Un'interfaccia di programmazione delle applicazioni (API) di rilevamento delle frodi è uno strumento software in grado di esaminare segnali come i dati della carta, l'impronta del dispositivo e i modelli comportamentali per valutare se una transazione è probabilmente fraudolenta. Alcuni fornitori di servizi di pagamento integrano questa salvaguardia direttamente nel flusso di pagamento standard. In questo modo, le attività non devono creare un sistema separato per ottenere una valutazione delle frodi in tempo reale su ogni addebito.
Un sondaggio del 2026 ha rilevato che il 76% delle organizzazioni ha subito tentativi di frode nei pagamenti nell'anno precedente. Di seguito, illustreremo cosa fa un'API di rilevamento delle frodi, come personalizzarla e come verificarne le prestazioni.
Punti salienti
Alcuni fornitori di servizi di pagamento valutano le transazioni automaticamente come parte del flusso di pagamento standard e non richiedono una chiamata API separata.
Le regole personalizzate e gli elenchi di blocco e di autorizzazione possono gestire modelli di frode specifici per la tua attività.
Il monitoraggio del tasso di frode, del tasso di autorizzazione e dei falsi positivi può aiutarti a trovare il giusto equilibrio tra il blocco delle frodi e l'approvazione di clienti reali.
Che cos'è un'API di rilevamento delle frodi?
Un'API di rilevamento delle frodi è un'interfaccia programmatica che valuta il rischio della transazione e può aiutare la tua attività a decidere se approvare determinati pagamenti. L'API valuta i dati della carta, l'impronta del dispositivo, l'indirizzo del protocollo Internet (IP) e la corrispondenza tra gli indirizzi di fatturazione e di spedizione, quindi fornisce immediatamente un punteggio o un consiglio.
Come personalizzare un'API di rilevamento delle frodi con regole e autenticazione?
Puoi personalizzare un'API di rilevamento delle frodi utilizzando una combinazione di tre tipi di controlli:
Regole personalizzate: impostano condizioni specifiche per determinare quando l'API esaminerà una transazione per la tua attività. Ad esempio, possono bloccare transazioni superiori a un determinato importo provenienti da un Paese in cui non effettui spedizioni o richiedere 3D Secure (3DS) per i nuovi clienti le cui carte non corrispondono ai relativi indirizzi di fatturazione.
3DS: far completare questo passaggio di autenticazione al cliente solleva la tua attività dalla responsabilità per determinate contestazioni.
Elenchi di blocco e di autorizzazione: le API controllano le transazioni rispetto a questi elenchi, utilizzando i dati della carta, gli indirizzi email o altri identificatori. Se una carta specifica continua a comparire in ordini fraudolenti, puoi aggiungerla a un elenco di blocco e ogni transazione futura che la utilizzerà verrà bloccata. Al contrario, gli elenchi di autorizzazione consentono il passaggio di tutte le transazioni provenienti dalle carte incluse, il che è utile per un cliente abituale il cui modello di acquisto insolito richiederebbe altrimenti un esame.
Le regole possono essere utilizzate insieme al punteggio di rischio. Una regola può bloccare istantaneamente un modello di transazione fraudolenta che hai già rilevato, mentre il punteggio ti avvisa di nuovi modelli di frode. Se li utilizzi entrambi, non devi affidarti a un unico sistema per individuare tutto. Richiedere l'autenticazione 3DS può aggiungere attrito per il cliente, motivo per cui molte attività riservano questo protocollo alle transazioni che ottengono un punteggio sufficientemente alto da giustificare il passaggio aggiuntivo.
Come puoi monitorare e migliorare le prestazioni di un'API di rilevamento delle frodi?
Un'API di rilevamento delle frodi è valida quanto la tua capacità di misurarne le operazioni. Ecco quattro metriche a cui prestare attenzione:
Tasso di frode: la percentuale di transazioni contrassegnate come fraudolente, solitamente misurata rispetto al volume totale delle transazioni o in dollari
Tasso di autorizzazione: la percentuale di transazioni legittime che vengono approvate. Un sistema che blocca in modo troppo aggressivo riduce le frodi ma allontana anche i clienti reali.
Tasso di falsi positivi: il numero di transazioni legittime che le tue regole o i tuoi punteggi hanno contrassegnato in modo errato, il che funge da misura del costo degli sforzi di prevenzione delle frodi
Esiti delle contestazioni: quante transazioni contrassegnate si trasformano in storni di addebito rispetto a quante vengono esaminate e approvate
L'inasprimento delle regole per ridurre le frodi aumenterà probabilmente i falsi positivi e ridurrà i tassi di autorizzazione. L'obiettivo non è massimizzare un singolo numero. Ti consigliamo di bilanciare i compromessi in base ai tuoi margini e a ciò che i tuoi clienti sono disposti a tollerare.
Vale la pena creare un'API di rilevamento delle frodi?
Se hai un'attività avviata di recente, senza anni di dati sulle transazioni, potresti trarre vantaggio dall'utilizzo di un modello addestrato su un'intera rete di pagamenti. Le attività che elaborano i pagamenti tramite Stripe possono utilizzare Stripe Radar invece di creare un'infrastruttura parallela. Se la tua attività elabora un volume di pagamenti elevato, potresti aver bisogno di un team antifrode dedicato.
In che modo Stripe Radar può esserti d'aiuto
Stripe Radar aiuta a rilevare le frodi e a sbloccare la crescita, utilizzando l'intelligenza artificiale (IA) addestrata sui dati della rete globale di Stripe. Radar aiuta a proteggere la tua attività dalle frodi durante l'intero ciclo di vita del cliente prima che incidano sui tuoi profitti, aiutandoti al contempo ad approvare più clienti e pagamenti legittimi.
Con Radar puoi:
Prevenire le perdite dovute alle frodi: l'IA di Radar apprende da oltre 1.900 miliardi di $ di transazioni annuali sulla rete globale di Stripe, contribuendo a identificare e bloccare modelli di frode che le singole attività potrebbero non intercettare da sole.
Unificare la protezione contro i continui attacchi informatici legati alle frodi: Radar riunisce in un'unica soluzione la protezione contro le frodi relative alle transazioni, le frodi sugli account e gli abusi da parte dei clienti, in modo da ottenere una protezione unificata per i principali tipi di frode.
Adattarsi all'evoluzione delle frodi: Radar si adatta costantemente all'evoluzione dei modelli di frode, dagli abusi di prime parti alle transazioni degli agenti, aiutando a proteggere la tua attività dalle minacce emergenti.
Collaborare con il tuo stack tecnologico esistente: utilizza Radar con i pagamenti Stripe senza alcuna integrazione richiesta oppure accedi all'intelligenza di Radar tramite API programmabili, indipendentemente dal fatto che tu elabori o meno pagamenti su Stripe.
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Domande frequenti sulle API di rilevamento delle frodi
I contenuti di questo articolo hanno uno scopo puramente informativo e formativo e non devono essere intesi come consulenza legale o fiscale. Stripe non garantisce l'accuratezza, la completezza, l'adeguatezza o l'attualità delle informazioni contenute nell'articolo. Per assistenza sulla tua situazione specifica, rivolgiti a un avvocato o a un commercialista competente e abilitato all'esercizio della professione nella tua giurisdizione.