Cada empresa tem uma tolerância ao risco diferente. Uma empresa de SaaS com baixo custo de bens vendidos pode priorizar capturar o máximo possível de receita legítima, aceitando que algumas transações fraudulentas passem despercebidas. Enquanto isso, um varejista que vende produtos de luxo de alto valor pode precisar de controles mais rigorosos, como coletar mais informações do cliente no checkout, mesmo que isso signifique adicionar fricção.
Muitas empresas nos dizem que tiveram dificuldades com provedores de prevenção a fraudes que eram flexíveis demais, permitindo que muitas fraudes passassem, ou rigorosos demais — bloqueando clientes legítimos. O que elas querem, em vez disso, é uma solução de prevenção a fraudes personalizável que possam ajustar para corresponder à sua tolerância ao risco e às prioridades do negócio.
Neste guia para avaliar soluções de prevenção a fraudes, reunimos as perguntas que você deve fazer a possíveis provedores de prevenção a fraudes. São as perguntas que nossos clientes dizem que gostariam de ter feito antes de escolher seu provedor anterior. Este não é um comparativo completo de fornecedores; em vez disso, essas considerações foram elaboradas para ajudar você a identificar uma solução de prevenção a fraudes que possa escalar junto com o seu negócio.
Precisão e eficácia
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O provedor de prevenção a fraudes utiliza avaliação de risco baseada em IA, lógica baseada em regras ou uma abordagem híbrida?
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Qual é o tamanho da rede do provedor que treina seus modelos?
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Quais entradas ou pontos de dados são utilizados para determinar pontuações de risco e realizar uma avaliação de risco de fraude?
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Com que frequência os modelos de IA são retreinados para se adaptar a novos padrões de fraudes? As atualizações são contínuas ou ocorrem por meio de lançamentos periódicos de versões?
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Como, se for o caso, a solução se adapta a mudanças nos padrões de fraudes? Ela pode fornecer insights proativos ou tomar medidas sem intervenção manual?
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Quais intervenções a solução pode aplicar para autenticar transações de alto risco, o que pode ajudar ainda mais a reduzir fraudes? Essas aplicações são inteligentes e dinâmicas ou são principalmente baseadas em regras?
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A ferramenta aciona de forma inteligente o 3DS e a SCA apenas para transações de alto risco ou obrigatórias, em vez de aplicá-los a todas as transações?
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A proteção contra fraudes se estende a formas de pagamento sem cartão, como ACH, SEPA e compre agora e pague depois (BNPL)?
Regras e personalização
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Posso criar regras personalizadas de fraude para gerenciar como meu negócio lida com pagamentos recebidos e como aplica políticas para bloquear atividades suspeitas?
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Posso criar listas com tipos específicos de informações (como endereços IP suspeitos ou endereços de e-mail associados a fraude) e utilizá-las nas regras de fraude?
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A solução de fraude sugere regras com base nos meus principais indicadores de fraude?
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Usuários não técnicos podem criar regras em linguagem simples (por exemplo, “Bloquear se o domínio do e-mail for temporário”)?
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Posso executar simulações de “e se” em novas regras antes de ativá-las, seja com base em dados históricos ou em “modo sombra”?
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A ferramenta de prevenção a fraudes permite a revisão manual de transações suspeitas?
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Posso criar regras com base em dados personalizados do negócio (por exemplo,
loyalty_tier,product_categoryoushipping_method)?
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O sistema consegue detectar e prevenir testes de cartão bloqueando várias tentativas do mesmo endereço IP ou e-mail dentro de um período definido (por exemplo, cinco tentativas por hora)?
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A ferramenta fornece uma pontuação de risco granular (por exemplo, de 0 a 99) para cada transação, juntamente com insights detalhados, para que eu possa definir meus próprios limites entre bloquear ou revisar?
Modularidade
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A ferramenta de prevenção a fraudes também fornece pontuações de risco para transações processadas por outros processadores de pagamento?
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O provedor de prevenção a fraudes pode oferecer pontuações de risco e insights na pré-autorização para orientar decisões de roteamento de pagamentos?
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Se eu mudar de processador, posso levar comigo minhas listas de “permitir ou bloquear” e meu histórico de fraude?
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O provedor consegue lidar com segurança com o PAN bruto para realizar uma avaliação de risco em vários processadores?
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O provedor é flexível o suficiente para analisar transações em diferentes etapas ao longo do fluxo de checkout?
Análise e relatórios
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Insights de fraude, detalhes de pagamentos e gerenciamento de contestações estão disponíveis em uma única visão unificada?
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Posso sincronizar dados de fraude diretamente com meu próprio armazém de dados para análises personalizadas?
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O painel de análises de fraude é atualizado em tempo real ou há atraso?
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O provedor de fraude me informa sobre ataques de fraude em tempo real? Ele oferece recomendações sobre como mitigar esses ataques?
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Posso usar um dashboard de fraude para investigar padrões de fraudes e vetores emergentes?
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O provedor me fornece informações sobre minha situação em diferentes programas de monitoramento?
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O provedor permite filtrar e visualizar análises por processador de pagamentos?
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Posso revisar cada transação para entender sua avaliação de risco e o resultado?
Contestações
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Quais ferramentas ou serviços são oferecidos para reduzir ou gerenciar estornos?
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O provedor de prevenção a fraudes permite que eu gerencie contestações automaticamente por meio de uma API, com funcionalidades para enviar comprovantes, responder a contestações e receber eventos de contestação via webhooks?
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Quais ferramentas ou soluções o provedor oferece para gerenciar e responder a estornos? Se disponíveis, essas ferramentas podem ser automatizadas? Elas incluem inteligência para otimizar as chances de ganhar uma contestação?
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O provedor calcula probabilidades de taxa de vitórias para contestações individuais para me ajudar a triá-las e priorizar as respostas?
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Ele fornece recomendações de comprovantes a serem enviadas para contestações individuais?
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Ele se integra diretamente a soluções de rede como Verifi e Ethoca para me ajudar a gerenciar e prevenir contestações, ou o acesso a essas soluções exigiria uma integração separada por meio de um provedor terceirizado?
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Ele fornece recomendações sobre como mitigar e prevenir contestações, inclusive no nível de cada contestação individual?
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O provedor oferece recursos que avise-me quando um banco emissor sinaliza fraude — antes que isso se torne um estorno formal?
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O sistema pode montar e enviar automaticamente pacotes de comprovantes de contestação (logs, rastreamento etc.) ao banco emissor?
Especificidades de plataformas e marketplaces
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Posso obter acesso a pontuações de risco para empresas individuais na minha plataforma?
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Posso criar regras personalizadas tanto para transações quanto para contas?
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Quais ações posso realizar com regras personalizadas como plataforma? Por exemplo, posso pausar repasses ou enviar contas para revisão manual quando atenderem a determinados critérios (como quando atingirem um certo nível de risco)?
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Posso proteger meu negócio contra possíveis perdas definindo reservas temporárias sobre os fundos dos usuários?
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Posso configurar alertas em tempo real para permitir ações imediatas quando uma possível fraude de comerciante for detectada?
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Se algumas empresas levantarem suspeitas, mas não forem conclusivamente fraudulentas, posso implementar processos de verificação aprimorados, como exigir autenticação adicional?
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Posso acessar uma lista de contas sinalizadas como suspeitas?
Como o Stripe Radar pode ajudar
Com o Stripe Radar, você pode identificar e combater fraudes em tempo real com IA alimentada pelos dados globais da Stripe. O Radar é integrado à Stripe e se conecta perfeitamente a toda a plataforma Stripe, permitindo que você comece imediatamente, sem necessidade de código. Agora, o modelo de IA do Radar retorna uma pontuação de risco e uma recomendação em tempo real, permitindo aplicar a expertise de avaliação de risco da Stripe aos seus pagamentos processados externamente.
Com o Radar, você pode:
- Detectar e bloquear fraudes automaticamente: o Radar reduz fraudes usando IA treinada com dados de milhões de empresas globais. Nossa escala — 92% dos cartões já foram vistos anteriormente na rede da Stripe — permite detectar e bloquear automaticamente fraudes reais com maior precisão, ajudando você a economizar com perdas por fraude. Enquanto a fraude global aumentou 15%, a fraude na Stripe diminuiu 17%.
- Reduzir ataques de teste de cartões: graças ao Payments Foundation Model, um modelo de IA pioneiro no setor treinado com dezenas de bilhões de transações, nossa taxa de detecção de ataques contra grandes empresas aumentou significativamente de 59% para 97%.
- Economize tempo e dinheiro com contestações: unifique o gerenciamento de contestações de ponta a ponta com o Radar. Você pode reembolsar transações proativamente para evitar contestações antes que ocorram com o Smart Refunds, reduzir sua taxa de contestações para evitar programas de monitoramento das bandeiras de cartão com a prevenção de contestações e usar a IA da Stripe para adaptar e enviar comprovantes para contestações elegíveis em seu nome com o Smart Disputes.
- Aplique autenticação de dois fatores de forma dinâmica: a Stripe pode lidar com os requisitos SCA europeus e aplicar autenticação dinamicamente, como 3DS, quando exigido pelo banco do titular do cartão ou quando há suspeita de fraude — ajudando a reduzir fraudes em 30%.
- Gerencie o risco da sua plataforma de ponta a ponta: identifique empresas fraudulentas na sua plataforma, defina regras personalizadas no nível da conta e intervenha em transações suspeitas com o Radar para plataformas.
- Crie regras para personalizar a prevenção a fraudes: você pode criar regras personalizadas para gerenciar como seu negócio lida com pagamentos recebidos, bloqueando aqueles que considerar suspeitos ou colocando-os em revisão.
Para saber mais sobre como a Stripe pode ajudar seu negócio a combater fraudes e contestações,entre em contato conosco ou crie uma conta.