.

De plus, le paiement sur facture reste une option très populaire dans ce pays. En 2023, plus d’un quart de tous les achats en ligne en Allemagne ont été payés sur facture. Les principaux inconvénients pour les commerçants en ligne, à savoir les défauts de paiement, l’augmentation des coûts administratifs et le risque de fraude, peuvent être atténués par des mesures appropriées.

Les commerçants en ligne doivent mettre en place une gestion efficace des risques pour contrer le risque financier lié aux factures en retard ou impayées. Les vérifications de crédit avant la vente sont l’une des mesures les plus importantes. En outre, un système de relance structuré devrait informer les clients des factures impayées en cas de retard de paiement ou envoyer des avis de relance automatisés. Il est également possible de créer des incitations au paiement anticipé, telles qu’une ristourne pour un paiement sous quelques jours.

Stratégies pour réduire les inconvénients

Pour réduire au maximum l’augmentation des coûts administratifs, les commerçants doivent envisager une solution de comptabilité automatisée ou un logiciel de gestion des créances tel que Stripe Invoicing. Invoicing vous permet de surveiller l’ensemble du processus de paiement, d’envoyer automatiquement des rappels de paiement et de rendre la communication avec les clients aussi efficace que possible.

Il est difficile d’empêcher les clients de commander des produits pour ne les utiliser qu'une seule fois. Cependant, une politique de retour stricte peut réduire le risque d’une telle fraude. Les entreprises peuvent également facturer des frais pour les retours. Cependant, une approche plus conviviale consiste à réserver l’option d’achat sur facture aux clients existants. Dans ce cas, seuls les nouveaux clients devront utiliser d’autres moyens de paiement, et l’entreprise récompensera les clients fidèles.

La reconnaissance d’adresse et les contrôles d’identité permettent également de s’assurer que les informations fournies sont correctes. Enfin, utiliser l’IA peut aider à identifier les habitudes d’achat suspectes à un stade précoce. Cette technologie est capable de détecter les transactions ou les comportements d’achat inhabituels.