2022年，日本金融机构报告的疑似洗钱交易总数达 583,317 起，较上一年增加 53,167 起，--，创历史新高 。

尽管洗钱行为往往以合法交易为幌子，但其本质仍属犯罪。鉴于疑似洗钱交易数量持续攀升，不仅金融机构可能在不知情的情况下卷入其中，各类企业及个人亦面临同样风险。除了会损害涉事企业的信誉外，还可能导致罚款等处罚。

本文将介绍洗钱的基本知识，并探讨日本国内的一些具体案例。

本文内容

• 何为洗钱？
  
• 洗钱是否构成犯罪行为？
  
• 日本有哪些洗钱案例？
  
• 银行发函要求确认交易详情是出于什么目的？
  

何为洗钱？

根据 日本国家警察厅网站 的定义，洗钱指掩盖犯罪所得，掩盖其来源与真实所有权，以逃避调查机关的侦查与抓捕的行为。

这些“洗白”后的资金可能转用于资助犯罪团伙的活动、持续运作及扩张，从而可能助长有组织犯罪。此外，人们还担忧此类团伙会对社会的正常经济活动产生负面影响。

在国际社会，以 金融行动特别工作组（FATF） 为核心，各国正携手加强全球反洗钱措施。据此，日本也制定了相关法律，并为金融机构制定了指导方针。

洗钱是否构成犯罪行为？

洗钱为法律所禁止。在日本，依据《有组织犯罪处罚法》和《禁毒特别规定法》等法律开展执法行动。此外，还根据《防止犯罪所得转移法》等法律实施预防措施。

2022 年，作为加强反洗钱措施的一部分，日本提高了法定刑罚力度 。例如，在2022 年 12 月对《有组织犯罪处罚法》的修订中，“操控企业运营罪”（利用犯罪所得担任股东等职位，或任免董事会成员等）的法定刑罚，由原先的最高 5 年有期徒刑或最高 1000 万日元罚金，提高至最高 10 年有期徒刑或最高 1000 万日元罚金。

洗钱的运作机制

洗钱过程极为复杂，但通常包含三个阶段：

• 存放阶段： 存放是将犯罪所得引入金融体系的阶段。此阶段采用多种手段，例如以虚构姓名将犯罪所得现金存入银行账户，或购买房地产。

• 分层阶段：_ 分层是通过多次资金转账或其他手段，多次转移资金以掩盖犯罪所得来源的阶段。

• 整合阶段：_ 最后，整合是将来源不明的资金以看似合法的方式重新投入经济活动的阶段，例如投资合法企业或出售房地产。

日本有哪些洗钱案例？

洗钱的形式多种多样。从日本的洗钱犯罪案例来看，最常用的交易类型是国内汇兑交易，其次是现金交易、银行存取款交易、信用卡交易与电子货币交易。在国际社会，利用加密资产进行洗钱也已成为一个严重问题，2022 年此类案件数量较上一年增长了 68% 。

下面我们根据 日本国家警察厅 的数据，了解一下 2022 年与 2020 年日本发生的一些重大洗钱案例。

冒用他人身份出售通过老练的欺诈手段获取的电子货币使用权

案例研究： 一群从事咨询业务的男性在转售由老练的欺诈团伙骗取的电子货币使用权时，以他人名下有限责任公司的名义在电子货币交易网站上发布售卖信息，并冒充该公司相关人员进行售卖。

利用身份不明人员的加密货币地址进行资产隐匿的行为

案例研究： 一名男性公司职员将存入自己银行账户的犯罪所得用于购买加密资产，随后将这些资产转移至一个由身份不明人员管理的加密货币地址。

跨境藏匿资金

案例研究： 一名男性公司高管将通过欺诈手段获取的犯罪所得转移至其在国外开设的银行账户。在此过程中，他向日本的一家银行提交了虚假发票，将这笔资金伪装成合法的商业交易。

在这三起案件中，涉案人员均被指控“隐匿犯罪所得”，此类罪名占所有洗钱犯罪案件的一半以上。

尽管较为罕见，但洗钱行为还包括利用犯罪所得担任股东等职位，以控制该公司的经营活动。

以非法所得作为资本成立公司，进而获取股东身份

案例研究： 2020 年，一名男子经营一家无照夜总会，并将该业务所得的非法收入作为其成立公司时发行股份的资本。通过这种方式，他获得了公司创始人的身份。随后，他任命自己出任首席执行官，并在地区法务局完成了公司注册手续。

银行发函要求确认交易详情是出于什么目的？

目前，国内外都在加强反洗钱措施。金融机构采取的一项此类措施就是核实交易详情与客户身份。

金融机构会依据《防止犯罪所得转移法》与金融厅制定的相关指导方针，定期向用户发送《交易目的确认书》《客户信息确认书》和《交付详情确认书》等文件。

有些人可能会对突然收到这类信函感到惊讶，但金融机构使用这些文件是为了核实交易与客户信息，以防止欺诈性交易（如转移犯罪所得）。

若客户忽视银行提出的客户信息核实请求，会发生什么情况？

为协助预防犯罪，政府敦促人们在收到金融机构发来的《客户信息确认书》等文件时，应在规定期限内予以回复。

《防止犯罪所得转移法》规定，在客户配合完成交易核实流程之前，金融机构可拒绝履行与该交易相关的义务。若客户未作出回应，相关交易可能会中止或受到限制。