Complying with Singapore’s Payment Services Act and MAS Notice PS-N01

A guide for Stripe users in Singapore

Antecedentes

La Ley de Servicios de Pago de 2019 (PSA) fue promulgada por el gobierno de Singapur como un marco flexible y con visión de futuro para la regulación de sistemas de pago y proveedores de servicios de pago en Singapur, como Stripe; dicha ley reemplazaba a la antigua Ley de Supervisión de los Sistemas de Pago y la Ley de establecimientos de cambio y remesas. La Ley aporta seguridad en materia reguladora y protección para el consumidor, al mismo tiempo que fomenta la innovación y el crecimiento de los servicios de pago y FinTech.

La PSA y el Aviso PS-N01 (Prevención del blanqueo de capitales y lucha contra la financiación del terrorismo – Licencia de titulares de servicios de pago (Servicios de pago especificados), que fue promulgada por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) de conformidad con la PSA, introduce varias medidas de gestión de riesgos para los sistemas de pago y los proveedores de servicios de pago en diversas áreas, como la protección del usuario, la prevención del blanqueo de capitales/lucha contra la financiación del terrorismo (AML/CFT), la interoperabilidad y la tecnología de la información.

Qué significa esto para los usuarios de Stripe

Para cumplir con las medidas de la AML/CFT exigidas por la PSA y el Aviso PS-N01, Stripe está efectuando ciertos cambios en el proceso de onboarding de usuarios y ha introducido varias medidas, aplicables tanto a los usuarios nuevos como a los existentes, como por ejemplo:

  • encuesta de uso;
  • verificación de identidad mejorada, y
  • recogida de información adicional sobre “Conocimiento del cliente” (KYC)

Encuesta de uso

Según la PSA y el Aviso PS-N01, Stripe debe introducir un enfoque KYC escalonado con diferentes niveles de información KYC de los usuarios que debe recopilar y verificar.

El nivel de KYC depende, entre otras cosas, del propósito de la cuenta de Stripe, es decir, para qué se utiliza principalmente tu cuenta de Stripe. Para determinar qué información se necesita recopilar, estamos implementando una encuesta de uso con algunas preguntas diseñadas para ayudarnos a saber más sobre tu cuenta de Stripe, y específicamente, si la utilizas para aceptar ciertos tipos de pago, como donaciones, para micromecenazgo o para proporcionar servicios financieros.

Las respuestas a estas preguntas nos ayudarán a determinar el nivel apropiado de información sobre ti que necesitaríamos recopilar y verificar.

Verificación de identidad mejorada

Las disposiciones de la PSA y el Aviso PS-N01 requieren que Stripe implemente un proceso de verificación de identidad mejorado para determinados usuarios. Para cumplir con este requisito, Stripe puede pedirte que verifiques tu identidad a través de Singapore MyInfo (con su aplicación Singpass) o que nos proporciones un documento de identificación válido y una foto tuya hecha en tiempo real a través de Stripe con la cámara de tu ordenador o de un dispositivo móvil.

Recogida de información KYC adicional

Para cumplir con la PSA y el Aviso PS-N01, es posible que se le solicite a Stripe que recopile información adicional sobre ti, por ejemplo, tu nacionalidad, detalles de los directores de tu empresa, etc. El alcance de la información adicional que Stripe debe recopilar depende, entre otras cosas, del uso principal de tu cuenta de Stripe. Únicamente te pediremos la información que necesitamos para cumplir con las normativas vigentes.

Conclusión

La plataforma de Stripe está diseñada para ayudar a nuestros usuarios a mantenerse actualizados con cualquier nueva función o normativa. Esperamos que esta guía te haya ayudado a comprender los nuevos requisitos introducidos por la Ley de Servicios de Pago (y el plan de implementación de MAS) y cómo los usuarios de Stripe pueden cumplir con ellos. Si tienes alguna duda, contáctanos,

Referencias

You’re viewing our website for Luxembourg, but it looks like you’re in the United States.