Une interface de programmation d'application (API) de détection des fraudes est un outil logiciel qui peut examiner des signaux tels que les informations de carte, l'empreinte d'identification de l'appareil et les modèles comportementaux pour évaluer si une transaction est susceptible d'être frauduleuse. Certains fournisseurs de paiement intègrent directement cette protection dans le tunnel de paiement standard. Ainsi, les entreprises n'ont pas besoin de créer un système distinct pour obtenir une évaluation de la fraude en temps réel sur chaque paiement.

Une enquête de 2026 a révélé que 76 % des organisations ont subi des tentatives de fraude aux paiements au cours de l'année précédente. Ci-dessous, nous expliquerons le fonctionnement d'une API de détection des fraudes, comment la personnaliser et comment vérifier ses performances.

L’essentiel à retenir

• Certains fournisseurs de paiement évaluent les transactions automatiquement dans le cadre du tunnel de paiement standard et ne nécessitent pas d'appel à l'API distinct ;

• Les règles personnalisées et les listes de blocage et d'autorisation peuvent gérer des modèles de fraude spécifiques à votre entreprise ;

• Le suivi du taux de fraude, du taux d'autorisation et des faux positifs peut vous aider à trouver le juste équilibre entre le blocage de la fraude et l'approbation de clients légitimes.

Qu'est-ce qu'une API de détection des fraudes ?

Une API de détection des fraudes est une interface de programmation qui évalue le risque de la transaction, ce qui peut aider votre entreprise à décider d'approuver ou non certains paiements. L'API évalue les informations de carte, l'empreinte d'identification de l'appareil, l'adresse de protocole Internet (IP) et la correspondance entre les adresses de facturation et de livraison, puis elle fournit immédiatement un score ou une recommandation.

Comment personnaliser une API de détection des fraudes avec des règles et l'authentification ?

Vous pouvez personnaliser une API de détection des fraudes à l'aide d'une combinaison de trois types de contrôles :

• Règles personnalisées : elles définissent des conditions spécifiques pour lesquelles l'API examinera une transaction pour votre entreprise. Par exemple, elle peut bloquer les transactions d'un montant supérieur à un certain seuil provenant d'un pays vers lequel vous n'expédiez pas, ou exiger l'authentification 3D Secure (3DS) pour les nouveaux clients dont les cartes ne correspondent pas aux adresses de facturation ;

• 3DS : le fait que le client effectue cette étape d'authentification dégage votre entreprise de la responsabilité de certains litiges ;

• Listes de blocage et d'autorisation : les API vérifient les transactions à l'aide de ces listes, en utilisant les informations de carte, les adresses e-mail ou d'autres identifiants. Si une carte spécifique apparaît de manière répétée lors de commandes frauduleuses, vous pouvez l'ajouter à une liste de blocage, et toute transaction future utilisant cette carte sera bloquée. À l'inverse, les listes d'autorisation laissent passer toutes les transactions des cartes incluses, ce qui est utile pour un client régulier dont le comportement d'achat inhabituel déclencherait autrement un examen.

Les règles peuvent être utilisées conjointement avec le score de risque. Une règle peut bloquer instantanément un modèle de transaction frauduleuse que vous avez déjà observé, tandis que le score vous alerte sur de nouveaux modèles de fraude. Si vous utilisez les deux, vous n'avez pas à compter sur un seul système pour tout détecter. L'exigence de l'authentification 3DS peut ajouter de la friction pour le client, c'est pourquoi de nombreuses entreprises réservent ce protocole aux transactions dont le score est suffisamment élevé pour justifier cette étape supplémentaire.

Comment surveiller et améliorer les performances d'une API de détection des fraudes ?

L'efficacité d'une API de détection des fraudes dépend de votre capacité à mesurer ses actions. Voici quatre indicateurs auxquels prêter attention :

• Taux de fraude : le pourcentage de transactions signalées comme frauduleuses, généralement mesuré par rapport au volume total de transactions ou de montants ;

• Taux d'autorisation : le pourcentage de transactions légitimes qui sont approuvées. Un système qui bloque de manière trop agressive réduit la fraude, mais repousse également les vrais clients ;

• Taux de faux positifs : le nombre de transactions légitimes que vos règles ou votre évaluation ont signalées de manière incorrecte, ce qui sert de mesure du coût des efforts de prévention de la fraude ;

• Résultats des litiges : le nombre de transactions signalées qui se transforment en contestations de paiement par rapport à celles qui sont examinées et validées.

Le renforcement des règles pour réduire la fraude augmentera probablement les faux positifs et diminuera les taux d'autorisation. L'objectif n'est pas de maximiser un seul chiffre. Vous devrez équilibrer les compromis compte tenu de vos marges et de ce que vos clients toléreront.

Est-il utile de créer une API de détection des fraudes ?

Si votre entreprise est récente et ne dispose pas d'années de données de transaction, vous pourriez avoir intérêt à utiliser un modèle entraîné sur l'ensemble d'un réseau de paiements. Les entreprises qui traitent déjà des paiements via Stripe peuvent utiliser Stripe Radar au lieu de créer une infrastructure parallèle. Si votre entreprise traite un volume de paiements important, vous pourriez avoir besoin d'une équipe dédiée chargée de la détection des fraudes.

Comment Stripe Radar peut vous aider

Stripe Radar permet de détecter la fraude et de stimuler la croissance, grâce à l'intelligence artificielle (IA) entraînée sur les données du réseau mondial de Stripe. Radar permet de protéger votre entreprise contre la fraude tout au long du cycle de vie du client, avant que celle-ci n'affecte vos résultats financiers, tout en vous aidant à approuver davantage de clients et de paiements légitimes.

Radar peut aider votre entreprise à :

• Prévenir les pertes liées à la fraude : l'IA de Radar apprend de plus de 1 900 milliards de dollars de transactions annuelles sur le réseau mondial de Stripe, ce qui l'aide à identifier et à bloquer les modèles de fraude que des entreprises individuelles pourraient ne pas détecter seules ;

• Unifier la protection contre les attaques de fraude en constante évolution : Radar réunit la protection contre la fraude aux transactions, la fraude aux comptes et les abus de clients en une seule solution, afin que vous bénéficiiez d'une protection unifiée contre les principaux types de fraude ;

• S'adapter à l'évolution de la fraude : Radar s'adapte en permanence à l'évolution des modèles de fraude, des abus de première partie aux transactions d'agents, contribuant ainsi à protéger votre entreprise contre les menaces émergentes ;

• Fonctionner avec votre pile technologique existante : utilisez Radar avec les paiements Stripe sans aucune intégration obligatoire, ou accédez à l'intelligence de Radar via des API programmables, que vous traitiez ou non des paiements sur Stripe.

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FAQ sur les API de détection des fraudes