Défi

Les institutions gouvernementales et publiques telles que les conseils municipaux et les universités ont pour mission de répondre aux besoins de chaque usager. Pour y parvenir, elles doivent s'assurer que chacun, quelles que soient ses capacités, peut accéder à leurs services. Ces entités dépendent des impôts qu'elles perçoivent, mais s'appuient encore sur des technologies anciennes, rendant le traitement des paiements complexes. C'est du constat de cette modernisation nécessaire qu'est née HeyCentric, une entreprise créée par une équipe maîtrisant les paiements aux entités publiques.

« Dans notre milieu, nous ne proposons pas de payer, nous l'exigeons », explique Gareth Ennis, PDG de HeyCentric. « Les payeurs n'ont pas le choix : ils doivent s'acquitter de leurs impôts locaux, personnels ou professionnels. En aidant notre clientèle à gagner en efficacité, nous avons un impact sur tous les citoyens. »

L'équipe de HeyCentric a constaté que de nombreux conseils utilisaient encore des plateformes de paiement non compatibles avec les appareils mobiles et ne proposant que des options de paiement peu flexibles. En leur offrant une plateforme plus moderne, HeyCentric leur fournit un moyen d'améliorer l'expérience de leurs usagers, ainsi que des services de gestion de la trésorerie plus intelligents.

« Le choix d'un système de gestion de la trésorerie n'est pas une question qui se pose régulièrement pour les conseils et les établissements d'enseignement. Changer de [système] est une décision importante », détaille Gareth Ennis. « Quand nous avons su que nous pouvions offrir de la transparence et de la visibilité en temps réel sur chaque transaction tout en simplifiant le reporting et le rapprochement, nous avons compris que nous pouvions faire la différence pour toute la communauté. Il nous fallait simplement trouver la plateforme répondant à nos besoins en matière de gestion des transactions. »

HeyCentric possédait une expertise du marché britannique. Désormais également en dehors du Royaume-Uni, l’équipe a privilégié la recherche d’un partenaire de paiement capable d’aider l’entreprise à s’étendre en Europe et dans d’autres régions.

Solution

Après avoir étudié divers prestataires de services de paiement, HeyCentric a fait de Stripe son partenaire exclusif lors de son lancement avec son premier client en novembre 2021.

« Stripe joue à la fois le rôle de prestataire de services de paiement et d'acquéreur. Cette spécificité transforme vraiment l'expérience client », explique Gareth Ennis. « Certains conseils font passer les payeurs par 5 ou 6 écrans différents pour le règlement des impôts. Stripe nous a permis de vraiment simplifier ce processus. »

Un seul Dashboard pour les utilisateurs grâce aux intégrations Stripe

HeyCentric a conçu son service pour fonctionner avec Stripe Connect, en créant un tableau de bord unique pour ses clients afin qu’ils n’aient pas à gérer leurs comptes à la fois sur HeyCentric et Stripe. « Les environnements de documentation et de test de Stripe sont incroyables », a déclaré Ennis. « Ça a rendu tout ça très facile de tout mettre en marche. L’intégration n’a pris que quelques semaines. »

HeyCentric utilise les API et webhooks de Stripe pour intégrer l'ensemble des informations sur les transactions dans les dossiers client en temps réel. La solution ajoute des métadonnées et importe des relevés bancaires plus détaillés pour faire correspondre factures et paiement, et automatiser ainsi la majorité du rapprochement. Ces fonctionnalités permettent aussi aux entités publiques de comprendre facilement les frais associés à chaque transaction, et leur donnent aussi d'autres informations comptables sans avoir à attendre des jours.

« Lorsqu'un conseil reçoit un paiement de 1 000 £, il sait quels frais ont été déduits. Ces frais sont même individualisés par poste de facture pour qu'il puisse les refacturer aux différents services. Les comptables apprécient grandement », explique Gareth Ennis.

Des informations en temps réel sur chaque transaction

Grâce à ses intégrations profondément liées aux services de Stripe, HeyCentric offre à ses clients une visibilité en temps réel sur chaque paiement, de l’initiation au règlement. Chaque transaction — qu’elle soit réussie ou échouée — se reflète immédiatement sur les systèmes connectés, y compris les plateformes financières et ERP, éliminant ainsi les retards et les rapprochements manuels. HeyCentric offre aux conseils municipaux et aux institutions publiques une source financière toujours active, afin que les registres, budgets et positions de trésorerie soient mis à jour dès qu’un paiement est effectué.

Au-delà de la synchronisation en temps réel, HeyCentric enrichit chaque transaction avec du contexte et des informations exploitables : des signaux de fraude issus deRadar Stripe, une analyse des rétrofacturations et des motifs détaillés de refus fournis par les banques émettrices.

« Si un usager appelle son conseil et explique avoir essayé de faire un paiement, son interlocuteur peut se connecter sur HeyCentric, identifier le paiement et afficher le motif de rejet fourni à Stripe par la banque. Avec les anciens systèmes, certains conseils devaient parfois appeler leur prestataire pour en savoir plus », explique Gareth Ennis. « Les conseils sont aussi habitués à acheter des outils de prévention de la fraude. Avec HeyCentric, ils ont déjà tout ce qu'il leur faut, grâce à Stripe ».

Une plus grande flexibilité des paiements jour après jour

Depuis la naissance de HeyCentric, elle s'est efforcée de s'aligner sur la feuille de route produit de Stripe afin de pouvoir proposer le plus rapidement possible un ensemble croissant d'options de paiement. Par exemple, HeyCentric a proposé à ses clients des paiements récurrents avec Stripe Billing et a également ajouté des méthodes de paiement populaires telles qu'Apple Pay et Google Pay. HeyCentric propose également le paiement par virement bancaire en option, déjà utilisé par certains clients.

L’entreprise en a déjà déployé 100 appareils Stripe Terminal pour proposer les paiements par carte bancaire avec lecture de la puce et saisie du code PIN, directement dans les locaux des conseils. HeyCentric teste également un programme de paiement mobile pour aider les conseils à accepter les paiements des usagers les plus vulnérables qui peinent à se déplacer ou à utiliser les systèmes de paiement en ligne.

Paiement plus rapide avec Link, le wallet numérique de Stripe

HeyCentric a permis à Link, le wallet numérique de Stripe, de faciliter la sauvegarde sécurisée des informations de paiement des citoyens et de leur permettre de régler instantanément leurs futures transactions. En réduisant les frictions lors du paiement, Link offre aux utilisateurs fidèles une expérience plus rapide, en un seul clic, qui favorise une conversion plus élevée.

Résultats

Aider plus de 30 clients à effectuer 3,4 millions de transactions par an

Avec Stripe, HeyCentric propose au secteur public un système de paiement simple qui permet aux usagers de régler facilement leurs factures importantes. En remplaçant les systèmes complexes et obsolètes sur lesquels s'appuyaient jusque-là de nombreuses entités publiques, HeyCentric leur permet de simplifier leurs processus de paiement et de proposer divers moyens de paiement adaptés au monde d'aujourd'hui.

En moins de deux ans, HeyCentric est passé en mode production avec 22 clients, réalisant plus de 1,7 million de transactions et traitant plus de 1,6 milliard de livres sterling en volume de transactions via Stripe. La plateforme aide désormais plus de 30 clients et 50 comptes connectés à effectuer 3,4 millions de transactions par an.

Stripe a donné à HeyCentric le pouvoir de résoudre les problèmes relatifs au service client dans divers scénarios, de la facturation récurrente intégrée aux paiements en personne. Grâce à cette transparence accrue sur les questions de paiement, HeyCentric aide les institutions publiques à améliorer à la fois l’efficacité opérationnelle et l’expérience des citoyens dans l’interaction avec les services gouvernementaux.

Aucun temps d'indisponibilité lors des évolutions réglementaires

Stripe lance de nouvelles fonctionnalités régulièrement, ce qui a permis à HeyCentric de déployer régulièrement des mises à jour chez sa clientèle et de se conformer sans délai aux évolutions réglementaires importantes.

« Stripe déploie souvent de petites mises à jour de manière parfaitement fluide. Nous n'avons jamais observé de temps d'indisponibilité », affirme Gareth Ennis. « Lors du lancement, nous savions que la deuxième directive européenne sur les services de paiement (DSP2) était dans les tuyaux, et avec elle l'authentification forte du client (SCA). Les autres prestataires facturaient cette prise en charge, mais pas Stripe. Ce qui aurait pu être une période complexe ne nous a posé aucun problème, grâce à Stripe. »

Une voie toute tracée vers une expansion internationale

HeyCentric a commencé son expansion au Canada et prévoit de s’étendre aux États-Unis en 2026. L’entreprise sait que Stripe facilitera ce processus. Avec ses systèmes de base désormais en parfaite fonction, grâce à une intégration étroite avec les services de paiement de Stripe, HeyCentric rend les paiements plus efficaces pour ses clients et les citoyens qu’ils servent.

Conversion et efficacité accrues

En adoptant Link aux côtés d’autres solutions Stripe, HeyCentric a réalisé des améliorations mesurables tant dans l’expérience des citoyens que dans l’efficacité opérationnelle. Plus d’un tiers des transactions de HeyCentric sont traitées via Link, ce qui les aide à réduire les frictions au moment du paiement et à augmenter la conversion.