Défi

Les entités gouvernementales et publiques comme les conseils (autorités locales) et les universités ont pour mission de répondre aux besoins de chaque usager. Pour y parvenir, elles doivent s’assurer que chacun, quelles que soient ses capacités, peut accéder à leurs services. Ces entités dépendent des impôts qu’elles perçoivent, mais s’appuient encore sur des technologies anciennes, rendant le traitement des paiements complexes. C’est du constat de l’urgence de cette modernisation qu’est née HeyCentric, une entreprise créée par une équipe maîtrisant les paiements aux entités publiques.

« Dans notre milieu, nous ne proposons pas de payer, nous l’exigeons », explique Gareth Ennis, PDG de HeyCentric. « Les contribuables n’ont pas le choix : ils doivent s’acquitter de leurs impôts locaux, personnels ou professionnels. En aidant notre clientèle à gagner en efficacité, nous touchons tous les citoyens. »

L’équipe de HeyCentric a constaté que de nombreux conseils utilisaient encore des plateformes de paiement non compatibles avec les appareils mobiles et ne proposaient que des options de paiement peu flexibles. En leur offrant une plateforme plus moderne, HeyCentric leur fournit un moyen d’améliorer l’expérience de leurs usagers, ainsi que des services de gestion de la trésorerie plus intelligents.

« Le choix d’un système de gestion de la trésorerie n’est pas une question prioritaire pour les conseils et établissements d’enseignement. Changer de [système] est une décision importante », détaille Gareth Ennis. « Quand nous avons su que nous pouvions offrir de la transparence et de la visibilité en temps réel sur chaque transaction tout en simplifiant la transmission d’informations et le rapprochement, nous avons compris que nous pouvions réellement apporter une amélioration pour toute la communauté. Il nous fallait simplement trouver la plateforme répondant à nos besoins en matière de gestion des transactions. »

HeyCentric maîtrisait bien le marché du Royaume-Uni, mais à partir du moment où l’entreprise a étendu ses activités à l’échelle internationale, il était nécessaire de rechercher un partenaire de paiement qui pourrait l’aider à s’implanter en Europe et dans d’autres régions.

Solution

Après avoir étudié divers prestataires de services de paiement, HeyCentric a fait de Stripe son partenaire exclusif lors de son lancement avec son premier client en novembre 2021.

« Stripe joue à la fois le rôle de prestataire de services de paiement et d’acquéreur. Cette spécificité transforme vraiment l’expérience client », explique Gareth Ennis. « Certains conseils font passer les payeurs par 5 ou 6 écrans différents pour procéder au paiement des impôts. Stripe nous a permis de vraiment simplifier ce processus. »

Un seul Dashboard pour les utilisateurs grâce aux intégrations de Stripe

HeyCentric a basé son service sur Stripe Connect et a ainsi pu mettre en place un Dashboard complet pour sa clientèle, qui n’a pas besoin de gérer les comptes à la fois dans HeyCentric et dans Stripe. « La documentation et les environnements de test de Stripe sont incroyables », explique Gareth Ennis avec enthousiasme. « Nous n’avons eu aucun mal à démarrer nos activités, l’intégration ne nous a pris que quelques semaines. »

HeyCentric utilise les API et liens de rappel de Stripe pour intégrer l’ensemble des informations sur les transactions dans les dossiers des clients en temps réel. La solution ajoute des métadonnées et importe des relevés bancaires plus détaillés pour faire correspondre factures et paiement, et automatiser ainsi la majorité du rapprochement. Ces fonctionnalités permettent aussi aux entités publiques de comprendre facilement les frais associés à chaque transaction, et leur donnent également d’autres informations comptables sans avoir à attendre des jours pour connaître l’état de leurs revenus.

« Lorsqu’un conseil reçoit un paiement de 1 000 £, il sait quels frais ont été déduits. Ces frais sont même individualisés par poste de facture pour qu’il puisse les imputer aux différents services. Les comptables apprécient grandement cette innovation », explique Gareth Ennis.

Des informations en temps réel sur chaque transaction

Grâce à ses intégrations étroitement liées aux services de Stripe, HeyCentric offre à ses clients une visibilité en temps réel sur chaque événement de paiement, de l’initiation au règlement de la transaction. Chaque transaction, qu’elle soit réussie ou échouée, est immédiatement répercutée sur les systèmes connectés, y compris les plateformes financières et plateformes de PGI, éliminant ainsi les retards et les rapprochements manuels. HeyCentric fournit aux conseils et aux institutions publiques une source de transparence financière permanente, de sorte que les registres, les budgets et l’état des flux de trésorerie sont mis à jour dès qu’un paiement est effectué.

Au-delà de la synchronisation en temps réel, HeyCentric ajoute à chaque transaction un supplément de contexte et d’informations exploitables : signaux de fraude envoyés parStripe Radar, analyse des contestations de paiement et motifs de refus de paiement détaillés envoyés par les institutions financières émettrices.

« Si un usager appelle son conseil et explique avoir essayé de faire un paiement, son interlocuteur peut se connecter sur HeyCentric, identifier le paiement et consulter le motif de rejet fourni à Stripe par la banque. Avec les anciens systèmes, certains conseils devaient parfois appeler leur prestataire pour en savoir plus », explique Gareth Ennis. « Les conseils sont aussi habitués à acheter des outils de prévention de la fraude. Avec HeyCentric, ils ont déjà tout ce qu’il leur faut, grâce à Stripe. »

Une plus grande flexibilité des paiements jour après jour

Depuis son lancement, HeyCentric s’assure d’aligner sa feuille de route de produit sur celle de Stripe pour offrir toujours plus d’options de paiement aussi rapidement que possible. Par exemple, HeyCentric propose à sa clientèle de prendre en charge les paiements récurrents grâce à Stripe Billing et a ajouté des modes de paiement populaires comme Apple Pay et Google Pay. HeyCentric propose également l’option de paiement par virement bancaire et plusieurs clients l’ont déjà adoptée.

L’entreprise a déjà déployé 100 appareils Stripe Terminal pour intégrer les paiements par carte à puce et par code NIP directement dans les locaux des conseils. HeyCentric a également lancé un programme pilote de paiements mobiles en collaboration avec un conseil, pour aider les conseils à accepter des paiements des usagers vulnérables qui éprouvent des difficultés à se déplacer ou à utiliser les systèmes de paiement en ligne.

Paiements accélérés grâce à Link, le portefeuille numérique de Stripe

HeyCentric a activé Link, le portefeuille numérique de Stripe, pour permettre aux citoyens d’enregistrer leurs informations de paiement en toute sécurité une seule fois et effectuer instantanément le paiement lors de leurs prochaines transactions. En réduisant les frictions de paiement, Link offre aux utilisateurs récurrents une expérience plus rapide et en un clic, augmentant ainsi le taux de conversion.

Résultats

Aider plus de 30 clients à effectuer 3,4 millions de transactions par an

Avec Stripe, HeyCentric propose au secteur public un système de paiement simple qui permet aux usagers de régler facilement leurs factures importantes. En remplaçant les systèmes complexes et obsolètes sur lesquels s’appuyaient jusque-là de nombreuses entités publiques, HeyCentric leur permet de simplifier leurs processus de paiement et de proposer divers modes de paiement adaptés au monde d’aujourd’hui.

En moins de deux ans, HeyCentric a collaboré avec 22 clients, en effectuant plus de 1,7 million de transactions et en traitant un volume de transactions s’élevant à plus de 1,6 milliard de livres sterling grâce à Stripe. La plateforme aide désormais plus de 30 clients et 50 comptes connectés à effectuer 3,4 millions de transactions par an.

Stripe a fourni à HeyCentric les outils nécessaires pour résoudre tout type de problèmes de service à la clientèle, de la facturation récurrente intégrée aux paiements en personne. Grâce à cette visibilité accrue sur les problèmes de paiement, HeyCentric aide les institutions publiques à améliorer à la fois l’efficacité opérationnelle et l’expérience pour les citoyens qui interagissent avec les services gouvernementaux.

Aucun temps d’indisponibilité lors des évolutions réglementaires

Stripe lance de nouvelles fonctionnalités régulièrement, ce qui a permis à HeyCentric de déployer des mises à niveau auprès de sa clientèle de manière ponctuelle et de se conformer sans délai aux évolutions réglementaires importantes.

« Stripe déploie souvent de petites mises à niveau de manière parfaitement fluide. Nous n’avons jamais observé de temps d’indisponibilité », affirme Gareth Ennis. « Lors du lancement, nous savions que la directive révisée sur les services de paiement (DSP2), qui se veut très contraignante, serait bientôt publiée, ainsi que le règlement sur l’authentification forte du client (SCA). Les autres prestataires facturaient cette prise en charge, mais pas Stripe. Ce qui aurait pu être une période complexe ne nous a posé aucun problème, grâce à Stripe. »

Une voie toute tracée vers une expansion internationale

HeyCentric a commencé à s’implanter au Canada et prévoit de se lancer à la conquête du marché américain en 2026. L’entreprise sait que Stripe facilitera cette expansion. Grâce aux systèmes centraux qui opèrent désormais sans accroc et à son intégration étroite aux services de paiement de Stripe, HeyCentric offre une gestion plus efficace des paiements à ses clients et leurs usagers.

Taux de conversion et efficacité accrus

En adoptant Link en même temps que d’autres solutions Stripe, HeyCentric a pu améliorer considérablement l’expérience de ses clients et son efficacité opérationnelle. Plus d’un tiers des transactions sont traitées par l’intermédiaire de Link, ce qui lui permet de réduire les frictions lors des paiements et d’augmenter son taux de conversion.