Los pagos seguros protegen tanto a compradores como a vendedores en Francia. Garantizan que las transacciones comerciales se realicen sin preocupaciones y reducen el riesgo de fraude y usurpación de identidad.

Dada la sofisticación y el aumento de los patrones de fraude, es importante usar métodos de pago seguros tanto por Internet como en persona. Este artículo explica los servicios de pago más seguros de Francia y cómo protegen las transacciones.

De un vistazo

• Los pagos seguros protegen a los usuarios del fraude, las pérdidas financieras y la usurpación de identidad. Suelen basarse en el cifrado, la tokenización y la autenticación reforzada.
  
• Los pagos seguros mejoran la confianza de los clientes y ayudan a minimizar las pérdidas financieras y los litigios derivados de los intentos de fraude.
  
• Las formas de pago más seguras en Francia incluyen las tarjetas de pago virtuales, los monederos digitales, las transferencias bancarias, las tarjetas prepago y las tarjetas bancarias equipadas con 3D Secure o criptogramas dinámicos.
  
• Las empresas añaden una capa adicional de seguridad a las transacciones si usan plataformas de pago como Stripe y cifran sus páginas de proceso de compra.
  

¿Qué son los pagos seguros?

Los pagos seguros son transacciones financieras protegidas contra la intercepción, el robo y el uso fraudulento de datos confidenciales. Ayudan a preservar la privacidad de los datos financieros y personales, autenticar a los pagadores y evitar que se cambien los importes y los destinatarios.

Por lo general, los pagos seguros se basan en varios mecanismos complementarios, como el cifrado, la tokenización y la autenticación reforzada de clientes (SCA), para proteger los detalles de las transacciones.

Mecanismos de protección

El cifrado impide que se lean los datos de pago en tránsito. Una clave de cifrado modifica la estructura subyacente de modo que no pueda ser leída por personas no autorizadas que la intercepten.

La tokenización sustituye la información confidencial almacenada por un token digital temporal sin valor real. De este modo, si se roba el token, es inservible.

La Directiva de Servicios de Pago (PSD2) revisada introdujo la SCA para los pagos por Internet en Europa. La identidad del cliente debe verificarse mediante un código personal, datos biométricos u otra característica personal. Existen excepciones para las transacciones de bajo riesgo o las transacciones inferiores a 30 €.

Los pagos seguros también siguen la Norma de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS), fundamental para procesar tarjetas bancarias, y los requisitos de protección de datos de la Comisión Nacional de Informática y Libertades (CNIL).

¿Por qué son importantes los pagos seguros?

Los pagos seguros son importantes para ganar la confianza de los clientes, sobre todo por Internet. Los compradores quieren saber que sus compras están a salvo de fugas de datos y usurpación de identidad.

Para las empresas, los pagos seguros sirven tanto de protección contra el fraude, los litigios y las pérdidas financieras, como de estrategia para mejorar la imagen de marca, retener a los clientes y cumplir las normativas.

¿Cuáles son los métodos de pago más seguros en Francia?

En Francia, los métodos de pago más seguros son las tarjetas de pago virtuales (como e-Carte Bleue), los monederos digitales, las transferencias bancarias, las tarjetas de prepago y las tarjetas bancarias equipadas con 3D Secure o criptogramas dinámicos. Estas son las ventajas y desventajas de cada uno.

Tarjetas de pago virtuales

Las tarjetas de pago virtuales están vinculadas a una tarjeta bancaria principal. Permiten a los usuarios realizar transacciones por Internet sin revelar su información de pago real. Estas tarjetas generan datos bancarios temporales para reducir el riesgo de robo de identidad.

Los usuarios pueden establecer límites máximos de gasto y fechas de caducidad para estas tarjetas. Algunas instituciones financieras ofrecen versiones de un solo uso o tarjetas personalizadas para compras recurrentes.

Las tarjetas de pago virtuales son populares para compras puntuales o pedidos realizados en sitios web desconocidos. Algunos bancos tradicionales y exclusivos de Internet, como BoursoBank, Fortuneo, N26 y Revolut, ofrecen el servicio de forma gratuita.

Monederos digitales

Los monederos digitales, como Apple Pay, Google Pay y PayPal, son otros servicios de pago seguros. Almacenan los datos de pago en forma de token en un entorno digital, de modo que las empresas no pueden ver los datos bancarios de los clientes. Los clientes solo introducen su información una vez en un dispositivo móvil. Después, pueden usar el dispositivo para realizar pagos por Internet o en persona sin necesidad de una tarjeta física.

Para una mayor seguridad, los monederos digitales contienen sistemas de autenticación biométrica sólidos, como el reconocimiento facial, la huella dactilar o la identificación por voz, además del cifrado. Casi el 42 % de los clientes franceses paga con monederos digitales en sus compras diarias.

Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias las realiza directamente una entidad financiera, sin intermediarios. Esto se traduce en una tasa de fraude extremadamente baja en Francia, especialmente en comparación con las tarjetas bancarias, con 1 € por cada 100.000 € en pagos, frente a los 53 € de cada 100.000 € de las tarjetas bancarias. Las transferencias bancarias se suelen usar para grandes transacciones. Están protegidas mediante SCA, verificación del destinatario (coincidencia del nombre y el código IBAN) y redes cifradas en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).

Tarjetas de prepago

Las tarjetas de prepago no están vinculadas a una cuenta bancaria. El saldo de la tarjeta se determina de antemano, de modo que, si se roba, la pérdida se limita a los fondos de la tarjeta. Las tarjetas de prepago son ideales para pequeñas y medianas transacciones.

Tarjetas bancarias equipadas con 3D Secure

Visa y Mastercard inventaron el sistema 3D Secure para proteger los pagos con tarjeta bancaria por Internet. El usuario de la tarjeta debe verificar su identidad en el momento de la compra, normalmente mediante un código de un solo uso o biometría a través de la aplicación bancaria. Con una tarjeta bancaria 3D Secure, los estafadores no pueden realizar pagos sin el código o la biometría.

Tarjetas bancarias con criptograma dinámico

Algunas tarjetas bancarias contienen una pantalla digital en la parte posterior que se actualiza automáticamente cada hora. El criptograma dinámico refuerza la seguridad de las compras en la web. Cada vez que se actualiza el código, los datos de la tarjeta se vuelven inutilizables. Representa una capa adicional de defensa contra el fraude y el robo de identidad.

¿Cómo pueden garantizar las empresas los pagos seguros?

Para proteger los pagos por Internet y fomentar la confianza de los clientes, las empresas deben asegurarse de que sus páginas de proceso de compra usen «HTTPS». Puede aparecer un icono de un candado en la barra de direcciones del navegador. Esto indica a los usuarios que la conexión está cifrada.

Las empresas también pueden trabajar con plataformas de pago como Stripe, que protegen las transacciones de extremo a extremo. Stripe ofrece medidas de seguridad sólidas, incluido el protocolo Seguridad de la capa de transporte (TLS), y cumple la normativa PCI DSS. El protocolo TLS cifra los datos personales y bancarios una vez introducidos. La información nunca se comparte con las empresas, por lo que los clientes pueden estar tranquilos a la hora de hacer compras.

Stripe también cuenta con una herramienta llamada Radar que usa modelos de inteligencia artificial (IA) para detectar y prevenir el fraude con los datos de la red mundial de Stripe. Stripe Radar actualiza continuamente sus modelos en función de las últimas tendencias de fraude para proteger a las empresas a medida que evoluciona el fraude.

Cómo puede ayudarte Stripe Payments

Stripe Payments ofrece una solución de pagos internacional unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta grandes corporaciones internacionales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

• Optimiza tu experiencia en el proceso de compra: Crea una experiencia del cliente sin fricciones y ahorra tiempo de ingeniería con las IU de pago prediseñadas, el acceso a más de 125 métodos de pago y Link, un monedero creado por Stripe.
  
• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones para pagar internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos por Internet y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Hacer crecer tu empresa con una plataforma fiable: desarrolla tu negocio sobre una infraestructura que está preparada para escalar contigo. Stripe ha logrado mantener un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y garantiza una fiabilidad líder en el sector.
  

Conoce todos los detalles sobre cómo Stripe Payments puede ayudarte a aceptar pagos en línea y en persona o empieza hoy mismo.

Preguntas frecuentes sobre los pagos seguros en Francia