医疗保健行业日益数字化，约 85% 的美国医疗机构 使用软件来帮助运营其业务。Billing 长期以来一直是医疗保健领域最分散的方面之一。孤立的系统和延迟的催款会使患者的支付体验感觉与护理的其他部分脱节。医疗保健领域的嵌入式支付将支付功能直接转移到已经用于管理护理的软件中。
在下文中，我们将探讨医疗机构为何采用嵌入式支付、其技术运作方式、关键的监管合规注意事项，以及如何评估是否是嵌入支付的适当时机。
要点
将支付功能嵌入医疗保健软件可缩短催款时间，降低管理开销，并带来更好的患者体验。
医疗保健企业在处理数据时面临监管合规义务。选择合适的支付提供商会影响这些义务的范围。
如果催款率低、员工在开单上花费的时间多，或者门户或平台正在重建，就有理由使用嵌入式支付。
什么是医疗保健嵌入式支付？
医疗保健领域的嵌入式支付是直接构建到软件中的支付功能。这意味着支付护理费用的过程发生在安排、提供或记录护理的同一界面内。无需重定向到第三方结账页面，也无需登录单独的开单系统。
医疗保健企业为何转向嵌入式支付？
医疗保健企业之所以转向嵌入式支付，是因为该行业正在发生转变，而且传统开单方式的行政负担已变得难以为继。
这些压力正推动该行业朝着更加一体化的支付模式发展：
患者财务责任增加：美国的高免赔额健康保险计划使患者需要承担很大一部分自身费用。他们应该能够以数字化方式立即管理这些费用，而无需致电开单部门。
远程医疗常态化：远程护理已成为一项标准服务，但专为临床服务而构建的平台没有原生的支付处理方式。这导致采用了一些变通方法，从而可能让患者和员工感到沮丧。
纸质开单的催款速度：事后通过邮寄对账单和人工跟进进行催款的速度很慢。在护理点进行扣款的医疗机构催款速度更快。
员工工作量：Billing 和催款属于劳动密集型工作。当将支付功能嵌入到现有工作流中时，前台和开单人员的管理负担会大幅下降。
患者留存率：令人沮丧的开单体验可能会导致患者更换医疗机构。简单的支付体验有助于提高患者留存率。
嵌入式支付在医疗保健环境中如何运作？
医疗保健领域的嵌入式支付会经过几个层级。在基础层，支付服务商通过应用程序编程接口（API）或预构建集成连接到医疗保健平台。这种连接使平台能够发起交易、存储支付方式以及显示支付界面，而无需从零开始构建金融基础设施。
之后的流程取决于应用场景：
嵌入式支付对医疗保健商家有哪些好处？
嵌入式支付既有利于诊所的业务，也有利于患者体验。
具体包括：
更快的欠款回收： 在就诊时或就诊前后捕获的支付比通过纸质对账单收集的支付到账更快，这直接影响现金流，特别是对于有许多自费或高免赔额患者的诊所而言。
更高的欠款回收率： 一项调查表明，如果提供预约前和就诊时的支付选项，患者会更愿意支付。嵌入式支付流程可以帮助在患者方便的时候满足其支付需求。
减少行政开销： 当在现有工作流程中处理支付时，通常会消耗开单员工时间的人工跟进工作就会减少。自动提醒、支付链接和已存储的支付方式消除了前台员工的大量手动任务。
更好的患者体验： 清晰、集成的支付体验标志着诊所运营良好。当开单过程令人困惑或与他们其他的护理体验脱节时，患者很可能会注意到。
整合报告： 通过单一支付集成处理的交易会生成一体化数据。对账变得直观，财务团队可以查看已收取的金额、未结余额以及发生流失的环节，而无需从多个系统中提取数据。
支持灵活的支付选项： 嵌入式基础设施使得提供支付方案或已保存的支付方式变得切实可行，而无需构建单独的工具。这种灵活性可能是成功收回余额与注销余额之间的关键。
您如何在医疗保健领域实施嵌入式支付？
在医疗保健环境中引入嵌入式支付需要比标准软件集成更多的规划，但路径是明确的。您在早期做出的决定决定了您以后拥有多少灵活性。
以下是分步指南：
选择支持医疗保健应用场景的支付服务商
Stripe 的平台旨在支持商家将支付嵌入到其产品中，包括医疗保健平台。相关功能包括支持多种支付方式、已保存的银行卡、开单方案以及减少所需开发工作的预构建用户界面（UI）组件。Stripe Connect 允许一个平台集中管理子公司，这对于服务于多个诊所的医疗保健平台很有帮助。
在构建之前规划您的支付路径
在编写哪怕一行代码之前，请记录在护理周期中资金易手的环节：预约时的存款、登记时的共付额，或保险处理后的余额结算。每个环节都有不同的时间安排、不同的触发因素以及潜在不同的授权要求。预先制定好该路径可以防止后期出现延缓进度的改造工作。
与您的诊所管理系统集成
支付数据需要流入用于跟踪患者账户和生成财务报告的系统中。如果您的支付集成独立于诊所管理软件运行，则可能会产生员工必须手动解决的对账问题。
设计清晰的面向患者的流程
患者可能会对医疗保健开单感到困惑或焦虑。嵌入在门户或就诊后消息中的支付界面应该明确说明扣款的内容、原因，以及患者在保险处理后的剩余责任。这里的清晰度可以减少争议和支持工作量。
启动前进行测试
在将完整的支付周期用于患者之前，先在测试环境中运行它。这意味着要测试被拒的银行卡、部分支付、退款、方案注册以及成功的交易。
医疗保健领域嵌入式支付的监管合规和风险注意事项有哪些？
医疗保健支付涉及金融服务和受保护的健康信息，这使得监管合规比许多其他行业更复杂。
适用两个重要的监管框架：
PCI DSS
任何处理支付银行卡数据的系统均属于支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）的管辖范围。当诸如 Stripe 等支付服务商直接通过托管字段或预构建用户界面（UI）组件处理银行卡数据时，这些数据通常不会接触您的服务器。虽然这些途径显着减轻了您的监管合规负担，但它们并不能完全消除您的义务。您实施集成的方式决定了您的范围，因此在假设您受到保障之前，值得准确了解银行卡数据的流向。
HIPAA
在医疗保健开单中，支付数据和健康数据经常交织在一起。包含患者姓名以及诊断信息的交易，根据美国的《健康保险流通与责任法案》（HIPAA）等法律，包含了受保护的健康信息，即使主要目的是财务目的。您的支付服务商需要在合规的架构内运营，这可能意味着要执行一份商业伙伴协议。并非每个支付服务商都会这样做：在致力于集成之前请确认。
除了这两个框架之外，医疗保健商家经常低估了一些实际风险：
争议扣款： 不承认扣款的患者，或者在保险处理后对其财务责任存在争议的患者，会产生撤单。在支付时提供清晰的开单描述符和透明的沟通可以减少这些问题。
已存储支付方式的安全性： 提供已保存的银行卡或自动支付方案需要正确处理已存储的凭据。这主要是支付服务商的责任，但您需要进行验证。
员工访问控制： 前台和开单员工可以访问的支付系统需要适当的权限结构。并非每个接触系统的人都能够处理退款或查看完整的卡信息。
嵌入式支付是您的医疗保健商家的正确选择吗？
并非每个医疗保健商家在每个阶段都适合使用嵌入式支付。答案取决于您具体情况的几个因素。
评估以下内容有助于您确定自己的立场：
欠款回收率： 如果患者的很大一部分余额未能收回，或者通过纸质开单进行欠款回收需要数月时间，嵌入式支付可以帮助直接解决该问题。
员工在开单上花费的时间： 如果前台或开单员工在支付跟进上花费大量时间，那么具有自动跟进功能的嵌入式集成将带来明显的回报。
患者投诉： 如果患者的反馈包括对开单感到困惑或不便，或者患者正在离开诊所，请考虑使用嵌入式支付来改善体验。这个问题值得与财务情况一起权衡。
构建或重建时机： 如果您正在构建或彻底修改患者门户、远程医疗平台或诊所管理系统，那么将支付嵌入到该项目中比事后添加要容易得多。
系统灵活性： 如果您现有的平台过于僵化而无法支持重大的集成，那么无论商业案例如何，在短期内实施可能都不切实际。
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本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。