Um dos desafios para os varejistas online alemães é oferecer aos seus clientes uma grande variedade de opções de pagamento. Normalmente, as opções vão desde métodos tradicionais até soluções digitais avançadas. Uma forma de pagamento clássica que ainda é usada por muitas lojas online é o pagamento antecipado.

Neste artigo, explicamos o pagamento antecipado, incluindo como ele funciona e quais são os regulamentos jurídicos para varejistas online na Alemanha. Também explicamos a função do pagamento antecipado no e-commerce alemão, como os varejistas podem se beneficiar dessa opção de pagamento e suas alternativas. Por fim, esclarecemos alguns equívocos sobre o pagamento antecipado.

O que vamos abordar neste artigo?

• O que significa pagamento antecipado?
  
• Como funciona o pagamento antecipado?
  
• Pagamento antecipado no e-commerce alemão: regulamentos e obrigações para varejistas
  
• Pagamento antecipado em varejo online alemão
  
• Equívocos comuns sobre o pagamento antecipado
  

O que significa pagamento antecipado?

O pagamento antecipado envolve que o cliente pague o preço de compra na íntegra antes que o vendedor entregue os produtos ou serviços.Este modelo de pagamento também é às vezes referido como "pagamento adiantado" ou "pagamento antecipado".

Pagamento antecipado versus outras formas de pagamento

A principal diferença entre o pagamento antecipado e outras formas de pagamento é o momento em que o cliente faz o pagamento antecipado e quando o varejista recebe o pagamento. No pagamento antecipado, o varejista recebe o valor total devido antes de entregar os bens ou serviços.

Por outro lado, no caso de pagamento por fatura, o pagamento é feito em uma data determinada após o recebimento da mercadoria; no caso de débito automático, o cliente dá ao varejista uma instrução para retirar o valor devido da conta do cliente em uma data determinada.

Com pagamentos com cartão de crédito, os clientes inserem seus dados do cartão durante o processamento do pedido. O provedor de pagamento verifica imediatamente o cartão e confirma que o valor pode ser cobrado. Consequentemente, o varejista recebe um compromisso de pagamento imediato e geralmente pode continuar processando o pedido. No entanto, o provedor de pagamento geralmente repassa os fundos reais para a conta do varejista com um pequeno atraso, geralmente alguns dias.

Em contrapartida, com o pagamento antecipado, o cliente faz um pagamento antecipado, uma diferença importante para as empresas de e-commerce alemãs, especialmente na formulação de seus termos e condições e termos de pagamento e na criação de fluxos de checkout.

Como funciona o pagamento antecipado?

O processo do pagamento antecipado no e-commerce ocorre nas seguintes etapas:

• Fazer pedido: o cliente seleciona um produto ou serviço, conclui o processamento do pedido na loja online e seleciona a opção de pagamento antecipado no checkout.
  
• Confirmar pedido: em seguida, o cliente recebe uma confirmação de pagamento e uma fatura contendo os dados bancários do varejista.
  
• Efetuar pagamento: o cliente transfere o valor total da fatura para a conta especificada.
  
• Receber pagamento: o varejista verifica se recebeu os fundos e associa esse pagamento ao pedido correspondente.
  
• Aprovar pedido: assim que o varejista confirma o recebimento do pagamento, o pedido é aprovado para processamento.
  
• Enviar mercadorias ou prestar serviços: o varejista envia as mercadorias ou presta o serviço acordado.
  
• Cancelar pedido por falta de pagamento: se o cliente não pagar até o prazo acordado, o varejista pode cancelar o pedido ou retirar o contrato.
  

Pagamento antecipado no e-commerce alemão: regulamentos e obrigações para os varejistas

O pagamento antecipado é uma forma de pagamento amplamente utilizada e geralmente permitida no varejo online alemão e, ao mesmo tempo, está sujeita a regulamentações jurídicas claras.

Requisitos legais de divulgação no varejo online

Os varejistas online devem fornecer informações transparentes sobre as formas de pagamento que aceitam e as condições de cada método antes de celebrar um contrato de venda. Esses requisitos de divulgação resultam da legislação, como a seção 312j, parágrafo 1 do Código Civil Alemão (BGB). Ele estabelece que “os comerciantes no comércio eletrônico devem indicar claramente e inequivocamente, até o início do processo de compra, se há restrições de entrega aplicáveis e quais meios de pagamento são aceitos”.

O BGB também estipula que os clientes devem confirmar explicitamente que estão fazendo um pedido pago ao fazer compras online (por exemplo, através de um botão rotulado "Confirmar e pagar"). Isso ajuda a garantir que os clientes entendam totalmente as implicações financeiras de celebrar um contrato.

Além disso, o artigo 246.o-A, n.o 1, parágrafo 1 da Lei de Introdução ao Código Civil (EGBGB) e o artigo 312.o-D do BGB exigem que os varejistas online informem os clientes sobre as condições essenciais de um contrato antes da celebração. Isso inclui informações sobre preços, termos de pagamento, obrigações de entrega e desempenho e o direito de rescisão. Esses regulamentos incorporam a Diretiva da UE sobre os Direitos do Consumidor (Diretiva 2011/83/UE) no direito alemão.

Direito de saque e reembolsos no pagamento antecipado

No varejo online, o pagamento antecipado está sujeito aos mesmos direitos padrão do consumidor de outras formas de pagamento, incluindo o direito legal do cliente de se retirar de contratos de venda à distância.

Se um cliente cancelar uma compra online dentro do período legal de reflexão, o varejista deve reembolsar os pagamentos anteriores. Isso se aplica mesmo que o valor da compra tenha sido pago antecipadamente por transferência bancária.

De acordo com a regulamentação, o varejista deve reembolsar o cliente no prazo de 14 dias a contar da data de recebimento do cancelamento. Em determinadas circunstâncias, o varejista pode reter o reembolso até que os produtos tenham sido devolvidos.

Pagamento antecipado em varejo online alemão

O pagamento antecipado continua sendo uma opção de pagamento bem estabelecida no setor de e-commerce alemão, mas desempenha uma função significativamente menor em comparação com outras formas de pagamento. Pagamento por fatura, débito automático e pagamentos com cartão contam com porcentagens significativamente maiores das vendas, enquanto o pagamento antecipado é usado principalmente em cenários específicos.

Os varejistas alemães frequentemente oferecem esse método como forma de pagamento alternativa, especialmente para produtos especializados e produtos personalizados ou no setor B2B.

Vantagens do pagamento antecipado para varejistas

Para os varejistas, o pagamento antecipado oferece uma série de vantagens práticas para as operações diárias. O mais significativo é que o pagamento é garantido antes da entrega. Como os varejistas recebem pagamento antes de fornecer o produto ou serviço, não há risco de inadimplência do cliente ou não pagamento das faturas.

Outra vantagem é que o pagamento antecipado exclui a possibilidade de estornos. Com muitas outras formas de pagamento, como débito automático ou cartão de crédito, os clientes podem anular um débito, sob certas condições. Com um pagamento antecipado feito por wire transfer tradicional, isso é praticamente impossível uma vez que a transação é concluída.

Também é uma forma de pagamento relativamente econômica do ponto de vista do varejista. Como não há necessidade de envolver os provedores de pagamento – incluindo suas complexas avaliações de risco ou sistemas de proteção comprador – os custos de transação tendem a ser mais baixos em comparação com muitas outras formas de pagamento digital.

Desvantagens do pagamento antecipado para os clientes

Do ponto de vista do cliente, o pagamento antecipado pode ter algumas desvantagens. Como os clientes pagam antes do envio das mercadorias, os clientes arcam com o risco de atrasos nas entregas ou pedidos não entregues. Portanto, o pagamento antecipado exige que os clientes confiem na confiabilidade do varejista.

Os clientes também podem ser desencorajados pelo tempo de espera adicional envolvido no pagamento antecipado de um pedido. Muitas formas de pagamento digitais permitem a confirmação instantânea do pagamento, mas uma wire transfer pode levar de 1 a 2 dias úteis, dependendo do banco e do momento em que a transferir é feita. Normalmente, os varejistas não começam a processar e enviar um pedido até que tenham a confirmação de que o pagamento foi recebido.

Combinar o pagamento antecipado com outras formas de pagamento no checkout

O pagamento antecipado é uma opção de baixo risco do ponto de vista do varejista, mas pode criar incerteza e tempo de espera adicional do lado do cliente, por isso, os varejistas normalmente não o oferecem como a única opção de pagamento.

Em vez disso, muitos varejistas oferecem pagamento antecipado além de outras formas de pagamento no Checkout, o que permite que os varejistas ofereçam uma opção de pagamento que é comparativamente segura, ao mesmo tempo em que acomodam as diferentes expectativas e necessidades de segurança de seus clientes.

Soluções modernas de pagamento, como o Stripe Payments, ajudam os varejistas a oferecer várias formas de pagamento para um processo de checkout o mais fluido possível. O Payments dá aos varejistas acesso a mais de 125 métodos de pagamento, permitindo personalizar as opções de pagamento para atender a diferentes mercados e expectativas dos clientes. As opções de pagamento internacionais permitem aceitar pagamentos de até 195 países e em mais de 135 moedas. A ampla variedade de alternativas ao pagamento antecipado permite que lojas online ofereçam opções de pagamento flexíveis e reduz o risco de abandono de carrinho.

Equívocos comuns sobre o pagamento antecipado

O pagamento antecipado no e-commerce pode ser mal entendido, o que pode levar a falsas expectativas e incertezas durante o processo de pedidos. A seguir, esclarecemos alguns equívocos comuns.

O que é o débito automático SEPA

O pagamento antecipado é frequentemente confundido com outras formas de pagamento estabelecidas pelo banco, especialmente o débito automático do Single Euro Payments Area (SEPA), mas há diferenças fundamentais entre os dois processos.

Com o pagamento antecipado, o cliente recebe uma fatura de pagamento antecipado e, em seguida, encaminha o total da fatura para a conta do varejista antes que o varejista envie a mercadoria. Com o débito automático, o cliente dá ao varejista uma instrução para que o varejista possa desencadear o pagamento, em vez de retirar esse valor da conta do cliente. Neste caso, o varejista pode desencadear o pagamento, em vez de o cliente fazer o pagamento ativamente.

Ausência de proteção integrada ao comprador

Ao contrário de algumas formas de pagamento online modernas, o pagamento antecipado tradicional não oferece proteção automática ao comprador. Embora prestadores de serviços de pagamento ou emissores de cartão de crédito ofereçam alguns mecanismos de estorno ou resolução de contestações, as transferências bancárias de pagamento antecipado são, em geral, feitas diretamente da conta do cliente para a conta do varejista. Isso significa que normalmente é difícil reverter o pagamento depois que a transação é concluída.

Portanto, os clientes devem procurar fornecedores confiáveis e dados comerciais transparentes, especialmente ao fazer compras em lojas online desconhecidas.

Sujeito a atrasos no processamento bancário

Quando o envio de um pedido com pagamento antecipado é atrasado, isso geralmente se deve aos prazos de processamento do banco, e não ao varejista. Dependendo do banco e do momento em que a transferência é realizada, pode levar vários dias úteis para que os fundos sejam creditados na conta do varejista.

Muitos varejistas não dão continuidade ao processamento de um pedido até receberem a confirmação de que o pagamento foi recebido. Isso pode dar aos clientes a impressão de que a entrega está atrasada. No entanto, na realidade, o varejista está adiando o envio devido a um pagamento pendente.