In den letzten Jahren sind viele neue und benutzerfreundliche Zahlungsmethoden für den Einkauf auf internetbasierten Plattformen entstanden. Eine davon, die Online-Zahlung, ist aus unserem Alltag nicht mehr wegzudenken. Auch Unternehmen treiben unabhängig von ihrer Größe die Entwicklung der Zahlungsinfrastruktur voran, um den Erfolg ihrer eigenen Geschäftstätigkeit sicherzustellen.

Die Entwicklung der Zahlungsinfrastruktur spielt eine zentrale Rolle bei der digitalen Transformation (DX), bei der digitale Technologien eingesetzt werden, um neue Werte zu schaffen und den Alltag zu verbessern. Im Einzelhandel umfassen DX-Initiativen den Aufbau einer modernen Zahlungsinfrastruktur sowie Online-Merge-Offline-Strategien (OMO), die E-Commerce-Websites mit physischen Geschäften integrieren – ein Ansatz, der im japanischen Einzelhandel weit verbreitet ist.

Darüber hinaus wird DX sowohl für große Unternehmen als auch für Einzelunternehmer/innen empfohlen, insbesondere für die Einführung verschiedener digitaler Zahlungsmethoden. Einige Selbstständige könnten jedoch der Meinung sein, dass die Implementierung dieser Systeme erhebliche Hürden mit sich bringt, wie etwa strenge Überprüfungsanforderungen oder die Notwendigkeit fortschrittlicher Sicherheitsprotokolle. Obwohl Online-Überweisungen einige Einstellungen erfordern und mit Transaktionsgebühren verbunden sind, können selbstständige Unternehmer/innen sie ohne Schwierigkeiten integrieren.

Dieser Artikel richtet sich an Einzelunternehmer, die über die Einführung digitaler Zahlungslösungen nachdenken. Er behandelt die Bedeutung der Integration dieser Funktionen, deren Implementierung, Vorteile und wichtige Punkte sowie die Auswahl eines Zahlungsverbindungsvorgangs.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was sind Online-Zahlungen?
  
• Gründe, warum Einzelunternehmer/innen Online-Zahlungen einführen sollten　
  
• Arten von Online-Zahlungen
  
• Methoden zur Implementierung von Online-Zahlungen, die Einzelunternehmer/innen kennen sollten
  
• Vorteile für Einzelunternehmer/innen, die Online-Zahlungen einführen
  
• Was Einzelunternehmer/innen bei der Einführung von Online-Zahlungen beachten sollten
  
• So wählen Sie einen Zahlungsabwicklungsdienst und Verbindungsmethoden für Online-Transaktionen aus
  
• So kann Stripe Payment Links Sie unterstützen
  

Was sind Online-Zahlungen?

Der Begriff „Online-Zahlungen” beschreibt Geldtransfers, die über das Internet abgewickelt werden. Mit anderen Worten: Jede Zahlungsmethode, die das Internet nutzt, fällt in diese Kategorie. In Japan beispielsweise gelten Konbini-Zahlungen (Zahlungen in Convenience-Stores) als Paradebeispiel für Online-Zahlungsmethoden (die verschiedenen Arten dieser Lösungen, einschließlich Konbini-Zahlungen, werden weiter unten vorgestellt).

Bei webbasierten Transaktionen entfällt die Notwendigkeit, beim Bezahlvorgang mit Bargeld zu bezahlen, und je nach Plattform können auch Punkte oder Cashback angeboten werden. Daher werden sie von vielen Käuferinnen und Käufern bevorzugt, da sie es ermöglichen, beim Einkaufen Geld zu sparen.

Streng genommen umfasst der Begriff „Online-Zahlungen“ bargeldlose Transaktionen, die vollständig über digitale Kanäle abgewickelt werden. Obwohl Vorbestellungen über E-Commerce-Websites oder Apps in diese Gruppe fallen, wird in diesem Artikel die oben genannte weiter gefasste Definition verwendet und persönliche Zahlungen in Convenience Stores als Online-Zahlungen behandelt.

Gründe, warum Einzelunternehmer/innen Online-Zahlungen einführen sollten

Die breite Akzeptanz von Online-Zahlungssystemen ist der Hauptgrund, warum Einzelunternehmer/innen diese einführen.

Die Nutzung bargeldloser Zahlungsmethoden, einschließlich Online-Zahlungen, nimmt seit vielen Jahren stetig zu. Laut einer Grafik, die vom Ministerium für Wirtschaft, Handel und Industrie (METI) im März 2025 veröffentlicht wurde, erreichte der Anteil elektronischer Zahlungen im Land im Jahr 2024 42,8 % und übertraf damit das Ziel der Regierung von 40 %. Dieser Wert ist etwa dreimal so hoch wie der Wert von 14,1 % im Jahr 2011 und zeigt deutlich den Anstieg.

Darüber hinaus erklärt die japanische Regierung, dass sie die notwendigen Infrastrukturverbesserungen weiter vorantreiben wird, um in Zukunft einen Anteil von 80 % zu erreichen. Vor diesem Hintergrund wird die Einführung elektronischer Zahlungssysteme als zentral für das Wachstum von Unternehmen angesehen, auch für selbstständige Unternehmer/innen.

Arten von Online-Zahlungen

In den folgenden Abschnitten wird auf die wichtigsten Online-Zahlungsoptionen eingegangen. Wenn selbstständige Unternehmer/innen darüber nachdenken, eine dieser Optionen anzubieten, müssen sie ihre Zielgruppe für die angebotenen Waren und Dienstleistungen einschätzen und feststellen, ob für jede Zahlungsmethode eine ausreichende Nachfrage besteht, bevor sie eine Entscheidung treffen.

Kreditkartenzahlungen

Laut METI sind Kreditkartenzahlungen die am häufigsten verwendete Zahlungsmethode in Japan. Daher müssen diese als erste Wahl betrachtet werden.

Im Vergleich zu anderen bargeldlosen Lösungen senkt die Möglichkeit der Kreditkartenzahlung die Hemmschwelle für Käufe, da Kreditkarten weit verbreitet sind. Dies erleichtert es Käuferinnen und Käufern, hochpreisige Waren und Angebote zu erwerben.

Bankzahlungen

Zu den Bankzahlungsmethoden gehören Direktzahlungen vom Konto des Kunden oder der Kundin an einen bestimmten Zahlungsempfänger bzw. eine bestimmte Zahlungsempfängerin, wie etwa Banküberweisungen und automatische Abbuchungen zu festgelegten Terminen. Unternehmen verlassen sich bei Transaktionen, bei denen das Vertrauen zwischen den beiden Parteien eine wichtige Rolle spielt – insbesondere im Business-to-Business-Kontext – auf diese Vereinbarungen und legen großen Wert darauf, wenn sie mit Unternehmenspartnern zusammenarbeiten oder hochwertige Artikel verwalten.

Zahlungen über den Mobilfunkanbieter

Zahlungen über den Mobilfunkanbieter sind eine Option für diejenigen, die einen Vertrag haben, und ermöglichen es ihnen, Waren und Dienstleistungen zu bezahlen, indem sie die Kosten ihrer Telefonrechnung hinzufügen. Die Abrechnung über den Mobilfunkanbieter ermöglicht es Menschen, online einzukaufen, ohne einen separaten Schritt durchführen zu müssen, und macht es auch für diejenigen zugänglich, die keine Karte besitzen. Dies ist eine lohnende Option, wenn man sich auf jüngere Käuferinnen und Käufer konzentriert, die möglicherweise keine Karte besitzen.

Konbini-Zahlungen

Konbini-Zahlungen sind eine bequeme Möglichkeit für Kundinnen und Kunden, ihre Online-Einkäufe in nahe gelegenen Convenience-Stores zu bezahlen. Wie bei der Abrechnung über den Mobilfunkanbieter ist hierfür keine Kreditkarte erforderlich. Dank der weit verbreiteten Präsenz von Convenience-Stores in Japan können Käuferinnen und Käufer ihre Einkäufe rund um die Uhr abschließen.

Zahlungen mit elektronischem Geld

Elektronisches Geld kann durch Aufladen von Guthaben oder Verknüpfung mit einer Kreditkarte genutzt werden. Beispiele hierfür sind Mobile PASMO und Mobile Suica, Apps für elektronisches Geld (E-Geld), mit denen Fahrpreise für Züge und Busse bezahlt werden können. E-Geld-Zahlungen eignen sich gut für kleine Transaktionen und werden häufig in stationären Geschäften wie Convenience Stores und Drogerien sowie im öffentlichen Nahverkehr verwendet.

QR-Code-Zahlungen

Bei QR-Code-Zahlungen wird ein angezeigter Code mit einem Smartphone gescannt und der Kauf über eine spezielle App abgeschlossen. PayPay und Rakuten Pay sind bekannte Beispiele für diese Systeme, die sowohl auf E-Commerce-Websites als auch in physischen Geschäften weit verbreitet sind. Bei diesem Verfahren wird der Betrag der verknüpften Kreditkarte oder dem Bankkonto belastet.

Für QR-basierte Zahlungen ist ein Smartphone erforderlich, sodass sie für Gruppen ohne diese Geräte oder für Personen, die mit deren Verwendung nicht vertraut sind, ungeeignet sind. Bei der Bewertung dieser Funktion ist es wichtig, die technische Kompetenz der Zielgruppe zu berücksichtigen.

Jetzt kaufen, später bezahlen

Jetzt kaufen, später bezahlen ist, wie der Name schon sagt, eine Zahlungsmethode mit Zahlungsaufschub, die es Käuferinnen und Käufern ermöglicht, Waren sofort zu erwerben und die Kosten später zu begleichen. Ein wesentliches Merkmal ist, dass zum Zeitpunkt des Kaufs keine finanziellen Mittel erforderlich sind, was den Druck verringert und es den Kundinnen und Kunden erleichtert, ihren Kaufwünschen nachzugehen. Obwohl BNPL vor allem im Online-Handel, beispielsweise auf E-Commerce-Websites, stetig an Bedeutung gewinnt, ist es weniger bekannt als kartengestützte Lösungen. Aus diesem Grund ist es ratsam, bei der Einführung dieser Alternative Marktforschungen, einschließlich Wettbewerbsvergleichen, durchzuführen, um die tatsächliche Nachfrage zu ermitteln.

Methoden zur Implementierung von Online-Zahlungen, die Einzelunternehmer/innen kennen sollten

Es gibt zwei Ansätze für die Implementierung von Online-Zahlungssystemen. Der eine besteht darin, direkte Vereinbarungen mit Zahlungsabwicklern zu treffen, der andere darin, Abwicklungslösungen von Fintech-Unternehmen und ähnlichen Anbietern zu nutzen.

Die direkte Beauftragung von Zahlungsdienstleistungen erfordert separate Vereinbarungen und Prüfungen für jeden Anbieter sowie unterschiedliche Vorbereitungsschritte. Jede Integration erfordert außerdem einen eigenen Einrichtungsvorgang und spezielle Kenntnisse.

Im Gegensatz dazu übernimmt ein Zahlungsdienstleister die verschiedenen für die Einrichtung erforderlichen Verfahren für Sie. Viele betrachten dies als sehr benutzerfreundlich, da es die gleichzeitige Hinzufügung mehrerer Zahlungsmethoden ermöglicht. Darüber hinaus können Sie nicht nur die Vertragsverhandlungen mit verschiedenen Anbietern übernehmen, sondern auch die von diesen Unternehmen angebotenen Managementsysteme nutzen und so Ihre Backoffice-Abläufe verbessern.

Vorteile für Einzelunternehmer/innen, die Online-Zahlungen einführen

Ein/e Einzelunternehmer/in, der bzw. die Online-Zahlungen einführt, kann von folgenden Vorteilen profitieren:

Umsatzsteigerung

Durch die Einführung einer Reihe von digitalen Zahlungsoptionen für Ihre Angebote und die Erweiterung der verfügbaren Zahlungsmöglichkeiten für Ihre Kundinnen und Kunden können Sie einen breiteren Kundenstamm ansprechen und mehr Komfort bieten, was wiederum zu Umsatzsteigerungen führt. Wenn das Ziel darin besteht, sowohl inländische als auch internationale Käufer/innen durch grenzüberschreitenden E-Commerce anzusprechen, ist die Integration von Zahlungsmethoden, die auf eine globale Reichweite zugeschnitten sind, sehr effektiv.

Vereinfachte Abläufe

Wie oben erläutert, spart die Einführung webbasierter Zahlungen über ein externes Unternehmen Zeit und Aufwand bei der Hinzufügung mehrerer Zahlungsoptionen. Darüber hinaus werden Daten wie Verkaufs- und Kaufhistorie in einem einzigen Portal zentralisiert, wodurch unbezahlte Rechnungen vermieden und der Verwaltungs- und Buchhaltungsaufwand reduziert werden.

Die Zentralisierung der Struktur vereinfacht die Analyse von Verkaufstrends und Kundenakquisitionsraten und ermöglicht effektivere Marketingstrategien.

Was Einzelunternehmer/innen bei der Einführung von Online-Zahlungen beachten sollten

Bei der Einrichtung digitaler Zahlungslösungen sollten folgende Punkte unbedingt beachtet werden:

Sicherheitsmaßnahmen

Bei der Einführung von Online-Zahlungssystemen ist es wichtig, die Sicherheit der Nutzerinnen und Nutzer an erste Stelle zu setzen und strenge Sicherheitsmaßnahmen zu ergreifen. Auch wenn dies sehr unwahrscheinlich ist, könnte eine Sicherheitsverletzung das Vertrauen ernsthaft schädigen und zu erheblichen Umsatzverlusten führen. Daher ist es für alle Unternehmen, die mit elektronischen Zahlungen zu tun haben, von höchster Priorität, möglichst strenge Sicherheitsprotokolle zu gewährleisten und Maßnahmen zur Verhinderung von Betrug durch böswillige Dritte zu ergreifen.

Auszahlungszyklus

Der Auszahlungszyklus variiert je nach der gewählten Zahlungsplattform. Bitte beachten Sie, dass es einige Zeit dauern kann, bis das Geld auf Ihrem Konto eingeht. Um den Cashflow zu schützen, ist es ratsam, die Rentabilität der Implementierungskosten für digitale Zahlungen und die laufenden Kosten, wie Servicegebühren und Systemnutzungsgebühren, sorgfältig zu prüfen. Sie müssen besonders auf den Zeitpunkt der Auszahlung achten und für finanzielle Stabilität sorgen.

So wählen Sie einen Zahlungsabwicklungsdienst und Verbindungsmethoden für Online-Transaktionen aus

Die Art des erforderlichen Abwicklungsdienstes hängt von der Branche, den Merkmalen, der Art des Unternehmens und dem Kundenstamm ab. Bei der Einführung von Online-Zahlungen und der Nutzung eines Abwicklungsanbieters sollten die folgenden Kriterien die Entscheidung leiten:

• Transaktionsgebühren: Achten Sie darauf, dass die Transaktionsgebühren Ihre Gewinnmargen nicht zu stark schmälern. Der Preis allein reicht jedoch nicht aus – bewerten Sie auch das verfügbare Support-System und die Funktionen.

• Zahlungsmethoden: Stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlungsmethoden unterstützen, die den Bedürfnissen Ihrer Kundinnen und Kunden entsprechen, wie etwa Karten- und E-Geld-Lösungen.

• Abrechnungsmethoden: Wählen Sie für Abonnement-basierte Modelle eine Plattform, die wiederkehrende Abrechnungen statt Einmalzahlungen unterstützt.

• Zusätzliche Funktionen: Prüfen Sie die Details zusätzlicher Tools, die für Ihr Unternehmen von Vorteil sein könnten, wie etwa Tools zur Erstellung von Belegen und Rechnungen sowie Kundenverwaltungsfunktionen, die automatisch aktualisiert werden.

Bei der Verknüpfung von Zahlungsdienstleistungen mit Ihrem Unternehmen gibt es verschiedene Verbindungsmethoden, darunter:

Links

Die Link-Integration, auch als „Bildschirmübergang“ bezeichnet, ist eine Verbindungsmethode, bei der Käufer/innen die erforderlichen Angaben (Name, Kreditkartennummer usw.) auf einem vom Zahlungsdienstleister gehosteten Checkout-Bildschirm eingeben, um die Transaktion abzuschließen. Wenn ein Kunde oder eine Kundin eine Bestellung in einem digitalen Shop bestätigt, wird er bzw. sie automatisch zur Zahlungsschnittstelle der Plattform weitergeleitet, um den Kauf gemäß den Anweisungen auf dem Bildschirm abzuschließen. Da der Betreiber der E-Commerce-Website die Zahlungsseite nicht erstellen oder überwachen muss, gilt diese Methode als relativ aufwandsarm für das Unternehmen.

Darüber hinaus funktioniert der linkbasierte Ansatz nicht nur in Webshops, sondern auch auf sozialen Plattformen und in Blogs. No-Code-Zahlungstools ermöglichen den Übergang zu Checkout-Schnittstellen. Mit diesen Lösungen können Sie Zahlungslinks direkt in Social-Media- oder Blog-Beiträge einfügen, Zahlungsschaltflächen einbetten oder QR-Codes generieren, die Käufer/innen zum entsprechenden Bildschirm führen.

Da die Kartenangaben vom Zahlungsabwickler gespeichert und verwaltet werden, verringert sich außerdem das Risiko von Informationslecks aus dem E-Commerce-Shop.

Allerdings wird die Checkout-Schnittstelle von der externen Plattform verwaltet, sodass ihr Erscheinungsbild vom Branding des Webshops abweichen oder dieselbe Domain verwenden kann.

Tokens

Die Token-Verbindung, die aufgrund ihrer Verwendung von JavaScript manchmal auch als „JavaScript-Typ” bezeichnet wird, verschlüsselt Zahlungen, indem sie die Kartenangaben des Käufers bzw. der Käuferin in eine andere Zeichenfolge umwandelt. Bei der Token-Methode wird der Bezahlvorgang direkt auf dem Zahlungsbildschirm Ihrer E-Commerce-Website abgeschlossen, ohne dass Sie wie bei der Link-Methode zur Schnittstelle eines anderen Unternehmens weitergeleitet werden.

Die vom Käufer bzw. der Käuferin im Checkout-Bereich des Shops eingegebenen Daten werden unter Umgehung der eigenen Server des Händlers direkt an den Zahlungsabwickler übertragen. Die Übertragung wird dann mithilfe eines auf der Plattform generierten Tokens verarbeitet. Mit anderen Worten: Da Händler/innen die Kreditkartendaten der einzelnen Kundinnen und Kunden nicht speichern oder verwalten müssen, gilt dies als der sicherste Ansatz.

Bei dieser Konfiguration bleiben die Käufer/innen während des Bezahlvorgangs auf derselben Website, was das Risiko von Warenkorbabbrüchen verringert.

Die Einbettung von JavaScript-Programmen für die Zahlungsabwicklung in Ihre E-Commerce-Website erfordert jedoch auch die Einrichtung benutzerdefinierter Checkout-Bereiche, was mit einem erheblichen Zeit- und Arbeitsaufwand verbunden ist. Die von der Plattform generierten Tokens verfallen schließlich, und sobald dies geschieht, kann die Abrechnung nicht mehr fortgesetzt werden. Abgelaufene Tokens können zu Warenkorbabbrüchen führen.

Datenübertragungen

Bei der Datenübertragungsintegration, auch als API-Typ bekannt, baut der Websitebetreiber einen SSL-Server auf und sendet die Zahlungsinformationen der Kundinnen und Kunden zur Verarbeitung an die Plattform.

Bei dieser Konfiguration werden Datensätze wie die vom Käufer oder der Käuferin auf der Checkout-Seite der E-Commerce-Website eingegebenen Karteninformationen über den Server des Shops an die Zahlungsplattform übertragen und dann an das Finanzinstitut weitergeleitet, das die Überweisung abwickelt. Das E-Commerce-Unternehmen erhält die Ergebnisse vom Finanzinstitut über den Server der Plattform.

Der Datenübertragungstyp, wie etwa tokenbasierte Systeme, integriert die Zahlungsfunktionalität in die dedizierte Website des Händlers und führt dort den gesamten Prozess durch, wodurch die Anzahl der Bildschirmübergänge reduziert wird. Dieser Typ ermöglicht es Ihnen auch, Checkout-Seiten zu erstellen, die mit dem Image, dem Stil und dem Konzept Ihrer E-Commerce-Website übereinstimmen, und Ihre eigene Domain zu verwenden.

Für diejenigen, die sich für die Datenübertragungsmethode entscheiden, muss die Website PCI DSS-konform sein. Es ist daher ratsam, sich darüber im Klaren zu sein, dass die Erstellung dieser Bereiche einen erheblichen Aufwand erfordert und strenge Sicherheitsmaßnahmen voraussetzt.

E-Mail Links

E-Mail-Links ermöglichen es Verkäuferinnen und Verkäufern, Käuferinnen und Käufern eine Zahlungs-URL per E-Mail oder SMS zu senden. Durch Klicken auf den Link wird eine Oberfläche für den Bezahlvorgang geöffnet, in der die Käufer/innen die Transaktion abschließen. In einigen Fällen ersetzen QR-Codes textbasierte URLs.

Durch E-Mail-Link-Zahlungen entfällt die Notwendigkeit, eine Checkout-Seite innerhalb Ihrer E-Commerce-Website zu erstellen. Stattdessen hostet der Zahlungsabwickler die Schnittstelle und wickelt den Austausch ab. Dieser Ansatz eignet sich gut für Online-Bestellungen, Telefonbestellungen, Vorverkäufe und Transaktionen, bei denen die Parteien den Betrag nach Angebotsverhandlungen festlegen.

Fehler bei der Eingabe der registrierten E-Mail-Adresse oder Probleme mit den Einstellungen des Empfängers oder der Empfängerin können jedoch dazu führen, dass E-Mails nicht ankommen. In diesen Fällen kann es zu Verzögerungen bei der Abwicklung kommen, sodass eine Nachverfolgung mit dem Käufer oder der Käuferin erforderlich wird.

So kann Stripe Payment Links Sie unterstützen

Stripe Payment Links ist eine No-Code-Lösung, mit der Sie schnell sichere Bezahlseiten online erstellen und teilen können.

Payment Links kann Sie folgendermaßen unterstützen:

• Schnellere Zahlungsakzeptanz: Teilen Sie nutzerdefinierte Zahlungslinks mit Kundinnen und Kunden und akzeptieren Sie einmalige oder wiederkehrende Zahlungen sofort – ohne Rechnungsstellung oder komplexe Integrationen.

• Bessere Konversionsrate: Steigern Sie die Konversionsraten bei Zahlungen mit einem für Mobilgeräte optimierten Design und einem optimierten Bezahlvorgang.

• Zeitersparnis: Sie können Bezahlseiten einfach über das Stripe-Dashboard erstellen, anpassen und freigeben – mit minimalem Programmieraufwand.

• Weltweite Expansion: Akzeptieren Sie Zahlungen von Kundschaft auf der ganzen Welt – mit Adaptive Pricing, das Preise für mehr als 135 Währungen lokalisiert und sofort einsatzbereite lokale Zahlungsmethoden anbietet.

• Zugang zu anderen Stripe-Produkten: Integrieren Sie Payment Links in andere Stripe-Produkten, darunter Stripe Billing, Stripe Radar und Stripe Tax, um weitere Zahlungsfunktionen hinzuzufügen.

• Ständige Kontrolle: Passen Sie das Erscheinungsbild Ihrer Bezahlseiten an Ihre Marke an und verfolgen Sie alle Ihre Zahlungsaktivitäten an einem Ort.

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