Jedes Unternehmen hat eine andere Toleranz gegenüber Risiken. Ein SaaS-Unternehmen mit niedrigen Verkaufskosten gibt möglicherweise der Erzielung möglichst hoher legitimer Umsätze den Vorrang und nimmt dabei in Kauf, dass einige betrügerische Transaktionen durchgehen. Ein Einzelhändler, der hochpreisige Luxusgüter verkauft, benötigt unter Umständen strengere Kontrollen, wie z. B. die Erfassung von mehr Informationen von Kundinnen und Kunden beim Bezahlvorgang, auch wenn dies zusätzliche Reibung bedeutet.
Viele Unternehmen in den USA haben mit Anbietern von Lösungen zur Betrugsbekämpfung zu tun, die entweder nicht streng genug waren, zu viele betrügerische Aktivitäten durchließen oder legitime Kundinnen und Kunden blockierten. Stattdessen wünschen sie sich eine anpassbare Betrugsprävention, die sie an ihre spezifische Risikobereitschaft und die Prioritäten ihres Unternehmens anpassen können.
In diesem Leitfaden zur Bewertung von Lösungen zur Betrugsbekämpfung haben wir die Fragen zusammengestellt, die Sie potenziellen Anbietern von Lösungen zur Betrugsbekämpfung stellen sollten. Unsere Kundinnen und Kunden sagen, dass sie sich gewünscht hätte, diese Fragen vor der Auswahl ihres bisherigen Anbieters gestellt zu haben. Dies ist kein vollständiger Anbietervergleich, sondern soll Ihnen helfen, eine Lösung zur Betrugsbekämpfung zu finden, die mit Ihrem Unternehmen skalieren kann.
Genauigkeit und Wirksamkeit
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Nutzt der Anbieter von Lösungen zur Betrugsbekämpfung eine KI-gestützte Risikobewertung, eine regelbasierte Logik oder einen hybriden Ansatz?
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Wie groß ist das Netzwerk des Anbieters, das seine Modelle trainiert?
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Anhand welcher Eingaben oder Datenpunkte wird die Risikobewertung bestimmt und wie erfolgt die Einschätzung des Betrugsrisikos?
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Wie oft werden die KI-Modelle auf neue Betrugsmuster umgeschult? Handelt es sich um kontinuierliche Updates oder regelmäßige Versionsveröffentlichungen?
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Wie passt sich die Lösung an veränderte Betrugsmuster an? Kann sie proaktive Einblicke liefern oder ohne manuelles Eingreifen handeln?
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Welche Interventionen kann die Lösung anwenden, um Transaktionen mit hohem Risiko zu authentifizieren und so Betrug weiter zu reduzieren? Sind diese Anwendungen intelligent und dynamisch oder sind sie hauptsächlich regelbasiert?
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Arbeitet das Tool auf intelligente Weise und löst 3DS und starke Kundenauthentifizierung (SCA) nur für Transaktionen mit hohem Risiko oder Mandat aus, anstatt es auf alle Transaktionen anzuwenden?
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Bezieht sich die Betrugsvorbeugung auf kartenlose Zahlungsmethoden wie ACH, SEPA und „Jetzt kaufen, später bezahlen“ (Buy Now, Pay Later, BNPL)?
Regeln und Anpassung
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Kann ich benutzerdefinierte Betrugsregeln erstellen, um zu verwalten, wie mein Unternehmen mit eingehenden Zahlungen umgeht und wie es Richtlinien durchsetzt, um verdächtige Aktivitäten zu blockieren?
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Kann ich Listen mit bestimmten Arten von Informationen erstellen (z. B. verdächtige IP-Adressen oder E-Mail-Adressen, die mit Betrug in Verbindung stehen) und diese in Betrugsregeln verwenden?
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Schlägt die Betrugslösung Regeln vor, die auf meinen wichtigsten Betrugsindikatoren basieren?
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Können nichttechnische Nutzer/innen Regeln in einfachem Englisch schreiben (z. B. „Blockieren, wenn die E-Mail-Domain temporär ist“)?
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Kann ich „Was-wäre-wenn“-Simulationen für neue Regeln ausführen, bevor ich sie aktiviere, entweder anhand historischer Daten oder im „Schattenmodus“?
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Ist es möglich, verdächtige Transaktionen mit der Betrugspräventionslösung manuell zu prüfen?
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Kann ich auf Regeln auf der Grundlage von Geschäftsdaten schreiben (z. B.
loyalty_tier,product_categoryodershipping_method)?
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Kann das System Kartentests erkennen und verhindern, indem es mehrere Versuche von derselben IP-Adresse oder E-Mail-Adresse innerhalb eines definierten Zeitraums blockiert (z. B. fünf Versuche pro Stunde)?
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Bietet das Tool eine detaillierte Risikobewertung (z. B. 0–99) für jede Transaktion zusammen mit detaillierten Einblicken, sodass ich meine eigenen Schwellenwerte für Blockieren und Überprüfen festlegen kann?
Modularität
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Bietet das Betrugs-Tool auch Risikobewertungen für Transaktionen, die über andere Zahlungsabwickler abgewickelt werden?
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Kann der Anbieter Risikobewertungen und Einblicke für die Vorautorisierung bereitstellen, um Entscheidungen zum Routing von Zahlungen zu treffen?
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Kann ich meine „Zulassungs- oder Sperrlisten“ und meine Betrugshistorie mitnehmen, wenn ich zu einem anderen Abwickler wechsle?
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Kann der Anbieter die Roh-PAN sicher handhaben, um eine Risikobewertung über mehrere Abwickler hinweg durchzuführen?
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Ist der Anbieter flexibel genug, um Transaktionen während des Bezahlvorgangs an verschiedenen Stellen zu überprüfen?
Analysen und Berichte
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Sind Einblicke in Betrugsmuster, Zahlungsdetails und die Verwaltung angefochtener Zahlungen in einer einzigen, einheitlichen Ansicht verfügbar?
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Kann ich Betrug direkt mit meinem eigenen Data Warehouse zur individuellen Analyse synchronisieren?
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Wird das Betrugsanalyse-Dashboard in Echtzeit aktualisiert oder gibt es eine Verzögerung?
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Informiert mich der Anbieter von Lösungen zur Betrugsbekämpfung in Echtzeit über betrügerische Angriffe? Gibt es Empfehlungen, wie diese Angriffe abgewehrt werden können?
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Kann ich ein Betrugs-Dashboard verwenden, um Betrugsmuster und neue Vektoren zu untersuchen?
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Gibt mir der Anbieter Informationen über meinen Status bei verschiedenen Überwachungsprogrammen?
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Erlaubt mir der Anbieter, Analysen nach Zahlungsabwickler zu filtern und anzuzeigen?
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Kann ich jede Transaktion prüfen, um ihre Risikobewertung und ihr Ergebnis zu verstehen?
Angefochtene Zahlungen
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Welche Tools oder Dienstleistungen werden angeboten, um Rückbuchungen zu reduzieren oder zu verwalten?
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Bietet der Anbieter die Möglichkeit, Zahlungsanfechtungen programmgesteuert über eine API zu verwalten, inklusive Funktionalität zum Hochladen von Beweisen, Beantworten von Zahlungsanfechtungen und Empfangen von Zahlungsanfechtungen über Webhooks?
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Welche Tools oder Lösungen bietet der Anbieter an, um Rückbuchungen zu verwalten und darauf zu reagieren? Können diese Tools automatisiert werden? Enthalten sie Informationen, um eine Zahlungsanfechtung zu gewinnen?
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Berechnet der Anbieter Erfolgsquoten für einzelne Zahlungsanfechtungen, um Antworten zu analysieren und zu priorisieren?
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Gibt er Empfehlungen für Beweise, die bei einzelnen angefochtenen Zahlungen vorgelegt werden können?
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Ist seine Lösung direkt in Netzwerklösungen wie Verifi und Ethoca integriert, um Anfechtungen zu verwalten und zu verhindern, oder würde der Zugriff auf diese Netzwerklösungen eine separate Integration über einen Drittanbieter erfordern?
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Gibt es Empfehlungen, wie Zahlungsanfechtungen bis hin zur einzelnen angefochtenen Zahlung vermindert und verhindert werden können?
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Aktiviert der Anbieter Angebote, die mich benachrichtigen, wenn eine ausstellende Bank Betrug meldet – bevor es zu einer formellen Rückbuchung kommt?
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Kann das System automatisch Beweispakete für angefochtene Zahlungen (Protokolle, Nachverfolgung usw.) erstellen und an die ausstellende Bank übermitteln?
Besonderheiten von Plattform und Marktplatz
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Kann ich auf meiner Plattform Zugriff auf Risikobewertungen für einzelne Unternehmen erhalten?
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Kann ich benutzerdefinierte Regeln für Transaktionen und Konten erstellen?
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Welche Maßnahmen kann ich als Plattform mit benutzerdefinierten Regeln ergreifen? Kann ich beispielsweise Auszahlungen unterbrechen oder Konten zur manuellen Prüfung senden, wenn sie bestimmte Kriterien erfüllen (z. B. wenn sie ein bestimmtes Risikoniveau erreichen)?
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Kann ich mein Unternehmen vor möglichen Verlusten schützen, indem ich vorübergehende Rückstellungen für die Gelder von Nutzerinnen und Nutzern bilde?
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Kann ich Echtzeit-Warnungen einrichten, um sofortige Maßnahmen zu ermöglichen, wenn potenzieller Händlerbetrug erkannt wird?
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Wenn einige Unternehmen verdächtig, aber sich letztendlich herausstellt, dass sie nicht betrügerisch sind, kann ich dann verbesserte Verifizierungsprozesse implementieren, wie z. B. die Anforderung einer zusätzlichen Authentifizierung?
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Kann ich auf eine Liste von Konten zugreifen, die als verdächtig gekennzeichnet sind?
So kann Stripe Radar Sie unterstützen
Mit Stripe Radar können Sie Betrug in Echtzeit erkennen und bekämpfen, indem Sie KI nutzen, die auf den globalen Daten von Stripe basiert. Radar ist in Stripe integriert und lässt sich nahtlos in die gesamte Stripe Plattform integrieren, sodass Sie sofort ohne Programmieraufwand loslegen können. Das KI-Modell von Radar gibt eine Risikobewertung und Empfehlung in Echtzeit zurück, sodass Sie die Risikobewertungskompetenz von Stripe für Ihre extern verarbeiteten Zahlungen nutzen können.
Radar bietet die folgenden Vorteile:
- Betrug automatisch erkennen und blockieren: Radar reduziert Betrug mithilfe von KI, die mit Daten von Millionen von Unternehmen weltweit trainiert wird. Unsere Reichweite – 92 % der Karten wurden bereits im Stripe-Netzwerk gesehen – ermöglicht es uns, echten Betrug genauer zu erkennen und automatisch zu blockieren, um Verluste durch Betrug zu reduzieren und Ihnen so Geld zu sparen. Während Betrug weltweit um 15 % zugenommen hat, hat Betrug bei Stripe um 17 % abgenommen.
- Kartentestangriffe reduzieren: Dank unseres Payments Foundation Model, dem ersten KI-Modell seiner Art, das auf Dutzenden Milliarden Transaktionen trainiert wurde, ist unsere Erkennungsrate bei Angriffen auf Großunternehmen von 59 % auf 97 % gestiegen.
- Zeit und Geld bei angefochtenen Zahlungen sparen: Vereinheitlichen Sie das Anfechtungsmanagement mit Radar von Anfang bis Ende. Mit Smart Refunds können Sie Transaktionen proaktiv zurückerstatten, um Zahlungsanfechtungen zu vermeiden, bevor sie auftreten. Mit der Prävention von Zahlungsanfechtungen können Sie Ihre Anfechtungsquote senken, um Überwachungsprogramme von Kartenkartenmarken zu vermeiden und mit Smart Disputes können Sie die KI von Stripe nutzen, um Nachweise für berechtigte Anfechtungen anzupassen und in Ihrem Namen einzureichen.
- Zwei-Faktor-Authentifizierung dynamisch anwenden: Stripe kann die europäischen SCA-Anforderungen erfüllen und bei Bedarf, beispielsweise wenn die Bank des Karteninhabers/der Karteninhaberin dies verlangt oder wenn Betrugsverdacht besteht, dynamisch Authentifizierungen wie 3DS anwenden, wodurch Betrug um 30 % reduziert werden kann.
- Die Risiken Ihrer Plattform durchgängig verwalten: Identifizieren Sie betrügerische Unternehmen auf Ihrer Plattform, legen Sie benutzerdefinierte Regeln auf Kontoebene fest und greifen Sie bei verdächtigen Transaktionen mit Radar für Plattformen ein.
- Regeln zur Anpassung von Betrugsfällen erstellen: Sie können benutzerdefinierte Regeln erstellen, um zu verwalten, wie Ihr Unternehmen eingehende Zahlungen behandelt, indem Sie alle Zahlungen blockieren, die Sie als verdächtig erachten, oder sie zur Überprüfung vormerken.
Um mehr darüber zu erfahren, wie Stripe Ihrem Unternehmen bei der Bekämpfung von betrügerischen Aktivitäten und Zahlungsanfechtungen helfen kann, kontaktieren Sie uns bitte oder erstellen Sie ein Konto.