Uma interface de programação de aplicativo (API) de detecção de fraudes é uma ferramenta de software que pode analisar sinais, como dados do cartão, impressão digital do dispositivo e padrões comportamentais, para avaliar se uma transação provavelmente é fraudulenta. Alguns provedores de pagamento incorporam essa proteção diretamente no fluxo de pagamento padrão. Dessa forma, as empresas não precisam criar um sistema separado para obter uma avaliação de fraude em tempo real para cada cobrança.
Uma pesquisa de 2026 revelou que 76% das organizações sofreram tentativas de fraude de pagamento no ano anterior. Abaixo, discutiremos o que uma API de detecção de fraudes faz, como personalizá-la e como verificar seu desempenho.
Principais conclusões
Alguns provedores de pagamento avaliam as transações automaticamente como parte do fluxo de pagamento padrão e não exigem uma chamada da API separada.
As regras personalizadas e as listas de bloqueios e de permissões podem lidar com padrões de fraude específicos da sua empresa.
O rastreamento da taxa de fraude, da taxa de autorização e dos falsos positivos pode ajudar a encontrar o equilíbrio certo entre bloquear fraudes e aprovar clientes reais.
O que é uma API de detecção de fraudes?
Uma API de detecção de fraudes é uma interface programática que avalia o risco da transação, o que pode ajudar sua empresa a decidir se deve aprovar determinados pagamentos. A API avalia os dados do cartão, a impressão digital do dispositivo, o endereço de protocolo de internet (IP) e se os endereços de faturamento e envio coincidem e, em seguida, fornece imediatamente uma pontuação ou recomendação.
Como personalizar uma API de detecção de fraudes com regras e autenticação?
Você pode personalizar uma API de detecção de fraudes usando uma combinação de três tipos de controles:
Regras personalizadas: elas definem condições específicas de quando a API revisará uma transação para sua empresa. Por exemplo, podem bloquear transações acima de um determinado valor de um país para o qual você não envia ou exigir o 3D Secure (3DS) para novos clientes cujos cartões não correspondem aos endereços de faturamento.
3DS: Fazer com que o cliente conclua essa etapa de autenticação transfere a responsabilidade por certas contestações da sua empresa.
Listas de bloqueios e de permissões: as APIs verificam as transações nessas listas, usando dados do cartão, endereços de e-mail ou outros identificadores. Se um cartão específico continuar aparecendo em pedidos fraudulentos, você poderá adicioná-lo a uma lista de bloqueios, e todas as transações futuras com esse cartão serão interrompidas. Por outro lado, as listas de permissões deixam passar todas as transações dos cartões incluídos, o que é útil para um cliente recorrente cujo padrão de compra incomum, de outra forma, exigiria uma revisão.
As regras podem ser usadas em conjunto com a pontuação de risco. Uma regra pode bloquear instantaneamente um padrão de transação fraudulenta que você já viu, enquanto a pontuação alerta sobre novos padrões de fraude. Se você executar ambos, não precisará depender de um único sistema para detectar tudo. A exigência da autenticação 3DS pode adicionar atrito para o cliente, e é por isso que muitas empresas reservam esse protocolo para transações com pontuação alta o suficiente para justificar a etapa extra.
Como monitorar e melhorar o desempenho de uma API de detecção de fraudes?
Uma API de detecção de fraudes é tão boa quanto sua capacidade de medir o que ela está fazendo. Confira quatro métricas nas quais prestar atenção:
Taxa de fraude: a porcentagem de transações que são sinalizadas como fraudulentas, geralmente medida em relação ao total de transações ou ao volume financeiro.
Taxa de autorização: a porcentagem de transações legítimas que são aprovadas. Um sistema que bloqueia de forma muito agressiva reduz a fraude, mas também afasta clientes reais.
Taxa de falsos positivos: quantas transações legítimas suas regras ou pontuações sinalizaram incorretamente, o que serve como uma medida do custo dos esforços de prevenção a fraudes.
Resultados de contestações: quantas transações sinalizadas se transformam em chargebacks em comparação com quantas são revisadas e liberadas.
O rigor das regras para reduzir fraudes provavelmente aumentará os falsos positivos e diminuirá as taxas de autorização. O objetivo não é maximizar um único número. Você vai querer equilibrar as compensações, dadas as suas margens e o que seus clientes tolerarão.
Vale a pena criar uma API de detecção de fraudes?
Se você tem uma empresa mais nova e sem anos de dados de transações, pode se beneficiar do uso de um modelo treinado em toda uma rede de pagamentos. As empresas que já processam pagamentos pela Stripe podem usar o Stripe Radar em vez de criar uma infraestrutura paralela. Se sua empresa processa um grande volume de pagamentos, talvez seja necessário ter uma Equipe Antifraude dedicada.
Como o Stripe Radar pode ajudar
O Stripe Radar ajuda a detectar fraudes e a impulsionar o crescimento, usando inteligência artificial (IA) treinada com dados da rede global da Stripe. O Radar ajuda a proteger sua empresa contra fraudes em todo o ciclo de vida do cliente antes que isso afete seus resultados financeiros, além de ajudar a aprovar mais clientes e pagamentos legítimos.
O Radar pode ajudar sua empresa a:
Prevenção contra perdas por fraude: a IA do Radar aprende com mais de US$ 1,9 trilhão em transações anuais em toda a rede global da Stripe, ajudando a identificar e bloquear padrões de fraude que as empresas individuais podem não detectar sozinhas.
Proteção unificada contra ataques de fraude em evolução: o Radar reúne a proteção contra fraudes de transações, fraudes de contas e abusos de clientes em uma única solução, para que você obtenha proteção unificada contra os principais tipos de fraude.
Adaptação à evolução das fraudes: o Radar se adapta continuamente às mudanças nos padrões de fraude, desde o abuso do próprio cliente até transações por agentes, ajudando a proteger sua empresa contra ameaças emergentes.
Trabalhe com sua pilha de tecnologia existente: use o Radar com os pagamentos da Stripe sem necessidade de integração ou acesse a inteligência do Radar por meio de APIs programáveis, quer você processe ou não pagamentos na Stripe.
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Perguntas frequentes sobre APIs de detecção de fraude
O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.