Ogni attività ha una diversa tolleranza al rischio. Un'azienda SaaS con un basso costo delle merci vendute potrebbe dare priorità all'acquisizione del maggior numero possibile di ricavi legittimi, accettando che alcune transazioni fraudolente possano sfuggire al controllo. Nel frattempo, un venditore al dettaglio che vende beni di lusso a importo elevato potrebbe aver bisogno di controlli più severi, come la riscossione di maggiori informazioni sui clienti al momento della procedura di pagamento, anche se ciò comporta un aumento delle difficoltà.
Molte attività ci riferiscono di aver avuto difficoltà con fornitori di servizi antifrode troppo permissivi, che lasciavano passare troppe frodi, o troppo severi, che bloccavano anche i clienti legittimi. Ciò che desiderano invece è una soluzione personalizzabile per la prevenzione delle frodi, che possano adattare alle loro specifiche propensioni al rischio e priorità aziendali.
In questa guida alla valutazione delle soluzioni antifrode abbiamo raccolto le domande da porre ai potenziali fornitori di servizi antifrode. Si tratta delle domande che i nostri clienti avrebbero voluto porre prima di scegliere il loro precedente fornitore. Non si tratta di un confronto esaustivo tra i vari fornitori, ma piuttosto di una serie di considerazioni pensate per aiutarti a identificare una soluzione antifrode in grado di adattarsi alle dimensioni della tua attività.
Precisione ed efficacia
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Il fornitore di servizi antifrode utilizza valutazioni del rischio basate su IA, logica a regole o un approccio ibrido?
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Qual è la dimensione della rete del fornitore che addestra i modelli?
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Quali input o dati vengono utilizzati per determinare i punteggi di rischio ed effettuare una valutazione del rischio di frode?
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Con quale frequenza i modelli di IA vengono riaddestrati per adattarsi ai nuovi schemi di frode? Sono aggiornamenti continui o rilasci periodici di versioni?
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In che modo, se lo fa, la soluzione si adatta ai cambiamenti nei modelli di frode? Può fornire analisi proattive o intervenire senza azione manuale?
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Quali interventi può applicare la soluzione per autenticare le transazioni ad alto rischio, contribuendo così a ridurre le frodi? Queste applicazioni sono intelligenti e dinamiche, o si basano principalmente su regole?
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Lo strumento attiva in modo intelligente 3DS e SCA solo per le transazioni a rischio elevato o obbligatorie, invece di applicarle a tutte le transazioni?
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La protezione contro le frodi si estende anche a metodi di pagamento non basati su carta, come ACH, SEPA e pagamento a rate?
Regole e personalizzazione
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Posso creare regole antifrode personalizzate per gestire il modo in cui la mia attività gestisce i pagamenti in entrata e applica le politiche per bloccare le attività sospette?
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Posso creare elenchi di tipi specifici di informazioni (come indirizzi IP sospetti o indirizzi email collegati a frodi) e utilizzarli nelle regole antifrode?
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La soluzione antifrode suggerisce regole basate sui miei principali indicatori di frode?
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Gli utenti non tecnici possono scrivere regole in lingua naturale (ad esempio, "Blocca se il dominio email è temporaneo")?
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Posso eseguire simulazioni ipotetiche sulle nuove regole prima di attivarle, sia utilizzando dati storici sia in modalità di prova?
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Lo strumento per la prevenzione delle frodi permette la revisione manuale delle transazioni sospette?
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Posso creare regole basate su dati personalizzati della mia attività? (ad esempio,
loyalty_tier,product_categoryoshipping_method)?
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Il sistema può rilevare e prevenire i tentativi di testing delle carte, bloccando più tentativi provenienti dallo stesso indirizzo IP o dalla stessa email entro un intervallo di tempo definito (ad esempio, cinque tentativi all'ora)?
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Lo strumento fornisce un punteggio di rischio dettagliato (ad esempio, da 0 a 99) per ogni transazione, insieme a informazioni approfondite, in modo da poter impostare autonomamente le soglie per bloccare o sottoporre a revisione le transazioni?
Modularità
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Lo strumento antifrode fornisce punteggi di rischio anche per le transazioni elaborate tramite altri elaboratori di pagamento?
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Il fornitore può offrire punteggi di rischio e informazioni per le preautorizzazioni, utili a orientare le decisioni sul routing dei pagamenti?
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Se cambio elaboratore, posso portare con me i miei elenchi di blocco e consenso e lo storico delle frodi?
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Il fornitore può gestire in modo sicuro il PAN in chiaro per eseguire una valutazione del rischio su più elaboratori?
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Il fornitore è sufficientemente flessibile da poter analizzare le transazioni in diversi punti del flusso di pagamento?
Analisi e reportistica
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Le informazioni relative alle frodi, i dettagli dei pagamenti e le contestazioni sono disponibili in un'unica vista unificata?
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Posso sincronizzare i dati relativi alle frodi direttamente nel mio data warehouse per effettuare analisi personalizzate?
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La dashboard di analisi delle frodi viene aggiornata in tempo reale o c'è un ritardo?
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Il fornitore di servizi antifrode mi informa in tempo reale sugli attacchi fraudolenti? Offre raccomandazioni su come mitigare questi attacchi?
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Posso utilizzare una dashboard antifrode per indagare sugli schemi di frode e sui vettori emergenti?
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Il fornitore mi fornisce informazioni sul mio stato nei diversi programmi di monitoraggio?
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Il fornitore mi consente di filtrare e visualizzare le analisi per elaboratore di pagamento?
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Posso esaminare ogni transazione per comprenderne la valutazione del rischio e l'esito?
Contestazioni
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Quali sono gli strumenti o i servizi offerti per ridurre al minimo o gestire gli storni?
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Il fornitore di servizi antifrode mi permette di gestire a livello di codice le contestazioni tramite API, con funzionalità per caricare prove, rispondere alle contestazioni e ricevere notifiche tramite webhook?
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Quali strumenti o soluzioni offre il fornitore per gestire e rispondere agli storni? Se disponibili, questi strumenti possono essere automatizzati? Gli strumenti includono intelligenza per ottimizzare le probabilità di vincere una contestazione?
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Il fornitore è in grado di calcolare il tasso di successo per ciascuna contestazione, in modo da aiutare a definire le priorità di risposta?
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Fornisce indicazioni sulle prove da inviare per ciascuna contestazione?
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Si integra direttamente con soluzioni di rete come Verifi ed Ethoca per aiutarmi a gestire e prevenire le contestazioni o l'accesso a queste soluzioni di rete richiederebbe un'integrazione separata tramite un fornitore di terze parti?
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Fornisce suggerimenti su come mitigare e prevenire le contestazioni, fino al livello della singola contestazione?
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Il fornitore offre servizi che mi avvertono quando una banca emittente segnala una frode, prima che diventi uno storno formale?
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Il sistema può creare e inviare automaticamente pacchetti di prove per le contestazioni (log, tracciamenti, ecc.) alla banca emittente?
Specifiche per piattaforme e marketplace
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Posso accedere ai punteggi di rischio delle singole attività sulla mia piattaforma?
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Posso scrivere regole personalizzate sia per le transazioni sia per gli account?
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Quali azioni posso intraprendere con le regole personalizzate come piattaforma? Ad esempio, posso sospendere i bonifici o inviare gli account alla revisione manuale quando soddisfano determinati criteri (ad esempio, quando raggiungono un determinato livello di rischio)?
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Posso proteggere la mia attività da potenziali perdite creando riserve temporanee sui fondi degli utenti?
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Posso impostare avvisi in tempo reale per consentire un intervento immediato quando viene rilevata una potenziale frode di falso esercente?
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Se alcune attività destano sospetti ma non sono definitivamente fraudolente, posso implementare processi di verifica avanzati, come richiedere un'autenticazione aggiuntiva?
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Posso accedere a un elenco di account contrassegnati come sospetti?
In che modo Stripe Radar può esserti utile
Con Stripe Radar, puoi identificare e contrastare le frodi in tempo reale grazie all'IA alimentata dai dati globali di Stripe. Radar è incorporato in Stripe e si integra perfettamente con l'intera piattaforma Stripe, consentendo di iniziare immediatamente senza bisogno di scrivere alcun codice. Inoltre, il modello di IA di Radar fornisce un punteggio di rischio e raccomandazioni in tempo reale, consentendo di applicare l'esperienza di Stripe nella valutazione del rischio ai pagamenti elaborati esternamente.
Con Radar puoi:
- Rilevare e bloccare automaticamente le frodi: Radar riduce le frodi utilizzando un tipo di IA che si basa sui dati di milioni di aziende globali. La nostra portata (il 92% delle carte è già stato rilevato sulla rete Stripe) ci consente di individuare e bloccare automaticamente le frodi reali in modo più accurato, consentendo di risparmiare denaro dalle perdite dovute alle frodi. Mentre le frodi a livello globale sono aumentate del 15%, quelle su Stripe sono diminuite del 17%.
- Ridurre gli attacchi di testing delle carte: grazie al nostro Payments Foundation Model, un modello di IA all'avanguardia nel settore, istruito con decine di miliardi di transazioni, il nostro tasso di rilevamento degli attacchi ai danni di grandi attività è aumentato significativamente, dal 59% al 97%.
- Risparmiare tempo e denaro nelle contestazioni: unifica completamente la gestione delle contestazioni con Radar. Con Smart Disputes puoi rimborsare in modo proattivo le transazioni per prevenire le contestazioni prima che si verifichino, ridurre il tasso di contestazioni per evitare i programmi di monitoraggio del brand delle carta con la prevenzione delle contestazioni e utilizzare l'IA di Stripe per personalizzare e inviare per tuo conto le prove idonee per risolvere le contestazioni, grazie a Smart Disputes.
- Applicare dinamicamente l'autenticazione a due fattori: Stripe può gestire i requisiti di autenticazione forte del cliente o i requisiti SCA europei, e applicare dinamicamente l'autenticazione, come 3DS, quando viene richiesto dalla banca del titolare della carta o in caso di frode sospetta, contribuendo a ridurre le frodi del 30%.
- Gestire la tua piattaforma end-to-end: identifica gli account connessi fraudolenti, imposta regole personalizzate a livello di account e intervieni sulle transazioni sospette con Radar per le piattaforme.
- Creare regole per personalizzare le frodi: puoi creare regole personalizzate per gestire il modo in cui la tua attività elabora i pagamenti in entrata, bloccando quelli che consideri sospetti o sottoponendoli a revisione.
Per saperne di più su come Stripe può aiutare la tua attività a combattere frodi e contestazioni, contattaci o registrati, oppure crea un account.