Ein Anbieter für Open-Banking-Lösungen verbindet Ihr Unternehmen über Anwendungsschnittstellen (APIs) mit den Bankkonten von Kundinnen und Kunden. Der Anbieter übernimmt die Authentifizierung, den Datenabruf und die Normalisierung, für die Sie ansonsten Hunderte einzelner Bankintegrationen selbst vornehmen müssten. Im Vereinigten Königreich stieg beispielsweise die Anzahl der Nutzer/innen von Open Banking im Jahr 2025 um 36 % auf 16,5 Millionen. Anbieter vereinfachen den Prozess für Unternehmen.

Der richtige Open-Banking-Anbieter leitet Kundinnen und Kunden mühelos durch Verifizierungs-, Finanzierungs- oder Risikoevaluationsprozesse. Der falsche Anbieter äußert sich in abgebrochenen Registrierungen, fehlgeschlagenen Zahlungen und einer unvorhergesehenen Compliance-Belastung. Die Wahl zwischen den besten Open-Banking-Anbietern bedeutet, dass Sie wissen müssen, welche Banken unterstützt werden, wie tief die Datenintegration reicht und was passiert, wenn etwas nicht funktioniert.

Im Folgenden besprechen wir, wie Sie einen Open-Banking-Anbieter auswählen, warum die Wahl des richtigen Anbieters wichtig ist und wie Sie Sicherheit und Compliance bewerten.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Der richtige Open-Banking-Anbieter wirkt sich auf die Konversion, das Compliance-Risiko und den technischen Aufwand aus, falls Sie den Anbieter wechseln müssen.

• Abdeckungszahlen sind nur relevant, wenn sie die spezifischen Banken umfassen, die Ihre Kundinnen und Kunden nutzen. Die Verbindungsmethode wirkt sich darauf aus, wie stabil diese Abdeckung im Laufe der Zeit bleibt.

• Verifizierungstiefe, Integrationsqualität und die Erfolgsbilanz eines Anbieters in Bezug auf Erreichbarkeit und Compliance sind wichtiger als jede einzelne Funktion in einer Vergleichstabelle.

Was ist ein Open-Banking-Anbieter?

Ein Open-Banking-Anbieter verbindet Unternehmen über APIs mit den Bankkonten ihrer Kundinnen und Kunden, um Kontodaten abzurufen, die Identität zu verifizieren und Kontostände oder Transaktionshistorien mit Erlaubnis der Kontoinhaberin/des Kontoinhabers zu bestätigen. Ein Unternehmen kann den Kunden oder die Kundin auffordern, sich über eine sichere Schnittstelle bei seiner oder ihrer Bank anzumelden und die benötigten Daten in Sekundenschnelle freizugeben.

Warum ist die Wahl des richtigen Open-Banking-Anbieters wichtig?

Der von Ihnen gewählte Anbieter bestimmt, was Kundinnen und Kunden in einem entscheidenden Moment erleben: an dem Punkt, an dem sie Finanzinformationen übermitteln, um eine Registrierung, einen Kreditantrag oder eine Zahlungskonfiguration abzuschließen. Wenn Sie hier eine falsche Entscheidung treffen, kann sich das in der Konversion, in Compliance-Risiken und in dem späteren Überarbeitungsaufwand für Ihr Technikteam niederschlagen.

Wählen Sie sorgfältig aus, um Folgendes zu vermeiden:

• Konversionsrisiko: Wenn der Verbindungsablauf verwirrend ist oder die Bank des Kunden oder der Kundin nicht unterstützt wird, können Sie diesen Kunden oder diese Kundin verlieren. Abbrüche in Bankverbindungsprozessen lassen sich oft eher auf Abdeckungslücken als auf Zögern der Kundinnen und Kunden zurückführen.

• Wechselkosten: Sobald Sie Verifizierungs-, Risikoevaluations- oder Kontodeckungsprozesse um die API eines Anbieters herum aufgebaut haben, bedeutet der Wechsel zu einer neuen API die Neustrukturierung von Datenmodellen, das erneute Testen von Sonderfällen und möglicherweise die erneute Authentifizierung Ihrer gesamten Nutzerbasis.

• Compliance-Risiko: Die Einwilligungsprozesse und Datenaufbewahrungspraktiken des Anbieters werden Teil Ihrer Compliance-Aufstellung, da Sie die Finanzdaten des Kunden oder der Kundin erfassen.

• Betriebliche Zuverlässigkeit: Die Reaktionszeit eines Anbieters, wenn eine große Bank ihren Login-Ablauf über Nacht ändert, entscheidet darüber, ob Ihre Kundinnen und Kunden lediglich eine kurze Störung oder einen mehrtägigen Ausfall erleben.

Worauf sollten Sie bei der Bankabdeckung und Konnektivität achten?

Sie benötigen eine Abdeckung bei den Instituten, die Ihre Kundinnen und Kunden nutzen. Ein Anbieter mit breiter Abdeckung, aber schwacher Unterstützung für Regional- oder Genossenschaftsbanken nützt wenig, wenn Ihr Kundenstamm eher zu kleineren Instituten tendiert. Gleichen Sie die Liste mit Ihrem Kundenprofil ab.

Hinsichtlich der Konnektivität benötigen Sie direkte API-Verbindungen, was bedeutet, dass der Anbieter eine formelle, fortlaufende Integration mit der Bank hat, typischerweise über eine standardisierte Open-Banking-API. Diese Verbindungen bleiben in der Regel stabil, auch wenn die Bank ihre Website oder App neu gestaltet. Anmeldedatenbasierte Verbindungen lesen Daten, indem sie ein Login über die Kundenschnittstelle der Bank simulieren: Sie werden für Banken verwendet, die noch keine direkte API-Beziehung aufgebaut haben, und sind tendenziell anfälliger für Layout- oder Login-Änderungen seitens der Bank.

Banken aktualisieren ihre Systeme regelmäßig. Anbieter unterscheiden sich darin, wie schnell sie eine defekte Verbindung erkennen, beheben und betroffene Nutzer/innen auffordern, die Verbindung wiederherzustellen, anstatt sie mit stillen Verifizierungsfehlern zurückzulassen.

Fragen Sie jeden Anbieter, den Sie evaluieren, nach der Aufteilung zwischen direkten und anmeldedatenbasierten Verbindungen bei den Banken, die Ihre Kundinnen und Kunden am häufigsten nutzen. Diese Aufteilung und die Erfolgsbilanz des Anbieters bei der schnellen Behebung von Störungen können Ihnen viel darüber verraten, was Sie erwarten können.

Welche Verifizierungsfunktionen sollte ein Open-Banking-Anbieter anbieten?

Unterschiedliche Open-Banking-Anwendungsfälle erfordern unterschiedliche Tiefen von Bankdaten. Skizzieren Sie Ihre Anforderungen, bevor Sie Anbieter anhand von Funktionslisten vergleichen.

Sobald Sie wissen, was Sie benötigen, prüfen Sie Folgendes:

• Kontoinhaberschaft und sofortige Verifizierung: Es muss bestätigt werden, dass die Person, die das Konto verknüpft, auch der oder die Eigentümer/in ist. Zudem sollten Bankleitzahlen und Kontonummern direkt abgerufen werden, anstatt sich auf manuelle Eingaben oder Mikroeinzahlungen zu verlassen.

• Bonitätsprüfungen: Die Bestätigung im Moment einer Transaktion, dass das Konto über ausreichendes Guthaben zur Deckung der Transaktion verfügt, ist besonders wichtig für alle, die eine Abbuchung veranlassen und fehlgeschlagene Zahlungen reduzieren möchten.

• Identitätsverifizierung: Der Abgleich des Namens, der Adresse und anderer Details auf dem Bankkonto mit den Identitätsinformationen, die der Kunde oder die Kundin an anderer Stelle in Ihrem Prozess angegeben hat, ist nützlich für die Betrugsprävention und für Onboarding-Prüfungen.

• Transaktionshistorie und Einkommensdaten: Der Abruf eines Zeitfensters vergangener Transaktionen zur Unterstützung von Risikoevaluations-, Einkommensverifizierungs- oder Personal-Finance-Funktionen. In dieser Kategorie unterscheiden sich Anbieter oft am meisten darin, wie weit sie in die Vergangenheit zurückgreifen können und wie sauber sie die Daten kategorisieren.

Welche Integrationsdetails sind bei der Auswahl eines Open-Banking-Anbieters wichtig?

Die Komplexität der Integration beeinflusst Ihre Markteinführungszeit, daher ist es wichtig zu prüfen, wie die Integration in der Praxis aussehen wird, bevor Sie einen Vertrag mit einem Anbieter unterzeichnen.

Berücksichtigen Sie diese Faktoren, wenn Sie einen Open-Banking-Anbieter auswählen:

• Gehosteter Verbindungsablauf: Eine vorgefertigte Benutzeroberfläche (UI) für die Banksuche, das Login und die Einwilligungsbildschirme spart technische Entwicklungszeit und kann besser konvertieren als ein individuell entwickelter Ablauf, da Anbieter in der Regel bereits Sonderfälle wie eine nicht in der Liste enthaltene Bank getestet haben.

• Einschränkungen bei der Anpassung: Gehostete Komponenten bieten weniger Kontrolle über das Branding und den Ablauf. Wenn Sie einen stark designten Onboarding-Prozess haben, prüfen Sie, wie viel der Anbieter Sie anpassen lässt, bevor Sie davon ausgehen, dass der Standardablauf passt.

• Qualität des Software Development Kit (SDK): Rufen Sie das SDK für den von Ihnen verwendeten Stack ab, prüfen Sie die letzten Versionshinweise und sehen Sie nach, wann es zuletzt aktualisiert wurde. Ein Anbieter mit aktuellen SDKs und klaren Fehlermeldungen spart Zeit bei der Einrichtung und bei der Fehlerbehebung nach der Einführung.

• Zeit bis zur Produktion: Fragen Sie nach Möglichkeit aktuelle Kundinnen und Kunden, wie lange es gedauert hat, vom unterzeichneten Vertrag bis zur Live-Einführung zu gelangen.

Wie bewerten Sie Zuverlässigkeit, Sicherheit und Compliance bei einem Open-Banking-Anbieter?

Die Erreichbarkeit ist beim Open Banking wichtiger als bei den meisten anderen Anbieterkategorien. Ein Ausfall der Bankverbindung blockiert einen Kunden oder eine Kundin genau in dem Moment, in dem er oder sie Ihnen Geld geben oder sich für ein Finanzprodukt registrieren möchte.

Die richtigen Fragen zielen darauf ab, herauszufinden, was bei Ausfällen schiefgelaufen ist:

• Erreichbarkeitshistorie: Fragen Sie nach historischen Daten zur Erreichbarkeit, nicht nur nach einem Zielprozentsatz, sowie nach Details zu Vorfällen im vergangenen Jahr, was ausgefallen ist, wie lange die Behebung gedauert hat und wie die Kundinnen und Kunden informiert wurden.

• Datenaufbewahrung: Fragen Sie, wie lange der Anbieter die abgerufenen Bankdaten aufbewahrt und ob Sie für Ihren Anwendungsfall kürzere Aufbewahrungsfristen konfigurieren können.

• Einwilligungsmanagement: Prüfen Sie, ob der Anbieter den Nutzerinnen und Nutzern transparent macht, welche Daten warum geteilt werden und ob der Kunde oder die Kundin die Einwilligung einfach widerrufen kann.

• Regulatorische Vorbereitung: Die Regeln für den Datenzugriff im Open Banking entwickeln sich in mehreren Märkten weiter, einschließlich der USA. Fragen Sie, wie ein Anbieter neue Anforderungen in den Regionen, in denen Sie tätig sind, verfolgt und sich daran anpasst.

Stripe Financial Connections ist eine Option, die es sich lohnt, an diesen Fragen zu messen. Es bietet direkte Bankverbindungen, die für Entwickler/innen konzipiert sind, die bereits mit den Stripe-Tools arbeiten, mit Zugriff auf Echtzeit-Kontostands- und Transaktionsdaten sowie einem gehosteten Verbindungsablauf, der sich in eine bestehende Registrierungs- oder Zahlungskonfiguration integrieren lässt.

So kann Stripe Financial Connections Sie unterstützen

Stripe Financial Connections umfasst mehrere APIs, mit denen Sie eine sichere Verbindung zu den Bankkonten Ihrer Kundinnen und Kunden herstellen und deren Finanzdaten abrufen können. Das hilft Ihnen dabei, innovative Finanzprodukte und -dienstleistungen zu entwickeln.

Mit Financial Connections können Sie unter anderem Folgendes umsetzen:

• Vereinfachtes Onboarding: Bieten Sie einen nahtlosen, sofortigen Verifizierungsprozess für Bankkonten, der keine manuelle Identitäts- und Kontoverifizierung erfordert.

• Zugriff auf umfangreiche Finanzdaten: Rufen Sie umfassende Informationen über die Bankkonten und Kundinnen und Kunden ab, einschließlich Kontostände, Transaktionen und Kontodetails.

• Automatisierung wiederkehrender Zahlungen: Ermöglichen Sie Ihren Kundinnen und Kunden, ihre Bankkonten für wiederkehrende Zahlungen sicher zu verknüpfen und die Erfolgsquote von Zahlungen zu verbessern.

• Verbessertes Risikomanagement: Analysieren Sie die Finanzdaten Ihrer Kundinnen und Kunden, um fundiertere Entscheidungen über Kredite, Darlehen und andere Finanzprodukte zu treffen.

• Rechtskonformität: Financial Connections hilft Ihnen, die rechtlichen Vorgaben bezüglich Kundenprüfung (Know Your Customer, KYC) und Geldwäschebekämpfung (Anti-Money Laundering, AML) zu erfüllen.

• Zuverlässige Innovation: Entwickeln Sie neue Finanzprodukte und -dienste auf der sicheren und zuverlässigen Infrastruktur von Financial Connections.

Erfahren Sie mehr über Financial Connections oder starten Sie noch heute.