Ultimo aggiornamento: novembre 2024

Questo aggiornamento chiarisce la nostra posizione in merito ai cyberlocker.

Come usare questa pagina

Questa pagina fornisce informazioni relative ai tipi di attività, prodotti e settori che non possono utilizzare i servizi di Stripe. Per utilizzare i servizi di Stripe, è necessario rispettare queste regole e limitazioni. Per ulteriori informazioni sui motivi per cui Stripe non è in grado di supportare tutte le attività, consultare questo articolo sulle attività soggette a limitazioni.

Giurisdizioni e persone ad alto rischio

Attività vietate

Settori che non possono avvalersi di Stripe e prodotti non supportati da Stripe.

Attività soggette a limitazioni

Settori e prodotti che devono condurre ulteriori procedure per la due diligence.

Attività vietate specifiche per le diverse giurisdizioni

Attività soggette a divieti specifici imposti dai vari paesi. 

Utilizzi vietati di prodotti Stripe

I prodotti Stripe non possono mai essere utilizzati per determinate attività, indipendentemente dal settore.

Divieti relativi ai prodotti Stripe Issuing

Divieti inerenti l'uso dei prodotti Issuing.

Per eventuali domande sulle attività vietate e soggette a limitazioni, è possibile contattare Stripe.

Giurisdizioni e persone ad alto rischio

È vietato utilizzare i servizi di Stripe per qualsiasi rapporto, impegno o vendita di beni o servizi, direttamente o indirettamente, con i seguenti soggetti:

Giurisdizioni ad alto rischio

Persone che si trovano in, risiedono in o sono cittadini di (o prodotti o servizi provenienti da giurisdizioni tra le quali) Cuba, Iran, Corea del Nord, Siria e le aree geografiche di Crimea, Donetsk e Lugansk, che Stripe ha individuato come vietate per vari motivi, tra cui motivi legali, contrattuali e commerciali.

Persone ad alto rischio

Persone che Stripe ha individuato come soggette a divieti per vari motivi, tra cui motivi legali, contrattuali e commerciali, come le persone fisiche o giuridiche presenti in un elenco di persone o parti soggette a limitazioni da parte di Stati Uniti, Regno Unito, Unione europea o Nazioni Unite, incluse le sanzioni imposte dall'Office of Foreign Assets Control (Ufficio per il controllo dei patrimoni stranieri) degli Stati Uniti o l'Elenco delle persone o entità indesiderate gestito dal Dipartimento del Commercio degli Stati Uniti.

Inoltre, è vietato utilizzare i prodotti e i servizi di Stripe per perseguire direttamente o indirettamente i seguenti fini.

Servizi vietati

Esportare, riesportare, vendere o fornire servizi di contabilità, costituzione di trust e società, servizi di consulenza gestionale, servizi di architettura, servizi di ingegneria, servizi di computazione quantistica, servizi di consulenza informatica (IT) e progettazione e servizi di assistenza IT e basati su cloud per software di gestione aziendale e software di progettazione e produzione a chiunque si trovi in Russia. Nell'Unione europea e nel Regno Unito, è vietato utilizzare prodotti e servizi Stripe, direttamente o indirettamente, per fornire servizi di rating creditizio, servizi di ricerca di mercato e pubbliche relazioni, servizi pubblicitari, di auditing o di consulenza legale a chiunque si trovi in Russia.  

Beni vietati

Trattare qualsiasi merce di cui la legge vieta l'esportazione in o l'importazione dalla Russia (ad esempio, beni di lusso, beni sensibili inclusi nell'elenco dei prodotti comuni ad alta priorità, software di gestione aziendale e software di progettazione).

Attività vietate

Non è consentito utilizzare i servizi di Stripe per attività illegali o per le attività o i tipi di prodotti elencati di seguito. I tipi di attività elencati sono rappresentativi delle categorie vietate, ma l'elenco non è esaustivo.

Qualsiasi prodotto e servizio illegale

• Droghe illegali, sostanze formulate a imitazione di droghe illegali, compresa la kava
• Attrezzature e articoli destinati a essere utilizzati per la produzione o il consumo di droghe
• Servizi di fornitura di referenze false o documenti d'identità
• Apparecchiature per la manipolazione delle telecomunicazioni, inclusi i dispositivi di disturbo
• Attività che praticano, incoraggiano, promuovono o celebrano la violenza illegale o il danno fisico a persone o proprietà
• Attività che praticano, incoraggiano, promuovono o celebrano l'uso illecito della violenza per motivi di razza, religione, disabilità, sesso, orientamento sessuale, etnia o qualsiasi altra caratteristica immutabile
• Qualsiasi altro prodotto o servizio che violi la legge nelle giurisdizioni in cui ha sede o a cui si rivolge l'attività

Contenuti e servizi per adulti (per ulteriori dettagli, consultare le Domande frequenti)

• Servizi per adulti, tra cui prostituzione, escort, pay-per-view, massaggi sessuali, servizi fetish, spose per corrispondenza e funzionalità di chat dal vivo per adulti
• Negozi di video per adulti
• Club per gentiluomini, topless bar e strip club
• Tutti i servizi di incontri online, compresi i servizi di combinazione di matrimoni
• Pornografia e altri contenuti per un pubblico maturo (inclusi letteratura, immagini e altri mezzi) che ritraggono nudità o atti sessuali espliciti
• Qualsiasi contenuto generato da intelligenza artificiale che soddisfa i criteri di cui sopra

Aziende specializzate nella gestione del debito

• Liquidazione, negoziazione e consolidamento del debito

I seguenti prodotti e servizi finanziari

• Sportelli bancomat 
• Incasso di assegni
• Agenzie di recupero crediti
• Prop trading finanziato
• Vaglia postali e traveler’s check 
• Conti di passaggio
• Invio di denaro peer to peer
• Vendita di azioni al portatore
• Società bancarie di comodo

Gioco d'azzardo

• Giochi di fortuna, tra cui gioco d'azzardo di persona o online, giochi da casinò, lotterie e concorsi e leghe di fantasport con premi materiali o in denaro
• Giochi di abilità, tra cui tornei o competizioni di videogiochi e giochi per cellulari, freccette, giochi di carte e giochi da tavolo con premi materiali o in denaro
• Richiesta di quote di iscrizione o di partecipazione che promettono agli iscritti o ai partecipanti vincite di premi di valore
• Pronostici sportivi o scommesse con premi materiali o in denaro
• Lotterie
• Aste a pagamento

Servizi pubblici

• Offerta di prodotti e servizi da parte o per conto di ambasciate e consolati
• Offerta di servizi pubblici senza autorizzazione o valore aggiunto 
• Offerta di servizi pubblici con dichiarazioni ingannevoli
• Erogazione di sostegni pubblici, per esempio sovvenzioni

Servizi di identità

• Servizi di protezione dal furto di identità, compresi monitoraggio e recupero

Prodotti e servizi che violano diritti di proprietà intellettuale

• Vendita o distribuzione di musica, film, software o altro materiale concesso in licenza senza l'autorizzazione appropriata
• Articoli contraffatti
• Prodotti importati o esportati illegalmente
• Vendita non autorizzata di prodotti o servizi di marca o di design
• Qualsiasi altro prodotto o servizio che violi direttamente o faciliti la violazione di marchi di fabbrica, brevetti, diritti d'autore, segreti commerciali e diritti di proprietà o alla privacy di terzi

I seguenti servizi legali

• Curatori fallimentari
• Cauzioni
• Studi legali che raccolgono fondi per scopi diversi dal pagamento di compensi per servizi legali

Prestiti e credito

• Rimborso di prestiti con carte di credito
• Monitoraggio del credito, riparazione del credito e servizi di consulenza

Marijuana (per ulteriori dettagli, consultare le Domande frequenti)

• Prodotti della cannabis 
• Dispensari di cannabis e attività correlate
• Prodotti a base di CBD con contenuto di THC superiore al limite legale localmente vigente, inclusi gli edibili a base di CBD
• Attrezzature idroponiche e altre attrezzature per la coltivazione o la produzione, commercializzate per la coltivazione della marijuana
• Corsi e informazioni sulla coltivazione della marijuana

Nutraceutici e pseudo-farmaci

• Pseudo-farmaci o nutraceutici che non sono sicuri o che fanno affermazioni dannose  

Valute non fiat 

• Mining e staking di criptovalute
• Offerte iniziali di moneta (ICO)
• Vendite secondarie di NFT

Viaggi

• Compagnie aeree e crociere commerciali
• Compagnie aeree charter e private
• Servizi di multiproprietà

Atti o pratiche sleali, ingannevoli o abusivi (che contravvengono a norme, leggi, regolamenti o linee guida prescritte dalla Federal Trade Commission, dal Consumer Financial Protection Bureau o da altri enti locali di regolamentazione dei consumatori) 

• Schemi piramidali
• Servizi di marketing multilivello che offrono vendite su commissione o basate sul reclutamento
• Schemi di "guadagno veloce", tra cui: opportunità di investimento o altri servizi che promettono alti compensi per ingannare i consumatori; schemi che promettono compensi elevati a fronte di uno sforzo o di un lavoro iniziale minimo; siti che promettono guadagni facili e veloci
• Aziende che lanciano messaggi inammissibili, che ricorrono a testimonianze ingannevoli o false e che praticano upselling ad alta pressione (con o senza un contratto scritto) 
• Aziende che offrono incentivi o compensi irrealistici per indurre all'acquisto di prodotti o servizi 
• Nessun servizio a valore aggiunto, inclusa la vendita o la rivendita di un servizio senza benefici aggiuntivi per l'acquirente e la rivendita di offerte governative senza autorizzazione o valore aggiunto
• Vendita di coinvolgimento o traffico online
• Marketing con opzione negativa, club di affiliazione con opzione negativa e periodi di prova a prezzo ridotto con tariffe non chiare o costi nascosti 
• Servizi di telemarketing
• Consulenze ipotecarie predatorie 
• Opportunità di investimento predatorie con anticipi minimi o assenti
• Assistenza tecnica remota sospetta
• Vendite porta a porta
• Servizi di falsificazione di documenti
• Qualsiasi altra attività che Stripe considera sleale, ingannevole o predatoria nei confronti dei consumatori

Armi, incluse le armi da fuoco, esplosivi e materiali pericolosi

• Pistole, polveri da sparo, munizioni, fuochi d'artificio e altri esplosivi
• Componenti di armi come percussori, caricatori, clip e kit di conversione di armi da fuoco e qualsiasi arma realizzata con stampante 3D
• Repliche non adeguatamente contrassegnate di moderne armi da fuoco, incluse le armi giocattolo
• Spray al peperoncino e pistole stordenti
• Spade e katana, se non siano intese come repliche o destinate alla pratica di arti marziali
• Machete
• Coltelli camuffati e coltelli con meccanismi di apertura progettati per l'estrazione rapida della lama
• Pesticidi che devono essere applicati da un professionista certificato 
• Prodotti chimici per la ricerca 
• Materiali tossici, infiammabili, combustibili o radioattivi
• Merci non spedibili tramite il servizio postale degli Stati Unit

Attività soggette a limitazioni

Per confermare la capacità di supportare le attività in queste categorie, Stripe è tenuta a condurre ulteriori procedure per la due diligence. Quando l'utente crea l'account Stripe, gli viene chiesto di fornire ulteriori informazioni (ad esempio la prova delle licenze o ulteriori dettagli in merito al modello di business) per confermare l'idoneità all'uso di Stripe. A causa delle regole dei circuiti delle carte di credito, dei requisiti imposti dai partner finanziari e degli obblighi legali e di conformità a cui Stripe deve sottostare, se l'attività rientra in una delle categorie seguenti, Stripe potrebbe non essere in grado di concedere l'approvazione per l'utilizzo dei suoi prodotti. L'approvazione fornita da Stripe è specifica per ogni offerta di servizio e può essere modificata o revocata in qualsiasi momento secondo i termini del Contratto di servizio di Stripe.

Ulteriori informazioni sulle attività vietate sono disponibili nella nostra sezione dedicata alle domande frequenti.

I tipi di attività riportati di seguito sono un elenco rappresentativo, ma non esaustivo, delle attività vietate.

Piattaforme di creazione di contenuti (per ulteriori dettagli, consultare le domande frequenti)

Piattaforme che ospitano o distribuiscono contenuti di terzi e consentono ai creatori di contenuti di:

• Ricevere suggerimenti sui contenuti e altri pagamenti in cambio dei loro contenuti;
• Vendere contenuti o beni digitali esclusivi.

Nota: i singoli creatori di contenuti su piattaforme approvate (ad esempio, gli account connessi di un utente Stripe Connect approvato) e coloro che distribuiscono direttamente i propri contenuti (ad esempio, sul proprio sito web) non necessitano di un’approvazione preliminare. Tuttavia, tutti i creatori di contenuti devono rispettare il Contratto di servizio di Stripe e il presente elenco delle attività vietate e soggette a restrizioni (che, ad esempio, vieta la vendita di contenuti per adulti) e sono soggetti al monitoraggio da parte di Stripe finalizzato a garantire la conformità.

Cyberlocker

• Cyberlocker e servizi di condivisione di file

Settori regolamentati

Cannabidiolo (CBD) (per ulteriori dettagli, consultare le Domande frequenti)

• Prodotti a base di CBD con contenuto trascurabile di THC, secondo i limiti local

Criptovaluta (disponibilità limitata: contatta il nostro team commerciale se vuoi lavorare con Stripe).

• Scambi e portafogli di criptovalute (ad esempio Bitcoin, Ripple, Ethereum, Dogecoin, Cardano, ecc.). Per informazioni sull'accettazione e sulla disponibilità di criptovalute e NFT in base all'area geografica, consultare la sezione dedicata all'accettazione delle criptovalute. 

Prodotti e servizi finanziari (disponibilità limitata: contatta il nostro team commerciale se vuoi lavorare con Stripe).

• Servizi di investimento e intermediazione, tra cui investimenti immobiliari
• Servizi di prestito, inclusi prestiti immobiliari
• Finanziamento del conto bancario
• Servizi di pagamento a rate
• Trasmettitori di denaro, rimesse, servizi di cambio valuta e altre attività di servizi monetari
• Servizi di deposito a garanzia
• Neobanche o challenger bank 
• Altri servizi finanziari

Attività vietate specifiche per le diverse giurisdizioni

Utilizzi vietati di prodotti Stripe

• Utilizzo dei prodotti Stripe con informazioni false, manipolate, imprecise o fuorvianti in merito all'identità, all'entità commerciale e alla natura dell'attività dell'utente e a qualsiasi altra informazione richiesta da Stripe. 
  • In caso di modifiche alle informazioni personali e aziendali, l'utente deve informare Stripe immediatamente.
• Utilizzo dei prodotti Stripe per facilitare transazioni per conto di un altro esercente non dichiarato o per prodotti o servizi che non sono stati resi noti nella richiesta di attivazione dell'account Stripe per l'attività.
• Utilizzo di Stripe principalmente come terminale virtuale (per esempio, per l'invio di transazioni con carta inserendo manualmente i dati della carta).
• Elaborazione in assenza di beni o servizi venduti in buona fede o di donazioni accettate; testing delle carte.
• Evasione di programmi di monitoraggio degli storni dei circuiti delle carte di credito.
• Acquisti transfrontalieri in cui l'indirizzo commerciale dell'esercente si trova al di fuori della giurisdizione dell'entità Stripe acquirente, a meno che non sia consentito dalle regole del circuito della carta.
• Condivisione dei dati dei titolari di carta con un'altra azienda per il pagamento o la vendita incrociata di prodotti o servizi.

Utilizzo della proprietà intellettuale di Stripe senza il preventivo consenso scritto di Stripe; uso del nome o del logo Stripe, compreso l'uso dei marchi commerciali o di servizio Stripe in violazione del Contratto di utilizzo dei marchi Stripe o in modo tale da danneggiare Stripe o il marchio Stripe; qualsiasi azione che implichi un'approvazione o un'affiliazione non veritiera con Stripe.

Divieti relativi ai prodotti Stripe Issuing

L'utilizzo dei prodotti Stripe Issuing è vietato per le seguenti attività.

Uso individuale

• Per uso individuale di Stripe Issuing si intende la creazione di una carta Issuing per abilitare completamente o parzialmente i pagamenti per uso personale, familiare o domestico, ad esempio: 
• Fornire una modalità di pagamento caricato con o che accede a fondi dei consumatori
• Carte che erogano buste paga o bonifici
• Qualsiasi altro utilizzo che consenta, direttamente o indirettamente, di effettuare pagamenti utilizzando i fondi del consumatore

Uso internazionale

Quando un utente si iscrive a Stripe Issuing, condivide con Stripe la sede della sua attività, l'indirizzo fisico dei proprietari effettivi e la giurisdizione in cui l'attività è registrata. Stripe richiede che la sede fisica dell'attività, la giurisdizione di registrazione e l'indirizzo fisico di almeno uno dei titolari effettivi corrispondano. Inoltre, è necessario utilizzare le carte Issuing principalmente nella stessa giurisdizione.

Uso a fini di credito

Non è consentito utilizzare Stripe Issuing come metodo per estendere il credito ai propri clienti utilizzando i propri fondi, a meno che non si disponga dell'apposita licenza per farlo e del consenso esplicito di Stripe per utilizzare Issuing a tale scopo.  

Altri utilizzi illegittimi

Qualsiasi altro utilizzo illegittimo di Stripe Issuing, tra cui:

• Utilizzo di carte Issuing per utilizzare in modo illecito prodotti in prova gratuita su vasta scala
• Utilizzo di carte Issuing per acquistare articoli o servizi molto richiesti con l'unico intento di venderli a scopo di lucro (per esempio, scalping)
• Utilizzo di carte Issuing per qualsiasi altro scopo illegittimo

Mancata conformità

Gli utenti di Stripe Issuing devono attenersi alle linee guida sulla conformità di Stripe degli Stati Uniti (o consultare le linee guida specifiche per l'UE e il Regno Unito). Inoltre i team di conformità di Stripe potrebbero chiedere agli utenti di aggiornare il proprio materiale di marketing o alcuni aspetti della loro esperienza d'uso. In tal modo si contribuisce a garantire che sia gli utenti sia la stessa Stripe continuino a rispettare le leggi e le normative federali, statali o qualsiasi altra legge locale o nazionale equivalente che regola l'uso di questi prodotti finanziari. Il mancato rispetto dei requisiti di conformità entro i termini richiesti potrebbe comportare la chiusura dell'account Stripe. 

Inattività

L'inattività di tutte le carte associate a un account per un periodo di 12 mesi consecutivi comporta la chiusura automatica dell'account Issuing da parte di Stripe.

Tipo di integrazione

Se un utente intende consentire ai propri clienti di utilizzare Stripe Issuing per creare carte per loro i dipendenti o appaltatori, dovrà provvedere a implementare Stripe Issuing su Connect (ad esempio, una piattaforma che desidera consentire ai propri clienti di creare carte per i loro dipendenti da utilizzare per viaggi di lavoro o per spese di marketing, dovrà creare un account Connect per ciascuno dei propri clienti).  Per qualsiasi domanda sul tipo di integrazione corretta per la propria azienda, si invita a consultare Stripe.