Última actualización: noviembre de 2024

Esta actualización aclara nuestra postura en cuanto a la admisibilidad de cyberlockers.

Cómo usar esta página

En esta página se proporciona información sobre los tipos de empresas, productos y sectores que no pueden utilizar los servicios de Stripe. Para utilizar los servicios de Stripe, debes cumplir con estas normas y restricciones. Para obtener más información sobre el motivo por el cual no podemos trabajar con todas las empresas, consulta este artículo sobre nuestras limitaciones empresariales.

Personas y jurisdicciones de alto riesgo

Empresas prohibidas

Sectores que no pueden utilizar Stripe y productos que Stripe no admite.

Empresas restringidas

Sectores y productos que requieren un proceso adicional de diligencia debida.

Empresas prohibidas específicas de una jurisdicción

Países que tienen prohibiciones específicas. 

Usos prohibidos de los productos de Stripe

Nunca se debe usar Stripe para determinadas actividades, sin importar el sector.

Prohibiciones para los productos de Stripe Issuing

Prohibiciones relacionadas con el uso de los productos de Issuing.

Si tienes alguna pregunta sobre las empresas restringidas y prohibidas, puedes contactarnos.

Personas y jurisdicciones de alto riesgo

Está prohibido el uso de los servicios de Stripe para cualquier tipo de acuerdo, compromiso o venta de bienes o servicios de manera directa o indirecta con las siguientes personas:

Jurisdicciones de alto riesgo

Personas que se ubican, residen o tienen ciudadanía en las jurisdicciones que Stripe determinó que están prohibidas por diversas razones, que incluyen motivos legales, contractuales y comerciales, como Cuba, Irán, Corea del Norte, Siria y las regiones de Crimea, Donetsk y Luhansk; o productos o servicios que se originen en dichas jurisdicciones.

Personas de alto riesgo

Aquellas personas que Stripe determinó que están prohibidas por diversas razones, que incluyen motivos legales, contractuales y comerciales, como los particulares o las entidades identificados en la lista de personas o partes restringidas de los Estados Unidos, el Reino Unido, la Unión Europea o las Naciones Unidas, o que están restringidos de otra forma por ellos, incluidas las sanciones aplicadas por la Oficina de Control de Activos Extranjeros de EE. UU. o la Lista de Personas o de Entidades Denegadas establecida por el Departamento de Comercio de EE. UU.

Además, está prohibido usar los productos y servicios de Stripe de manera directa o indirecta:

Servicios prohibidos

Exportar, reexportar, vender o prestar servicios contables; servicios de formación corporativa y de fideicomisos; servicios de asesoramiento en gestión; servicios de arquitectura; servicios de ingeniería;servicios de computación cuántica; servicios de consultoría y diseño de tecnologías de la información (TI); servicios de soporte de TI y servicios establecidos en la nube para software de gestión empresarial y software de diseño y fabricación a cualquier persona ubicada en Rusia. En la Unión Europea y el Reino Unido está prohibido utilizar los productos y servicios de Stripe, de manera directa o indirecta, para prestar servicios de calificación crediticia, servicios de investigación de mercado y relaciones públicas, servicios de publicidad, servicios de auditoría o servicios de asesoramiento legal a cualquier persona en Rusia. 

Bienes prohibidos

Comercializar cualquier producto cuya exportación a Rusia o importación desde dicho país esté prohibida por la ley (por ejemplo, artículos de lujo, bienes sensibles incluidos en la Lista de bienes comunes de alta prioridad, software de gestión empresarial y software de diseño). 

Empresas prohibidas

No debes usar los servicios de Stripe para ninguna actividad ilegal ni para los tipos de empresas o productos que se encuentran a continuación. Los tipos de empresas que se enumeran aquí son representativos de las categorías prohibidas, pero esta lista no es exhaustiva.

Cualquier producto o servicio ilegal

• Drogas ilegales, sustancias diseñadas para imitar las drogas ilegales, incluida la kava
• Equipo y artículos con la intención de usarse para hacer o consumir drogas
• Servicios que proporcionan referencias o ID falsos
• Equipo de manipulación de las telecomunicaciones, incluidos los dispositivos de interferencia
• Empresas que participan, fomentan, promueven o celebran la violencia ilegal o el daño físico a personas y propiedades
• Empresas que participan, fomentan, promueven o celebran la violencia ilegal hacia cualquier grupo según su raza, religión, discapacidad, género, orientación sexual, nacionalidad o cualquier otra característica inmutable
• Cualquier otro producto o servicio que infrinja la ley en las jurisdicciones donde se ubica tu empresa o a las que se dirige.

Contenido y servicios para adultos (consulta las Preguntas frecuentes para obtener más información)

• Servicios para adultos que incluyen prostitución, acompañantes, pago por visión, masajes sexuales, servicios de fetiches, novias por correo y funcionalidades de chats en vivo para adultos
• Tiendas de videos para adultos
• Clubes para hombres, bares de desnudistas y clubes de striptease
• Todos los servicios de citas por Internet, incluidos los emparejadores
• Pornografía y otro contenido para público maduro (que incluye literatura, imágenes y otros medios) que muestren desnudos o actos sexuales explícitos
• Todo contenido generado por inteligencia artificial que cumpla con los criterios anteriormente mencionados

Empresas de alivio de deuda

• Cobro, negociación y consolidación de deudas

Los siguientes productos y servicios financieros:

• Cajeros automáticos
• Cobro de cheques
• Agencias de cobro de deuda
• Trading propietario financiado
• Giros postales y cheques de viaje 
• Cuentas de transferencias de pagos
• Transmisión de dinero entre pares
• Venta de acciones al portador
• Bancos ficticios

Apuestas

• Juegos de azar como apuestas, apuestas por Internet, juegos de casino, sorteos y concursos y ligas deportivas de fantasía con un premio monetario o material
• Juegos de destreza como torneos o competiciones de videojuegos o juegos móviles, dardos, juegos de cartas y juegos de mesa con un premio monetario o material
• Pago de una comisión de inscripción o de jugador que promete que el participante o el jugador ganará un premio de valor
• Predicciones deportivas o apuestas con un premio monetario o material
• Loterías
• Subastas con comisión de oferta

Servicios gubernamentales

• Ofrecer productos y servicios de embajadas o consulados o en nombre de ellos
• Ofrecer servicios gubernamentales sin autorización o valor agregado 
• Ofrecer servicios gubernamentales con afirmaciones engañosas
• Desembolsar asistencia económica del gobierno, como becas

Servicios de identidad

• Servicios de protección contra la suplantación de identidad, que incluye la supervisión y la recuperación

Productos y servicios que infringen los derechos de propiedad intelectual

• Venta o distribución de música, películas, software o cualquier otro material con licencia sin la autorización adecuada
• Bienes falsificados
• Productos importados o exportados de manera ilegal
• Venta sin autorización de productos o servicios de una marca comercial o un diseñador
• Cualquier otro producto o servicio que infrinja o facilite la infracción de manera directa sobre la marca registrada, la patente, los derechos de autor, los secretos comerciales y los derechos de propiedad o privacidad de cualquier tercero

Los siguientes servicios legales

• Abogados especializados en quiebras
• Bonos de fianza
• Bufetes que cobran fondos para otros propósitos que no sean el pago de la comisión del servicio legal

Préstamos y créditos

• Devoluciones de préstamos con tarjetas de crédito

• Servicios de supervisión del crédito, reparación del crédito o asesoramiento

Marihuana (consulta las Preguntas frecuentes para obtener más información)

• Productos de cannabis 
• Dispensarios de cannabis y empresas relacionadas
• Productos de CBD con niveles de THC que superan el límite legal de la jurisdicción local correspondiente, que incluye comestibles de CBD
• Equipo hidropónico y otro equipo de producción o cultivo promocionado para hacer crecer marihuana
• Cursos e información sobre cómo cultivar marihuana

Productos dietético-medicinales y pseudofarmacéuticos

• Productos pseudofarmacéuticos o dietético-medicinales que no son seguros o cuentan con afirmaciones perjudiciales.

Moneda no fiat 

• Minería e inversión de criptomonedas
• Ofertas iniciales de monedas (ICO)
• Ventas secundarias de NFT

Viajes

• Aerolíneas o cruceros comerciales
• Servicios de chárter y aerolíneas privadas
• Servicios de tiempo compartido

Prácticas o actos injustos, engañosos o abusivos (actos o prácticas que desobedecen las reglas, leyes, normativas u orientaciones determinadas por la Comisión Federal de Comercio, la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor u otro organismo regulatorio local del consumidor)

• Esquemas piramidales
• Servicios de marketing multinivel que ofrecen ventas por comisión o basadas en el reclutamiento
• Esquemas de tipo «hazte rico rápido», que incluyen oportunidades de inversión u otros servicios que prometen grandes recompensas para engañar a los consumidores; esquemas que afirman ofrecer grandes recompensas por muy poco esfuerzo o trabajo por adelantado; y sitios que prometen dinero fácil y rápido
• Empresas que hacen afirmaciones escandalosas, utilizan testimonios engañosos, venden más productos imponiendo mucha presión o utilizan testimonios falsos (con o sin un contrato por escrito) 
• Empresas que ofrecen incentivos o recompensas irreales para inducir la compra de productos o servicios 
• Servicios sin valor agregado, que incluyen la venta y reventa de un servicio sin un beneficio agregado para el comprador y la reventa de ofertas gubernamentales sin autorización o valor agregado
• Ventas de tráfico o interacciones por Internet
• Marketing de opción negativa, clubes de membresías de opción negativa y pruebas de precio reducido con una tarifa confusa u oculta 
• Telemarketing
• Asesoramiento hipotecario desleal 
• Oportunidades de inversión desleales con poco o sin anticipo
• Soporte técnico remoto sospechoso
• Ventas puerta a puerta
• Servicios de falsificación de documentos
• Cualquier otra empresa que Stripe considere que sea injusta, engañosa o desleal hacia los consumidores

Armas blancas, armas de fuego, explosivos y material peligroso

• Pistolas, pólvora, municiones, pirotecnia y otros explosivos
• Componentes de armas, como percutores, cargadores, peines y kits de conversión de armas de fuego y cualquier arma impresa en 3D
• Réplicas mal comercializadas de armas de fuego modernas, incluidos juguetes
• Gas pimienta y pistolas paralizantes
• Espadas y catanas, a menos que sean réplicas o se destinen a la práctica de las artes marciales
• Machetes
• Cuchillos encubiertos y cuchillos con mecanismo de apertura diseñado para el rápido despliegue de la hoja
• Pesticidas que requieren ser aplicados por un profesional certificado 
• Productos químicos de investigación 
• Material tóxico, inflamable, combustible o radioactivo
• Productos que no pueden enviarse por correo, según el servicio postal de Estados Unidos

Empresas restringidas

Las empresas en estas categorías deben pasar por un proceso extra de diligencia debida que realiza Stripe para confirmar nuestra capacidad de brindarles soporte. Cuando crees una cuenta de Stripe, te pediremos que proporciones más información (como un comprobante de las autorizaciones pertinentes o más información sobre tu modelo de negocio) para confirmar que reúnes los requisitos para usar Stripe. Debido a las normas de las redes de tarjetas, los requisitos de los socios financieros y nuestro propio cumplimiento de la normativa y obligaciones legales, si tu empresa se incluye en una de las categorías que se encuentran a continuación, es posible que Stripe no pueda otorgar la aprobación para que tu empresa utilice nuestros productos. Si otorgamos la aprobación, ten en cuenta que dicha aprobación es específica para cada servicio ofrecido, y que Stripe puede modificarla o revocarla en cualquier momento de acuerdo con las condiciones del Contrato de servicios de Stripe.

Puedes obtener más información sobre las empresas restringidas en nuestra sección de Preguntas frecuentes.

Los tipos de empresas que se encuentran a continuación son un ejemplo de nuestras empresas restringidas, pero no es una lista exhaustiva.

Plataformas de creación de contenido (consulta las Preguntas frecuentes para obtener más información)

Plataformas que alojan o distribuyen contenido de terceros y permiten a los creadores de contenido realizar lo siguiente:

• Recibir propinas y otros pagos relacionados con el contenido a cambio de su contenido
• Vender contenido o productos digitales exclusivos

Nota: Los creadores de contenido particulares de plataformas aprobadas (por ejemplo, las cuentas conectadas de un usuario aprobado de Stripe Connect) y aquellos que distribuyen directamente su propio contenido (por ejemplo, en su propio sitio web) no requieren preaprobación. Sin embargo, todos los creadores de contenido deben cumplir con el Contrato de servicios de Stripe y esta lista de Empresas restringidas y prohibidas (que, por ejemplo, prohíbe la venta de contenido para adultos), y están sujetos a la supervisión por parte de Stripe para garantizar el cumplimiento de la normativa.

Cyberlockers

• Servicios de cyberlockers e intercambio de archivos

Sectores regulados

Cannabidiol (CBD) (consulta las Preguntas frecuentes para obtener más información)

• Productos de CBD que solo contienen cantidades insignificantes de THC, según los límites locales

Criptomoneda (disponibilidad limitada: comunícate con nuestro equipo de ventas si quieres trabajar con Stripe)

• Intercambios y carteras de criptomonedas (por ejemplo, bitcoin, ripple, ethereum, dogecoin, cardano, entre otras). Para obtener más información sobre la compatibilidad y la disponibilidad de criptomonedas y NFT por región, consulta la compatibilidad de criptomonedas. 

Productos y servicios financieros (disponibilidad limitada: comunícate con nuestro equipo de ventas si quieres trabajar con Stripe)

• Servicios de inversión y corretaje, lo que incluye inversiones inmobiliarias
• Servicios de préstamos, incluidos los préstamos inmobiliarios
• Financiación de una cuenta bancaria
• Servicios de compra ahora, paga después
• Empresas de envío de dinero, servicios de giros, servicios de cambio de divisas y otras empresas de servicios monetarios
• Servicios de depósito en garantía
• Neobancos o bancos retadores
• Otros servicios financieros

Empresas prohibidas específicas de una jurisdicción

Usos prohibidos de los productos de Stripe

• Uso de los productos de Stripe con información falsa, manipulada, imprecisa o engañosa en relación con tu identidad, la entidad empresarial, la naturaleza del negocio y cualquier otra información requerida por Stripe. 
  • Si hay algún cambio en tu información personal o de la empresa, debes notificar a Stripe de inmediato.
• Uso de los productos de Stripe para facilitar transacciones en nombre de otro comerciante no revelado o para productos o servicios que no se comunicaron en la solicitud de apertura de cuenta de Stripe de la empresa.
• Uso de Stripe principalmente como una terminal virtual (por ejemplo, envío de transacciones con tarjeta mediante el ingreso manual de la información de la tarjeta).
• Procesamientos en donde no hay un bien o servicio vendido o una donación aceptada de buena fe; prueba de tarjetas.
• Evasión de los programas de supervisión de contracargos de las redes de tarjeta.
• Adquisición transfronteriza donde la dirección de la empresa del comerciante está fuera de la jurisdicción de la entidad de adquisición de Stripe, a menos que se permita bajo las normas de las redes de tarjeta.
• Divulgación de la información del titular de tarjeta con otras empresas para el pago o la venta cruzada de productos o servicios.
• Uso de la propiedad intelectual de Stripe sin consentimiento por escrito previo de Stripe; uso del nombre o el logotipo de Stripe, incluido el uso de las marcas o servicios registrados de Stripe de manera incongruente con el Contrato de uso de marcas de Stripe, o de alguna otra forma que perjudique a Stripe o a la marca Stripe; cualquier acción que implique un respaldo falso por parte de Stripe o una afiliación con Stripe.

Prohibiciones para los productos de Stripe Issuing

No debes usar Stripe Issuing para las siguientes actividades:

Uso del consumidor

• El uso del consumidor de Stripe Issuing ocurre cuando se crea una tarjeta de Issuing para habilitar total o parcialmente pagos para uso personal, familiar o del hogar, que incluye lo siguiente: 
• La provisión de un método de pago cargado con fondos del consumidor o que tiene acceso a ellos
• Tarjetas que desembolsan nóminas y transferencias
• Cualquier otro uso que habilita directa o indirectamente pagos con los fondos del consumidor

Uso internacional

Cuando creas tu cuenta en Stripe Issuing, compartes a Stripe la ubicación de tu empresa, la dirección física de los beneficiarios efectivos y la jurisdicción en la que tu empresa está registrada. Stripe exige que coincida la ubicación física de tu empresa, su jurisdicción de registro y la dirección física de al menos uno de los beneficiarios efectivos. Además, debes usar las tarjetas de Issuing principalmente en la misma jurisdicción.

Uso de préstamos

No puedes utilizar Stripe Issuing como método para otorgar créditos a tus clientes con tus propios fondos, a menos que tengas la licencia adecuada para hacerlo y hayas recibido el consentimiento expreso de Stripe para usar Issuing para ese propósito.  

Otros usos abusivos

Cualquier otro uso abusivo de Stripe Issuing, que incluye:

• Utilizar las tarjetas de Issuing para hacer abuso de los productos de prueba gratuita a escala
• Utilizar las tarjetas de Issuing para comprar artículos o servicios en demanda con la sola intención de venderlos para sacar provecho (por ejemplo, reventa en comercio minorista)
• Utilizar las tarjetas de Issuing para cualquier otro propósito ilegítimo

Incumplimiento de la normativa

Como usuario de Stripe Issuing, debes cumplir con nuestras guías de cumplimiento de la normativa de EE. UU. (o consultar las guías específicas del Reino Unido y la Unión Europea), y es posible que nuestros equipos de cumplimiento te pidan que actualices el material o ciertos aspectos de marketing de tu experiencia de usuario. Estos requerimientos ayudan a asegurar de que tú y Stripe continúen cumpliendo con las leyes y normativas federales, estatales o locales equivalentes o específicas de un país que regulan el uso de estos productos financieros. Si no cumples con la normativa en los plazos requeridos, esto podría dar lugar al cierre de tu cuenta de Stripe. 

Inactividad

Si no se detecta actividad en ninguna de las tarjetas asociadas a una cuenta durante un periodo de 12 meses consecutivos, Stripe cerrará automáticamente tu cuenta de Issuing.

Tipo de integración

Si tienes previsto permitir que tus clientes utilicen Stripe Issuing con el fin de crear tarjetas para sus empleados o contratistas, debes implementar Stripe Issuing en Connect (por ejemplo, si eres una plataforma que quiere permitir que sus clientes creen tarjetas a fin de que sus empleados las utilicen para cubrir viajes de negocios o gastos de marketing, debes crear una cuenta Connect para cada uno de tus clientes). Consulta a Stripe si tienes alguna pregunta con respecto al tipo de integración correcta para tu negocio.