Als je al eens een betaalkaartprogramma hebt opgezet (of een bedrijf dat betalingen accepteert), dan ben je waarschijnlijk al eens in aanraking gekomen met handelscategoriecodes. Een handelscategoriecode bestaat uit vier cijfers en is een aanduiding voor het type goederen of diensten dat een bedrijf aanbiedt. Oorspronkelijk zijn handelscategoriecodes in het leven geroepen voor belastingaangiftedoeleinden, maar nu zijn ze een belangrijk onderdeel van de verwerking van betalingen. Deze codes hebben ook nog andere voordelen voor je betaalkaartprogramma, bijvoorbeeld om je te helpen gegevens te verzamelen om inzicht te krijgen in het bestedingsgedrag van je klanten.

We lichten hier toe waarom handelscategoriecodes belangrijk zijn, hoe ze werken bij transacties en hoe je ze gebruikt om meer uit je betaalkaartprogramma te halen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een handelscategoriecode?
  
• Hoe worden handelscategoriecodes in het transactieproces gebruikt?
  
• Waarom zijn handelscategoriecodes belangrijk?
  
• Handelscategoriecodes weergeven voor transacties
  
• Lijst met handelscategoriecodes
  

Wat is een handelscategoriecode?

Handelscategoriecodes en de bijbehorende definities worden vastgesteld door de Internationale organisatie voor standaardisering (ISO).

Providers van betalingsverwerking wijzen handelscategoriecodes aan bedrijven toe om te bepalen welke kosten voor hun betaaldiensten moeten worden betaald. Dit hangt af van factoren als het risiconiveau van bedrijven. De meeste handelscategoriecodes worden door de meeste betaalkaartuitgevers erkend, maar sommige kaartnetwerken hanteren hun eigen variaties op deze codes. Bedrijven mogen zichzelf geen handelscategoriecode toekennen, maar kunnen wel een specifieke codetoewijzing aanvragen bij hun betalingsverwerker. Zo'n aanvraag wordt toegekend als het bedrijf aan de vereisten voor de desbetreffende handelscategoriecode voldoet.

Hoe worden handelscategoriecodes in het transactieproces gebruikt?

Kort gezegd, kunnen kaartuitgevers en betalingsverwerkers aan de handelscategoriecode zien hoe zij transacties van begin tot eind moeten verwerken, waaronder:

• Interbancaire kosten
  Interbancaire kosten zijn de kosten die bedrijven betalen om betalingen te ontvangen. Telkens wanneer een kaarthouder een aankoop doet met een kaart die via jouw kaartprogramma is uitgegeven, kun je geld verdienen. Je doet dit door te onderhandelen over welk deel je van de interbancaire kosten van een bedrijf mag houden. Interbancaire kosten worden altijd door het netwerk ingesteld op basis van een reeks algemene richtlijnen, maar de kosten kunnen, afhankelijk van de handelscategoriecode, verschillen. Aankopen van bedrijven die behoren tot specifieke categorieën, kunnen meer of minder interbancaire kosten genereren. Voor handelscategoriecodes die bijvoorbeeld aan bedrijfstypen zijn toegekend die een lager frauderisico en chargebackpercentage hebben, kunnen lagere interbancaire kosten worden betaald. Omgekeerd betalen bedrijven met een categoriecode waarvoor een hoger frauderisico geldt, mogelijk hogere interbancaire kosten.

• Kosten voor de kaarthouder
  Sommige bedrijfstypen mogen kaarthouders servicekosten in rekening brengen voor kaartbetalingen voor bepaalde handelscategoriecodes, zoals overheidsgerelateerde transacties.

• Handelaren met hoog risico herkennen
  Commerciële acquirers en betalingsverwerkers schatten het relatieve risico van bedrijven meestal in op basis van het type bedrijf. Dat is ook een factor die meespeelt bij het bepalen van de kosten. Hoewel de methodologie van de Advanced Authorization (VAA) van Visa of de Decision Intelligence Score (MDIS) van Mastercard om risicoscores te bepalen niet openbaar is, wordt de handelscategoriecode van de transactie waarschijnlijk wel meegenomen in de beslissing.

• Chargeback Protection
  Sommige handelscategoriecodes krijgen niet hetzelfde niveau van fraudebescherming, vooral bij transacties waarbij geen betaalkaart aanwezig is. Dit geldt meestal voor bedrijven met een hoger frauderisico en dus een hoger chargebackpercentage. Sommige telemarketingbedrijven en drogisterijen vallen bijvoorbeeld in de categorie met hoog risico en moeten dus hogere chargebackkosten betalen.

• Belastingdoeleinden
  Handelscategoriecodes worden ook voor belastingdoeleinden gebruikt en wijzen een kaarthouder erop of een bepaalde transactie bij de belastingdienst moet worden aangegeven. Meestal moeten bedrijven de aankoop van diensten, maar niet die van goederen aangeven.

Waarom zijn handelscategoriecodes belangrijk?

Handelscategoriecodes geven je betaalkaartprogramma extra mogelijkheden:

• Bestedingslimieten instellen
  Je kunt handelscategoriecodes gebruiken om het gebruik van uitgegeven betaalkaarten bij bepaalde bedrijfstypen te beperken, of om het gebruik van betaalkaarten alleen bij bepaalde bedrijfstypen toe te staan. Als je bijvoorbeeld een platform voor reiskosten aan het opzetten bent, kun je bestedingslimieten instellen, zodat je betaalkaarten alleen mogen worden gebruikt voor aankopen bij handelscategoriecodes in het kader van de reiskosten. Sommige bankpartners van Stripe Issuing eisen van ons dat wij bepaalde risicovolle handelscategoriecodes op programmaniveau blokkeren. Dat is bijvoorbeeld het geval met gokbedrijven.

• Gegevens over bestedingen van kaarthouders verzamelen
  Er zijn gegevens van handelscategoriecodes beschikbaar voor elke transactie en het autorisatieobject, naast andere nuttige informatie over de transactie, zoals het bedrag, de autorisatiemethode en aanvullende informatie over het bedrijf waar de betaalkaart is gebruikt.

• Kaarthouders belonen
  Handelscategoriecodes helpen je kaarthouders te belonen. Als je kaarthouders bijvoorbeeld 3% cashbonus biedt op kantoorbenodigdheden, dan zal elke transactie met een bedrijf met een categoriecode die is bedoeld voor kantoorbenodigdheden, je melden dat je die beloning moet uitbetalen.

Handelscategoriecodes weergeven voor transacties

Op Stripe Issuing wordt de handelscategoriecode voor elke transactie verstrekt als een waarde voor merchant_data.category op autorisatieobjecten. Soms past een bedrijf niet in een bepaalde categorie en wordt het in de categorie 'diversen' geplaatst.

De handelscategoriecode is een onderdeel van het autorisatieobject, dat meer dan 20 details over de transactie geeft.

Lijst met handelscategoriecodes

Het is enigszins frustrerend dat er geen universeel geaccepteerde set handelscategoriecodes is die door alle entiteiten en organisaties wordt gebruikt. In elk geval is er wel consistentie in de soortgroepen. Hier volgt een overzicht van de soortgroepen voor verschillende bedrijfstakken:

• 0001–1499: Agrarische diensten
  
• 1500–2999: Gecontracteerde diensten
  
• 4000–4799: Vervoersdiensten
  
• 4800–4999: Nutsdiensten
  
• 5000–5599: Detailhandelsdiensten
  
• 5600–5699: Kledingwinkels
  
• 5700–7299: Diverse winkels
  
• 7300–7999: Zakelijke diensten
  
• 8000–8999: Professionele dienstverlening en lidmaatschapsorganisaties
  
• 9000–9999: Overheidsdiensten
  

Zie de volledige lijst met handelscategoriecodes van Stripe Issuing.