欺诈检测应用程序编程接口（API）是一种软件工具，它可以查看卡信息、设备指纹和行为模式等信号，以评估交易是否可能存在欺诈。一些支付提供商将这种保护措施直接构建在标准支付流程中。这样，企业就无需创建单独的系统，也能获得针对每笔收款的实时欺诈评估。
2026 年的一项调查发现，在过去一年中，76% 的组织经历了支付欺诈企图。下面，我们将讨论欺诈检测 API 的作用、如何进行自定义，以及如何检查其性能。
要点
作为标准支付流程的一部分，一些支付提供商会自动评估交易，且不需要单独进行 API 调用。
自定义规则以及拦截列表和允许列表可以处理您企业特定的欺诈模式。
追踪欺诈率、授权率和误报情况可以帮助您在拦截欺诈和批准真实客户之间找到合适的平衡点。
什么是欺诈检测 API？
欺诈检测 API 是一种评估交易风险的编程接口，有助于您的企业决定是否批准某些付款。该 API 会评估卡信息、设备指纹、互联网协议（IP）地址以及计费和配送地址是否匹配，然后立即提供评分或建议。
如何通过规则和身份验证自定义欺诈检测 API？
您可以通过结合三种控制类型来自定义欺诈检测 API：
自定义规则： 这些规则设定了 API 何时为您的企业审查交易的具体条件。例如，它可以拦截来自您不发货的国家/地区超过一定金额的交易，或者要求计费地址与卡信息不匹配的首次客户进行 3DS 验证（3DS）。
3DS： 让客户完成此身份验证步骤可以将某些争议的责任从您的企业转移出去。
拦截列表和允许列表： API 会使用卡信息、电子邮件地址或其他标识符，对照这些列表检查交易。如果特定的卡不断出现在欺诈订单中，您可以将其添加到拦截列表，以后使用该卡的所有交易都将被拦截。相反，允许列表允许来自所含卡片的所有交易通过，这对购买模式异常（否则会触发审查）的复购客户非常有用。
规则可以与风险评分协同使用。规则可以立即拦截您已见过的欺诈交易模式，而评分则会提醒您新的欺诈模式。如果您同时运行两者，就不必依赖单一系统来捕获所有问题。要求 3DS 身份验证可能会增加客户的阻力，这就是为什么许多企业仅在交易得分足够高、有理由采取这一额外步骤时才使用此协议的原因。
如何监控和提高欺诈检测 API 的性能？
欺诈检测 API 的效果取决于您衡量其运行情况的能力。以下是需要关注的四个指标：
欺诈率： 被标记为欺诈的交易百分比，通常根据总交易量或交易金额来衡量
授权率： 获批的合法交易百分比。如果系统拦截过于激进，虽然能减少欺诈，但也会将真实客户拒之门外
误报率： 您的规则或评分错误标记了多少笔合法交易，这也是衡量欺诈防范工作成本的一个指标
争议结果： 被标记的交易中有多少转为拒付，以及有多少经过审查并放行
收紧规则以减少欺诈可能会增加误报率并降低授权率。目标不是最大化任何单一指标。您需要根据利润率以及您的客户能够容忍的程度来平衡各项权衡因素。
欺诈检测 API 值得构建吗？
如果您经营的是一家没有多年交易数据的新企业，您可能会受益于使用在整个支付网络上训练的模型。已经通过 Stripe 处理支付的企业可以使用 Stripe Radar，而无需创建平行的基础设施。如果您的企业处理大量支付量，您可能需要一个专门的风控团队。
Stripe Radar 如何助力
Stripe Radar 使用在 Stripe 全球网络数据上训练的人工智能（AI）技术，帮助检测欺诈并释放增长潜力。Radar 有助于在影响您的底线之前，在整个客户生命周期内保护您的企业免受欺诈，同时帮助您批准更多合法的客户和付款。
Radar 可以帮助您：
防止欺诈损失： Radar 的 AI 每年从 Stripe 全球网络中超过 1.9 万亿美元的交易中学习，帮助其识别和拦截个体企业靠自己可能无法捕捉到的欺诈模式。
针对不断演变的欺诈攻击提供一体化保护： Radar 将针对交易欺诈、账户欺诈和客户滥用的保护措施整合到了同一个解决方案中，使您能够针对各种主要欺诈类型获得一体化保护。
适应不断演变的欺诈行为： Radar 会不断适应不断变化的欺诈模式，从第一方滥用到代理交易，帮助保护您的企业免受新兴威胁。
与您现有的技术栈协同工作： 将 Radar 与 Stripe 支付结合使用，无需进行任何集成；无论您是否在 Stripe 上处理支付，都可以通过可编程 API 访问 Radar 的智能功能。
有关欺诈检测 API 的常见问题解答
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。