Elk bedrijf heeft een andere risicotolerantie. Een SaaS-bedrijf met lage verkoopkosten kan ervoor kiezen om zoveel mogelijk legitieme inkomsten binnen te halen en accepteren dat er een paar frauduleuze transacties tussendoor glippen. Een detailhandelaar die dure luxegoederen verkoopt, heeft daarentegen wellicht strengere controles nodig, zoals het verzamelen van meer klantinformatie bij het afrekenen, zelfs als dat voor extra wrijving zorgt.
Veel bedrijven vertellen ons dat ze moeite hebben met fraudepreventieleveranciers die ofwel te laks zijn, waardoor te veel fraude wordt toegestaan, ofwel te streng zijn, waardoor legitieme klanten worden geblokkeerd. Wat ze in plaats daarvan willen, is een aanpasbare oplossing voor fraudepreventie die ze kunnen afstemmen op hun specifieke risicobereidheid en zakelijke prioriteiten.
In deze gids voor het evalueren van fraudebestrijdingsoplossingen hebben we de vragen verzameld die u aan potentiële fraudebestrijdingsproviders kunt stellen. Dit zijn de vragen die onze klanten zeggen dat ze graag hadden willen stellen voordat ze hun vorige provider kozen. Dit is geen uitputtende vergelijking van leveranciers; deze overwegingen zijn bedoeld om u te helpen een fraudebestrijdingsoplossing te vinden die mee kan groeien met uw bedrijf.
Nauwkeurigheid en effectiviteit
-
Gebruikt de fraudeprovider AI-aangedreven risicobeoordeling, op regels gebaseerde logica of een hybride aanpak?
-
Hoe groot is het netwerk van de provider dat hun modellen traint?
-
Welke inputs of gegevenspunten worden gebruikt om risicoscores te bepalen en een frauderisicobeoordeling te maken?
-
Hoe vaak worden de AI-modellen opnieuw getraind om zich aan te passen aan nieuwe fraudepatronen? Zijn dit continue updates of periodieke versie-releases?
-
Hoe past de oplossing zich aan aan veranderende fraudepatronen, als dat al gebeurt? Kan het proactieve inzichten bieden of actie ondernemen zonder dat je er handmatig iets voor hoeft te doen?
-
Welke maatregelen kan de oplossing nemen om risicovolle transacties te verifiëren, wat kan helpen om fraude verder te verminderen? Zijn die toepassingen slim en dynamisch, of zijn ze vooral gebaseerd op regels?
-
Activeert de tool 3DS en SCA op een slimme manier alleen voor risicovolle of verplichte transacties, in plaats van voor alle transacties?
-
Geldt de fraudebescherming ook voor andere betaalmethoden dan met een kaart, zoals ACH, SEPA en ‘koop nu, betaal later’ (BNPL)?
Regels en aanpassingen
-
Kan ik aangepaste frauderegels maken om te bepalen hoe mijn bedrijf inkomende betalingen afhandelt en hoe het beleid wordt gehandhaafd om verdachte activiteiten te blokkeren?
-
Kan ik lijsten met specifieke soorten informatie maken (zoals verdachte IP-adressen of e-mailadressen die verband houden met fraude) en deze gebruiken in frauderegels?
-
Stelt de fraudebestrijdingsoplossing regels voor op basis van mijn belangrijkste fraude-indicatoren?
-
Kunnen niet-technische gebruikers regels schrijven in gewoon Engels (bijvoorbeeld “Blokkeer als het e-maildomein tijdelijk is”)?
-
Kan ik “wat-als”-simulaties uitvoeren op nieuwe regels voordat ik ze inschakel, hetzij op basis van historische gegevens, hetzij in de “schaduwmodus”?
-
Maakt de fraudepreventietool een handmatige beoordeling van verdachte transacties mogelijk?
-
Kan ik regels schrijven op basis van aangepaste bedrijfsgegevens (bijvoorbeeld
loyalty_tier,product_categoryofshipping_method)?
-
Kan het systeem kaarttests detecteren en voorkomen door meerdere pogingen vanaf hetzelfde IP-adres of e-mailadres binnen een bepaald tijdsbestek (bijvoorbeeld vijf pogingen per uur) te blokkeren?
-
Biedt de tool een gedetailleerde risicoscore (bijvoorbeeld 0-99) voor elke transactie, samen met gedetailleerde inzichten, zodat ik mijn eigen drempels kan instellen voor blokkeren versus controleren?
Modulariteit
-
Biedt de fraudetool ook risicoscores voor transacties die via andere betalingsverwerkers worden verwerkt?
-
Kan de fraudeprovider risicoscores en inzichten bieden voor pre-autorisatie om beslissingen over betalingsroutes te onderbouwen?
-
Als ik van verwerker verander, kan ik dan mijn ‘toestaan of blokkeren’-lijsten en fraudegeschiedenis meenemen?
-
Kan de provider de ruwe PAN veilig verwerken om een risicobeoordeling uit te voeren voor meerdere verwerkers?
-
Is de provider flexibel genoeg om transacties op verschillende punten in het afrekenproces te screenen?
Analyse en rapportage
-
Zijn fraude-inzichten, betalingsgegevens en geschillenbeheer beschikbaar in één overzicht?
-
Kan ik fraudegegevens rechtstreeks synchroniseren met mijn eigen datawarehouse voor aangepaste analyses?
-
Wordt het dashboard voor fraudeanalyse in realtime bijgewerkt of is er een vertraging?
-
Laat de fraudeprovider me in realtime weten als er fraude is? Geeft hij tips om deze aanvallen te verminderen?
-
Kan ik een fraudedashboard gebruiken om fraudepatronen en nieuwe vectoren te onderzoeken?
-
Geeft de provider me info over mijn status bij verschillende monitoringprogramma's?
-
Kan ik bij de provider analyses filteren en bekijken per betalingsverwerker?
-
Kan ik elke transactie bekijken om de risicobeoordeling en het resultaat ervan te begrijpen?
Geschillen
-
Welke tools of diensten worden aangeboden om chargebacks te verminderen of te beheren?
-
Kan ik met de fraudeprovider geschillen automatisch beheren met een API, met functies om bewijs te uploaden, op geschillen te reageren en geschillen via webhooks te ontvangen?
-
Welke tools of oplossingen biedt de provider om chargebacks te beheren en erop te reageren? Kunnen deze tools, indien beschikbaar, worden geautomatiseerd? Bevatten ze informatie om een geschil te winnen?
-
Berekent de provider de winpercentage voor individuele geschillen, zodat ik reacties kan beoordelen en prioriteren?
-
Geeft hij aanbevelingen voor bewijs dat ik voor individuele geschillen kan indienen?
-
Kan hij direct worden geïntegreerd met netwerkoplossingen zoals Verifi en Ethoca om me te helpen geschillen te beheren en te voorkomen, of is voor toegang tot deze netwerkoplossingen een aparte integratie via een externe provider nodig?
-
Geeft hij aanbevelingen voor het beperken en voorkomen van geschillen, tot op het niveau van individuele geschillen?
-
Biedt de provider diensten aan die me waarschuwen wanneer een uitgevende bank fraude signaleert, voordat dit een formele terugvordering wordt?
-
Kan het systeem automatisch bewijsmateriaal voor geschillen (logboeken, tracking, enz.) samenstellen en indienen bij de uitgevende bank?
Platform- en marktplaatsdetails
-
Kan ik toegang krijgen tot risicoscores voor individuele bedrijven op mijn platform?
-
Kan ik regels op maat schrijven voor zowel transacties als accounts?
-
Welke acties kan ik als platform ondernemen met regels op maat? Kan ik bijvoorbeeld uitbetalingen pauzeren of accounts naar handmatige beoordeling sturen wanneer ze aan bepaalde criteria voldoen (bijvoorbeeld wanneer ze een bepaald risiconiveau bereiken)?
-
Kan ik mijn bedrijf beschermen tegen mogelijke verliezen door tijdelijke reserves in te stellen op gebruikersfondsen?
-
Kan ik realtime waarschuwingen instellen om onmiddellijk actie te kunnen ondernemen wanneer mogelijke fraude door handelaren wordt gedetecteerd?
-
Als sommige bedrijven verdacht zijn, maar niet echt frauduleus, kan ik dan strengere verificatieprocessen gebruiken, zoals extra authenticatie?
-
Kan ik een lijst bekijken van accounts die als verdacht zijn gemarkeerd?
Hoe Stripe Radar kan helpen
Met Stripe Radar kun je fraude in realtime identificeren en bestrijden met AI op basis van de wereldwijde gegevens van Stripe. Radar is ingebouwd in Stripe en sluit naadloos aan op het volledige Stripe-platform, zodat je meteen aan de slag kunt zonder dat je code hoeft te schrijven. En nu geeft het AI-model van Radar in realtime een risicoscore en aanbeveling, zodat je de risicobeoordelingsdeskundigheid van Stripe kunt toepassen op je extern verwerkte betalingen.
Met Radar heb je de volgende voordelen:
- Fraude automatisch detecteren en blokkeren: Radar vermindert fraude met behulp van AI die is getraind op gegevens van miljoenen bedrijven wereldwijd. Dankzij onze schaalgrootte – 92% van de kaarten is eerder gezien op het Stripe-netwerk – kunnen we echte fraude nauwkeuriger detecteren en automatisch blokkeren, zodat je geld bespaart op fraudeverliezen. Terwijl fraude wereldwijd met 15% is toegenomen, is fraude op Stripe met 17% afgenomen.
- Kaarttestaanvallen verminderen: dankzij ons Payments Foundation Model, een baanbrekend AI-model dat is getraind op basis van tientallen miljarden transacties, is ons detectiepercentage voor aanvallen op grote bedrijven aanzienlijk gestegen van 59% naar 97%.
- Tijd en geld besparen op geschillen: breng geschillenbeheer van begin tot eind onder één dak met Radar. Je kunt transacties proactief terugbetalen om geschillen te voorkomen met Smart Refunds, je geschillenpercentage verlagen om monitoringprogramma's van kaartmerken te vermijden met geschillenpreventie en de AI van Stripe gebruiken om bewijsmateriaal op maat te maken en in te dienen voor geschillen waarvoor je in aanmerking komt met Smart Disputes.
- Pas dynamisch tweefactorauthenticatie toe: Stripe kan omgaan met Europese SCA-vereisten en dynamisch authenticatie toepassen, zoals 3DS, wanneer dit vereist is door de bank van de kaarthouder of wanneer er fraude wordt vermoed, waardoor fraude met 30% wordt verminderd.
- Beheer het risico van je platform van begin tot eind: identificeer frauduleuze bedrijven op je platform, stel regels op maat op accountniveau in en grijp in bij verdachte transacties met Radar for platforms.
- Maak regels om fraude aan te passen: je kunt regels op maat maken om te bepalen hoe je bedrijf inkomende betalingen afhandelt, waarbij je betalingen die je verdacht vindt blokkeert of ze ter beoordeling aanbiedt.
Als je meer wilt weten over hoe Stripe je onderneming kan helpen bij het bestrijden van fraude en geschillen, neem dan contact met ons op of maak een account aan.