Durch das Aufkommen des Online-Shoppings ist es viel einfacher geworden, den Kundenstamm zu erweitern und über eine bequeme Plattform Kundinnen und Kunden zu mehr Käufen anzuregen. Allerdings hat sich dadurch auch eine ganz neue Dimension betrügerischer Aktivitäten entwickelt. Ganz gleich, ob Sie ein kleines lokales oder ein internationales Unternehmen führen, sind Systeme sehr wichtig, mit denen Sie verhindern können, dass Betrügerinnen und Betrüger Ihre Produkte mit gestohlenen Kreditkarten kaufen. CVV-Codes von Kreditkarten sind ein wichtiges Instrument gegen betrügerische Zahlungen und damit verbundenem Umsatzverlust. Insgesamt lag der geschätzte Wert von E-Commerce Betrug im Jahr 2024 bei 44,3 Milliarden USD.

Unternehmen stellen mithilfe von Kreditkarten-CVV-Codes die Legitimität von Kaufvorgängen sicher und vermeiden angefochtene Zahlungen. Hier erfahren Sie, was Sie wissen müssen, um Käufe mit CVV-Codes zu verifizieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wofür steht „CVV“?
  
• Was ist die Kartenprüfnummer (CVV)?
  
• Wo ist die CVV auf einer Kredit- oder Debitkarte zu finden?
  
• Wozu dienen CVV-Codes?
  
• Wie schützen CVV-Codes Unternehmen vor Betrug?
  
• So kann Stripe Radar Sie unterstützen
  

Wofür steht „CVV“?

CVV steht für Card Verification Value (Kartenprüfnummer) und wird manchmal auch als CVC (Card Verification Code) oder CSC (Card Security Code) bezeichnet. American Express nennt seine Verifizierungscodes CID (Card Identification Number).

Was ist die Kartenprüfnummer (CVV)??

Alle Kredit- und Debitkarten haben einen CVV, um Betrug zu verhindern. Der CVV-Code einer Kreditkarte ist eine drei- oder vierstellige Nummer, mit der Unternehmen eine Karte (zusammen mit der Kreditkartennummer und dem Ablaufdatum) bei einem Kauf authentifizieren. CVV-Codes belegen die Gültigkeit einer Karte und erschweren es Betrügern/Betrügerinnen und Hackern/Hackerinnen, gestohlene Kreditkartennummern zu verwenden. CVV-Codes sind normalerweise dreistellig, mit Ausnahme von American Express-Karten. Diese besitzen eine vierstellige Nummer. Einige Finanzinstitute experimentieren mit dynamischen CVV-Codes, die die statische Nummer durch eine Zahl ersetzen, die sich regelmäßig ändert und über eine App statt über eine physische Karte zugänglich ist. Solche Codes sind jedoch noch nicht weit verbreitet. Karteninhaber/innen sollten ihren CVV-Code so behandeln wie Ihre Konto- und Kartennummern – sie sichern und möglichst nicht an andere weitergeben.

Wo finde ich den CVV auf einer Kredit- oder Debitkarte?

Bei den meisten Kredit- und Debitkarten ist der CVV-Code auf der Rückseite der Karte in der Nähe des Unterschriftsfelds aufgedruckt. Die CVV-Codes von Visa-, Mastercard- und Discover-Kreditkarten sind dreistellige Nummern auf der Rückseite der Karte, rechts neben dem Unterschriftsfeld. Bei American Express-Karten gibt es einen kleinen Unterschied: Der vierstellige Code befindet sich auf der Vorderseite der Karte. Da der CVV-Code einer Kreditkarte nicht Teil der Kreditkartennummer ist, steht er auf der Karte an anderer Stelle.

Wozu dienen CVV-Codes?

Ein CVV-Code dient als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme für Transaktionen. Wenn Kunden/Kundinnen online oder per Telefon etwas kaufen, muss die CVV-Nummer der Kreditkarte verifiziert werden, um sicherzustellen, dass die Transaktion autorisiert ist. Zahlungsabwicklungssoftware wie Stripe Radar, eine auf maschinellem Lernen basierende Lösung zur Betrugsprävention, die in die Stripe-Plattform integriert ist, verhindert alle Zahlungen, die die CVV-Prüfung nicht bestehen. Wenn Sie in Ihrem Stripe-Dashboard die Erfassung des CVV-Codes, der Postleitzahl und der Rechnungsadresse für jede Karte während des Bezahlvorgangs aktivieren, gibt Stripe diese Informationen zur Überprüfung an ein Kartennetzwerk weiter. Der Kartenaussteller prüft dann die Informationen mit den Angaben, die bei ihm über die autorisierte Karteninhaberin bzw. den autorisierten Karteninhaber hinterlegt sind. Stimmen die Angaben nicht überein, schlägt die Überprüfung fehl und der Kauf wird nicht akzeptiert. Sie können die CVV-Prüfung durchführen, indem Sie bei der Erstellung einer Zahlung mit einer neuen Kartenzahlungsmethode oder bei der Zuordnung einer neuen Kartenzahlungsmethode zu einem Kunden/einer Kundin den CVV-Code angeben.

Wenn z. B. jemand versucht, in Ihrem Online-Shop etwas mit einer gestohlenen Kreditkartennummer zu kaufen, kann die Person den Kauf nicht allein mit der Kreditkartennummer und dem Ablaufdatum abschließen. Wenn jemand allerdings eine physische Karte stiehlt, hat diese Person Zugang zum CVV-Code.

Wie schützen CVV-Codes Unternehmen vor Betrug?

CVV-Codes für Kredit- und Debitkarten stoppen betrügerische Zahlungen, bevor sie stattfinden. Die Verluste im E-Commerce durch Betrug werden im Jahr 2029 voraussichtlich 107 Milliarden USD betragen und die Gesamtkosten für Unternehmen sind aufgrund erhöhter Betriebskosten und Netzwerkgebühren sogar noch höher. Die Integration der CVV-Verifizierung in Ihren Bezahlvorgang ist sehr wichtig, um Ihr Unternehmen vor betrügerischen Zahlungen zu schützen und Rückbuchungen zu vermeiden.

Die Karte prüfen

CVV-Codes verhindern Betrug dadurch, dass eine Kredit- oder Debitkarte verifiziert wird, bevor eine Zahlung abgewickelt werden kann. Wenn Ihr Unternehmen Produkte im Laden verkauft, sollten Sie EMV-zertifizierte Kartenlesegeräte verwenden, etwa die vorzertifizierten Zahlungslesegeräte von Stripe, die mit Stripe Terminal verwendet werden können. Dies macht die Verifizierung von Zahlungen einfach. Für Online-Shops bieten Tools wie Stripe Checkout eine Kartenvalidierung in Echtzeit, bei der sichergestellt wird, dass die autorisierte Karteninhaberin oder der autorisierte Karteninhaber die Person ist, die den Kauf tätigt. Wichtig ist, eine Software zu verwenden, die die Prüfung des CVV-Codes nahtlos integriert, ohne den Ablauf zu stören oder den Bezahlvorgang zu verlängern.

Angefochtene Zahlungen vermeiden

Wenn Betrüger/innen mit gestohlenen Kreditkartendaten einkaufen, kann dies für das Unternehmen zu einem großen Problem werden. Der/die Kontoinhaber/in erhält zwar normalerweise eine Rückerstattung für die betrügerische Abbuchung, aber die Geschäftsinhaberin oder der Geschäftsinhaber verliert Einnahmen, muss die Kosten für die verlorenen Produkte abschreiben und häufig eine Rückbuchungsgebühr an den Zahlungsabwickler zahlen. Außerdem kann eine lange Liste angefochtener Zahlungen zu größeren Problemen führen. Wenn Ihr Unternehmen aufgrund einer hohen Anzahl von Rückbuchungen in ein Überwachungsprogramm des Netzwerks für Rückbuchungen aufgenommen wird, können Ihnen höhere Kosten von Ihrem Zahlungsabwickler entstehen und in manchen Fällen kann es Ihnen sogar ganz verboten werden, Kartenzahlungen zu akzeptieren.

Die Unternehmen müssen ihr Möglichstes tun, um angefochtene Zahlungen und betrügerische Abbuchungen zu verhindern, ohne den Kundinnen und Kunden den Bezahlvorgang zu erschweren oder legitime Transaktionen abzulehnen. Mehr als 4 von 10 Kunden/Kundinnen geben an, dass sie bei einem Online-Unternehmen nie wieder einkaufen würden, wenn eine Zahlung fälschlicherweise abgelehnt würde. Tools zur Betrugserkennung wie Stripe Radar verhindern betrügerische Zahlungen, bevor sie durchgeführt werden, ohne echte Kundinnen und Kunden zu vertreiben, und sparen Ihrem Unternehmen Zeit und Geld.

Schutz vor Hackerangriffen

Kartenaussteller erlauben Unternehmen nicht, CVV-Nummern von Kreditkarten in Transaktionsdatenbanken zu speichern. Das macht es für Hacker/innen schwierig, sie zu stehlen. Selbst wenn es ihnen gelingt, in die Datenbank oder Website eines Unternehmens einzudringen und Kreditkartennummern und Ablaufdaten zu stehlen, können sie keine CVV-Nummern abrufen. Dies hindert Betrüger/innen, die physische Kreditkarten stehlen, zwar nicht daran, damit zu bezahlen, aber durch den zusätzlichen Schutz werden Hackerangriffe sowohl für Unternehmen als auch für Karteninhaber/innen weniger schädlich.

Die Verifizierung von Karten und CVV-Codes kann einen großen Unterschied bei der Verhinderung angefochtener Zahlungen ausmachen. Die modernen Funktionen für maschinelles Lernen von Stripe Radar zur Prüfung von CVV-Codes sind für jedes Stripe-Konto verfügbar. Hier erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Radar maschinelles Lernen verwendet, um jede Transaktion auf betrügerische Aktivitäten zu prüfen.

So kann Stripe Radar Sie unterstützen

Stripe Radar trainiert KI-Modelle, um Betrug zu erkennen und zu verhindern, indem es Daten aus dem globalen Stripe-Netzwerk nutzt. Diese Modelle werden kontinuierlich auf der Grundlage der neuesten Betrugstrends aktualisiert und schützen Ihr Unternehmen, wenn sich der Betrug weiterentwickelt.

Stripe bietet außerdem Radar for Fraud Teams an, mit dem Nutzer/innen individuelle Regeln für Betrugsszenarien hinzufügen können, die speziell auf ihr Unternehmen zugeschnitten sind. Außerdem erhalten sie Zugang zu neuesten Erkenntnissen über betrügerische Aktivitäten.
Mit Radar kann Ihr Unternehmen unter anderem Folgendes umsetzen:

• Verlust aufgrund von Betrug vermeiden: Stripe wickelt jährlich Zahlungen in Höhe von über 1 Billion USD ab. Dadurch kann Radar auf einzigartige Weise Betrug genau erkennen und verhindern.
  
• Umsatz steigern: Die KI-Modelle von Radar werden anhand tatsächlicher Anfechtungsdaten, Kundeninformationen, Daten zum Surfverhalten und mehr trainiert. Damit kann Radar riskante Transaktionen identifizieren und falsch positive Ergebnisse reduzieren und so Ihren Umsatz steigern.
  
• Zeit sparen: Radar ist in Stripe integriert und lässt sich ohne Codierung einrichten. Sie können über eine einzige Plattform Ihre Performance mit Blick auf Betrug überwachen, Regeln schreiben und vieles mehr. Das erhöht die Effizienz.
  

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