Een aanbieder van open banking-oplossingen koppelt je onderneming via API's (Application Programming Interfaces) aan de bankrekeningen van klanten. De aanbieder regelt de authenticatie, het ophalen van gegevens en de normalisatie, werk waarvoor je anders zelf honderden afzonderlijke bankintegraties zou moeten bouwen. In het Verenigd Koninkrijk bijvoorbeeld, groeide het aantal open banking-gebruikers verbindingen in 2025 met 36% tot 16,5 miljoen. Aanbieders vereenvoudigen dit proces voor ondernemingen.

De juiste open banking-aanbieder begeleidt klanten soepel door verificatie-, financierings- of risico-evaluatietrajecten. De verkeerde zorgt voor afgebroken aanmeldingen, mislukte betalingen en een onvoorziene compliancelast. Kiezen tussen de beste open banking-aanbieders betekent begrijpen welke banken worden ondersteund, hoe diep de gegevens reiken en wat er gebeurt als er iets misgaat.

Hieronder bespreken we hoe je een open banking-aanbieder kiest, waarom de juiste keuze belangrijk is en hoe je veiligheid en compliance beoordeelt.

Kernpunten

• De juiste open banking-aanbieder is van invloed op de conversie, je compliance-risico's en hoeveel extra engineeringwerk je moet verrichten als je besluit over te stappen.

• Dekkingscijfers doen er alleen toe als ze de specifieke banken omvatten die jouw klanten gebruiken. De connectiviteitsmethode bepaalt hoe stabiel die dekking in de loop van de tijd blijft.

• Verificatiediepte, integratiekwaliteit en de staat van dienst van een aanbieder op het gebied van uptime en compliance zijn belangrijker dan een afzonderlijk kenmerk in een vergelijkingstabel.

Wat is een open banking-aanbieder?

Een aanbieder van open banking koppelt ondernemingen aan de bankrekeningen van hun klanten met behulp van API's. Hiermee worden, met toestemming van de accounthouder, rekeninggegevens opgehaald, identiteiten geverifieerd en saldi of transactiegeschiedenissen bevestigd. Een onderneming kan de klant vragen om via een beveiligde interface in te loggen bij zijn bank om de benodigde gegevens in enkele seconden te delen.

Waarom is de keuze voor de juiste open banking-aanbieder belangrijk?

De aanbieder die je kiest, is bepalend voor wat klanten ervaren op een cruciaal moment: het moment waarop ze financiële informatie overhandigen om een aanmelding, leningaanvraag of de configuratie van een betaling af te ronden. Als je een verkeerde keuze maakt, kan dit leiden tot nadelige gevolgen voor de conversie, nalevingsrisico's en veel extra werk voor je engineeringteam in een latere fase.

Kies zorgvuldig om de volgende problemen te voorkomen:

• Conversierisico: Als het verbindingstraject verwarrend is of als de bank van de klant niet wordt ondersteund, raak je die klant waarschijnlijk kwijt. Afgebroken verbindingstrajecten met banken zijn vaker terug te voeren op dekkingsgaten dan op twijfel bij de klant.

• Overschakelkosten: Zodra je de verificatie, risico-evaluatie of het storten op een account hebt vormgegeven rond de API van een aanbieder, betekent een overstap naar een nieuwe aanbieder dat je gegevensmodellen moet herontwerpen, edgecases opnieuw moet testen en mogelijk je hele gebruikersbestand opnieuw moet authenticeren.

• Compliancerisico: De toestemmingstrajecten en de werkwijzen voor het bewaren van gegevens van de aanbieder maken deel uit van jouw compliance, omdat jij degene bent die de financiële gegevens van de klant verzamelt.

• Operationele betrouwbaarheid: De reactietijd van een aanbieder wanneer een grote bank plotseling het login-proces wijzigt, bepaalt of je klanten alleen een kleine hapering of een dagenlange storing ervaren.

Waar moet je op letten bij bankdekking en connectiviteit?

Je hebt dekking nodig bij de instellingen die jouw klanten gebruiken. Een aanbieder met een brede dekking maar weinig ondersteuning voor regionale banken of kredietverenigingen, heeft niet zoveel zin als je klantenbestand voornamelijk uit kleinere instellingen bestaat. Vergelijk de lijst met jouw klantenbestand.

Wat connectiviteit betreft, heb je directe API-koppelingen nodig, wat betekent dat de aanbieder een formele, doorlopende integratie met de bank heeft, meestal via een gestandaardiseerde open banking-API. Deze verbindingen blijven doorgaans stabiel, zelfs als de bank haar website of app een nieuw ontwerp geeft. Verbindingen op basis van inloggegevens lezen gegevens uit door een login te simuleren via de gebruikersinterface van de bank: deze worden gebruikt voor banken die nog geen directe API-relatie hebben opgebouwd, en ze zijn doorgaans gevoeliger voor lay-out- of login-wijzigingen aan de kant van de bank.

Banken werken hun systemen regelmatig bij. Wat aanbieders onderscheidt, is hoe snel ze een verbroken verbinding detecteren, repareren en de getroffen gebruikers vragen de verbinding te herstellen in plaats van ze geconfronteerd te laten worden met onopgemerkte verificatiefouten.

Vraag elke aanbieder die je overweegt naar de verhouding tussen directe verbindingen en verbindingen via inloggegevens bij de banken die jouw klanten het meest gebruiken. Deze verhouding en de reputatie van de aanbieder voor het snel verhelpen van storingen, kan je veel vertellen over wat je kunt verwachten.

Welke verificatieopties moet een open banking-aanbieder bieden?

Verschillende open banking-toepassingen vereisen een verschillende diepgang van bankgegevens. Breng je behoeften in kaart voordat je aanbieders vergelijkt op basis van hun optielijsten.

Zodra je weet wat je nodig hebt, kijk dan naar het volgende:

• Rekeningeigendom en directe verificatie: Bevestigen dat de persoon die de rekening koppelt ook de eigenaar is, en het direct ophalen van routerings- en rekeningnummers in plaats van te vertrouwen op handmatige invoer of microstortingen.

• Saldocontroles: Bevestigen op het moment van een transactie dat het account over voldoende saldo beschikt om de transactie te dekken. Dit is vooral van belang voor iedereen die een afschrijving initieert en het aantal mislukte betalingen wil terugdringen.

• Identiteitsverificatie: Het matchen van naam, adres en andere gegevens van de bankrekening met de identiteitsgegevens die de klant elders in je traject heeft verstrekt, nuttig voor fraudepreventie en onboardingcontroles.

• Transactiegeschiedenis en inkomstengegevens: Het ophalen van een reeks eerdere transacties ter ondersteuning van de risico-evaluatie, verificatie van inkomsten of functies voor persoonlijke financiën. In deze categorie verschillen aanbieders vaak het meest wat betreft hoe ver ze kunnen teruggaan in de tijd en hoe goed ze de gegevens kunnen categoriseren.

Welke integratiedetails zijn van belang bij het kiezen van een open banking-aanbieder?

De complexiteit van een integratie beïnvloedt de time-to-market. Het is dus belangrijk om te onderzoeken hoe de integratie er in werkelijkheid uit zal zien, voordat je met een aanbieder in zee gaat.

Houd rekening met de volgende factoren bij het kiezen van een open banking-aanbieder:

• Gehost verbindingstraject: Een kant-en-klare gebruikersinterface (UI) voor de schermen voor bank zoeken, login en toestemming bespaart tijd en levert vaak een betere conversie op dan een zelfgebouwde oplossing. Aanbieders hebben dit namelijk al getest, inclusief uitzonderlijke situaties zoals een bank die niet in de lijst staat.

• Aanpassingslimieten: Gehoste componenten bieden minder controle over branding en volgorde. Als je een nauwkeurig ontworpen onboarding-traject hebt, controleer dan hoeveel de aanbieder je laat aanpassen voordat je ervan uitgaat dat het standaardtraject probleemloos past.

• Kwaliteit van SDK (Software Development Kit): Download de SDK voor de specifieke bundel die je gebruikt, bekijk de meest recente release notes en controleer wanneer de laatste update is uitgevoerd. Een aanbieder met actuele SDK's en duidelijke foutmeldingen bespaart tijd, zowel tijdens het configureren als bij de foutopsporing na de livegang.

• Tijd tot productiestatus: Vraag indien mogelijk aan huidige klanten hoe lang het duurde van de ondertekening van het contract tot de livegang.

Hoe beoordeel je de betrouwbaarheid, beveiliging en compliance van een open banking-aanbieder?

Uptime is bij open banking belangrijker dan bij de meeste andere soorten leveranciers. Een mislukte bankverbinding blokkeert een klant precies op het moment dat deze probeert geld aan je over te maken of zich wil aanmelden voor een financieel product.

De juiste vragen gaan in op wat er misging toen zich een probleem voordeed:

• Uptimegeschiedenis: Vraag om historische uptimegegevens, niet alleen om een streefpercentage, aangevuld met specifieke informatie over incidenten van het afgelopen jaar, wat er precies defect was, hoe lang het duurde voordat het verholpen was en hoe klanten hiervan op de hoogte werden gesteld.

• Gegevensbewaring: Vraag hoe lang de aanbieder de opgehaalde bankgegevens bewaart en of je kortere bewaartermijnen voor je eigen toepassing kunt configureren.

• Toestemmingsbeheer: Controleer of de aanbieder voor gebruikers duidelijk maakt welke gegevens er gedeeld worden en waarom, en of het voor een klant makkelijk is om de toestemming in te trekken.

• Naleving van de regelgeving: De regels voor toegang tot gegevens via open banking zijn nog in ontwikkeling in verschillende markten, waaronder de VS. Vraag hoe een aanbieder omgaat met nieuwe vereisten in de regio's waar je actief bent en hoe deze worden bijgehouden.

Stripe Financial Connections is een optie die het meten waard is op basis van deze vragen. Het biedt directe bankverbindingen, ontwikkeld voor ontwikkelaars die al met Stripe-tools werken, inclusief realtime toegang tot saldo- en transactiegegevens en een gehoste verbindingsstroom die kan worden geïntegreerd in een bestaande aanmeldings- of betalingsopzet.

Hoe Stripe Financial Connections kan helpen

Stripe Financial Connections is een set API's waarmee je veilig verbinding kunt maken met de bankrekeningen van je klanten en hun financiële gegevens kunt ophalen, zodat je innovatieve financiële producten en diensten kunt ontwikkelen.

Financial Connections kan je helpen bij het volgende:

• Onboarding te vereenvoudigen: bied een naadloos, direct verificatieproces voor bankrekeningen aan, zonder dat handmatige identiteits- en accountverificatie nodig is.

• Toegang te krijgen tot uitgebreide financiële gegevens: haal uitgebreide info op over de bankrekeningen van je klanten, zoals saldi, transacties en accountgegevens.

• Terugkerende betalingen te automatiseren: laat je klanten hun bankrekeningen veilig koppelen voor terugkerende betalingen, waardoor het succespercentage van betalingen omhoog gaat.

• Je risicobeheer te verbeteren: analyseer de financiële gegevens van klanten om beter geïnformeerde beslissingen te nemen over krediet, leningen en andere financiële producten.

• Aan de regelgeving te voldoen: Financial Connections helpt je te voldoen aan de vereisten op het gebied van ken-je-klant (KYC) en witwasbestrijding (AML).

• Met vertrouwen te innoveren: ontwikkel nieuwe financiële producten en diensten op basis van de veilige, betrouwbare infrastructuur van Financial Connections.

Lees meer over Financial Connections, of ga vandaag nog aan de slag.