Los pagos seguros protegen tanto a compradores como a vendedores en Francia. Garantizan que las transacciones comerciales se realicen sin preocupaciones y reducen el riesgo de fraude y usurpación de identidad.

Dada la sofisticación y el aumento de los patrones de fraude, es importante utilizar métodos de pago seguros tanto en Internet como en persona. Este artículo explica los servicios de pago más seguros de Francia y cómo resguardan las transacciones.

Puntos clave

• Los pagos seguros protegen a los usuarios del fraude, las pérdidas financieras y la usurpación de identidad. Por lo general, se basan en el cifrado, la tokenización y la autenticación reforzada.
  
• Los pagos seguros aumentan la confianza del cliente y ayudan a minimizar las pérdidas financieras y los litigios derivados de los intentos de fraude.
  
• Las formas más seguras de pagar en Francia incluyen las tarjetas de pago virtuales, las carteras digitales, las transferencias bancarias, las tarjetas prepagas y las tarjetas bancarias equipadas con 3D Secure o criptogramas dinámicos.
  
• Las empresas agregan una capa adicional de seguridad a las transacciones si usan plataformas de pago como Stripe y cifran sus páginas de proceso de compra.
  

¿Qué son los pagos seguros?

Los pagos seguros son transacciones financieras protegidas contra la interceptación, el robo y el uso fraudulento de datos confidenciales. Ayudan a preservar la privacidad de los datos financieros y datos personales, autentican a los pagadores y evitan cambios en los montos y beneficiarios.

Los pagos seguros suelen basarse en múltiples mecanismos complementarios, como cifrado, tokenización y Autenticación reforzada de clientes (SCA) para proteger los datos de las transacciones.

Mecanismos de protección

El cifrado impide que los datos de pago se lean en tránsito. Una clave de cifrado modifica la estructura subyacente para que no pueda ser leída por personas no autorizadas que la intercepten.

La tokenización sustituye la información confidencial almacenada por un token digital temporal sin valor real. De este modo, si se roba el token, resulta inútil.

La Directiva de Servicios de Pago (PSD2) revisada introdujo la SCA para los pagos electrónicos en Europa. La identidad del cliente se debe verificar mediante un código personal, datos biométricos u otra característica personal. Existen excepciones para las transacciones de bajo riesgo o las transacciones inferiores a 30 €.

Los pagos seguros también siguen la Normativa de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS), fundamental para el procesamiento de tarjetas bancarias, y los requisitos de protección de datos de la Comisión Nacional de Informática y Libertades (CNIL).

¿Por qué son importantes los pagos seguros?

Los pagos seguros son importantes para ganarse la confianza del cliente, sobre todo en Internet. Los compradores quieren saber que sus compras están a salvo de fugas de datos y usurpaciones de identidad.

Para las empresas, los pagos seguros sirven como protección contra el fraude, los litigios y las pérdidas financieras, y como estrategia para mejorar la imagen de la marca, retener a los clientes y cumplir con las normativas.

¿Cuáles son los métodos de pago más seguros en Francia?

En Francia, los métodos de pago más seguros son las tarjetas de pago virtuales (e-Carte Bleue por ejemplo), las carteras digitales, las transferencias bancarias, las tarjetas prepagas y las tarjetas bancarias equipadas con 3D Secure o criptogramas dinámicos. A continuación, se presentan las ventajas y desventajas de cada uno de ellos.

Tarjetas de pago virtuales

Las tarjetas de pago virtuales están vinculadas a una tarjeta bancaria principal. Permiten a los usuarios realizar transacciones por Internet sin revelar su información de pago real. Estas tarjetas generan datos bancarios temporales para reducir el riesgo de usurpación de identidad.

Los usuarios pueden establecer límites máximos de gasto y fechas de vencimiento para estas tarjetas. Algunas instituciones financieras ofrecen versiones de un solo uso o tarjetas personalizadas para compras recurrentes.

Las tarjetas de pago virtuales son populares para compras únicas o pedidos realizados en sitios web desconocidos. Algunos bancos tradicionales y exclusivos para transacciones por Internet, como BoursoBank, Fortuneo, N26 y Revolut, ofrecen el servicio de forma gratuita.

Carteras digitales

Las carteras digitales, como Apple Pay, Google Pay y PayPal, son otros servicios de pago seguros. Almacenan los datos de pago como un token en un entorno digital, por lo que las empresas no pueden ver los datos bancarios de los clientes. Los clientes solo deben ingresar su información una vez en un dispositivo móvil. Luego, pueden utilizar el dispositivo para realizar pagos por Internet o en persona sin necesidad de utilizar una tarjeta física.

Para mayor seguridad, las carteras digitales contienen sistemas de autenticación biométrica sólidos, como el reconocimiento facial, de huella o de voz y el cifrado. Casi el 42 % de los clientes franceses paga con carteras digitales sus compras habituales.

Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias se realizan directamente a través de una institución financiera, sin intermediarios. Esto se traduce en una tasa de fraude extremadamente baja en Francia, sobre todo en comparación con las tarjetas bancarias, con 1 € por cada 100,000 € en pagos frente a 53 € por cada 100,000 € en el caso de las tarjetas bancarias. Las transferencias bancarias suelen utilizarse para transacciones de gran valor. Están protegidas mediante SCA, verificación del beneficiario (coincidencia del nombre y el Código Internacional de Cuenta Bancaria (IBAN)) y redes cifradas en la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).

Tarjetas prepagas

Las tarjetas prepagas no están vinculadas a una cuenta bancaria. El saldo de la tarjeta se determina por adelantado, de modo que si se roba la tarjeta, la pérdida se limita a los fondos que hay en ella. Las tarjetas prepagas son ideales para transacciones pequeñas y medianas.

Tarjetas bancarias equipadas con 3D Secure

Visa y Mastercard inventaron el sistema 3D Secure para proteger los pagos electrónicos con tarjeta bancaria. El usuario de la tarjeta debe verificar su identidad en el momento de la compra, normalmente mediante un código de un solo uso o mediante datos biométricos a través de la aplicación bancaria. Con una tarjeta bancaria 3D Secure, los estafadores no pueden realizar pagos sin el código o los datos biométricos.

Tarjetas bancarias con criptograma dinámico

Algunas tarjetas bancarias contienen una pantalla digital en la parte posterior que se actualiza automáticamente cada hora. El criptograma dinámico refuerza la seguridad de las compras por Internet. Cada vez que se actualiza el código, los datos de la tarjeta quedan inutilizados. Representa una capa adicional de defensa contra el fraude y la usurpación de identidad.

¿Cómo pueden las empresas garantizar pagos seguros?

Para proteger los pagos electrónicos y generar confianza en los clientes, las empresas deben asegurarse de que sus páginas de proceso de compra usen «HTTPS». Es posible que aparezca un ícono de candado en la barra de direcciones del navegador. Esto indica a los usuarios que la conexión está cifrada.

Las empresas también pueden trabajar con plataformas de pago como Stripe que protegen las transacciones de principio a fin. Stripe ofrece sólidas medidas de seguridad, incluido el protocolo de Seguridad de la capa de transporte (TLS), y cumple con la normativa PCI DSS. El protocolo TLS cifra los datos personales y bancarios una vez ingresados. La información nunca se comparte con las empresas, por lo que los clientes pueden tener la tranquilidad de realizar compras de forma segura.

Stripe también cuenta con una herramienta llamada Radar que usa modelos de inteligencia artificial (IA) para detectar y prevenir el fraude con datos de la red mundial de Stripe. Stripe Radar actualiza continuamente sus modelos en función de las últimas tendencias de fraude para proteger a las empresas a medida que evoluciona el fraude.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que permite que cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, acepte pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimiza tu experiencia en el proceso de compra: Crea una experiencia del cliente sin fricciones y ahorra tiempo de ingeniería con interfaces de usuario de pagos prediseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y Link, una cartera desarrollada por Stripe.
  
• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y los costos de la gestión de múltiples monedas mediante opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países y en más de 135 monedas.
  
• Unificar los pagos electrónicos y en persona: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes que no requiere programación, además de funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio sobre una plataforma diseñada a fin de crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99.999 % y una confiabilidad líder en el sector.
  

Obtén más información sobre cómo Stripe Payments puede impulsar tus pagos en línea y en persona, o empieza hoy mismo.

Preguntas frecuentes sobre pagos seguros en Francia