La sfida

In quanto piattaforma didattica online, AdaptedMind ha notato una tendenza ricorrente tra gli iscritti: i genitori si iscrivevano per un intero anno scolastico per integrare l'apprendimento in classe, oppure si iscrivevano durante l'estate per contrastare il "calo estivo" che può verificarsi quando i bambini non vanno a scuola per alcuni mesi. Queste tendenze creavano alcune difficoltà nella gestione degli abbonamenti e nell'addebito, tra cui la necessità di attivare, sospendere e disattivare gli abbonamenti, oltre che di offrire sconti e borse di studio.

Tuttavia, il fornitore di servizi di pagamento e addebito di AdaptedMind non facilitava la gestione di queste modifiche. Inoltre, con la crescita dell'azienda e dell'utilizzo dei servizi, AdaptedMind registrava un aumento del tasso di pagamenti non andati a buon fine. Il fornitore precedente complicava persino individuare i modelli di frode, figuriamoci analizzarli in modo approfondito. Per aumentare i ricavi e migliorare l'esperienza dei clienti, AdaptedMind ha dato priorità alla riduzione delle frodi e al recupero del maggior numero possibile di pagamenti non andati a buon fine.

Nel 2019, AdaptedMind ha colto l'occasione per abbandonare il proprio fornitore storico di servizi di pagamento e addebito, che all'epoca rendeva più complessa la ricezione dei pagamenti e dei dati delle carte di credito. Per gestire le criticità legate all'addebito ricorrente, AdaptedMind cercava un partner che comprendesse davvero il modello in abbonamento.

"Ci serviva una soluzione che gestisse gli abbonamenti come elemento centrale", ha affermato Nolan Frausto, CTO di AdaptedMind.

L'azienda era inoltre alla ricerca di un fornitore dotato di una tecnologia di pagamento in grado di supportare le sue ambizioni future, tra cui l'aggiunta di ulteriori metodi di pagamento, la capacità di sostenere l'espansione globale e una migliore gestione delle frodi. "Volevamo trovare un fornitore che fosse davvero all'avanguardia nel settore dei pagamenti e con cui fosse facile per i nostri sviluppatori lavorare", ha proseguito Frausto. "Cercavamo un partner che potesse aiutarci non solo con ciò che immaginavamo in quel momento, ma con qualsiasi cosa ci riservasse il futuro".

La soluzione

AdaptedMind ha scelto Stripe per migliorare la gestione degli abbonamenti e la propria piattaforma di pagamento, facendo in modo al contempo che l'azienda fosse pronta per la crescita.

Stripe Billing ha offerto funzioni più avanzate per aiutare AdaptiveMind a gestire i pagamenti ricorrenti e il ciclo di vita degli abbonamenti. Ad esempio, l'azienda ha aggiunto un'opzione che consentiva agli abbonati di sospendere l'abbonamento e l'addebito per un determinato periodo di tempo e di riprenderli al termine di tale periodo. Il sistema di addebito accetta inoltre numerosi modelli tariffari diversi, con funzionalità integrate per le prove gratuite e i coupon. Queste funzioni hanno permesso ad AdaptiveMind di testare nuovi modelli di prezzo, tra cui un potenziale livello freemium.

Grazie a Billing, AdaptedMind ha ottenuto l'accesso a diverse ottimizzazioni delle autorizzazioni e a strumenti di recupero volti a ridurre i pagamenti non andati a buon fine. Ad esempio, Adaptive Acceptance utilizza il machine learning per individuare combinazioni ottimizzate di messaggi e routing, consentendo di recuperare il 10% dei falsi pagamenti rifiutati, mentre Smart Retries risolve i rifiuti dovuti a fondi insufficienti individuando il giorno e l'ora ottimali per riprovare il pagamento.

Inoltre, AdaptedMind ha integrato i webhook di Stripe per acquisire i dati di pagamento e creare un flusso personalizzato di recupero. L'azienda ha combinato i propri dati sugli utenti, inclusi il canale di marketing di provenienza (e la frequenza) e la più recente attività sulla piattaforma, con i dati delle transazioni Stripe, così da individuare i pagamenti non andati a buon fine con maggiore probabilità di recupero da parte di AdaptedMind. Ad esempio, l'azienda ha scoperto che i pagamenti degli utenti provenienti da determinati canali di marketing avevano maggiori probabilità di andare a buon fine dopo un certo numero di tentativi, mentre quelli provenienti da altri canali avevano maggiori probabilità di fallire. Grazie a queste informazioni, l'azienda ha potuto cancellare prima gli abbonamenti del secondo gruppo e concentrare la propria spesa di marketing sugli utenti a maggior valore.

L'integrazione tra Billing e Stripe Payments ha inoltre consentito ad AdaptedMind di offrire metodi di pagamento aggiuntivi oltre alle carte di credito. Grazie a Payments, AdaptedMind ha aggiunto Apple Pay e Google Pay e ha recentemente attivato Link, che salva e compila automaticamente i dati di pagamento degli utenti per garantire una procedura di pagamento semplice e sicura. Con l'espansione internazionale dell'azienda, Payments consentirà ad AdaptedMind di attivare nuovi metodi di pagamento adeguati alle aree geografiche in cui opera tramite un'unica integrazione.

Infine, l'azienda ha adottato Stripe Radar per combattere le frodi, prevenire gli storni e ridurre la necessità di gestire le contestazioni. I modelli di machine learning di Radar sono addestrati con centinaia di miliardi di punti dati, inclusi dati reali relativi alle contestazioni e altri e altri dati proprietari di prima parte, ricchi di informazioni per identificare e bloccare con maggiore precisione le transazioni fraudolente. Poiché il 91% delle carte utilizzate su Stripe è già stato registrato sulla piattaforma, gli algoritmi di Radar si adattano rapidamente all'evoluzione degli schemi di frode e alle specificità di ciascuna attività, rimanendo aggiornati sulle tendenze più recenti.

I risultati

Il 19% degli abbonati sfrutta la possibilità di sospendere l'abbonamento

Quasi un quinto degli abbonati AdaptedMind ora sfrutta la possibilità di sospendere l'abbonamento. Questo cambiamento ha un impatto significativo sulla capacità dell'azienda di fidelizzare i clienti e generare i ricavi: oggi, circa il 7,5% dei ricavi mensili di AdaptedMind proviene dalla riattivazione degli abbonamenti sospesi.

"Uno dei vantaggi di Stripe è la facilità con cui si possono utilizzare le sue API per la gestione dell'addebito", ha affermato Frausto. "È un processo molto più semplice rispetto a quello che potevamo utilizzare in precedenza."

Tra il 5% e il 10% dei ricavi mensile deriva dai pagamenti recuperati

Le ottimizzazioni integrate di Stripe, oltre agli strumenti di recupero Custom che ha permesso ad AdaptedMind di sviluppare, hanno migliorato significativamente la capacità dell'azienda di recuperare Payments non riusciti. Oggi, il 5-10% dei ricavi mensili di AdaptedMind proviene dal recupero di pagamenti non riusciti.

"Grazie ai dati forniti da Stripe, siamo in grado di collegare tutti gli elementi in base alla provenienza del cliente", ha dichiarato Nolan Frausto. "Abbiamo sfruttato questa capacità a nostro vantaggio."

Percentuale crescente di ricavi abilitati da Link

L'aggiunta di Link come ulteriore opzione di pagamento ha aiutato AdaptiveMind a continuare a migliorare la propria procedura di pagamento. "Le transazioni tramite Link sembrano aumentare di mese in mese. Quindi, con il passare del tempo, ci aiuta sempre di più", ha dichiarato Nolan Frausto.

Capacità di ottimizzare i metodi di pagamento in vista dell'espansione internazionale

Inizialmente, l'azienda ha registrato un tasso più elevato di pagamenti con carta di credito non andati a buon fine da parte dei clienti internazionali. Pertanto, AdaptedMind sta ora attivando metodi di pagamento locali personalizzati per le aree geografiche in cui si osservano livelli elevati di registrazione ma anche alti tassi di pagamenti non riusciti.

"Stripe ci permette di essere agili e di sperimentare nuove soluzioni, senza dover rinunciare alle solide basi che abbiamo costruito", ha affermato Frausto.

Radar previene le perdite annuali dovute a frodi per centinaia di migliaia di dollari e riduce il numero di contestazioni

Il team di Stripe ha collaborato con AdaptedMind per aiutarla a comprendere ea gestire i pagamenti fraudolenti, anche facilitando i rapporti con i circuiti delle carte di credito. Radar contribuisce a mantenere basso il tasso di frodi di AdaptedMind, consentendole di risparmiare centinaia di migliaia di dollari all'anno in perdite dovute alle frodi. Inoltre, impedisce che si verifichino transazioni fraudolente, in modo che queste non abbiano mai la possibilità di trasformarsi in storni.

Ancora meglio, ottenere un maggiore controllo sugli abbonamenti tramite Billing ha aiutato AdaptedMind a ridurre le contestazioni con i clienti legittimi. Quando si verifica un caso, l'azienda è ora in grado di concedere il beneficio del dubbio al cliente, rimborsando automaticamente la quota di abbonamento e annullando il suo account. È solo uno dei modi in cui l'approccio aggiornato ai pagamenti di AdaptedMind consente di offrire un servizio clienti migliore.

"Con Stripe, abbiamo configurato sistemi che rendono molto semplice per il nostro team di assistenza clienti intervenire sugli account, sospendere, annullare, rimborsare o concedere una borsa di studio", ha dichiarato Nolan Frausto. "Ci consente di risparmiare molto tempo e ha generato recensioni estremamente positive per il nostro team di assistenza clienti."