Afhankelijk van de gekozen betaalmethode kunnen doorlopende betalingen van invloed zijn op de kosten en betaaltermijnen. Het Japanse systeem van doorlopende betalingen wijkt echter enigszins af van dat in Europa of de Verenigde Staten. Bij het gebruik van een creditcard in Japan wordt klanten bijvoorbeeld vaak gevraagd of ze het bedrag in één keer willen terugbetalen of gebruik willen maken van het systeem van doorlopende betalingen, een functie die uniek is voor Japan.

Voor ondernemingen in Japan is het belangrijk om te weten wat doorlopende betalingen zijn. Op de hoogte blijven kan leiden tot meer en stabielere verkopen. Voor zakenpartners die internationaal willen uitbreiden, is het belangrijk om een goed begrip te hebben van doorlopende betalingen en hoe ze werken in Japan.

We leggen het unieke Japanse systeem van doorlopende betalingen en betaalmethoden uit en geven een gemakkelijk te begrijpen uitleg van de voor- en nadelen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn doorlopende betalingen?
  
• Betaalmethoden voor doorlopende betalingen
  
• Voordelen van doorlopende betalingen
  
• Nadelen van doorlopende betalingen
  
• Belangrijke punten over doorlopende betalingen
  
• Doorlopende betalingen gebruiken
  
• Veelgestelde vragen over doorlopende betalingen
  
• Wat je moet weten voordat je doorlopende betalingen gebruikt
  

Wat zijn doorlopende betalingen?

Doorlopende betalingen zijn een betaalmethode die wordt gebruikt door creditcards, banken en ondernemingen voor consumentenfinanciering. Bij doorlopende betalingen betalen klanten een maandelijks bedrag naar keuze. Daarom kiezen veel klanten voor doorlopende betalingen voor dure aankopen. Hieronder gaan we dieper in op dit systeem, waaronder doorlopende creditcardbetalingen, en hoe het verschilt van vergelijkbare betaalmethoden.

Hoe doorlopende betalingen in Japan werken

Bij doorlopende betalingen betalen klanten het bedrag dat ze vooraf hebben ingesteld. Het maandelijkse bedrag blijft min of meer gelijk, ongeacht het aantal aankopen of het uitgegeven bedrag. Het maximale bruikbare bedrag (d.w.z. limiet) wordt vastgesteld tijdens de eerste lidmaatschapsscreening en is gebaseerd op het inkomen, krediet en andere informatie van de aanvrager. Uitgaven boven die limiet zijn niet toegestaan. De maandelijkse verwerkingskosten zijn gebaseerd op het resterende saldo. De betalingen gaan door totdat het saldo is betaald.

Wat is het verschil tussen doorlopende betalingen en termijnbetalingen?

Net als bij doorlopende betalingen worden termijnbetalingen ook in meerdere termijnen gedaan. Om deze reden kan het in het begin moeilijk zijn om het verschil te begrijpen tussen doorlopende betalingen en termijnbetalingen. Er zijn echter enkele belangrijke verschillen.

In tegenstelling tot doorlopende betalingen bepaalt de financiële instelling het aantal termijnen voor termijnbetalingen (bijvoorbeeld 12 of 18 termijnen). Uit de opties die de financiële instelling biedt, kiest de klant het aantal termijnen dat deze verkiest. Bij termijnbetalingen is het ook duidelijk wanneer de klant klaar is met terugbetalen. Daarom is het een geschikte betaalmethode voor klanten die binnen een bepaalde periode willen terugbetalen.

Een nadeel van termijnbetalingen is dat het maandelijks terugbetalingsbedrag soms aanzienlijk kan zijn. Afhankelijk van hun omstandigheden kan dit de huishoudelijke financiën van een klant onder druk zetten.

Doorlopende betalingen versus kaartleningen

Een kaartlening is een leningdienst die particulieren gebruiken om geld te lenen van een bank of een ondernemiung voor consumentenfinancierin en vervolgens het geleende bedrag, inclusief rente, terug te betalen.

De rente van bankkaartleningen worden vaak vastgesteld op 1,5%-15%, terwijl de rente van doorlopende betalingen doorgaans worden vastgesteld op 15%-18%. Daarom is het waarschijnlijk goedkoper om een bankkaartlening te gebruiken dan om doorlopende betalingen te gebruiken. Hoewel het van persoon tot persoon verschilt, is de kredietlimiet voor kaartleningen meestal ook hoger.

Kaartleningen missen ook een aankoopfunctie. Om deze reden zijn kaartleningen niet geschikt voor mensen die ze willen gebruiken voor dagelijkse boodschappen en zijn ze meer geschikt voor mensen die geld moeten lenen.

Betaalmethoden voor doorlopende betalingen

Er zijn verschillende betaalmethoden voor doorlopende betalingen in Japan, waaronder een vast bedrag, een vast tarief en een glijdend saldo. De betaalmethode bepaalt de verwerkingskosten, het maandelijkse terugbetalingsbedrag, de terugbetaalperiode, enz.

Methode met vast bedrag

Er zijn twee typen methoden met een vast bedrag: een vaste hoofdsom en een vaste hoofdsom plus rente. Elke methode is anders opgebouwd.

Methode met vaste hoofdsom

Bij de methode met vaste hoofdsom stellen klanten elke maand een vast bedrag in, maar de verwerkingskosten zijn niet inbegrepen. De verwerkingskosten veranderen elke maand op basis van het doorlopende saldo.

Bij de betaalmethode met een vast bedrag wordt een groter deel van het bedrag aan de hoofdsom betaald. Hierdoor is het totale terugbetaalde bedrag minder dan de betaalmethode met vast bedrag plus rente, als al het andere gelijk blijft.

Methode met vaste hoofdsom plus rente

Bij de methode met vaste hoofdsom plus rente geef je je maandelijkse terugbetalingsbedrag op, inclusief kosten. Ook als klanten extra aankopen doen, blijft het maandelijkse bedrag hetzelfde.

In de vroege stadia van terugbetaling is er een grote verhouding tussen de kosten en de hoofdsom. Dit kan het moeilijker maken om de hoofdsom te verlagen in vergelijking met de methode met een vaste hoofdsom. Dit kan resulteren in een hoger totaal terugbetalingsbedrag .

Methode met vast tarief

Bij de methode met vast tarief wordt het terugbetalingsbedrag bepaald door een vast percentage (oftewel een vast tarief) te vermenigvuldigen met het resterende saldo en de verwerkingskosten daarbij op te tellen. Naarmate het openstaande saldo afneemt, daalt ook het te betalen bedrag. Als het vaste tarief echter laag is, duurt het afnemen de hoofdsom langer. Het terugbetalen duurt ook langer, ook al blijft het maandelijkse terugbetalingsbedrag laag.

Methode met fluctuerend saldo

Bij de methode met fluctuerend saldo verandert het maandelijkse terugbetalingsbedrag in stappen op basis van het betalingssaldo. Bijvoorbeeld:

• Als het betalingssaldo bijvoorbeeld lager is dan ¥ 100.000, is het terugbetalingsbedrag ¥ 10.000.
  
• Als het betalingssaldo tussen ¥ 100.000 en ¥ 200.000 ligt, is het terugbetalingsbedrag ¥ 20.000.
  
• Als het betalingssaldo tussen ¥ 200.000 en ¥ 300.000 ligt, is het terugbetalingsbedrag ¥ 30.000, enzovoort.
  

De aanpassing van de rente varieert afhankelijk van de financiële onderneming.

Voordelen van doorlopende betalingen

Hoewel de nadelen van doorlopende betalingen gemakkelijk te zien zijn, kan dit type betaling erg handig zijn voor klanten, afhankelijk van het tijdstip en de situatie. Dit zijn de voordelen van doorlopende betalingen in Japan:

Betaling in eigen tempo

Met een plan voor doorlopende betalingen kunnen klanten hun inkomsten bijhouden en in hun eigen tempo betalen. Het bedrag dat elke maand wordt betaald, is min of meer hetzelfde, waardoor het gemakkelijker wordt om het huishoudbudget te beheren.

Onverwachte uitgaven

Als klanten plotseling een duur item moeten kopen, kunnen ze dat betalen met een forfairtaire betaling. Als ze echter andere grote uitgaven hebben, zoals een hypotheek of autolening, willen ze deze misschien niet in één keer betalen. Om voorbereid te zijn op onverwachte nooduitgaven, is het beter om doorlopende betalingen als betaaloptie op te nemen, zodat klanten zonder stress een stabiel leven kunnen leiden.

Vervroegde en forfaitaire tertugbetaling

Met een plan voor doorlopende betalingen kunnen klanten de maandelijkse betalingen doen die ze instellen en een beetje extra betalen in maanden waarin ze meer geld hebben. Ze kunnen ook het hele bedrag in één keer betalen wanneer ze een toestroom van geld ontvangen. Als ze een vervroegde aflossing of forfaitaire betaling gebruiken, kunnen ze de terugbetaalperiode verkorten en besparen op organisatiekosten.

Nadelen van doorlopende betalingen

Laten we enkele nadelen van het gebruik van doorlopende betalingen eens nader bekijken:

Hoge verwerkingskosten

De verwerkingskosten voor een doorlopende betaling zijn niet min. Als de betalingsperiode kort is, is dat misschien niet zo'n probleem. In gevallen waarin gedurende een lange periode een groot bedrag wordt betaald, is het echter mogelijk dat de verwerkingskosten hoger zijn dan de hoofdsom.

Lange terugbetaalperioden

Klanten die altijd met creditcard betalen en hun maandelijkse betaling op een laag bedrag instellen, moeten zich ervan bewust zijn dat het lang duurt om de terugbetaling te voltooien. Klanten kunnen het bedrag dat ze betalen controleren of een vervroegde aflossing of een forfaitair betaling gebruiken om de terugbetaalperiode in te korten.

Te hoge uitgaven

Bij doorlopend krediet is de maandelijkse betaling min of meer hetzelfde, ongeacht hoe vaak klanten de betaalkaart gebruiken of hoeveel ze uitgeven. Zo krijg je gemakkelijk de indruk dat het een perfecte betaalmethode is. Ze kunnen uiteindelijk te veel uitgeven en beseffen dat ze hun limiet hebben bereikt. Om dit te voorkomen, kunnen klanten hun doorlopende saldi en betalingscycli bijhouden.

Belangrijke kenmerken van doorlopende betalingen

Betaalmethode en tarief voor de verwerkingskosten

Voordat klanten een plan voor doorlopende betalingen selecteren, moeten ze de betaalmethode en het tarief voor de verwerkingskosten bekijken. Zoals hierboven vermeld, varieert het bedrag van de financieringskosten afhankelijk van de betaalmethode. Als klanten een plan voor doorlopende betalingen over een langere periode gebruiken, zelfs als het verschil in het financieringstarief slechts 1% is, zal het uiteindelijke bedrag van de financieringskosten aanzienlijk veranderen. De officiële websites van veel financiële instellingen bieden simulaties voor elke betaalmethode die klanten kunnen bekijken.

Limieten

Het is niet mogelijk om een creditcard te gebruiken voor een doorlopende betaling die de kredietlimiet overschrijdt. Om te voorkomen dat ze de limiet bereiken, kunnen klanten hun limieten van tevoren bekijken.

Terugbetalingsbedragen

Klanten moeten op basis van hun maandelijkse inkomsten en uitgaven nagaan hoeveel ze kunnen betalen voor doorlopende betalingen. Ze moeten een realistisch bedrag instellen dat ze kunnen betalen, zelfs met onverwachte uitgaven. Aan de andere kant zal het vaststellen van een te laag bedrag resulteren in een langere terugbetaalperiode en hogere afsluitkosten. Klanten moeten een maandelijks betalingsbedrag instellen dat voor hen werkt, rekening houdend met verschillende factoren.

Afschriften

Hoe langer klanten hun creditcard gebruiken voor doorlopende betalingen, hoe langer de terugbetaalperiode doorgaans is. Ze kunnen hun saldo's en terugbetaalperioden op hun afschriften controleren en betalingen beheren om te voorkomen dat ze te lang duren.

Doorlopende betalingen gebruiken

Weet jij wanneer klanten gebruik kunnen maken van de optie doorlopende betalingen? Afhankelijk van het item kunnen ze mogelijk geen doorlopende betalingen gebruiken. In Japan kunnen klanten meestal doorlopende betalingen gebruiken in de volgende scenario's:

Tijdens het winkelen

Wanneer klanten afrekenen in een winkel of een betaalmethode selecteren op een e-commercesite, kunnen ze ervoor kiezen om doorlopende betalingen te gebruiken.

Na het winkelen

Zelfs als klanten in de winkel of op een e-commercesite kiezen voor een niet-doorlopende betaalmethode, kunnen ze deze later wijzigen in een doorlopende methode.

Preregistratie

Creditcards kunnen zo worden ingesteld dat voor alle aankopen automatisch gebruik wordt gemaakt van een plan voor doorlopende betalingen.

Creditcard voor doorlopende betalingen

Klanten kunnen een creditcard kiezen waarmee ze alleen op doorlopende basis kunnen betalen.

Frequently asked questions (FAQs) about revolving payments

Here are some answers to common questions about Japan’s revolving payment system:

Is there a trick to paying off revolving credit card debt quickly?

The key to paying off revolving payments quickly is to make the repayment period as short as possible. Specifically, customers can do the following:

• Make an early or advance repayment.
  
• Increase the amount of their monthly repayments.
  
• Make a lump-sum repayment.
  

Is there a way to pay off revolving credit in a lump sum?

How customers repay a revolving payment in a lump sum varies by credit card company. In general, they can repay a revolving payment in a lump sum using the following methods:

• Submit a lump sum on the next payment date.
  
• Make a bank account transfer of the full amount owed.
  
• Deposit the amount owed at an automated teller machine (ATM).
  

What is the interest rate on revolving payments?

The interest rate for revolving payments differs slightly depending on the financial institution, but many offer an effective annual rate of 15%–18%.

Wat je moet weten voordat je doorlopende betalingen gebruikt

In dit artikel hebben we het systeem van doorlopende betalingen, betaalmethoden, voor- en nadelen, aandachtspunten en het gebruik ervan uitgelegd. Hoewel doorlopende betalingen vaak een negatieve reputatie hebben, vanwege de hoge verwerkingskosten en de neiging om de terugbetaalperiode te verlengen, kan het een erg handige betaalmethode zijn als klanten weten hoe het werkt.

Stripe bereidt zich voor om drie verschillende betaalmethoden op de Japanse markt mogelijk te maken: termijnbetalingen met creditcards, doorlopende betalingen en bonusbetalingen. Er is momenteel een voorbeeldversie van deze methoden beschikbaar om te testen, dus neem contact met ons op als je deze voor jouw organisatie wilt testen.