Los datos de pago son sumamente útiles para verificar las ventas y comprender los comportamientos de compra de los clientes, los problemas de pago y los indicios de actividad fraudulenta.

Según el informe DX Trends 2025 (Tendencias de transformación digital de 2025) de la Information-technology Promotion Agency de Japón (IPA), el porcentaje de empresas en Japón que participan en algún tipo de transformación digital ha alcanzado el 77.8 %, frente al 69.3 % de 2022. Esto indica que la mayoría de las empresas reconocen la importancia de las decisiones comerciales basadas en datos.

A medida que avanzan los esfuerzos de transformación digital, muchas empresas aún intentan descubrir con exactitud qué datos examinar. Es fundamental enfocarse en datos de compra confiables generados a través de las transacciones cotidianas. Analizar estos registros a diario ofrece un avance confiable hacia el aumento de los ingresos, la simplificación de las operaciones y el crecimiento de la empresa.

En este artículo explicaremos los conceptos básicos de los datos de pago, los resultados que pueden revelar y algunos ejemplos del mundo real.

Puntos clave

• Los datos de pago refieren a la información vinculada a una compra, como la marca de tiempo, el monto, el método de pago, los rembolsos y los pagos fallidos.
  
• Analizar los datos de pago te permite visualizar las tendencias de ventas, los patrones de compra de los clientes, los métodos de pago que se usan y los indicios que advierten de un posible fraude.
  
• Estos registros son útiles para promociones de ventas, desarrollo de nuevos productos, previsión de la demanda, aumento de la eficiencia operativa y prevención de fraude.
  
• Al combinar los datos de pago con los de compras y clientes, en lugar de depender únicamente de ellos, es posible realizar análisis más minuciosos.
  
• Los servicios de procesamiento de pago y sus características especializadas permiten administrar de forma centralizada estos registros.
  

¿Qué son los datos de pagos?

Los datos de pagos hacen referencia a los detalles generados al comprar bienes o servicios.

Por lo general, estos detalles contienen los siguientes elementos:

• Fecha y hora del pago
  
• Importe del pago
  
• Código de monedas
  
• Método de pago
  
• Ubicación de la compra
  
• Reembolsos y cancelaciones
  
• Pagos fallidos
  
• Fraude
  

A medida que las opciones sin efectivo se vuelven más generalizadas, los datos de pagos adquieren cada vez más valor para mostrar el momento y la ubicación de compra, así como los montos gastados. Si se combinan con el sistema de puntos de venta (sistema POS), los datos de compra, los datos de clientes y otra información, pueden admitir iniciativas de marketing, pronósticos de demanda y mejoras operativas.

¿Qué revelan los datos de pago?

Las transacciones del día a día, incluidos los pagos sin dinero en efectivo, ofrecen la siguiente información:

Información útil para las iniciativas de marketing

Al combinar datos de pago con datos del cliente y de las compras, se pueden analizar las preferencias y los patrones de consumo de los clientes, por ejemplo, qué segmentos están comprando qué productos, cuándo y por qué medios.

Información sobre los pagos fallidos

Los datos de pago te permiten ver información sobre los pagos fallidos. Si ocurren con frecuencia, podría haber problemas que incluyen campos de entrada complejos, procesos de verificación de identidad, mensajes de error o la falta de formas de pagar.

La identificación de causas recurrentes de transacciones fallidas también proporciona una forma de abordar el abandono del carrito. Si un comprador sigue experimentando problemas, el problema puede solucionarse sugiriéndole pasos que se adapten a la situación. Pueden incluir la actualización de la opción seleccionada o la propuesta de una alternativa.

Indicios de fraude

Los datos de pago pueden ayudar a identificar patrones de actividad que exigen la debida atención y rectificación. Algunos de los signos de advertencia son los cargos repetidos en un lapso breve, las transacciones de alto valor, los pedidos desde dispositivos o lugares atípicos y un aumento de los rembolsos o contracargos. Esto demuestra que los datos de pago son una herramienta útil para la prevención de fraude.

Cómo usar los datos de pagos en una empresa

Al revisar los datos de pagos de manera adecuada, puedes desarrollar estrategias que beneficien a tu empresa, como aumentar las ventas y desarrollar nuevos productos.

Usar para aumentar las ventas

Al realizar un análisis detallado de los atributos del cliente, las compras anteriores y los datos de pagos, puedes detectar tendencias como productos populares, períodos de compra pico, regiones de alta demanda y formas de pago preferidas.

Estos hallazgos pueden admitir campañas y anuncios personalizados, marketing por correo electrónico y promociones con cupón.

Por ejemplo, si un segmento de clientes específico compra constantemente productos de la misma marca o sabor, la tendencia puede guiar recomendaciones personalizadas, lo que incluye mostrar constantemente productos relacionados o enviar correos electrónicos que incentiven las compras repetidas.

Además, si las compras de matcha por parte de clientes en el extranjero están en aumento, mejorar el contenido en inglés en las páginas y etiquetas de los productos, así como revisar los métodos de pago y el envío para las regiones de alto tráfico, son medidas que podrían aumentar las ventas de los clientes internacionales.

Usar para desarrollar nuevos productos y pronosticar la demanda

Al analizar esta información, puedes identificar eventos como qué categorías de productos están en alza y cuándo están aumentando las compras. Por ejemplo, si está creciendo la demanda de suplementos de proteínas, entender los sabores más populares y qué grupos de edad los compran puede ayudar a desarrollar nuevos productos y mejorar los existentes.

También puedes considerar el desarrollo de productos de marca privada basados en los artículos más vendidos y aquellos con altas tasas de compras repetidas. Al realizar un seguimiento de los cambios en el momento y la frecuencia de las compras, puedes pronosticar tendencias futuras de demanda y de productos, y aplicar estos hallazgos para revisar y mejorar la gestión de inventario, las adquisiciones y los planes de ventas.

Usar para aumentar la eficiencia del trabajo

Al organizar los datos de pagos como ventas, reembolsos, transacciones fallidas y contracargos por opción de pago o período, puedes reducir el esfuerzo requerido para la agregación diaria de datos y la generación de informes. El acceso inmediato a las cifras necesarias le permite al personal de contabilidad y de operaciones dedicar menos tiempo a la verificación y más a iniciativas de mejora.

Puntos clave al analizar los datos de compras

Para aplicar los datos de pago de forma eficaz en tu empresa, es importante tener en cuenta los siguientes puntos durante la revisión:

Aclarar el propósito de la mejora

Los datos de pago se utilizan para una amplia variedad de propósitos, incluidos estudios de ventas, campañas de marketing, resolución de fallos en el proceso de compra y verificación de rembolsos y contracargos. El primer paso en el proceso de análisis es decidir qué se debe mejorar.

Uso combinado de datos de compra y datos de los clientes

Esta información por sí sola identifica tendencias en las ventas, formas de pagar, rembolsos y compras fallidas. Sin embargo, tiene sus limitaciones al momento de examinar en detalle las preferencias y los comportamientos de compra de los clientes particulares. Combinar los registros de compras y de clientes con los datos de pago permite realizar análisis mucho más detallados.

Usa servicios de procesamiento de pago y herramientas especializadas

Comprobar las diversas formas de pagar (incluidas tarjetas de crédito, el pago en tiendas de conveniencia y el código QR) una a una requiere mucho tiempo. Al utilizar un servicio o agente de pago, puedes administrar de manera centralizada los datos de los diferentes métodos de pago y ver la información de las ventas, los rembolsos y las transacciones fallidas en un solo lugar.

Además, muchos servicios de procesamiento de pagos ofrecen herramientas especializadas para analizar los registros acumulados. Estas características brindan un acceso más eficiente a los datos necesarios.

Ejemplos del uso de datos de pago

La plataforma de marketing de inteligencia artificial (IA) Blaze ilustra cómo se pueden usar los datos de pago.

A medida que la empresa de Blaze crecía, necesitaban obtener una comprensión más profunda de los ingresos, la tasa de abandono, la retención y otras métricas. Sin embargo, exportar datos de pagos y de suscripción de Stripe, integrar cifras de varios sistemas e importarlas manualmente a un almacén de datos moderno como Snowflake eran tareas laboriosas que daban como resultado una mayor carga en la preparación que el análisis en sí.

Para abordar esto, Blaze adoptó Stripe Sigma y Stripe Data Pipeline a fin de crear un sistema que analiza los registros de pagos y suscripciones de Stripe junto con los datos personales de los clientes, las métricas de consumo de los productos, las cifras de marketing y otras fuentes.

Al reconocer a los segmentos de clientes con un alto valor vitalicio (del cliente) a largo plazo y aplicar esa información para perfeccionar sus mensajes de marketing, productos y servicios, Blaze redujo los costos de adquisición de clientes en un 25 %.

Cómo puede ayudar Stripe Sigma

Stripe Sigma ofrece un potente explorador de SQL que ayuda a las empresas a crear informes personalizados y analizar sus datos de Stripe. Los equipos pueden acceder más rápido a información financiera detallada directamente desde el Dashboard de Stripe.

Stripe Sigma puede ayudarte a lograr lo siguiente:

• Crea dashboards de inteligencia empresarial con SQL: consulta tus datos de Stripe de forma directa para generar informes más precisos y personalizados de todo, desde ingresos por línea de productos hasta obligaciones fiscales regionales y valor vitalicio (del cliente).

• Elimina la necesidad de realizar ingeniería de datos compleja: obtén acceso inmediato a los datos de tu cuenta de Stripe sin tener que crear ni mantener costosos procesos de transferencia de datos de extracción, transformación y carga (ETL, por sus siglas en inglés), lo que ahorra a tu equipo de ingeniería semanas de trabajo de desarrollo y mantenimiento.

• Obtener información detallada sobre ingresos y retenciones: analiza métricas complejas como el MRR, la rotación de clientes y el rendimiento por cohorte para identificar oportunidades de crecimiento y detectar dónde abordar los riesgos de abandono en tu base de clientes.

• Optimizar los informes y la colaboración en todo el equipo: guarda y comparte las consultas más importantes con tu equipo o programa informes automatizados para garantizar que todas las partes involucradas estén en línea con los indicadores clave de rendimiento de la empresa.

• Crecer en una infraestructura segura de nivel empresarial: confía en el entorno de alta disponibilidad y que cumple con la normativa PCI de Stripe para consultar tu información financiera más confidencial sin comprometer el rendimiento ni la seguridad.

Obtén más información sobre cómo Stripe Sigma puede ayudarte a aprovechar los datos de tu empresa o empieza hoy mismo.

Preguntas frecuentes sobre los datos de pago en Japón